小切手詐欺は、小切手が銀行で清算されるように設定された日に当座預金口座のお金の不足を延期するために、XNUMX番目の銀行または第三者（通常は小売店の場所）を使用することを伴う場合があります。 また、利付口座に実際のお金を持っているが、銀行にもっと多くの利子を支払わせるために残高を人為的に膨らませている人々によっても利用されています。 犯罪者は小切手フロートを使用して、オンラインオークションの勧誘されたユーザーを介して偽の小切手を通過させてきました。 そのため、この記事では、小切手詐欺の事例と例について説明します。
小切手詐欺とは何ですか？
キッティングとは、通常、ある銀行の口座残高よりも大きい金額の小切手を意図的に作成し、次に別の銀行から小切手を作成することと定義されます。同様に、資金が不足している場合、XNUMX番目の小切手は最初の口座の存在しない資金をカバーします。
小切手詐欺とも呼ばれる小切手詐欺は、 手形詐欺 これには、小切手や他の銀行口座に存在しない資金を使うためにフロートを利用することが含まれます。 したがって、小切手は、交渉可能な手段として使用されるのではなく、一種の違法なクレジットとして利用されます。 小切手詐欺の目的は、当座預金口座の残高を人為的に膨らませて、さもなければ跳ね返ってしまう小切手を書面で清算できるようにすることです。 アカウントが補充されることを意図していない場合、詐欺は非公式に紙の吊り下げとして知られています。
一部の事業体は、短期ローンを取得するために小切手詐欺に従事しています。 他の人は故意に銀行を詐欺するつもりです。 単純な小切手詐欺の方法では単一の銀行小切手を使用しますが、より高度なスキームでは多くの金融機関の小切手を使用します。
小切手のキッティングは違法ですか?
不良小切手をある銀行口座から別の銀行口座に移動する行為は、「キッティング」または「小切手キッティング」と呼ばれます。 小切手の処理には数日かかるため、複数の銀行口座を持っている人はこれを利用します。 入金された小切手は、使用できる金額に加算されます。 したがって、カイトは法律違反です。
キッティングの例を確認する
チェック・トゥ・カイトは、自分が持っていない資金へのアクセスを獲得しようとする企業や個人が使用する慣習です。 会社が10,000つの別々の銀行の当座預金口座を持っていると仮定します。 従業員に支払う必要がありますが、10,000ドル不足しています。 会社はアカウントXから$XNUMXの小切手を作成し、アカウントBに預け入れます。RegulationCC標準のおかげで、翌営業日に現金を会社が利用できます。 小切手は口座Xを清算するのにXNUMX〜XNUMX日かかります。XNUMX日目に、会社は預金を行い、銀行が小切手を返すことをわずかに回避します。 資金は最終的にアカウントXに送金されましたが、これは依然として違法な小切手詐欺の例のXNUMXつです。
これは、小切手詐欺のもっと不吉な例です。 人は銀行との長期的な関係を築きます。 次に、彼は銀行Aから5,000ドルの小切手を書き込み、銀行Bから5,000ドルの小切手を口座Cに預け入れます。銀行Aも銀行Bも、小切手をカバーするのに十分な資金を持っていません。 銀行Cで資金が利用可能になるとすぐに、個人はすべてのお金を引き出します。銀行が不良小切手を返却すると、銀行Cには10,000ドルの不足が残ります。
チェックカイトはまだ可能ですか?
米国でのチェックカイトに対する刑事罰には、最大 30 年の懲役と多額の罰金が含まれる場合があります。 請求が提出されるかどうかに関係なく、銀行は口座を閉鎖し、イベントを ChexSystems (信用調査機関に相当) に提出する可能性があり、将来的に新しいビジネス口座を取得することが困難になります。
銀行はチェックカイティングを起訴しますか?
米国では、タイトル 18、米国コード セクション 1344 の下でチェック キッティングは違法です。 チェックカイトとは、銀行に知られずに銀行に無利子でローンを貸してもらう方法です。
銀行はどのように小切手カイトを防止していますか?
キッティングを防止または終わらせる最善の方法は、常に目を光らせている用心深い出納係と、支払いのために提出されたすべてのものを追跡し、収集された現金に対して引き出されたかどうかを示すコンピューターを用意することです.
キッティングケースを確認する
小切手詐欺や紙の吊り下げを伴う事件は、間違いなく犯罪です。 これは、銀行が小切手を清算するために必要な通常の476日間の期間を利用して、不十分な金額の小切手を作成または現金化する方法です。 整然と、時間をかけて、そして繰り返し行われた場合、存在しない金額に利息を稼ぐことが可能です。 小切手詐欺は、連邦銀行詐欺の一種であり、州レベルでは、小切手詐欺の一種である刑法XNUMXaであり、ぐらつく可能性があります。
誰かが従来の小切手詐欺の方法で1,500つの小切手口座を開設します。 私たちのクライアントは、最初のアカウントにおそらく$5,000の資金を投入します。 クライアントは、5,000番目のアカウントの最初のアカウントからXNUMXドルの小切手を書き込みます。 銀行は通常、小切手をクリアするのにXNUMX営業日（「フロート」）を必要とするため、お客様はXNUMXドルの小切手を発行し、最初の口座に返金します。 両方のチェックは、理論的には、両方がバウンスするタイミングをクリアします。
ある意味では、それはあなたが買う余裕がない何かのために資金を得るか、小切手がXNUMX桁であるときに数日の利益を稼ぐ方法です。 ゆっくりと意図的に循環的に行われると、長い間見過ごされる可能性があります。複数の銀行や複数の個人が預金を行う場合もあります。
小切手詐欺の事例を理解する
これは、18 USC 1344などの連邦銀行詐欺法によって罰せられる犯罪です。カリフォルニア州刑法476a（「不良チェックの合格」）などの州の犯罪も同様です。
検察は、被告が金融機関を詐欺することを意図したことを合理的な疑いを超えて証明する必要があります（ある機関に別の銀行で大きな残高があることを示すことによって）、または連邦金融機関の管理下にある金銭またはその他のアイテムを偽りのふりをして取得します連邦法。 個人はしばしば正直な間違いを犯すので、これを証明するのは難しいかもしれません。 しかし、一連のトランザクションが同様の方法で実行される場合、事実の全体は意図的な活動を示します。
連邦銀行詐欺は、最高1年の懲役、最高XNUMX万ドルの罰金、および不正に受け取ったすべての資金の金融機関への返済を伴います。
泥棒はどのように小切手を洗いますか?
小切手洗浄者は、受取人の名前と、多くの場合金額を変更することで、偽の小切手を預けることができます。 わずかな割合で、これらの小切手はメールボックスから取り出され、インクを消去するために化学薬品で処理されます。 詐欺師は、コピー機やスキャナーを使用して偽造小切手を作成することさえあります。
小切手をフロートできる期間は?
通常のフロート時間は、21 世紀法のための小切手清算法 (小切手 21) の通過前に 1 ～ XNUMX 日間でしたXNUMX。 最近では、小切手が書かれたその日に銀行で清算されるのが一般的です。
私の銀行は小切手詐欺のために私の口座を閉鎖しました
米国では、銀行は一連の複雑な連邦法を遵守する必要があります。 銀行は、顧客のセキュリティを維持するために連邦銀行法によって義務付けられています。 銀行は犯罪捜査を支援する必要があります。 債権回収に関しては、裁判所の指示に従わなければなりません。 銀行は、自分の口座のXNUMXつが違法な目的で悪用された場合にも責任を負う可能性があります。 銀行役員が疑わしい行為を開示しなかった場合、または可能な場合はそれを停止した場合、罰金または懲役が科せられる可能性があります。 銀行は、証拠がない場合でも、犯罪行為に関与している疑いのある口座を閉鎖します。
したがって、正直な間違いであれば、電話でこの問題を解決できる可能性があります。 ほとんどの場合、書類を提出するか、弁護士を雇う必要があります。 残念ながら、いくつかのフリーズまたはクロージャがあり、それを制御できない場合があります。
小切手詐欺を回避するためのヒント
小切手詐欺の被害者になるのを防ぐために、次の予防措置を講じる必要があります。
- 見知らぬ人に電信送金しないでください。
- 不正な小切手を特定し、詐欺をチェックする方法をご覧ください。
- あなたが金融取引に従事するときはいつでも、あなたのカウンターパートに注意してください。
- 急ぐことは悪い兆候なので、「今すぐ行動する」というプレッシャーに抵抗してください。
- 取引や申し出があまりにも良すぎて真実ではないと思われる場合は、通常、直感が正しいことを忘れないでください。
小切手詐欺に関しては、銀行自体もいくつかの明確な警告サインに注意を払っています。 これらは、毎日同じ口座から多数の小切手が出入りする銀行口座で構成されています。 支払銀行によってまだ清算されていない口座の多額のお金と、さまざまな銀行支店を通じて行われた預金は、小切手詐欺の可能性のXNUMXつのさらなる兆候です。
よくある質問
小切手詐欺とは何ですか？なぜ違法なのですか？
小切手詐欺の慣行は、小切手詐欺の一種です。 当座預金口座にないお金を使用するために、フロート（小切手がクリアされるのにかかる時間）を利用します。 キッティングは、欠陥のある小切手を効果的に違法なクレジットに変換します。これは銀行にとって悪いニュースです。
小切手詐欺のスキームはどのように機能しますか？
小切手詐欺は、資金が不足している銀行口座から小切手を書いて別の口座に預けるという違法行為です。 次に、元のチェックがクリアされる前に、XNUMX番目のアカウントから資金を受け取ります。
銀行は通常、小切手詐欺を起訴しますか？
小切手凧は、合衆国法典第18条第1344条に基づいて米国で罰せられます。これは、偽りのふりをして連邦銀行から金銭を受け取ることを定義しています。 小切手詐欺は、本質的に、銀行の知らないうちに銀行から無利子のローンを取得します。
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