当座預金口座は、通常の費用を節約するための安全な場所であり、最近では過剰な料金を支払う理由はありません。 今日のほとんどの当座預金口座は、さまざまな引き出しの選択肢があり、連邦預金保険公社（FDIC）によって保険がかけられているため、使いやすいです。 最高の当座預金口座には、手数料がないか最小限である、高い年利（APY）（つまり、あなたのお金がお金を生み出している）、およびATMの払い戻しも含まれます。 従来の実店舗の銀行と増え続けるオンライン金融機関（同僚が自慢するのを止められない新しい銀行アプリなど）は、どちらもチャールズシュワブの高利回り当座預金口座を開設するための良い選択肢です。 私たちは銀行業界をくまなく調べて、市場で最高の当座預金口座のトップセレクションを見つけました。 私たちのトップピックを見るために読み続けてください。
ハイイールド当座預金口座とは何ですか？
ハイイールド当座預金口座は、定期的に使用することを目的とした有利子銀行口座です。 ハイイールド普通預金口座と同様に、通常の当座預金口座よりも高い年利（APY）を提供します。
「一部の銀行では報酬口座としても知られている高利回りの当座預金口座を使用すると、当座預金残高に関心を持たせることができます」と、CFPの専門家であり、人生の創設者であるジェイ・ジグモントは説明します。投資コンサルティング会社。 「これらのアカウントには、デビットカードと小切手を書く機能がまだ付いています。 銀行によっては、資格を得るために満たす必要のある要件がいくつかある場合があります。 たとえば、最低残高、一定数の取引、給与の直接預金、または追加の口座があることが必要になる場合があります。」
専門家によると、高利回りの当座預金口座は以前ほど人気がありません。 最近では、利用可能なものは、資格の合計の約1％を支払います。
「数年前、私は高利回りの当座預金口座を持っていました。この口座では、特定の値まで 4% の APY が支払われていました」と、アデルフィ大学の会計学准教授である Ganesh Pandit は言います。 「今日の低金利経済では、ほとんどの当座預金口座が無利息です。 「高利回りの当座預金口座の通常の年間利回りは 1% 以上になる可能性があります。」
当座預金口座の種類
これは、最も一般的な当座預金口座タイプのいくつかの要約です。
＃1。 従来の当座預金口座
銀行や信用組合の大多数は、従来の当座預金口座を提供しています。 通常は利息を支払わず、残高が少なすぎると月額維持費がかかる場合があります。 ただし、お金を稼ぐのは通常かなり簡単です。 ほとんどの場合、小切手書き込み機能とデビットカードがあり、必要なときにいつでもすぐに資金を引き出すことができます。 従来の銀行を選択すれば、どの銀行の支店でもお金を稼ぐことができます。
＃2。 プレミアム当座預金口座
プレミアム当座預金口座には、より安い料金やネットワーク外のATM費用の毎月の払い戻しなどの追加のメリットがあります。 ただし、同じ銀行で多数の口座を開設しているお客様は、通常、これらの口座を利用できます。 これらは、オンライン銀行の無料の当座預金口座と競争するために、実店舗の銀行によって提供されます。
＃3。 学生当座預金口座
学生当座預金口座は、ほとんどの場合、25歳までの大学生向けに設計されています。 したがって、ほとんどの場合、これらのアカウントには毎月のメンテナンスコストがなく、標準の当座預金口座と同様に、インターネットおよびモバイルバンキングが可能です。
＃4。 シニア当座預金口座
ほとんどの場合、シニア当座預金口座は62歳以上の人を対象としています。 これらのアカウントは、月額保守料金が低い場合もあれば、月額料金をまったく請求しない場合もあります。 さらに、通常、標準の当座預金口座と同様の機能があります。
＃5。 利付当座預金口座
当座預金口座と有利子当座預金口座の残高で、マイナーな年利（APY）を獲得できます。 多くの場合、金利は高利回りの普通預金口座に見られるものよりも低く、利息を稼ぐために高い最低額を維持する必要がある場合があります。
＃6。 ビジネス当座預金口座
個人の当座預金口座は企業向けには設計されていません。 さらに、彼らが必要とするサービスと彼らが行う毎月の取引の数に応じて。 多くの場合、事業主は複数の選択肢から選択できます。
＃7。 小切手当座預金口座
小切手なしの当座預金口座は、小切手を書くことができない通常の当座預金口座です。 これらは、標準の当座預金口座に代わる無料または低コストの代替手段として銀行から提供されることがあります。 別の方法でお金を払っても大丈夫な場合は、これらのオプションのXNUMXつが有効です。
＃8。 報酬当座預金口座
デビットカード取引でのキャッシュバックなどの特別なインセンティブは、報酬当座預金口座で利用できます。 オンライン バンクは、この傾向が強くなります。 すべての人に当てはまるわけではありませんが、デビットカードを頻繁に使用すると、通常の利付当座預金口座よりも多くのお金を稼ぐことができる場合があります。
ハイイールドの当座預金口座はどのように機能しますか?
高利回りの当座預金口座では、オンラインで小切手を書き、請求書を支払うことができるデビット カードが提供されます。 また、他の当座預金口座と同様に、ピアツーピアやその他の種類の支払いも容易になります。 銀行が残高に対して利息を支払うという事実が、高利回りの当座預金口座と標準の当座預金口座を区別します。 この利息は通常、月単位で複利計算され、月単位でアカウントに追加されます。 利息の毎日または毎月の複利もオプションです。
当座預金口座は利息を得ることができますか?
歴史的に、当座預金口座は利息を支払う必要がありませんでした。 それにもかかわらず、銀行や信用組合を含む多くの金融機関は現在、高利回りの当座預金口座オプションを提供しています。 これらの口座には定期的に利息が蓄積され、利息は少なくとも年 XNUMX 回複利計算されます。 それにもかかわらず、彼らはしばしばいくつかの規定を伴います. たとえば、金利の対象となるためには、アカウントに特定の最小または最大残高を維持し、デビット カードで毎月一定数の購入を行う必要がある場合があります。 さらに、高利回りの当座預金口座から支払われる金利は、高金利の普通預金口座から支払われる金利よりも低いことがよくあります。
最高の高利回り当座預金口座
これらの高利回り当座預金口座の多くは、毎月の維持費がかかる上位の無料当座預金口座と最高の当座預金口座のリストにも含まれています。 月々のサービス料を軽蔑する場合、特定の最低残高を維持するか、特定の月次取引を行うと、ほとんどの銀行が喜んでそれらを放棄することを覚えておいてください。 また、定期的にこのリストを確認し、各機関の口座開示を利用して特定の情報を確認してください。実際の利回りと口座条件は、多くの場合警告なしに機関の裁量で変更される可能性があります。
＃1。 シティの昇格チェック
残高によっては、最大0.25パーセントのAPYを獲得できる場合があります。
Citi の Elevate Checking は、多くの州でアクセスできるオンライン当座預金口座です。 ショーの主役はその利回りで、全国のチェック平均の 20 倍です。 さらに、その他の注目すべき利点には、最低開始デポジットなし、資格のある最低額の月額料金なし、無制限の免除および払い戻しのATMコスト、およびお金を管理できるオンラインバンキングツールの包括的なスイート（P2P支払いとモバイル小切手預金を含む）が含まれます。働き詰めで。
また、支出の習慣に関する詳細な情報を提供する支出インサイトツールを確認することを忘れないでください。
- 年利（APY）：$0.05までの残高で9,999パーセント。 0.10ドルから10,000ドルの残高で24,999パーセント。 0.25ドルを超える残高では25,000％。
- 最小開始保証金および残高要件：最小開始保証金または残高要件はありません。 月額15ドルの維持費を支払わないようにするには、月額平均残高が5,000ドルである必要があります。
- 口座開設ボーナスはありません。
- 報酬とインセンティブ：世界中のATMで無制限の手数料免除と払い戻しを受けられます。
- シティバンクのウェブサイトはモバイルデバイスに対応しています。
- 請求される可能性のある料金：このアカウントの料金の詳細については、アカウントの開示を参照してください。
＃2。 ヴァロ銀行口座
対象となる活動で、最大$3.00の残高で最大5,000パーセントのAPYを獲得できます。
Varo銀行口座に接続されたVaro普通預金口座で最大3.00ドルの残高で5,000％のAPYを獲得するための条件を満たす顧客は、市場で最も高い普通預金口座の収益のXNUMXつを受け取ることができます。
Varoの最小口座はそれ自体が印象的ですが、それは本当に輝いている初期の直接預金オプションです。 あなたの会社または政府の福利厚生提供者が連邦準備制度に直接預金要求を提出した場合、あなたは最大XNUMX日早くあなたのお金を得ることができます。
- 年利：Varoに利息は支払われません 預金。 普通預金口座を開設してからVaro普通預金口座を開設すると、普通預金口座の残高で最大3.00パーセントのAPYを獲得できます。 3.00パーセントのAPYを受け取るには、各適格期間で次のすべての条件を満たす必要があります。少なくとも1,000回の適格なVaro銀行ビザデビットカードの購入を行った後、合計$0.00以上の直接預金を受け取ります。 さらに、各暦月末に。 次の日次残高要件を達成する必要があります。銀行と普通預金口座の残高を$5,000以上に保ち、暦月全体で0.20日あたりの貯蓄残高$XNUMXを超えないようにします。 それ以外の場合、Varo普通預金口座の残高はXNUMXパーセントのAPYを獲得します
- 最小預金と残高の要件：最小預金または継続的な残高の要件はありません。
- 口座開設ボーナス：現時点では、口座開設ボーナスはありません。
- Varoには、完全に機能するモバイルアプリと、モバイル対応のWebサイトがあります。
- Varoには、最低残高要件、資金移動手数料、外国取引手数料、または毎月の維持手数料はありません。 ネットワーク外のATMの引き出し手数料$2.50がVaroから請求されます。
＃3。 ウェルスフロントキャッシュアカウント
すべての残高で、最大0.35パーセントのAPYを獲得します。
現金口座 from Wealthfrontは、低コストの投資管理サービスと驚くべき高利回りの当座預金口座を組み合わせています。 また、Wealthfront Cash Accountは、最低最低入金額が低く、すべての残高に高いレートがあり、口座手数料はかかりません。 Self-DrivingMoneyTMを含む強力な付加価値機能のセット。
自動運転MoneyTMは強力です お金の管理 短期的な費用、変動的な貯蓄目標、長期的な投資目標の間で預金をシームレスに分配する自動化ツール。すべて、緊急資金が補充され、人生を楽しむのに十分な余地があることを保証します。
＃4。 Go2bank
アプリからeギフトカードを購入すると、最大7％のキャッシュバックを獲得できます1。 1％のAPY2は、四半期ごとに最大5,000ドルの節約になります。
Go2Bank は、見やすいユーザー フレンドリーなオンライン バンキング アカウントであり、優れた貯蓄利回り (最大 1 ドルの預金で 5,000% APY) と、アプリでの対象となる電子ギフト カードの購入で最大 7% のキャッシュ バックがあります。
＃5。 署名連邦信用組合高利回りチェック
対象となるアクティビティを使用すると、最大1.50パーセントのAPYを獲得できます。
署名連邦信用組合は、銀行の巨人であるシティやチェースほど有名ではないかもしれませんが、その高利回りの当座預金口座はリスクに見合うだけの価値があります。
毎月の適格な活動要件を満たせば、最大$ 1.50の残高で20,000％のAPYを獲得できます。これは、全国の当座預金口座の平均をはるかに上回っています。
＃6。 FNBO直接オンライン当座預金口座
残高によっては、最大0.15パーセントのAPYを獲得できる場合があります。
FNBOダイレクトオンライン当座預金口座は、0.01ドルを超えるすべての残高で競争力のある利回りを提供し、最低開始預金（1ドル）が低いシンプルな製品です。
控えめな外観にもかかわらず、このアカウントは、友人や家族に無料で送金できる便利なモバイルプラットフォームを提供します。
FNBOには、ネットワーク外のATM料金の払い戻しがないことや、毎日の当座貸越料金が高いことなど、特定の欠点があります。
＃7。 LendingClubBankのリワードチェック
1％のキャッシュバックと最大0.15％の年利を獲得できます。
LendingClub Bank's リワード当座預金口座は、オンラインおよび署名ベースのデビットカード取引で無制限の1％のキャッシュバックリターンを効果的に提供します。 使用した0.15ドルあたりの利回り、および高残高口座の最大XNUMXパーセントAPYの標準金利。
ただし、落とし穴があります。キャッシュバックの資格を得るには、毎月最低2,500ドルの口座残高、または対象となる直接預金で少なくとも2,500ドルが必要です。
＃8。 M1支出
M1 Plusを使用すると、1％のAPYと1％のキャッシュバックを獲得できます。
デジタルバンキング、投資、および貸付会社であるM1 Financeは、M1Spendと呼ばれる無料の現金管理アカウントを提供しています。 さらに、多くのベルやホイッスルを必要としない場合は、一般的な当座預金口座に適したオプションです。 世界中の何百万もの加盟店が利用できるデビットカードが付属しており、アカウントの最低額はありません。
＃9。 Quontic High-Interest Checking
適格な活動との適格な残高は、最大1.01パーセントのAPYを獲得できます。
Quontic High-Interest Checkingは、ステートメントサイクルごとに10ドル以上の価値のある10以上の適格なデビットカードPOSトランザクションを行うという比較的低い適格なアクティビティバーを達成できるアカウント所有者にとって特に魅力的な段階的な利回り構造を提供します。
最高の無料当座預金口座を提供する銀行は?
無料の当座預金口座が必要ですが、すべての追加機能が付属していますよね? 「最高の無料当座預金口座」というタイトルの Bankrate のページでは、いくつかの無料の当座預金口座を調査して比較できるので、あなたは幸運です。 現時点では、Ally Bank が提供する Interest Checking Account と Capital One が提供する 360 Checking Account が、現在利用できる最高の無料当座預金口座の XNUMX つです。
高利回りの普通預金口座よりも優れているものは何ですか?
「預金証書」の略である CD は、固定金利と期間を特徴とする特定の種類の普通預金口座です。 通常、CD の金利は、標準の普通預金口座の金利よりも高くなります。 「預金証書」の略である CD は、固定金利と期間を特徴とする特定の種類の普通預金口座です。 通常、CD の金利は、標準の普通預金口座の金利よりも高くなります。
ハイイールド当座預金口座の活動要件は何ですか?
最高の年間利回り (APY) を得るには、事実上すべての高利回り当座預金口座の最低取引要件を満たす必要があります。 これらの基準は銀行によって異なりますが、一般的に、デビット カードの最小要件、直接預金の最小要件、およびその他の種類の取引の最小要件があると予想される場合があります。
FDIC保険とは何ですか？
金融機関の顧客は、連邦預金保険公社 (FDIC) によって銀行の破綻から保護されます。 より具体的には、FDIC は、各預金者、各口座所有カテゴリ、および各被保険銀行について、最大 250,000 ドルの預金を保護します。 被保険銀行が財政難に陥り、顧客の預金を払い戻すことができなくなった場合、あなたのお金は保護されます。 全米信用組合管理局 (NCUA) は、預金者に、連邦政府が認可した信用組合および州が認可した信用組合の大部分で保有している資金と同じレベルのセキュリティを提供しています。
高利回りの当座預金口座は安全ですか?
高い利回りを提供する当座預金口座は、お金が害から保護されているという安心感を与えてくれます。 連邦預金保険公社 (FDIC) または全米信用組合協会 (NCUA) が、高利回りの当座預金口座に、預金者ごと、および各口座カテゴリの被保険者金融機関ごとに最大 250,000 ドルを保証するのが一般的です。 この金額は、金融機関の種類によって異なります。
ハイイールド当座預金口座の活動要件は何ですか?
最高の年間利回り (APY) を得るには、事実上すべての高利回り当座預金口座の最低取引要件を満たす必要があります。 これらの基準は銀行によって異なりますが、一般的に、デビット カードの最小要件、直接預金の最小要件、およびその他の種類の取引の最小要件があると予想される場合があります。
チャールズシュワブ高利回り当座預金口座
チャールズシュワブ銀行のハイイールド投資家当座預金口座の最も優れた点のXNUMXつは、お金を引き出すために料金を支払う必要がないことです。
多くの銀行では、ネットワークの一部ではない ATM を使用すると手数料がかかります。 しかし、Charles Schwab は、利回りの高い当座預金口座の目的は、資金への迅速なアクセスを提供することであることを認識しています。 できるだけ簡単にお金を回収できるようにするため、Schwab は、支払った ATM 費用を一定額まで払い戻します。 米国内の任意の ATM を使用でき、発生した手数料は Schwab が払い戻します。
チャールズシュワブ銀行のハイイールド投資家当座預金口座は、口座開設後に誰でも投資家になることができるようにすることで、その名に恥じないものになっています。
高利回りの当座預金口座を開設すると、Charles が接続された Schwab One 証券口座を開設します (毎月の維持費を免除するために必要です)。 当座預金口座から証券口座へ、またはその逆に無料で送金できます。
証券口座の資金を利用して、株式、債券、投資信託、その他の金融商品が到着したら購入できます。
また、ボーナスとして資産を最大限に活用するのに役立つ金融の専門家や強力なツールにアクセスできます。
当座預金口座と普通預金口座：違いは何ですか？
当座預金口座は毎日の支払いに最適ですが、普通預金口座は長期的な目的のために取っておかれるお金に適しています。 普通預金口座は、多くの場合、より多くの年利を支払います。 それらを緊急資金またはあなたがすぐにいつでも使うことを期待していないが投資したくないどんな資金のためのより良いオプションにする。 一方、普通預金口座には、毎月の引き出し回数と資金へのアクセスのしやすさに制限があります。
当座預金口座は、通常の取引の支出口座として使用するように設計されています。 それらを使用して毎月行うことができる支払いまたは引き出しの数に関する制限は少なくなります。 彼らが高い利子を払ったとしても、彼らは通常、普通預金口座のような高い年利（APY）を持っていません。
高利回り普通預金口座の最適な使用法
ハイイールド普通預金口座は、次のようなさまざまな目的に利用できます。
＃1。 大規模な購入のための節約
プライベート モーゲージ保険を回避するために、一次住宅または二次住宅を購入するための従来の住宅ローンでは、通常、少なくとも 5 ～ 20 パーセントの頭金が必要です。 FHA ローンには 3.5% の頭金がかかります。 200,000 ドルの頭金のために節約する必要がある金額は次のとおりです。40,000% の頭金で 20 ドルです。 5% の頭金は $10,000 に相当します。 7,000% 下げれば 3.5 ドル。 それだけのお金を貯めるには時間がかかりますが、高金利の普通預金口座を利用すれば、目標に早く近づくことができます。
これは、$ 20の物件で5％、3.5％、または200,000％の頭金を節約するのにかかる時間の概算です。 あなたが0.6パーセントの年利利回り普通預金口座を持っていたと仮定します。 人口の20％が1,000年。 （初期投資を1,076.36ドルにしてから、毎月5ドルを寄付します。）1,000％の時間：749.50年。 （最初の保証金は3.5ドルで、その後1,000年間の月々の支払い額は999ドルです。）XNUMX％はXNUMXか月に相当します。 （最初の保証金は$ XNUMXで、その後は毎月約$ XNUMXの支払いが必要です。）車の購入資金を調達する場合は、ほぼ確実に頭金が必要になります。 あなたが手段を持っているならば、それがあなたに利子と財政費用のお金を節約するので、車のために貯金して現金を払うことは好ましいオプションです。
＃2。 イベントや休暇の計画
結び目の実際の結婚式の調査によると、2021年の結婚式の全国平均費用は19,000ドルで、これには新婚旅行は含まれていません。 高利回りの普通預金口座は、流動性があり、安全であり（FDICの保険付き口座の場合）、競争力のある利回りを提供できるため、結婚式のお金を節約するための優れたオプションです。 1,000ドルの預金と1,122年間の貯蓄がある場合、結婚式と新婚旅行で0.6ドルを達成するには、28,000％のAPY高利回り普通預金口座に月額約XNUMXドルを確保する必要があります。
家族での休暇は楽しい冒険になることもありますが、費用がかかることもあります。 いつ行きたいのか、いくら使うことができるのかがわかっている場合は、高利の普通預金口座が役立ちます。 予算を立てる 旅行、ホテル、食事、その他の商品にも役立ちます。 2,000年に159ドルを休暇に費やしたい場合。 毎月0.6ドルを、年利100％の高利回り普通預金口座とXNUMXドルの預金に預ける必要があります。
＃3。 あなたの未来のために貯蓄
子供の教育のために早くそして頻繁に貯金を始めるのが最善です。 529の大学貯蓄プログラムは、お金が非課税になるので素晴らしいオプションです。 ただし、大学の授業料はすぐに加算される可能性があり、高利回りの普通預金口座は、すぐに貯蓄する必要がある場合に適した代替手段になる可能性があります。 高利を使用するには 普通預金口座 大学の授業料。 節約の目標を設定し、その目標を達成するために毎月どれだけのお金を節約する必要があるかを把握する必要があります。
子供の大学の授業料に50,000ドルが必要で、彼または彼女が1,000年生であると想像してみてください。 0.6ドルの初期預金と、年利806％の普通預金口座を開設した場合。 あなたの子供が大学を始める時までにあなたの目標を達成するためにあなたは毎月XNUMXドルを追加する必要があるでしょう。
まとめ
当座預金の利回りは、住宅ローンの利回りやCDの利回りと同様に、ベンチマーク金利の変化に応じて変動します。 これらの調整は、ベンチマークレートがより不安定な経済的不確実性の瞬間に驚くべき規則性で発生する可能性があります。 おしゃれな新しいオンライン当座預金口座に期待する利回りは、得られるものとは異なる場合があります。
明るい面は、特にインターネット銀行や有名ではない小規模な実店舗の機関の間で、新しい当座預金口座のクライアントをめぐる競争が依然として激しいことです。 つまり、金利がどこに行くか、普通預金口座で何が起こるかに関係なく、当座預金口座の利回りをチェックすることは、新しい口座保有者を誘惑し続けることを意味します。
よくあるご質問
FDIC保険とは何ですか？
連邦預金保険公社（FDIC）は、銀行が破綻した場合に銀行の顧客を保護します。 FDICは、口座所有権のカテゴリーごとに、預金者250,000人あたり、被保険銀行XNUMX人あたり最大XNUMXドルの預金を保証しました。
預金なしでオンラインで銀行口座を開くことはできますか？
一部の銀行では、最初の預金を行わずにオンラインで銀行口座を開くことができます。 その良い例は、チャールズシュワブの高利回り当座預金口座です。 維持費の支払いを避けるために、銀行が最低残高を必要としないことを確認してください。
ハイイールド普通預金口座でお金を失うことはできますか？
バージニアを拠点とする公認ファイナンシャルプランナーであるGordonAchtermannによると、FDICが保証する法定銀行で普通預金口座を作成した場合、「キャピタルロスの可能性はゼロです」。
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