請求書の資金調達と請求書のファクタリング
請求書ファクタリングと請求書ファイナンスの主な違いは、ビジネス/会社の未払いの請求書を誰が収集するかです。 消費者は、請求書による資金調達を使用している間、コレクションを完全に制御できます。 一方、請求書ファクタリングは、企業が未払いの請求書を購入し、回収プロセスを引き継ぐ場合です。 どちらのシナリオでも、企業は未払いの請求書の約80％を前払いし、残り（コストを差し引いたもの）は消費者が請求書を決済する途中で与えられます。
概要
保留中の売掛金に腹を立てている中小企業の経営者であれば、あなたは一人ではないと言っても過言ではありません。 調査によると、請求書の60％以上が遅れて支払われ、20％がXNUMX週間以上遅れて支払われています。 そして、よくあることですが、支払いが遅れると、現金が不足し、スタッフへの支払い、家賃の支払い、または重要なビジネスチャンスの活用ができなくなります。
ただし、キャッシュフローの遅延に対処する場合は、両方 請求ファイナンス & 請求書ファクタリング 実行可能なオプションです。 しかし、資金調達の構造と消費者からの支払いの回収方法を見ると、このXNUMXつには大きな違いがあることが明らかです。 それでは、XNUMXつの類似点と相違点を簡単に調べて、最適なオプションを決定するのに役立てましょう。
請求書による資金調達とは何ですか？
請求書割引とも呼ばれる請求書融資は、未払いの売掛金に対してお金を借りる場合です。 基本的に、貸し手はローンまたはクレジットラインの形で、延滞請求書の一部（通常は80％から90％）を前払いで支払います。 クライアントが請求書を支払った後、借りた金額に手数料と利息を加えた金額を貸し手に返済します。 この場合、あなたの会社はあなたの顧客によるあなたのためにお金を回収する責任があります。
ただし、場合によっては、請求書ファイナンスプロバイダーが舞台裏で働いて、売掛金システムとリンクします。 あなたの顧客が請求書を支払うとき、彼らはあなたに残高を届ける前に彼らの費用を自動的に差し引くかもしれません。
請求書ファイナンスは、緊急に現金を必要とし、クライアントからの未払いの請求書を収集できると確信している企業にとって理想的です。
請求書による資金調達の例
あなたがレストランの卸売業者（XYZ Wholesaler）であると仮定しましょう。 あなたはベンレストランにあなたが彼女に売った材料の5,000ドルの請求書を送ります。 請求書の条件はNET30であるため、Benは4,000か月の支払いが必要です。 その間、あなたはあなたの従業員に支払うために資金を必要とするので、あなたは請求書融資会社に前払いを求めます。 請求書の80％に対して、XNUMXドルを前払いします。
あなたは支払いのためにベンにフォローアップし、彼はあなたに一ヶ月以内に5,000ドルの小切手を送ります。 あなたは850ドルをポケットに入れ、残りの4,150ドルを請求書融資会社に送ります。 合計で、4,850ドル、つまり請求額の97パーセントを受け取ります。 これは、150ドルの料金が請求書金融会社に支払われることを意味します。
請求書ファクタリングとは何ですか？
請求書ファクタリングは、ユニークなタイプの請求書ファイナンスです。 請求書ファクターは、あなたが借りている売掛金を購入し、顧客からそれらを収集します。 請求書ファクタリングを使用する場合、貸し手は、延滞請求書の合計金額の一定の割合を前払いで支払います。 その後、彼らは全額を集めることを担当します。 彼らが全額を集めたら、彼らはあなたに差額を進め、彼らのサービスのパーセンテージを維持します。 この場合、クライアントはファクタリング会社と直接やり取りして、あなたではなく支払いを行います。
言い換えれば、60日から90日以上の売掛金がある企業は、売掛金ファクタリングの恩恵を受ける可能性があります。また、売掛金を自分で回収したくない企業も同様です。
その結果、請求書ファクタリングプロバイダー/会社に回収責任を委任するため、請求書ファクタリングは請求書ファイナンスよりも費用がかかることがよくあります。 基本的に、ファクターは顧客が請求書を支払わない可能性があるというリスクを喜んで引き受けるため、彼らはあなたにもっと請求します。
したがって、請求書ファクタリングを採用することにした場合は、消費者を扱っている他の誰かに問題がないことを確認してください。 自分で支払いを処理していないという事実は、あなたが金融を利用していることを示している可能性があります。 ただし、一部のファクタリング組織は、顧客に連絡する際に可能な限り非特定的であり、彼らがあなたの会社の代表であるかのように見せます。
また、 請求書ファクタリング：必要なものすべて、説明!! （+ローンオプション）
請求書のファクタリングの例
もう一度、あなたが卸売業者であり、BenRestaurantに新鮮な製品の注文に対して$5,000NET30の請求書を送ったと仮定します。 緊急に資金が必要なため、請求書ファクタリング会社に連絡してください。 ファクターはあなたの請求書を購入し、あなたのビジネスに使用するためにあなたに現金で$4,250を与えます。
次に、ファクターはBenに連絡して、請求書の支払いを回収します。 彼は時間通りに支払い、彼の小切手をファクタリング会社に直接送ります。 彼らの4％の料金を差し引いた後、ファクターはあなたに550ドルを支払います。 請求書の金額の96％、つまり合計で$4,800を受け取ります。 ファクターの料金は200ドルです。
請求書ファイナンスと請求書ファクタリングのメリット
請求書による資金調達または請求書のファクタリングのどちらを使用する場合でも、このタイプのビジネス資金調達にはさまざまな利点があります。その中で最も重要なのは、キャッシュフローの懸念を迅速に解決できることです。 企業は、未払いの請求書の支払いを待つ代わりに、請求書ファイナンスとファクタリングを利用して、従業員と通常の請求書を支払うことができます。
また、請求書ファクタリングと請求書ファイナンスのどちらを使用するかによっては、他の形態の事業資金を取得できない場合にのみ、それが唯一の選択肢となる可能性があります。 これらの貸し手はあなたの請求書にもっと焦点を合わせ、あなたのビジネスの財政状態と信用にあまり焦点を合わせていないので、あなたはこの種の資金を他のものよりも簡単に手に入れることができるかもしれません。
たとえば、請求書ファクタリングには、未払いの売掛金の少なくとも一部を保証し、事業主のすでに多忙な事業主からの回収の負担を取り除くという利点があります。 スケジュール。 あなたの会社に多くの延滞顧客や未払いの請求書がある場合、請求書ファクタリングは、あなたが支払われるべきものの少なくとも一部を確実に取得するための良い方法であり、あなたが浮かんでいるのに必要な現金をあなたに与えます。
請求書ファクタリングのもうXNUMXつの利点は、会社の未払いの支払いを回収できないリスクが低いことです。 ファクタリング会社が売掛金の回収に責任を負い、あなたがあなたの現金を受け取るとき、彼らはあなたの顧客が支払わないというリスクも負います。 顧客があなたに支払うかどうかにかかわらずあなたが支払いをすることを要求するビジネスローンとは異なり、請求書ファクタリングはあなたの本からそのリスクを排除します。
請求書の資金調達とファクタリングのデメリット
請求書による資金調達は、キャッシュフローの問題に対する簡単で迅速な解決策のように見えるかもしれませんが、特に顧客がいつ返済するかに基づいて費用がかかるため、費用がかかる可能性があります。 請求書が未払いのままである毎月、特定の割合（通常は1％から4.5％の間）が請求されます。
さらに、前述のように、ファクタリングファイナンスを選択し、貸し手がクライアントから未払いの金額を収集する責任がある場合、ファクタリングの取り決めに従事しているという事実を隠す方法はありません。 これは、あなたの会社が危険にさらされていることを顧客に警告する可能性があります。 幸いなことに、ほとんどのファクタリング会社はあなたのビジネスを維持したいと思っているので、彼らはできるだけ邪魔にならないようにし、あなたのチームのメンバーとして自分自身を提示しようとします。
インボイスファイナンスとファクタリングの違いとは？
請求書ファクタリングと請求書ファイナンスの主な違いは、ビジネス/会社の未払いの請求書を誰が収集するかです。 消費者は、請求書による資金調達を使用している間、コレクションを完全に制御できます。 一方、請求書ファクタリングは、企業が未払いの請求書を購入し、回収プロセスを引き継ぐ場合です。
請求書融資は良い考えですか?
未払いの請求書がある場合にビジネスファイナンスに簡単かつ迅速にアクセスできるという贅沢さを備えているため、請求書によるファイナンスが良いアイデアであることは言うまでもありません。 基本的に、企業は未払いの請求書の支払いを待つ代わりに、請求書による資金調達を利用して従業員と通常の請求書を支払うことができます。
請求書融資ファクタリングとは？
請求書ファクタリングは、ユニークなタイプの請求書ファイナンスです。 請求書ファクターは、あなたが借りている売掛金を購入し、顧客からそれらを収集します。 請求書ファクタリングを使用する場合、貸し手は、延滞請求書の合計金額の一定の割合を前払いで支払います。
請求書融資のリスクとは?
このタイプの資金調達の主なリスクは、企業がそれに依存しすぎることです。 また、顧客が期限内に支払いを行わない場合、または支払いを長時間待たなければならない場合、請求書融資のコストが上昇する可能性があります。
請求書融資の重要性は何ですか?
請求書による融資は、売掛金に基づいて即時のキャッシュフローを提供することで、企業の運営を支援します。 これは、顧客が請求書を全額支払うのを待ってから、従業員やサプライヤーに支払い、運用と成長に再投資する必要がないことを意味します。
決定的に
現在の費用、債務返済、およびその他の経済的責任をカバーするという課題は、多くの中小企業の所有者を苛立たせます。
これに対処するには、まず、財務フローを管理するための最も簡単で最も成功した方法を試してください。 たとえば、クライアントが支払いを簡単にし、請求書を早期に送信し、早期支払いの割引を提供し、オンライン会計および支払いシステムを使用できるようにすることができます。 これらの戦略から始めるのは良い考えかもしれません。
ただし、キャッシュフローが引き続き問題になる場合は、請求書による資金調達、ファクタリング、または別の種類のビジネス資金調達を検討できます。
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