従来のバンキングとインターネットバンキングは、XNUMXつの異なるタイプのバンキングです。 これらは、銀行の顧客がお金を引き出したり、銀行業務を行ったりするためのポータルです。 オンラインバンキングの最も重要な側面は、いつでもどこからでもアカウントを管理できるようにすることです。 スマートフォンアプリの助けを借りて、あなたはあなたの請求書を支払い、あなたの銀行の残高をチェックすることができます。 一部のオンライン銀行では、顧客にメッセージを送信して支払いを追跡することもできます。 従来の銀行業務では、物理的な場所にアクセスしてアカウントにアクセスすることに関心があります。 従来の銀行の中にはオンラインで口座にアクセスできるものもありますが、それでも銀行にアクセスして身元を確認したり、書類を提出したりする必要がある場合があります。
伝統的な銀行
従来のバンキングとオンラインバンキングの最も重要な違いは、物理的な場所の存在です。 従来の銀行には、国および地域の本部と、それが運営されている国全体に支店があります。 多くの従来の銀行は独自のものを持っています ATM 独自のロゴが付いています。 小規模な従来型銀行は、経費を削減するために、団結して多数の支店を運営する場合があります。 従来の銀行は、その利便性と対面の顧客サービス、および地元の支店のために最初に好まれました。
2016年のGlobalConsumerBanking Surveyによると、60か国の顧客の32％が、新しい金融商品を購入したりアドバイスを得たりするために、実際の支店を訪問するか、実際の人と話すことを望んでいると述べています。 従来の銀行は、対面での顧客サービスに重点を置いているため、物理的な場所を持たない銀行よりも信頼できるように見える場合があります。 これは、顧客が新しいアカウントを開設するときに特に当てはまります。
従来の銀行は、顧客が銀行の管理下に預けるお金の管理に専念する金融機関であり、一方、銀行はそのお金を個人または個人にローンを提供するために使用します。 ビジネス （彼らに利息を請求する）。
従来の銀行はサイバー脅威に耐性があります。 最近、電子バンキングに関する多くの事例が浮上しています。 従来のバンキングは、ハッカーにとって魅力的なターゲットである電子バンキングよりも安全になりました。
従来の銀行業務は、次の3つのコンポーネントで構成されています。
- 資本金
- ローン
＃1。 資本
伝統的な銀行の主要な柱です。 全て 銀行 資本ベースで構築されています。 その後、この資本金は賢明にローンに変換され、雇用創出と経済成長をもたらします。
＃2。 預金
お金が投資されると、それは預金の蓄積によって支えられます。そして、それは個人的で商業的な貯蓄と流動的な現金準備として役立ちます。 連邦預金保険公社 米国 最大250,000ドルの預金を保証します。 （FDIC）。
＃3。 ローン
は、資本とFDICが保証する預金の合計であり、ローンで解放できる金額を決定するための基礎として機能します。
銀行口座の種類は何ですか?
銀行に対する典型的な消費者の視点は、銀行はお金を保管する場所であるか、お金を借りるために行く場所であるというものです。 以下は、お客様が利用できるさまざまな銀行口座のリストです。
- 当座預金口座
- 普通預金口座
- CDの
- マネーマーケット口座
- クレジットカード口座
- 自動車ローン
- 住宅ローン
- 学生ローン
伝統的な銀行の意義
商業銀行は経済において重要な役割を果たしています。 彼らは消費者に必要なサービスを提供するだけではありません。 しかし、それらはまた、市場における資本と流動性の創出を支援します。
彼らは顧客からお金を借りることによって流動性を維持します アカウントの視聴者データを取得する そしてそれらを他の人に貸し出します。 商業銀行は信用の創出を支援し、それが生産、雇用、個人消費の増加につながり、これらすべてが経済の成長に役立ちます。
その結果、商業銀行は自国または地域の中央銀行によって広範囲に規制されています。 たとえば、中央銀行は商業銀行に準備預金を課しています。 これは、一般大衆が急いで資金を引き出す場合に備えて、銀行は中央銀行に消費者預金の特定の割合をセーフティネットとして維持しなければならないことを意味します。
オンラインバンキングとは何ですか?
現代の消費者はデジタルバンキングを重視しています。 同じ調査によると、顧客の66％が、強力なデジタルプレゼンスが優先銀行の重要な特徴であると述べています。 ヨーロッパ人の大多数はこれを示しています。 Eurostatの統計によると、ヨーロッパのインターネットユーザーの59％がオンラインで銀行を利用しています。
ほとんどの従来の銀行は、競争力を維持し、消費者の満足を保証するために、オンラインバンキングをサービスに統合しています。 顧客は、従来の支店とは異なり、24時間年中無休でアクセスできるオンラインポータルを介して、残高の確認、送金、新しいアカウントの作成、さらには住宅ローンの申し込みを行うことができます。 電話や銀行のオフィスへの訪問はオンラインに置き換えられています 顧客 電子メール、チャット、ビデオ通話を含むサービス。
既存の一連のオンライン バンキング サービスに加えて、次のようなソリューションが提供されます。 ビデオバンキングアプリには、 顧客体験と利便性をさらに向上させるために登場しました。
モバイルバンキングも人気が高まっており、47年には世界中の顧客の2016％がモバイルバンキングを使用したとの報告があります。バンキングアプリもますます人気が高まっており、顧客は店舗、イベント、インターネットですばやくデジタル決済を行うことができます。
もちろん、この使いやすさにはすべてコストがかかります。 インターネットバンキングは犯罪者のための新しい手段を開くため、消費者が保護されていないネットワークを介して財務情報にアクセスすると、誰でもログイン資格情報やその他の情報を聞いてアクセスできます。 フィッシングメールは、技術に精通していない人に、銀行自体から来ているように見えるリンクをクリックするように説得する可能性があります。 オンラインバンキングサービスを提供する銀行は、独自のWebサイトやアプリを保護できます。 しかし、彼らはまた、それを適切に行う方法について消費者を教育しなければなりません。
インターネットと従来のバンキングの主な違い
- 主な違いは、インターネットバンキングでは、従来の銀行とは異なり、コンピューターを使用してアカウントにアクセスし、支払いを行い、明細書を照合できることです。 アカウントを管理するには、最寄りの支店またはオフィスにアクセスする必要があります。
- 従来の銀行には、顧客にサービスを提供できる物理的な場所があります。 ただし、インターネット銀行はサービスがオンラインで提供されるため、物理的な場所がありません。
- 海外に行く伝統的な銀行の顧客は、彼らの金融取引を綿密に監視することができません。 一方、インターネットバンキングのユーザーは、世界中のどこからでも金融取引を監視できます。
- 従来の銀行の顧客は、別の支店に行くためにお金を使わなければなりません。 ただし、インターネット バンキングの顧客は、これらの手数料を回避できます。
- 顧客は、従来の銀行業務では電子セキュリティの危険に苦しむことはありません。 しかし、従来の銀行のセキュリティは、インターネット経由でアカウントにアクセスするときに顧客が直面する問題のXNUMXつです。 オンラインバンキングはハッカーにとって魅力的な標的です。
従来の銀行がデジタル銀行よりも優れているのはなぜですか?
従来のバンキングは、デジタル バンキングと同じ利便性を提供しない場合があります。 ただし、従来の銀行は包括的な金融サービスを提供しています。 つまり、必要なすべてを XNUMX つの場所で受け取る可能性が高いということです。 さらに、顧客サービス担当者からのパーソナライズされた直接の支援に最も重点を置く場合は、従来の銀行の方が適している可能性があります.
銀行に最適な場所はどこですか?
特定の要件に合わせて調整された商品やサービスを提供する金融機関は、ビジネスを行う上で最も有益です。 たとえば、月々の手数料がかからない当座預金口座や、通常の銀行よりもはるかに高い年間利回りを提供する普通預金口座が必要な場合は、従来の銀行ではなくオンライン バンクを選択できます。 . 一方、支店銀行へのアクセスが必要な場合、または単に好まれる場合は、代わりに従来の銀行を利用することを決定できます。
日常の取引に最適な銀行口座の種類はどれですか?
当座預金口座は、賃金の預金、請求書の支払い、送金、口座にリンクされたデビットカードを使用した購入など、日常的な金銭取引に使用することを目的としています。 当座預金口座は、資金の管理とアクセスの面で自由を提供できます。 ただし、機能と低料金の最高の組み合わせを提供するアカウントを選択することが不可欠です。
中央銀行は銀行業界をどのように統治していますか?
通貨の供給は中央銀行によって規制および管理されており、中央銀行は国の通貨システムも監督しています。 たとえば、経済が過熱の危機に瀕している場合、中央銀行は借入と支出を減速させるために金利を引き上げることを選択する可能性があります。 これは、経済がさらに深刻な不況に陥るのを防ぐために行われます。 反対に、経済のパフォーマンスが悪い場合、中央銀行は、支出を刺激し、借入を促進するために金利を引き下げることを選択する可能性があります。
投資銀行はどのようにお金を稼ぐのですか?
投資銀行は、特定の製品の販売で得られる手数料だけでなく、サービス手数料の徴収を通じて収益を生み出す能力を持っています。 たとえば、特定の種類のミューチュアル ファンドを個人投資家に販売することで、投資ビジネスが手数料を得ることができます。
銀行のクレジットカード
もうXNUMXつの重要な資金源はクレジットカードです。 クレジットカードは基本的に、いつでも使用できる回転式のクレジットラインです。 商業銀行は、プライベートカード発行者に代わってそれらを販売します。
取引後、VisaとMasterCardが管理する独自のネットワークを使用して、買い物客の銀行と商人の銀行の間で送金が行われます。 クレジット デフォルト率は一般的に住宅ローンや他の種類の担保付き貸付よりも大幅に高いため、カード貸付はすべての機関で行われているわけではありません。
一方、クレジットカードの貸付は、商人に請求される銀行の交換手数料に対して有利な手数料を生み出します。 カードを受け取り、取引を開始するための、延滞手数料、外貨両替、限度額超過、およびカード所有者のその他の手数料。 だけでなく、月ごとに運ばれるクレジットカードの残高のより高いレート。
銀行普通預金口座の利点は何ですか？
普通預金口座を開設することで、銀行や信用組合で維持しているお金を最大限に活用することができます。 一部の当座預金口座は利息を支払いますが、大多数は利息を支払いません。
普通預金口座は、当座預金口座の毎日の取引に資金を供給する必要があるよりも銀行に余分なお金を持っている人は誰でも、そのお金を競争力のある金利を支払う口座に移すことができます。
普通預金口座を作成するもうXNUMXつの利点は、 整理する あなたのニーズと目的に基づいたあなたの財政。 たとえば、普通預金口座を使用して、緊急資金のためにお金を貯めたり、重要な財務目標のために貯金したりすることができます。 住宅購入や将来の休暇など。 これらの金銭は、普通預金口座に分けておくと、当座預金口座で毎月の経費や日々の支出にアクセスできるものと簡単に区別できます。
銀行はどのようにして普通預金口座でお金を稼ぐのですか？
銀行は、利益目標を達成するのに役立つ普通預金口座を提供しています。 顧客や企業に融資を行い、利息を集めることは銀行がお金を生み出す重要な方法のXNUMXつであるため、そのためには安定した資本の供給が必要です。
銀行が他の顧客にお金を貸すために必要な資本を得る2021つの方法は、小切手、普通預金、マネーマーケット、および譲渡性預金口座を提供することです。 銀行が預金口座に支払う金利は、銀行がローンで徴収できる金利よりも低いためです。 それは彼らが彼らの利益率を高めるための方法でもあります。 前に述べたように、ほとんどの当座預金口座は無利子です。 0.06年1月の普通預金口座の全国平均利息はわずか5％でした。 6銀行が15％または25％の自動車ローン、またはXNUMX％からXNUMX％のクレジットカードレートを提供する場合。 それは支払われる利子率と得られる利子率の差でお金を稼ぎます。
オンラインで普通預金口座を開設できますか？
消費者は、メインの銀行と同じ銀行で普通預金口座を作成していました。 当座預金。 これはまだ多くのアメリカ人にとっての状況です。 インターネットの導入により、個人向け銀行の選択肢が拡大し、最も価値のある普通預金口座がオンラインで利用できるようになりました。
XNUMX つの点で、これは正しいです。 まず、伝統的な実店舗の銀行はすべてインターネット バンキング機能を提供しており、ほとんどすべての銀行でオンラインで口座を開設できます。 その結果、銀行の支店を訪れるのではなく。 通常、自宅で快適に新しい普通預金口座を開設できます。
XNUMXつ目の傾向は、インターネットのみの銀行の大幅な成長です。 これらはFDICが保証する銀行であり、従来の物理的な銀行と同じレベルの安全性を提供します。 一方、インターネットバンクは、すべての取引をオンラインで行っています。 構築、スタッフ配置、実行、または保守するための物理的なブランチはありません。 オンライン銀行は、XNUMXつまたは複数の領域で物理的なプレゼンスを維持する必要がないため、コスト削減の恩恵を受けます。 従来の銀行よりも高い預金率を提供できるようにします。
普通預金口座のレートが最も高い銀行はどれですか？
銀行や信用組合は、ニーズに合わせていつでも普通預金口座のレートを自由に変えることができます。 したがって、国の主要な普通預金口座レートはいつでも変更される可能性があります。 ただし、トップクラスのランキングからわかるように、最高のAPYの多くはインターネットのみの銀行によって提供されています。 伝統的な銀行のいくつかのインターネット支店。 全国規模の幅広い会員資格を持ついくつかの信用組合だけでなく、上位の競合他社を締めくくります。
また、最もよく知られている銀行名のいくつかが不足していることに気付くかもしれません。 資産で国のXNUMXつの最大の銀行のうちのXNUMXつ。 Chase Bank、Bank of America、Wells Fargoはすべて、全国平均をはるかに下回る普通預金口座レートを提供しています。 彼らは預金資金をめぐって積極的に競争していません。 彼らのビジネスモデルと規模により、他の資金源から十分な資金を得ることができるからです。
シティバンクだけが、四大銀行の中で競争力のある金利の普通預金口座を提供しています。 ただし、シティバンクでさえ、多くの小規模であまり知られていない銀行や信用組合がより良い金利を提供しているため、削減にはなりません。
私たちのランキングから期待できることは、それらが全国の消費者にサービスを提供している機関から、国内で利用可能な最高の普通預金口座のレートであることです. 広告やスポンサー関係、または APY、全国的な利用可能性、最低預金額 $25,000 以外の基準に基づいてランク付けすることはありません。
従来の銀行サービス チャネルの例は?
自動預け払い機これにより、クライアントはデビット カードを使用して 24 時間年中無休でサービスにアクセスできます。 これは、現代の世界で使用される可能性のある最も一般的な支払い方法です。 消費者が直接出向いて銀行のスタッフと話をし、質問に答えてもらうことができる物理的な場所である小売店の支店を介して。
従来の銀行がデジタル銀行よりも優れているのはなぜですか?
従来のバンキングは、デジタル バンキングと同じ利便性を提供しない場合があります。 ただし、従来の銀行は包括的な銀行サービスを提供しているため、必要なすべてのサービスを XNUMX か所で受け取ることができます。 さらに、顧客サービス担当者からのパーソナライズされた直接の支援に最も重点を置く場合は、従来の銀行の方が適している可能性があります.
まとめ
インターネットバンキングとトラディショナルバンキングはどちらも、消費者が自分のアカウントにアクセスして管理できるようにするために不可欠な独自の機能を備えています。 従来の銀行は顧客に物理的にサービスを提供するため、銀行取引を完了するには長い時間がかかります。 銀行の残高を確認したり、ある口座から別の口座に送金したりするなど。 一方、インターネットバンキングは機能しません お客さま 物理的には、サービスがオンラインで提供されるため、より効率的になります。
よくあるご質問
従来の銀行の2つの特徴は何ですか？
従来の銀行業務の概念は、このビジネスモデルのXNUMXつの特徴である、リレーションシップローン、コアデポジットの資金調達、従来の銀行の商品やサービスからの収益源、および物理的な銀行支店に基づいています。
従来の銀行が重要なのはなぜですか？
したがって、公的債務市場にアクセスできない企業に運転資本融資を行うことは、銀行に与えられた信用創造特権を正当化できる公的利益を提供します。 これは、「伝統的な銀行業務」は、個人的なタッチで慎重に融資すること以上のものであることを意味します。
従来の銀行はどのように機能しますか？
従来の銀行には本社と地域本部があり、支店は事業を展開する国全体にあります。 顧客は、営業時間外に自分の銀行情報へのアクセスを減らしました。 旅行中、高額の手数料なしでは支店やATMを見つけることができない場合があります。
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