貸し手は、あなたがローンを組むときに利息を課すことでお金を稼ぎます。 別の言い方をすれば、利子とは、貸し手からお金を借りる際のコストです。 つまり、ローンを返済するときは、当初のローン金額と利息を支払うことになります。 貸し手はさまざまな方法で利息を請求します。 「基本金利法」を使用するものもあれば、ローンの初期段階でより高い金利を適用する償却スケジュールに基づいて金利を請求するものもあります。 信用履歴、ローンの規模、およびローンの条件はすべて、支払う利息の額に影響を与える要因です。 毎月のローンのローン金利を計算する方法は次のとおりです。
ローン金利とは何ですか？
お金を借りると、元本と利息の両方を返済しなければならず、貸し手は利益を得ます。 金利は、ローン資金へのアクセスに対して貸し手が請求する金額であると考えてください。
毎年、金利は総融資額のパーセンテージとして表されます。 償却ローンでは、毎月の支払いは利息と元本の両方になります。 比率は、ローンの存続期間にわたって変化します。
単利
利息を計算する最も簡単な方法は、単利を使用することです。 単利計算式は、複利でないローンで支払う利息の額を計算するために使用されます。 単利を計算すると、ローンの月々の支払いを増やすことでどれだけのお金を節約できるかがわかります。
ローンの償却
住宅ローン、自動車ローン、学生ローンなど、多くのローンは償却されます。つまり、毎月の支払いには、ローンの未払いの元本と利息の合計の割合が含まれています。
ローン返済の最初の数か月は、利息の支払いが大半を占めます。 利息に充当される毎月の支払い額は時間の経過とともに減少しますが、元本に充当される額は増加します。
金利が毎月の支払いにどのように影響するか、およびローン期間中に支払う利息の合計額をよりよく理解するには、ローン計算機を使用します。
年率対ローン金利
通常、貸し手が提示するレートは年率 (APR) であり、これは利子、手数料 (オリジネーション手数料など)、およびその他のコストを組み合わせたものです。 年率 (APR) は、そのお金を借りるために毎年支払うローンの元本 (借入総額) の年率です。
APR は機能的に気にする唯一の数値かもしれないので、それと実際の利率には違いがあることに注意してください。 金利の代わりに APR を使用する場合、同じ式を使用して支払う金額を計算できます。
ローンの利息を計算する方法
個人向けローンの金利を計算するのは難しい場合があります。 ただし、ほとんどの貸し手は、複利ではなく単利を使用しているため、仕事が少し楽になります。
単利を計算するには、元本 (P) に利率 (R) と期間 (T) を掛けて、その結果を 100 で割ります。多くのオンラインの貸し手は、計算を行う計算機を提供しています。
貸し手はさまざまな方法を使用して利息を計算しますが、その中には他の方法よりもはるかに洗練されたものもあります。 ただし、ほとんどの貸し手は、基本的な金利方法を採用しています。
単利計算機
ローンの単利を計算するには、元本 (P) に利率 (R) を掛けてから、合計を 100 で割ります。この式を使用するには、利率を小数 (たとえば、4% は 4 ではなく 0.04 と入力されます)。
単利 = 元本 (P) x 金利 (R) x ローン期間 (T) / 100.
償却計算機
すべてのローンで単利方式が使用されているわけではありません。 住宅ローンは償却されたローンであり、毎月の支払いが固定されていることを意味します。 償却計画では、各支払いのうち利息に割り当てられる金額と元本に支払われる金額を指定します。 以下は、償却ローンを計算する最も簡単な方法です。
元本払い＝毎月の支払い額－その期間の利息
元本は償却ローンで毎月変動するため、独自の計算は常に変化します。
- 利率を 12 で割り、月々の利息を計算します。 たとえば、金利が 8% のローンは、.007 (.08 ÷ 12) になります。
- 金利が 400,000% の $8 の住宅ローンがある場合、最初の利息は $2,666.67 になります。 毎月の支払いが $2,935 の場合、$268.33 が元本に適用されます。
- 新しいローンの元本 $399,6731.67 を使用して、翌月の利息を計算します。
月ごとの利息を計算する方法
毎月の利息を計算することは、必要なスキルです。 金利は、多くの場合、年利回り (APY) や年率 (APR) などの年率で表されます。 それがドルとセントでいくらかを知ることは役に立ちます。 私たちはしばしば毎月の費用の観点から考えます。
たとえば、毎月の電気代、食費、車の支払いなどがあります。 利息も毎月 (毎日ではないにしても) のイベントであり、通常の利息計算は XNUMX 年の間に多額の金額になります。 年率 (APY または APR) から月利に変換するプロセスは、ローンで利息を支払っている場合でも、普通預金口座で利息を受け取っている場合でも同じです。
月利計算例
年率を 12 で割り、12 年の XNUMX か月を反映して、毎月の利率を計算します。 これらの手順を完了するには、パーセンテージから小数形式に変換する必要があります。
例: APY または APR が 10% であるとします。 毎月の利率はいくらですか?2,000 ドルでいくら使うか、またはいくら稼ぎますか?
- 年率をパーセントから小数に 100 で変換: 10/100 = 0.10
- その数値を 12 で割ると、月利が 0.10 進形式で得られます: 12/0.0083 = XNUMX
- 毎月 2,000 ドルの利息を計算するには、その数値に合計金額を掛けます: 0.0083 x 2,000 ドル = 16.60 か月あたり XNUMX ドル
- 小数の月利をパーセンテージに変換します (100 を掛けて): 0.0083 x 100 = 0.83%
ローンの月利は 0.83% です。
上記の例は、最も単純な方法を使用して、XNUMX か月の金利とコストを計算する方法を示しています。
月、日、年、またはその他の期間について、利息を計算できます。 計算に使用する利率は、選択した期間に関係なく、「定期利率」として知られています。 ほとんどのレートは年率で表示されているため、質問または金融商品に適したレートに変更する必要があります。
支払利息の額に影響を与える要因
多くの要因が、ローンに支払う利息に影響を与える可能性があります。 ローンの存続期間中に支払う金額に影響を与える可能性のある最も重要な要因のいくつかを次に示します。
＃1。 ローン金額
借りる金額（ローン元本）は、貸し手に支払う利息の額に大きな影響を与えます。 借入額が多ければ多いほど、貸し手はより大きなリスクを負うため、金利は高くなります。
償却スケジュールでは、20,000% の利息で 5 年間 $2,645.48 を借りた場合、利息として $30,000 を支払うことになります。 他のすべてのローン要素 (金利、期間、金利の種類など) を一定のままにして、ローン金額を $3,968.22 に増やした場合、XNUMX 年間で支払う金利は $XNUMX になります。
＃2。 金利
借入コストを計算するとき、金利は重要です。 信用度が低いということは、多くの場合、より高い金利を支払うことを意味します。
前の例 ($20,000、5 年の期間、償却された利息) に沿って、7% のローンと 5% のローンを比較してみましょう。 2,645.48% のローンの総利息は $3,761.44 です。 金利が 7% になると、金利コストは $XNUMX に増加します。
また、XNUMX つの機能の金利が固定か変動かを決定する必要があります。 変動金利の場合、ローンの期間中に金利が変動する可能性があり、これが合計でいくらかかるかに影響します。
＃3。 貸出期間
ローン期間とは、貸し手があなたの支払いを延長することに同意する期間です。 60 年間の自動車ローンが承認された場合、ローン期間は 15 か月になります。 一方、住宅ローンは、多くの場合、ローン期間が 30 年または XNUMX 年です。
借りたお金を返済するのにかかる月数は、金利コストに大きな影響を与える可能性があります.
通常、ローン期間が短いほど毎月の支払い額は高くなりますが、ローンを返済する時間が少なくなるため、支払う利息は少なくなります。 ローン期間が長くなるほど、毎月の支払い額は減りますが、返済が分散されるため、時間の経過とともに支払われる利息は高くなります。
＃4。 返済スケジュール
ローンの利息を計算する際に考慮すべきもう XNUMX つのことは、貸し手に支払う頻度です。 ローンの大部分は毎月の支払いが必要です (ただし、特にビジネス ローンでは、毎週または隔週の支払いが必要なものもあります)。 月に XNUMX 回以上の頻度で支払いを行うと、お金を節約できる可能性があります。
ローンの支払いを頻繁に行うと、ローンの元本をより早く完済できます。 貸し手が複利を請求する場合など、多くの場合、追加の支払いにより多くのお金を節約できます。 ただし、支払いが元本を減らすために使用されていることを確認してください。
＃5。 返済額
返済額とは、ローンを返済しなければならない月々の返済額です。 毎月の最低額以上を支払うことで、ローンの支払いをより頻繁に行うことで利息を節約できるのと同じように、貯蓄につながる可能性があります。
最も競争力のある金利を取得する方法
ローンで最高の金利を得る可能性を高めるためにできることがいくつかあります。
- あなたのクレジットスコアを改善する: クレジット スコアが最も高い人は、通常、最も競争力のある金利を利用できます。
- 返済期間を短くする: 最高の金利は、常に最短期間のローンに関連付けられています。 支払いに余裕があれば、時間の経過とともに支払う利息が少なくなります。
- 負債と所得の比率 (DTI) を下げる: DTI レシオとは、毎月の総収入に対する毎月の負債額の割合です。 競争力のあるローンの資格を得るには、クレジット スコアと同じくらい重要です。
XNUMX か月あたりの利息を計算するにはどうすればよいですか?
年利を支払い回数で割ります。 利率が 6% で月払いの場合、0.06 を 12 で割ると 0.005 になります。 その金額に残りのローン残高を掛けて、その月に支払う利息を計算します。
利息を計算する最も簡単な方法は何ですか?
単利を計算するには、元本に利率と時間を掛けるだけです。 書き出された式は「単利 = 元金 x 利率 x 時間」 この式は、利息を計算する最も簡単な方法です。
年利はどうやって計算するの？
式と計算は次のとおりです。
- 実効年利率 = (1 + (名目利率 ÷ 複利期間の数)) ^ (複利期間の数) – 1.
- 投資 A の場合、10.47% = (1 + (10% ÷ 12)) ^ 12 – 1 となります。
- 投資 B の場合、10.36% = (1 + (10.1% ÷ 2)) ^ 2 – 1 となります。
利息と計算式とは何ですか?
単利は次のように計算されます。 SI = P × R × T、ここで、P = 元本、R = 年率 % の利率、および T = 時間、 年数で表すのが一般的です。 利率はパーセンテージ r% で表され、r/100 と表記されます。
ローンの金利を計算する方法は？
ローンの単利を計算するには、 元本 (P) に金利 (R) とローン期間 (T) を掛け、100 で割ります。. この式を使用するときは、利率を小数ではなくパーセンテージで記入してください。
ローンの利息をどのように把握しますか?
借入元本×金利×借入期間＝利息
まとめ
ローンを組む前に、実際の借入コストを理解するために支払う利息を計算する必要があります。 単利計算式を使用するのか、それとも償却スケジュールを使用して利息を計算するのかを貸し手に尋ねてから、正しい計算式またはオンライン計算機を使用して数値を計算します。
また、支払う利息の額に影響を与える要因にも注意してください。 苦労して稼いだお金をポケットに入れておくには、借りる金額を減らすか、返済期間を短くするのが賢明かもしれません。 さらに、申請する前にクレジットスコアを改善し、最高のローン金利を求めて買い物をする必要があります.
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参考文献
