多くの人は、レジ係の小切手はリスクがないと信じています。 結局、買い手ではなく銀行が現金を支払います。 しかし、小切手は現金よりも安全に見えますが、小切手詐欺、特にキャッシャーズ チェックの事例があることを知って、ワクワクすることでしょう。 では、レジ係の小切手が本物であることをどのように確認しますか? また、偽の小切手を預金するとどうなりますか? この記事で調べてください。
キャッシャーの小切手詐欺とは何ですか？
キャッシャーの小切手詐欺には、ほとんどの場合、本物の小切手を手渡す人が含まれます。 為替 そして、彼らにお金を送るか、交換で物を送るようにあなたに頼みます。
入金または現金化して送金した後、発行された小切手が不正であることがわかりました。
一般的なキャッシャーの小切手詐欺
＃1。 在宅勤務を含む詐欺
小切手またはレジ係の小切手で支払いを受け取ります。これは、自分のアカウントに預け入れて他の人に送金することを目的としています。 在宅チェック処理ジョブとして頻繁に販売されているこれらのスキームは、しばしば厄介です。 状況によっては、犯罪者のためにマネーロンダリングを行っている可能性があります。 他の状況では、最初の数回の支払いは適切ですが、彼らがあなたの信頼を確立した後、あなたは偽の小切手を受け取り、お金を失います。
＃2。 ミステリーショッパーを巻き込んだ詐欺
ミステリーショッパーとして選ばれたことが通知されます。 その後、キャッシャーの小切手が渡され、銀行口座に預金するように指示されます。 資金の一部を特定の店舗で使用し、資金の一部を電信送金で第三者に送金し、残りを保管するように指示されます。 レジ係の小切手が偽物であることが判明した場合、あなたはあなたが費やして送ったお金を失うでしょう。
＃3。 製品やサービスの購入に使用されるキャッシャーの小切手
あなたは物を売り、買い手はあなたに合意された金額の小切手を渡します。 レジ係の小切手が偽造品であることを発見した場合にのみ、商品を購入者に郵送します。
＃4。 外国の宝くじの詐欺
外国の宝くじに当選したり、身近な人が亡くなったりして、多額の遺産を相続しました。 手紙には、多くの場合、レジ係の小切手が添付されています。 小切手は、細かい活字によると、報酬金の請求に関連する税金と費用を賄うのに役立つことを目的としています. 小切手をアカウントに入金し、資金の一部を送金者に送金して税金と手数料を支払うだけです。 残りのデポジットと、「獲得した」報酬の全額を保持できます。 もちろん、お金は決して到着せず、支払った料金はなくなります。
＃5。 賃貸物件詐欺
あなたの物件を借りることに興味がある人は、おそらく新しい仕事を始めるので、物件を見る前に最初と最後の月の家賃（および保証金）をレジ係の小切手で喜んで支払います。 あなたが小切手を預けた翌日、彼らはプロジェクトに問題があり、彼らはそこにいないと言ったので、彼らはレンタルを必要としません. 敷金は預かってもらえますが、家賃の一部を返してほしいとのことです。 返品を送信すると、小切手が偽物であることがわかります。
キャッシャーの小切手詐欺を回避するためのヒント
＃1。 誰があなたに小切手を送っているのかを知る
知らない人からの小切手、さらにはレジ係の小切手を受け入れるのは危険です。 小切手が偽造である場合、救済策を追求することは難しいかもしれません。
＃2。 チェックが本物かどうかを確認する
小切手が引かれる銀行の支店に電話するか、行きます。 銀行は、発行された小切手が合法であるかどうかを判断するのに役立つはずです。 小切手に記載されている銀行の電話番号に頼らないでください。 偽造の可能性があります。 調査を実施し、機関の実際の電話番号を見つけます。
＃3。 チェックがクリアされたかどうかを確認します
銀行機関に電話して、小切手が決済され、資金が口座に入金されていることを確認します。
＃4。 すべての書類を保存する必要があります
レジ係の小切手に関連するすべての文書を保管してください。 このドキュメントは、問題が発生した場合に役立つことがあります。
なぜもっと偽造小切手詐欺があるのですか？
キャッシャーの小切手は通常、現金よりも安全な支払い方法と見なされています。 最近のスキャンダル、ベイルアウト、および米国最大の銀行のいくつかによる詐欺にもかかわらず、私たちのほとんどは依然として銀行によって発行された小切手を信頼しています。
現在の技術力も手形詐欺の増加に貢献しています。 高品質のプリンターとスキャナーは、偽造を非常に簡単にします。 小切手には、名前、実際のアカウントとルーティング情報、さらには本物のように見える透かしも含まれています。 一部の偽造は非常に本物のように見えるため、銀行の出納係でさえ違いがわかりません。
法律自体は、偽造者が犯罪を犯すのを助けます。 あなたの銀行は、連邦法により、レジ係や他の銀行小切手からのお金をXNUMX〜XNUMX営業日以内に利用できるようにすることを義務付けられています。 小切手は、銀行が発行銀行から支払いを受け取るための金融システムをクリアするのに最大XNUMX週間かかる場合があります。
また、 キャッシャーの小切手とマネーオーダー：どちらが最適ですか？
一部の偽造小切手は非常に優れているため、偽物が発見される前に数週間銀行を通過します。 これにより、詐欺師は物を盗んで逃げるのに十分な時間を与えられ、あなたやあなたの会社は「打撃を受ける」ことができます。
詐欺であることが判明したキャッシャーの小切手を入金すると、銀行は入金を取り消します。 すでに一部または全部を使っている場合は、銀行に返却する必要があります。 あなたの唯一の選択肢は、最初にチェックインを書いた個人を訴えることです。
残念ながら、偽造者を捕まえることは非常に困難です。特に、発見される数週間前に犯罪を犯した場合はなおさらです。 これらの詐欺に関与した犯罪者の多くは外国に拠点を置いているため、彼らを追跡して起訴することははるかに困難です。
あなたがキャッシャーの小切手詐欺の犠牲者である場合の対処法
あなたのビジネスを感じたり、銀行小切手詐欺の被害者になった場合は、次の各機関に苦情を登録してください（該当する場合）。
- 連邦取引委員会のオンライン苦情フォームに記入します。
- 小切手が郵送された場合は、米国郵便監察局。
- あなたの州または自治体の消費者保護機関。 National Association of Attorneys General（NAAG）のWebサイトには、米国のすべての州および準州の司法長官のリストが含まれています。
キャッシャーの小切手を確認する方法
レジ係の小切手の正当性を確保するための努力をすることができます。 詐欺の被害に遭わないように、次の手順に従って小切手を確認してください。
迅速な検証手順
- 購入価格以上の場合はお受けしないでください。
- 透かし、マイクロ プリント、または警告サイン (間違い) を探します。
- 訪問または電話で発行銀行に確認を依頼してください。
キャッシャーの小切手が本物であることを確認する方法を詳しく見てみましょう。
＃1。 詐欺の兆候がある場合は、キャッシャーの小切手を決して受け取らないでください
典型的なレジ係の小切手詐欺の XNUMX つは、誰かがオンライン取引に過大な支払いをすることです。 したがって、購入価格以上の小切手を受け取ってはいけません。
たとえば、米国外の購入者から、米国の銀行からのように見える小切手が送られ、超過分を別途返金するように要求されます。 連邦法によると、預け入れられたキャッシャーの小切手からの収益は、XNUMX営業日以内に利用可能でなければなりません。 数日または数週間後に偽のチェックが検出された場合、購入者はどこにも見つかりません。 あなたが預金をしたので、銀行はあなたに詐欺の責任を負わせるかもしれません。
過払い詐欺以外に、注意すべき他の典型的な詐欺には次のものがあります。
- 賞品または宝くじの賞品
- 小切手保証金と電信送金によるミステリーショッピングの前払い
状況が素晴らしくて真実ではないと思われる場合は、おそらくそうです。
＃2。 キャッシャーの小切手を調べる
キャッシャーの小切手は、銀行専用の独自の機能を備えていることが多く、通常は何を探すべきかを示します。 チェックに透かしまたはマイクロプリントがあると表示されている場合は、それを探します。 存在しない場合、チェックが無効である可能性があります。
偽のレジ係の小切手が海外の送信者から送信されることがあるため、タイプミスは小切手が偽造であることを示すもうXNUMXつの危険信号です。
＃3。 銀行に行くか、電話してください
キャッシャーの小切手を発行した銀行だけが、それを真に検証することができます。 レジ係の小切手をオンラインで確認することはできませんが、他のオプションがあることに注意してください。
小切手が近くに支店を持つ銀行によって発行された場合、最善の行動はそれを銀行に持って行き、小切手を確認することです。 PenFedなどの大規模な銀行では、キャッシャーの小切手検証の手順が確立されています。 レジ係の小切手を確認するための手数料はかかりません。
銀行に直接出向いて小切手を追跡できない場合は、小切手に記載されている電話番号を個別に確認してから、銀行に電話して、小切手が確認されていることを確認してください。 キャッシャーの小切手を確認するには、すべての銀行で次の情報が必要です。
- 小切手の番号
- 小切手を提示した人の名前
- お支払い金額
キャッシャーの小切手を現金化する方法
検証プロセスが容易になるため、小切手を発行した銀行に現金または預金することをお勧めします。 それ以外の場合は、口座を持っている別の銀行で現金化する必要があります。 小切手の受取人であることを証明する身分証明書と、銀行口座番号またはATMカードを提示する必要があります。
キャッシャーの小切手は現金より安全ですか？
キャッシャーの小切手を使用すると、さまざまな利点があります。そのXNUMXつは、現金よりも安全であるということです。 このタイプの小切手は、より高い現金額に理想的であり、複数のマネーオーダーを購入する手間を省くことができます。 マネーオーダーよりも安全であり、一部の受取人は明示的に要求する場合があります。
お金は銀行によって裏付けられており、「保証された資金」と呼ばれています。 家主は、敷金としてキャッシャーの小切手を必要とする場合があります。 信頼できる資金であることに加えて、これは潜在的なテナントが現在の銀行口座を持っていることを示す手段です。
キャッシャーの小切手が現金より安全である理由
＃1。 キャッシャーの小切手は大規模な購入に受け入れられます
大規模な購入は、多くの場合、レジ係の小切手で行われます。 ポリシーは銀行によって異なりますが、通常、キャッシャーの小切手の上限はありません。 レジ係の小切手があれば、受取人は多くの場合、資金の大部分にすばやくアクセスできます。
＃2。 キャッシャーの小切手はより安全に使用できます
マネー オーダーは、レジ係の小切手よりも安全性が低いと見なされることがよくあります。 偽の小切手やマネー オーダーを含む小切手詐欺は存在しますが、小切手は標準的なマネー オーダーよりも多くのセキュリティ機能を備えています。 レジ係の小切手は銀行によっても裏付けられており、小切手換金店よりも受取人との影響力が強い可能性があります。
偽のレジ係の小切手をどのように見分けますか?
キャッシャーの小切手には、すでに受取人の名前が印刷されている必要があります (これは、窓口係によって銀行で行われます)。 無効な小切手に空の受取人行があります。 小切手は、銀行の連絡先情報が印刷されている場合にのみ有効と見なされます。 多くの偽造チェックには、有効なルーティング番号が含まれていないか、使用されていません。
レジ係の小切手は、清算後に跳ね返ることはできますか?
有効な小切手の全額を現金で支払うか、小切手が銀行に注文されたときに資金をすぐに引き出すことができる必要があります。 小切手はすでに現金化されているため、不渡りにすることはできません。
なぜ誰かがレジ係の小切手で支払いたいのですか?
多額のお金を扱う場合、または現金や小切手が受け入れられない状況では、小切手は安全で信頼できる代替手段です。 小切手は、小切手が振り出された銀行または信用組合によって保証されているため、不渡りになることはありません。
銀行は現金化する前に小切手を確認しますか?
銀行小切手の正当性は、発行銀行によってのみ確認できます。 レジ係の小切手はオンラインでチェックできませんが、他のオプションがあることに注意してください。 小切手を発行銀行に持って行き、確認を求めるのが最善の策です。
キャッシャーの小切手はどのくらい安全ですか?
キャッシャーの小切手は、銀行員によって署名され、銀行によって保証されている小切手です。 高額の買い物をする場合、セキュリティが確保されているため、小切手が好まれる支払い方法になることがよくあります。 買い手ではなく、銀行がこの小切手の支払いを保証します。
なぜ詐欺師は小切手を送付するのでしょうか?
その中には、オンラインで販売した商品の払い戻しである場合もあれば、宝くじや懸賞の「賞金」である場合もあります。 詐欺師の最終的な目標は常に同じです。偽の小切手を預金させて、送金してもらうことです。 それに落ちないでください。
本物のレジ係の小切手はどのように見えますか?
小切手の上部に「Cashier's Check」という言葉を印刷する必要があります。 銀行名、口座番号、および銀行のルーティング番号はすべて、小切手の表面に印刷されている必要があります。 透かしは、レジ係の小切手に追加できる追加のセキュリティ機能です。
結論は、
あなたはおそらく、何かが真実であるには良すぎると思われる場合、それはおそらくそうであると聞いたことがあるでしょう. そのため、小切手やその他の種類の小切手からのお金に頼らないことをお勧めします。 小切手は現金よりも安全ですが、受け取った小切手は確認する必要があります。 肝心なのは、小切手からのお金があなたの口座に入金されたことを銀行が証明するまで、あなたはその小切手に対して引き出したお金に対して責任があるということです.
キャッシャーの小切手詐欺に関するよくある質問
キャッシャーの小切手で詐欺に遭うことはありますか？
マットとして事実のr、はい。 多くの個人が、偽造されたキャッシャーの小切手を使用して詐欺の犠牲になっています。
キャッシャーの小切手が本物かどうかを確認するにはどうすればよいですか？
小切手が近くに支店を持つ銀行によって発行された場合、 最善の行動は、銀行に持ち込んで確認することです。
偽のキャッシャーの小切手を預けるとどうなりますか？
偽のキャッシャーの小切手を預ける場合、 あなたの銀行は預金を取り消します。
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