ビジネスの開始に伴う多くの学習曲線があります。 それらの 2023 つは、個人の当座預金口座ではなく、ビジネス当座預金口座を開設するという概念です。 最適なビジネス当座預金口座を見つけることは、やることリストの最初のことではないかもしれませんが、長期的には会社とその財務を成長させるのに役立ちます. これが、XNUMX年に最高のオンラインビジネス当座預金口座について知っておく必要があるすべてについて話し合う理由です.
当座預金口座とは何ですか？
当座預金口座は、での引き出しと預金を容易にする預金口座です。 金融機関。 当座預金口座は、デマンド口座またはトランザクション口座とも呼ばれ、小切手、現金自動預け払い機、電子借方などの方法でアクセスできる流動性の高い口座です。 当座預金口座は、他の種類の銀行口座とは異なり、多くの場合、無制限の引き出しと預金が可能ですが、普通預金口座には両方に制限がある場合があります。
概要
商業当座預金口座またはビジネス当座預金口座、学生当座預金口座、共同当座預金口座、および同様の機能を備えた他の多くの種類の口座は、すべて当座預金口座の例です。 企業は、個人の所有物である商業当座預金口座を採用しています。 したがって、アカウントは、会社の管理文書で許可されているように、会社の役員と経営陣によって署名されます。
一部の銀行は大学生に無料の当座預金口座を提供しており、卒業するまで無料のままです。 共同当座預金口座では、XNUMX人以上の人（通常は結婚しているパートナー）が同時に口座に小切手を書くことができます。
当座預金口座は通常、流動性と引き換えに重要な金利を提供しません（それらが利息を提供する場合）。 実際、連邦預金保険公社（FDIC）は、認可された銀行機関に預け入れられた金銭を、被保険銀行ごとに、個々の預金者ごとに最大250,000ドルまで保証しています。
銀行は、残高の多い当座預金口座を「スイープ」するサービスを頻繁に提供しています。 これには、アカウントの超過資金の大部分を削除し、それらを翌日物の有利子資金に入れることが含まれます。 お金は、翌営業日の開始時に、一晩で集められた利息とともに当座預金口座に戻されます。
2023 年に最高のオンライン ビジネス当座預金口座を比較する際に、どのような要素を考慮する必要がありますか?
中小企業のニーズに応じて、ビジネス当座預金口座を選択する際に次の機能を検討することをお勧めします。
＃1。 最低入金額
2023 年にオンライン ビジネスの当座預金口座を開設する場合、一定の金額を入金する必要があります。 これらの数値は変動し、すべてのアカウントに最低残高要件があるわけではありません。
＃2。 月額料金
口座を維持するために銀行が請求する手数料。 2023年の最高のオンラインビジネス当座預金口座は、月額料金が低いか無料です. 一部の銀行は月額料金を請求しますが、それを免除する資格を得る方法を提供しています。 この場合、後で料金が発生しないように、これらの資格を継続的に満たすことができることを確認してください。
＃3。 トランザクション制限
電子取引や小切手など、企業がアカウントで実行できる取引の量は、銀行によって制限されることがよくあります。 したがって、XNUMXか月の取引限度額を超えた場合、通常、取引ごとに少額の手数料が請求されます。 通常の取引量を処理できるアカウントを選択する必要があります。
＃4。 現金預金限度額
これは、請求期間ごとに無料でアカウントにデポジットできる最大金額です。 許可されたしきい値に達すると、現金での入金ごとに適度な手数料が請求されます。
＃5。 追加料金
オンラインビジネス当座預金口座を使用する場合、銀行はどのような追加料金を課しますか？ 不十分な資金手数料、当座貸越手数料、電信送金手数料、支払い停止手数料、および返品手数料はすべて、注意すべき手数料です。
#6。 付属のツール
ビジネス当座預金口座にはどのようなツールが用意されていますか? 多くのアカウントでは、モバイル小切手預金やオンライン請求書支払いなど、無料のオンラインおよびモバイル バンキングを提供しています。 一部のアカウントでは、請求書、オンライン決済、サードパーティの統合など、ビジネス バンキングをカスタマイズするための他のオプションも提供されています。
#7。 関心
一部のビジネス当座預金口座では、利息が支払われます。 さらに、利付口座の最低残高要件を満たすことができること、および収益の可能性が手数料によって損なわれないことを確認してください。 ビジネス 節約 一方、口座は、長期的に貯蓄したいが資産に毎日アクセスする必要がない場合、利子を集めるための最良のオプションかもしれません.
#8。 銀行の種類
2023 年のオンライン ビジネス当座預金口座は、国、地方、または地方の銀行からのものですか? それはオンライン銀行からですか、それとも信用組合からですか? たとえば、これらのさまざまな種類の金融機関に通常関連するさまざまな性質があり、それがビジネスに違いをもたらす可能性があります。 たとえば、オンラインのみの銀行は、オンラインですばやく簡単に開設できる無料の口座を提供する場合がありますが、物理的な支店へのアクセスは含まれていません。 一方、地元の実店舗の銀行は、よりパーソナライズされた顧客体験を提供する場合がありますが、口座を直接申請し、郡内の企業とのみ取引する必要があります.
ビジネス銀行口座に必要なクレジットスコアは?
彼によると、「720 の最小 FICO [スコア]」と「クレジット履歴の 10 年間の味付けとクレジット カードの使用率の 20%」に基づいています。 重要なポイント: 新しい当座預金口座を開設できるかどうかは、個人の信用スコアや当座預金口座の履歴などの要因に影響されます。
仮想アドレスでビジネス銀行口座を開設できますか?
連邦銀行法に準拠するために、企業はビジネス銀行口座を開設するために物理的な場所を持っている必要があります。 残念ながら、メールボックスや私書箱などの住所、および登録済みエージェントの場所はカウントされません。
ビジネス銀行口座をオンラインで開設するのと、直接開設するのとではどちらが良いですか?
通常、支店に出向いて直接申請書に記入するのは、オンラインで当座預金口座を開設するよりも時間がかかり、困難です。 手続きは金融機関によって微妙に異なりますが、数分でオンライン口座の申請を完了して送信できるはずです。
ビジネスを行うのに最も安全な銀行はどこですか?
PNC は 27 州にしか存在しないという事実にもかかわらず、国内で最も信頼できる金融機関の 300 つとして広く認められています。 PNC は、XNUMX 億ドル相当の資産に加えて、次のサービスを提供します。 情報の暗号化 XNUMX つの別々のステップによる検証 (サインオン時に追加のセキュリティを追加するオプションあり) 電子メールまたは電話で不正行為を報告する機能。
最高のオンライン当座預金口座2023
今日の市場には何百もの異なるオンラインビジネス銀行口座があります。 しかし、これらは私がお勧めする最高のものです
＃1。 Novo
Novo は、フリーランサー、起業家、およびあらゆる種類の中小企業の経営者にとって、私たちの一番の選択肢です。 それは、起業家がビジネスを成長させ維持するのに役立つ機能とツールを備えた優れたオンライン バンキング ソリューションを提供しているからです。
このオンラインバンクの主な機能と利点の概要は次のとおりです。
- 月額サービス料なし
- すべてのATMでの払い戻し
- 無料の着信および発信ACH転送
- 国内および海外のワイヤーは無料
- 無料の郵便小切手
- 最低残高要件なし
あなたのビジネスの現在のインフラストラクチャへのスロットノボを支援するための広範な統合は、私たちが起業家のためにそれらを愛する理由です。 さらに、これにはとの統合が含まれます QuickbooksとXero 経理および簿記、CRM、電子メール、およびマーケティング用のZapier、Shopify用 eコマース、支払い処理用のストライプなど。
HubSpot、Salesforce、Zendesk、Google Cloud、Stripeなどのビジネス製品の割引も利用できます。 Novoには、携帯電話からビジネスバンキングのすべてのニーズを管理できる素晴らしいモバイルアプリもあります。
Novoオンラインビジネス銀行口座の申し込みには50分もかかりません。 最低入金額はXNUMXドルで、他の銀行口座と比較すると非常に安価です。
＃2。 LendingClub Bank
レンディングクラブ銀行 はXNUMX種類の銀行ソリューションを提供しているため、ビジネスを拡大および成長させるための素晴らしいソリューションです。 したがって、彼らが提供するXNUMXつのアカウントは、テーラードチェック、リレーションシップチェック、アカウント分析チェック、およびインタレストチェックです。
最後のXNUMXつは大企業から大企業向けに設計されているため、大規模でありながら中小企業の大多数に最適な当座預金口座に集中します。
あなたの会社が大幅に拡大した場合に備えて、彼らのメジャーリーグの提供が利用可能であることを覚えておくことが重要です。
テーラード当座預金口座には以下が付属しています。
- 無制限のトランザクション
- 0.75ドルを超える残高のAPY 5,000％
- 10ドルの月額料金（5,000ドルを超える残高がある場合は免除されます）
- 最小残高要件なし（100ドルで開く）
- 世界中の無料のATMネットワーク
この銀行が無制限の取引を可能にするという事実は、私たちのお気に入りの機能のXNUMXつです。 XNUMXか月あたりの特定の取引数の後、ほとんどの銀行は手数料の支払いを要求します。
たとえば、Axos銀行では、200ドルの取引手数料の支払いを開始する前に、毎月0.30件の取引しか行えません。 一部の銀行では、25回の取引で最大XNUMXドルを請求する場合があります。 多くの企業にとって、これはすぐに増加する可能性があります。
半径はそれらのXNUMXつではありません。 あなたが必要なだけ走れば、彼らはあなたに対してそれを保持しません。 これは、毎月大量のトランザクションを処理するビジネス、または高オクタン価の成長を優先するビジネスに最適です。
デビットカードを使用して行われるオンラインおよび署名ベースのクレジット取引では、Tailored Checkingはさらに1％+キャッシュバックを提供します。
＃3。 Axos Bank
ビジネスチェック、金利チェック、ビジネス貯蓄、CD、およびCDARは、AxosBankで利用できるすばらしい銀行オプションのほんの一部です。 サインアップしてからオファリングを確認するまで、彼らのアカウントは一見目立たないように見えます。 注目すべき製品のXNUMXつは、WorkplaceBankingサービスです。
このサービスを使用して、すべての労働者に金融サービスを提供できます。 Axosを介して、ATM手数料の払い戻しと、住宅ローン、自動車ローン、個人ローンの低金利を備えた無料の当座預金口座を提供できます。
また、従業員が経済的に成功するのに役立つ約200のチュートリアルとビデオを備えた、会社の金融リテラシープラットフォームを設定します。
さまざまな組織で働く可能性のある従業員に提供する柔軟な特典です。 このようなメリットは、大騒ぎの当座預金口座へのアクセス、平均よりも優れたローンの選択肢、または自分のお金の管理を改善するためのツールなど、会社でより優れた人材を採用して維持するのに大いに役立ちます。
＃4。 水星
マーキュリーは、スタートアップ企業や小規模なeコマース事業にとって私の一番の選択です。
これは、FDICが保証する米国の銀行口座をグローバル企業に提供します。
Mercury Bank では、仮想デビット カードを作成し、キャッシュ フローを追跡できます。 また、Shopify、Stripe、Amazon、および PayPal の統合も簡単に管理できます。
Mercury Bankは、これらの他の主要なサービスに加えて、月額料金や最低残高要件もゼロです。
- ティールームのお客様は無料
- 100％オンラインバンキング、二度と銀行の支店に足を踏み入れることはありません
- 世界中のどこからでも数分でサインアップできます（米国以外の居住者も歓迎します）
- 当座預金口座と普通預金口座を作成する
- 仮想および物理デビットカードを作成する
- Stripe、Paypal、Shopify、Amazon、およびその他の支払い処理業者とシームレスにリンクします
- Pilot、Xero、Quickbooksなどと統合します。
- 直感的な支払い（電信送金、小切手、ACH）
- 簡単に検索可能なトランザクション
- カスタムユーザー権限
＃5。 チェースビジネスコンプリートバンキング
Chase Business Complete Bankingアカウントは、オンライン銀行と対面銀行の両方を必要とする人に最適です。
たとえば、ビジネスで現金や国際通貨を頻繁に扱う場合は、実際の窓口に行って手伝ってもらうことができるため、Chaseが適しています。
はい、他の銀行にはオンラインと物理的な場所がありますが、Chaseのアカウントの提供にろうそくを持っている人は誰もいません。
それらは、銀行業界で最高の利点と機能のいくつかを提供します。
以下は、オンラインで開設および管理できる Chase Business Complete Banking の概要です。
- 新しいChaseBusinessCompleteCheckingアカウントを開設すると$300を獲得できます。 適格な活動で顧客をチェックする新しいチェイスビジネスのために。
- 手数料を免除するその他の方法。 XNUMX日の最低残高の維持や、Chase Ink Businessクレジットカードでの購入など、月額サービス料金を免除するための複数のオプション
- 内蔵カードの受け入れ。 米国内のいつでもどこでもカード支払いを受け入れ、ChaseQuickAcceptで透明性のある価格設定を取得します
- QuickAcceptによる当日預金。 追加費用なしで当日預金でビジネスを前進させるために必要な現金を解放します。
- アカウントアクティビティを常に把握するのに役立つアラート。
- ChaseBusinessonlineとChaseMobileアプリによる簡単なアカウント管理。
- 無制限の電子預金、ACHおよびチェースクイック預金。
- 16,000台のATMと4,700以上の支店への便利なアクセス。
＃6。 BlueVine
BlueVineは、新しい中小企業の経営者向けにカスタマイズされたオンラインバンキングサービスです。
彼らのビジネスチェックは、私たちが市場で見た中で最高のもののXNUMXつです。 実際、それは彼らに私たちの最高の当座預金口座リストのスポットを獲得しました。
これは、月額料金、最低預金額、「不十分な資金」コストなしで、お金を節約し、銀行からの小額の小遣いを避けることを望む小規模な会社の所有者にとって有利なソリューションです。
また、アカウント所有者の場合、最大$ 1の残高に対して100,000％のAPYを全額支払います。 それは全国平均の20倍以上です！ あなたがあなたのお金が料金によって使い果たされるのを防ぎ、あなたの口座にあるようにそれを成長させたいと思っているビジネスオーナーなら、これは素晴らしい選択肢です。
彼らはまたあなたが使うかもしれない38,000の強力なATMネットワークを持っています。 欠点は、ネットワーク内でATMにアクセスできない場合、ATM料金が請求されることです。
彼らのビジネスローンもとてもいいです。 それらはXNUMXつのタイプを提供します：
- 信用枠
- 期間ローン
- 請求書ファクタリング
ビジネスを行うのに最も安全な銀行はどこですか?
PNC は 27 州にしか存在しないという事実にもかかわらず、国内で最も信頼できる金融機関の 300 つとして広く認められています。 PNC は、XNUMX 億ドル相当の資産に加えて、次のサービスを提供します。 情報の暗号化 XNUMX つの別々のステップによる検証 (サインオン時に追加のセキュリティを追加するオプションあり) 電子メールまたは電話で不正行為を報告する機能。
ビジネス名で銀行口座を開設できますか?
会社の銀行口座を開設するには、会社の定款、雇用 ID 番号、および個人識別証明書が必要です。 ビジネス普通預金口座に加えて、ビジネス当座預金口座を開設することができます。 個人の資金と事業資金を区別するためには、会社の銀行口座を持つことが不可欠です。
ビジネス銀行口座を開設するには連邦納税者番号が必要ですか?
多くの場合、EIN、連邦雇用者識別番号、または納税者識別番号として知られる雇用者識別番号は、最初に必要になるものです。 EIN は IRS によって発行され、IRS もそれを管理しています。 納税者番号をまだ申請していない場合でも、個人口座に関連付けられている社会保障番号を使用して、事業用銀行口座を開設できる場合があります。
よくある質問
当座預金口座を開設する必要がありますか？
個人事業主として、当座預金口座を使用することは法的に義務付けられていません。
DBAには別の銀行口座が必要ですか？
個別のDBAも持っていない限り、個別の銀行口座を持っている必要はありません。 多くの銀行は、別々の銀行口座を持っていることをあなたに請求することさえしません、そしてそうすることは会計と税のプロセスをはるかに簡単にすることができます。
ビジネスアカウントから個人アカウントに送金することは合法ですか？
IRS規制は、単に企業が収入と支出の良好な記録を保持することを要求しています。 ただし、ビジネスアカウントと個人アカウント間の転送を許可することが適切な場合があります。
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