あなたが中小企業を所有している、または始めることを検討している場合は、中小企業の当座預金口座が必要になることを保証できます. そうしないと、自分自身と会社が危険にさらされる可能性があります。 中小企業を経営する場合、個人の銀行口座を持つ個人よりも多くの責任を負うことになります。 まず、ビジネスと個人の財政が分かれていることを確認してください。 そうでない場合、事業債務や訴訟の責任、納税時に問題が発生するなど、さまざまなリスクにさらされる可能性があります。 そのすべてを達成できるように、2023 年には最高の中小企業向け銀行口座を手数料なしでご利用いただけます。
最高の中小企業銀行口座
あなたが始めたばかりであろうと、長い間ビジネスをしていようと、プロのビジネス銀行口座を持つことは非常に重要です。 どんなに小さなビジネスや組織でも、XNUMXつ必要です。顧客から預金を集めてスタッフやベンダーに支払いを行うため、会社の財務運営にとって非常に重要です。 また、適切な簿記、税務報告、およびその他の法的要件にも必要です。
会社の銀行口座に万能のソリューションはありません。必要なものは、運営する会社の種類、規模、および複雑さによって異なります。 ただし、業界に関係なく、すべての事業主が金融機関を探すときに検討する必要のあるアカウント機能がいくつかあります。 私たちはオプションをくまなく調べ、多くのカテゴリーで最高のものを選択しました。
最高の中小企業銀行口座2023
約70を見ました 金融機関 資産、デビットカードの量、インターネット検索トラフィック、その他の要因に基づいて、国内最大の銀行を含む最良の口座を見つけること。 預金と広範な会員要件に基づく国内最大の信用組合。 および業界の他の注目すべきおよび/または新興のプレーヤー。 実際、年率、最低残高、手数料、 デジタル 経験、および他の要因がそれらをランク付けするために使用されました。
- チェイスビジネス完全チェック
- USバンクシルバービジネスチェックパッケージ
- LendingClubのテーラードチェック
- AxosBankの基本的なビジネスチェック
- ウェルズファーゴナビゲートビジネスチェック
＃1。 ビジネスの完全なチェック
JP モルガン チェースの消費者および銀行部門であるチェース バンクは、世界中で 3.1 兆ドルを超える資産と活動を展開し、約 4,700 の拠点と 16,000 の ATM を保有しています。 1 会社の規模に応じて、さまざまなビジネス アカウントを提供します。 魅力的なサインアップボーナスも。 たとえば、Chase Business Complete Checking の新規口座は、口座開設から 300 日以内に 2,000 ドルを入金すると、30 ドルのボーナスを獲得できます。 2,000 ドルの金額を 60 日間維持する必要があり、90 日以内に XNUMX つの対象となる取引を完了する必要があります。
＃2。 USバンクシルバービジネスチェックパッケージ
74,000 人の従業員と 547 億ドルの資産を持つ US Bank は、米国で 1 番目に大きな銀行です。 1863 3,000 年に設立され、ミネソタ州に拠点を置いています。 その結果、40 州に 125 を超える支店があり、中小企業 (専門) にサービスを提供しています。 したがって、Silver Business Checking Package の月額料金は無料です。 これにより、XNUMX か月あたり最大 XNUMX のトランザクションが可能になり、多くの中小企業には十分です。
＃3。 LendingClubのテーラードチェック
LendingClubは、従来の実店舗の銀行と同じFDIC保険を提供しており、現在3.3億ドルを超える資産を保有しています。 さらに、LendingClub当座預金口座は0.10ドル以上の残高に対して5,000％の金利を提供します。 顧客のメリットには、無料のATM引き出し（発生した追加料金の払い戻し）や請求書の支払いなど、手数料なしの無制限の取引が含まれます。
＃4。 AxosBankの基本的なビジネスチェック
2000年の設立以来、AxosBankはデジタル銀行として位置付けられてきました。 資産は約14.4億ドルの上場企業です。 2「チェックの必要性が最小限で忙しいビジネスオーナーのために」それはその基本について述べています ビジネス 当座預金口座。 さらに、このアカウントには月額サービス料はなく、国内のATM料金は無制限に払い戻されます。
1852年に設立されたウェルズファーゴは、1.7兆ドルを超える資産を持ち、米国で1番目に大きな銀行に進化しました。 XNUMX
32か国に約7,400の店舗と13,000のATMがあります。 ナビゲートビジネス当座預金口座では、最初の250回の取引と毎月20,000ドルの現金預金が無料であるため、現金預金に最適です。
ビジネス当座預金口座を開設するには何が必要ですか?
あなたの会社の当座預金口座を開設するには、あなたの会社とあなた自身の両方に関する基本的な情報を提供する必要があります。 また、会社に法的書類を提供することに加えて、政府発行の ID と社会保障番号の形で個人の身元を提供する必要があります。
無料の当座預金口座を選択する方法
このセクションでは、ビジネス銀行口座を開設する前に留意する必要があるいくつかのことを説明しました。
＃1。 手数料と最低残高要件を考慮してください。
月額サービス料を請求せず、最低残高を必要としない当座預金口座を探してください。 また、細字部分を注意深くお読みください。一部のアカウントは、日次または月次の最低額を維持するか、サービス料金の支払いを回避するための別の要件を満たしている場合にのみ無料になります。
＃2。 取引と現金預金の制限を見てください
あなたの会社が毎月いくつの取引とどれだけのお金を稼いでいるかを調べてください。 多くの当座預金口座は取引と現金預金の制限を課しているので、あなたのニーズに合った口座を選択してください。
＃3。 追加のアカウント機能を評価します。
あなたがあなたのビジネスを使うことができる場所を考えてください デビットカード、アカウントが利息を支払うかどうか、オンラインおよびモバイルバンキングにアクセスできるかどうか。 追加料金や追加料金が発生する可能性のある機能を認識していることを確認してください。
＃4。 アカウントを開設する方法を考えてください。
一部の銀行は、オンライン、電話、または対面など、ビジネス当座預金口座を開設するためのさまざまな方法を提供していますが、他の銀行は選択肢が少ないです。
中小企業の銀行口座にはいくらのお金が必要ですか?
事業貯蓄基金の年間配分額は、企業の性質を反映する必要があります。 毎月の利益の少なくとも 6% を確保することにより、10 か月間の営業費用の準備金を維持します。 これは特に、会社が季節的なものであり、収益の大部分が短期間に発生する場合に当てはまります。
スタートアップビジネスに最適な銀行はどれですか?
シリコン バレー銀行は、革新的なビジネスの頼りになる機関です。 Novo* は、即時の入出金が可能な最高のオンライン専用銀行です。 Mercury* は、デジタル バンキングを始めたばかりの確立された企業に最適です。 Bluevine* は最高のビジネス クレジット カードであり、利子を獲得する最良の方法です。
ビジネス銀行口座に必要なクレジットスコアは?
720 の FICO スコア、10 年間の信用履歴、20% のクレジット カード利用率がすべての要件である、と彼は説明しました。 必需品: 個人の信用履歴と当座預金口座の慣行に応じて、ビジネス当座預金口座を開設できる場合とできない場合があります。 編集者向け: 会社の資金調達をお探しですか?
手数料なしで最高のビジネス銀行口座
＃1。 ロイズバンク
ロイズバンキング グループには、スコットランド銀行、ハリファックス、TSB、スコティッシュ ウィドウが含まれます。 これは、英国最大の銀行プロバイダーの XNUMX つです。 したがって、新しいビジネスは、ロイズ銀行から無料の日常のビジネスアカウントを取得できます. 口座を開設する人は、個人事業主、パートナー、またはビジネス ディレクターである必要があります。
無料のバンキング期間が終了すると、基本的なビジネス当座預金口座に切り替わります。 ただし、これには無料の電子決済、ATM からの現金の引き出し、デビット カードによる支払いが含まれます。 試用期間後、月額アカウント維持費は 6.50 ポンドです。
＃2。 メトロバンク
メトロバンクは、午前9時から午後5時まで機能しない企業に、オンラインや電話だけでなく、予約が重要でない店内でも年中無休で営業しているため、ユニークな銀行体験を提供します。
メトロバンクのフリーバンキングオファーの資格を得るには、その月の各日に5,000ポンドを超える毎日の残高を維持する必要があります。 さらに、アカウントの残高が5,000ポンドを下回ると、その月の通常の月額料金として5ポンドが請求されます。 海外での支払いなどの一部の取引はありますが、最初の50件の取引も同様にこの取引で無料です。 CHAPS転送、および監査人の残高証明書が請求されます。
＃3。 スコットランド銀行
Royal Bank of Scotlandは、最初の18か月間、転勤する新規顧客に無料の日常のビジネスバンキングを提供し、最初の6.50か月間は新規の新興企業に提供します。 トランザクションの大部分はこのカテゴリに分類されます。 フリーバンキングの時間が終了すると、アカウントの維持費は£XNUMXになりますが、無料の電子支払い、現金自動預け払い機からの現金引き出し、およびダイレクトデビット支払いを引き続き利用できます。
したがって、彼らのビジネス銀行口座には、簡単な価格構造と、無料試用期間が終了した後の口座の費用を把握するのに役立つオンライン計算機が含まれています。
＃4。 ヨークシャー銀行
ヨークシャー銀行の無料の日常のビジネスバンキングオファーは、当座預金を移動したい企業に提供されます。 資格を得るには、年間売上高が2万ポンド未満である必要があります。 新会社はXNUMX年以内に操業していたに違いありません。
取引の大部分は無料ですが、海外での支払いや CHAPS 送金などのいくつかはまだ課金されており、現金の引き出しと預金の制限もあります。
＃5。 HSBC
HSBCは、新規顧客には12か月、新規顧客と新規事業の両方に新規事業の立ち上げには18か月の無料の日々のビジネスバンキング期間を提供しています。 すべての顧客は、フリーバンキング期間の終了時に固定価格の料金に変換されます。 したがって、これには12か月の無料取引（月額3,000ポンドを超える現金預金を除く）と月額5.50ポンドの口座費用が含まれます。 この期間の終わりに、あなたは彼らのXNUMXつの経常収支のうちのXNUMXつに移されます。
＃6。 TSB
アカウントが合意された制限内にあり、事前の取り決めなしに引き落とされない限り、新規クライアントと新規事業の両方がTSBから18か月間の無料の日常のビジネスバンキングを取得できます。
TSBは、経常収支切り替え保証のメンバーです。つまり、XNUMX営業日以内に経常収支プロバイダーをスムーズに切り替えることができるはずです。 彼らはまたあなたがあなたの会社に最適なものを選ぶことができる様々なビジネス料金を提供します。
＃7。 信用協同組合
アカウントのルール内で働くすべての新規顧客は、Cooperative Bank からの無料の日々のビジネス バンキング期間の対象となります。 資格を得るには、アカウントに少なくとも 1,000 ポンドのクレジット残高が必要です。 この取引はまた、特定の取引を毎月最大 100 の小切手預金、£2,000 の現金預金、および 30 の小切手作成操作に制限しています。
フリーバンキング期間の終了時に、標準のBusiness Directplus料金に切り替えられます。これには、月額5ポンドの口座維持手数料が含まれます。
＃8。 BlueVine
インターネットビジネスや現金を頻繁に取引しないビジネスを運営している場合、オンラインビジネスの銀行口座には、従来の銀行にはない多くの利点があります。
たとえば、BlueVine は、企業が行いたいトランザクションの数に応じて手数料を請求しません。 最も重要な利点は、アカウントを持つための支払いがないことです。 さらに、新しいビジネスを始める場合、銀行口座の費用をカバーするためにお金がどこから来るのか心配する必要がないことを知っていると安心です. ビジネスの構築には時間がかかり、すぐに売上が上がるとは限りません。
＃9。 追跡
それは米国で最大の銀行であり、ビジネスバンキングのやり方を完成させたので、チェースはスタートアップにとって最高の国立銀行です。 さらに、アカウントを開設するための最低預金要件がないなど、スタートアップビジネスに必要なすべてのものが揃っています。 そして、ブランチの大規模なネットワークと ATM 全国で。
＃10。 ウェルズ・ファーゴ
銀行からの現地プレゼンスを必要とするスタートアップや起業家にとって、ウェルズファーゴのシンプルな当座預金口座は完璧なオプションです。 さらに言えば、これはXNUMXつの単純な理由で当てはまります。WellsFargoは、企業の発展の各段階に合わせたXNUMXつの異なるビジネス銀行口座を提供することにより、ビジネスバンキングをシンプルにします。
＃11。 キャピタルワン
CapitalOneのSparkBusinessChecking Accountは、eコマース企業や起業家にとって理想的なビジネス銀行口座です。 また、これはインターネットベースの金融機関を利用して、eコマースバンキングの消費者に安価なコストを採用することができ、この分野で最高のものになります。
An eコマース ビジネス（電子商取引）は、顧客と販売者をつなぐオンラインビジネスの一種です。
このビジネスモデルは、企業と企業、企業と消費者、さらには消費者と消費者を結び付ける可能性がありますが、結局のところ、時間と場所の制約を受けずに完全にオンラインでビジネスを行うことです。 これは、ビジネスオーナーが眠っている間でもお金を稼ぐことができる自動操縦会社を設立するための優れたビジネス戦略です（ジェフベゾスとアマゾンを考えてみてください）。
＃12。 シリコンバレー銀行
テクノロジー企業が当座預金口座に使用するのに最適な銀行を探しているなら、Silicon Valley Bank（SVB）がすべてのベンチャー支援テクノロジー企業の半分で使用されていると聞いて驚かれることでしょう。
＃13。 消費者信用組合
信用組合は不動産投資家にとって最大の銀行であり、ConsumersCreditUnionをお勧めします。 彼らは最高の金利で最高の当座預金口座を持っているので。
ビジネスに最も適したアカウントの種類はどれですか?
ビジネス当座預金口座は、最も柔軟性が高く、最も一般的な預金口座のタイプです。 個人の銀行口座と同じように、口座への入金、現金の引き出し、支払い、送金を行うことができます。
スモールビジネス用に別の銀行口座を開設する必要がありますか?
内国歳入庁は、中小企業のすべての所有者が、会社の個人銀行口座を開設することを奨励しています。 会社を所有し、その債務に対して個人として責任を負う個人として定義される個人事業主は、ビジネス当座預金口座を使用することを法律で義務付けられていませんが、財務および税務計画の観点からは、そうすることが推奨されます。
ビジネスアカウントにどの銀行を使用するかは重要ですか?
企業にとって最適な銀行口座の種類は XNUMX つではありません。必要なものは、企業の性質、規模、それに伴う複雑さのレベルによって異なります。 そうは言っても、新しい金融機関を探す際に、事業を行っているセクターに関係なく、すべての事業主が考慮すべきいくつかの標準的な口座機能があります。
まとめ
ビジネス銀行口座の機能は、サインアップボーナスから単純な現金預金まで多岐にわたります。 どこに銀行を置くかを決める前に、すべての要因について考えてください。
あなたにとって最も重要な特典や機能が何であれ、正しいビジネス銀行口座を持つことはあなたの会社の成功にとって重要です。 この口座はあなたがお金を預けてあなたの手形を支払うところです。 会社の成長に合わせて、毎年ビジネス銀行口座を再評価することもお勧めします。 取引の制限、手数料、制限、および利点に注意して、昨日使用したアカウントが今日および明日のビジネスに引き続き適切であることを確認してください。
よくある質問
ビジネス銀行口座の費用はいくらですか？
したがって、ビジネスニーズを満たすために銀行を購入するときは、手数料を綿密に比較することが重要です。 多くの銀行は、ビジネスアカウントの月額維持費を免除します（大手銀行では月額約12〜20ドルの範囲）
あなたはビジネス銀行口座を拒否できますか？
ご存知かもしれませんが、ビジネス銀行口座に申し込むと、問題の銀行がレポートを実行して、当座預金口座と普通預金口座の履歴を確認します。
銀行口座の開設は簡単ですか？
銀行を選んだら、ビジネス銀行口座を開くのは簡単です。 プロセスを開始するには、オンラインまたはローカルブランチにアクセスするだけです。
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