CD とマネー マーケットは最高のサービスを提供する XNUMX つの普通預金口座ですが、それぞれに異なる特徴があります。 マネーマーケットは、利息が支払われる普通預金口座の一種です。 一方、CDは一定期間お金を貯めることができる普通預金口座の一種です。 ここでは、CD と普通預金口座としてのマネー マーケットを比較し、口座に安定をもたらすのに役立ついくつかの最良のマネー マーケット ファンドを見ていきます。
CD とマネー マーケット: 概要
CDとは何ですか?
CD (預金証書) は、一定期間お金を貯めることができる普通預金口座の一種です。 CD を開くときは、入金する金額と、そのお金をアカウントにどのくらいの期間残しておきたいかを決定する必要があります。 たとえば、XNUMX 年分の CD を開くことができます。
口座開設後は、指定された期間が経過するまでは出金できません。 そうした場合、通常は違約金が発生します。 銀行は通常、この柔軟性の欠如を補うために、ディスクに対して他の口座よりも高い金利を提供します。
ほとんどの CD には、期間中の料金が設定されています。 一度金利を固定すると、金利が変動することはありません。 CD は、金利が下がらないようにしたい貯蓄者にとって理想的です。 市場金利が上昇すると、CD 内の資金はより低い収益で固定されます。 これにより、CD を長期保存するのは危険になります。
CD アカウントでは、入金する金額とアカウントにお金が残る期間を決定する必要があります。
ほとんどの CD には、期間中の料金が設定されています。 一度金利を固定すると、金利が変動することはありません。 市場金利が上昇すると、CD の資金はより低いリターンに固定され、長期的な CD はリスクを伴います。
マネーマーケットとは何ですか?
マネー マーケット口座は、ほとんどの銀行や信用組合で提供されている有利子の普通預金口座です。 通常、小切手を振り、デビットカードを受け取ることができます。
マネーマーケット口座は、利子が支払われる普通預金口座の一種です。 銀行によって提供されることが多いマネー マーケット口座には、預金者 250,000 人あたり最大 XNUMX ドルの FDIC の保険が付いています。
CD とマネー マーケット: 違いは何ですか?
マネー マーケット口座と CD には、当座預金口座の特性など、いくつかの違いがあります。 たとえば、通常はそこから小切手を書くことができます。 デビットカードを取得することもできます。 さらに、CD は定期預金口座ですが、短期金融市場口座はそうではありません。
通常、マネー マーケット アカウントの支払い額は CD よりも低くなります。 CD では、指定された期間アカウントにお金を維持する必要があります。
リターンが高いマネーマーケット口座では、最大の APY を得るためにより大きな残高が必要になることがよくあります。 一方、CD の場合は前払いにより多くのお金が必要になる場合があります。 マネー マーケット口座と CD は、連邦政府が保証する有利子の XNUMX 種類の普通預金口座です。 ただし、価格とアクセスのしやすさは異なります。
CD はマネー マーケット口座よりも高い金利を提供することが多く、期間が満了するまで資金にアクセスできません。 資金は通常、一定の月数または年数にわたってロックされており、早期引き出しには通常、数か月から XNUMX 年分の利息などのペナルティが課せられます。 CD のレートは通常固定です。
マネー マーケット口座は、多くの場合、従来の普通預金口座と同等の資金と金利へのアクセスを提供します。 どちらもペナルティなしでお金を引き出すことができ、金利は時間の経過とともに変動します。 MMA は最低金額が高いことが多く、小切手が発行されることもあります。 マネー マーケット アカウントは、一種の投資であるマネー マーケット ファンドとは異なります。
CD vs マネーマーケットファンド
マネー マーケット ファンドと CD はどちらも一般に、利子や配当の形で収入源となる安全な資産です。
マネーマーケットファンドは通常、銀行や証券会社が仲介する CD よりも流動性が高くなります。
FRBがインフレに反応して引き上げたり引き下げたりするフェデラル・ファンド金利は、マネー・マーケット・ファンドとCDの金利に影響を与えます。マネー・マーケット・ファンドの金利は毎日変動する可能性がありますが、固定金利の金利はCD は CD の存続期間中一定のままです。
連邦預金保険公社 (FDIC) が保証する銀行が発行する CD には法定の制限まで保険が適用されますが、マネー マーケット ファンドには保険が適用されません。資金に迅速かつ柔軟にアクセスする必要がある場合は、マネー マーケット ファンドが合理的です。 すでに証券口座をお持ちの場合は、請求書の支払い、株の購入、または別の投資信託への投資に必要になるまで、マネー マーケット ファンドにお金を預けることができます。
資金を長期間保管しておくことができる場合は、銀行 CD の方が良い選択肢になる可能性があります。 おそらく、住宅改修などの多額の出費に備えて貯蓄しており、あまり早く引き出しない限り固定金利を徴収しながらリスクを制限したいと考えているかもしれません。 金利が低下するまでの期間限定で、より高い金利を固定できる場合があります。
貯蓄 vs CD vs マネーマーケット
マネー マーケット、CD、普通預金口座の主な違いは、その柔軟性と価格設定構造です。
普通預金口座はマネーマーケット口座よりも多用途ですが、通常は小切手帳やデビットカードを提供しません。 マネー マーケット アカウントは、アカウント ユーザーにアカウント内の資金を使用するための簡単なオプションを提供するように明確に設計されています。 普通預金口座はマネーマーケット口座や CD 口座ほど柔軟性がありません。 アカウントにアクセスして資金を使用するには、いくつかの追加手順を実行する必要があります。 マネーマーケット口座は制限されることがよくあります。 一般に、無限に小切手を書いたり、無限に電子送金を行ったりすることはできません。
多くの場合、普通預金口座や CD よりも大きな口座最低額が必要となります。 アカウントの最低金額に達しない場合は、ほぼ確実に月額料金が請求されます。
最初からあまりお金がない場合は、最低額を必要としない口座を見つけることができるため、普通預金口座が合理的です。
さらに、より高い APY を獲得したい場合や、より高いアカウント最低額を満たすことができる場合は、マネー マーケット アカウントが良い選択です。 お金に簡単にアクセスしたい場合にも、これは賢い選択肢です。
しばらくはお金が必要ないとわかっていて、さらに高い APY を稼ぎたい場合は、CD が適しています。 ただし、CD 期間が終了するまでは必要がないとわかっている金額のみをコミットする必要があります。
家の購入など、数年先の目標に向けて貯蓄している場合、つまり長期間手を付けなくても大丈夫な多額のお金がある場合に、CD を使うのは理にかなっています。 さらに、CD は定額料金です。
デイブ・ラムジー CD vs マネー・マーケット
短期的な目標に向けて貯蓄しており、金利を向上させたい場合は、CD が適切な選択肢になる可能性があります。 住宅の頭金として貯蓄していると仮定し、購入できるようになるまでに XNUMX 年かかると見積もってください。 既存の頭金資金を XNUMX 年間の CD に預けると、普通預金口座よりも高い金利が得られる場合があります。
ただし、Dave Ramsey は、長期的な貯蓄のために CD を開かないようにアドバイスしています。 実際、同氏は、CD は金利がやや高い美化された普通預金口座にすぎないと主張している。 これらの金利の問題は、効果がないことです。 最近、食品やガソリンの高騰にイライラしている人なら誰でも、インフレの影響を知っているでしょう。 しかし、インフレ率はここ数カ月で過去最高に達している。 通常、生活費の増加は緩やかです。
Dave Ramsey 氏は、「緊急資金には、罰則がなく、完全な小切手振り出し権限を備えたマネー マーケット口座をお勧めします。」と述べています。 投資信託会社のマネーマーケット口座には、家族のために多額の緊急準備金があります。 投資信託をどこで入手しても、XNUMX 年間の CD に相当する利息を支払うマネー マーケット口座を探してください。 競合する銀行のマネー マーケット口座が見つかりませんでした。 FDIC は投資信託のマネー マーケット口座を保護しませんが、一度も失敗したことがないので、私はそこに口座を維持しています。 得られる利息が最も重要な要素ではないことに留意してください。 最も重要なことは、緊急事態に対応できる資金があることです。 あなたの富はこの口座では築かれません。 それは他の場所でも起こるでしょう。
ベスト マネー マーケット ファンド
多額の金銭的配分のデメリットは機会費用です。 投資家は資金の安全性を確保できますが、現金だけを保持した場合、大きな利益は得られません。 マネー マーケット ファンドは、高いレベルの安定性を提供しながら、安定した収入を生み出すことができます。
これらのファンドは、他の投資信託と同様、ほとんどの証券口座で簡単に購入できます。
最高のマネーマーケットファンドには次のようなものがあります。
#1. VMFXX (バンガード連邦マネーマーケットファンド)
バンガード連邦マネーマーケットファンドは現金と短期政府証券に投資します。 ファンドの目標は、高レベルの流動性を維持しながら現在の収入を提供することです。
#2. SWVXX シュワブ バリュー アドバンテージ マネー ファンド
シュワブ バリュー アドバンテージ マネー ファンドは、国内外の企業が発行する短期証券に投資します。 政府、企業、金融機関は証券を発行することがあります。 ファンドの目標は、安定性と流動性を維持しながら、実現可能な最大の経常収入を生み出すことです。
#3. SPRXX (フィデリティ マネー マーケット ファンド)
フィデリティ マネー マーケット ファンドは、安定性と流動性を維持しながら、高い経常利益を生み出すために短期証券に投資します。 購入される有価証券は国内企業または国際企業によって発行される可能性があります。 同ファンドは買い戻し契約や金融機関のコマーシャルペーパーにも投資している。
CD とマネー マーケットのどちらが優れていますか?
よりアクセスしやすいアカウントが必要な場合は、CD よりもマネー マーケット アカウントの方が適しています。 ATM カード、個人小切手、オンラインまたはモバイルを使用して、マネー マーケット口座に簡単に資金を預け入れたり引き出したりできます。
なぜ CD よりもマネー マーケットが必要なのでしょうか?
銀行や仲介業者の CD と比較して、マネー マーケット ファンドは通常、より高い流動性を提供します。
10000ドルのCDはXNUMX年でいくらになりますか?
開始証拠金が 10,000 ドル、利回りが 5.1% の 10,510 年物の CD は、12 か月で満期になると約 342 ドルの価値になります。 この高利回りの XNUMX 年間 CD は、全米平均 CD よりも合計で約 XNUMX ドル多くの利息を得ることができます。
普通預金口座に7%の利息を与える銀行は?
Landmark Credit Union は、普通預金口座に 7% の利息を与える銀行の XNUMX つです。
5000ドルのCDはXNUMX年でいくらになりますか?
CD の APY は、最初のデポジットで獲得する金額に大きな影響を与える可能性があります。 たとえば、1 年間の CD の現在の全国平均は 1.59% です。 このレートで 5,000 年間の CD に 1 ドルを投資した場合、期末には 79.50 ドルの収益が得られます。
マネーマーケット口座の欠点は何ですか?
一部の金融機関が毎月の便利な引き出し回数を制限している場合があるという事実は、マネー マーケット口座の大きな欠点の XNUMX つです。
CD にお金を投じることのデメリットは何ですか?
緊急時に口座所有者が自分のお金にすぐにアクセスできないことは、CD の大きな欠点です。 早期引き出しの場合、多くの場合手数料を支払わなければならないため、利息が無駄になり、元本が失われる可能性があります。
結論は、
CD 口座とマネー マーケット口座は XNUMX つの有益な口座であり、どちらも普通預金口座です。 両方ともいくつかの違いもあります。 短期金融市場は資金と金利へのアクセスを提供しますが、CD はより高い金利を提供しますが、定められた期限が切れるまで資金へのアクセスは許可されません。
参考文献
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