売掛金融資

売掛金ファイナンスの概念はあなたにとって異質なものに聞こえますか? 従来の中小企業向け融資を受けるのに問題がありますか? 売掛金の資金を自己確保することを検討するとよいでしょう。売掛金ファイナンスは、増大する義務に直面しても会社を存続させるための優れた方法です。さらに読んで、知っておくべきことをすべて学びましょう

売掛金ファイナンス

売掛金融資は企業融資の一種で、企業が未払いの請求書に対してお金を借りるものです。これは、特に未払いの請求書が多数ある組織にとって、キャッシュフローを増やすための有用な戦略となります。ファクタリングと請求書割引は、売掛金融資の XNUMX つの主な方法です。ファクタリングは、企業の請求書をファクタとして知られる第三者に割引価格で販売する行為です。その後、ファクターは顧客から支払いを回収し、割引を差し引いた残高を会社に支払います。企業が延滞した請求書に対してお金を借りるとき、貸し手は請求書に担保権を取得します。キャッシュフローを増やすソリューションを探している場合、売掛金融資は優れた選択肢となる可能性があります。売掛金融資があなたの会社にとって最良の選択肢であるかどうかを決定する前に、複数の金融機関のオファーを比較し、それに伴う危険性を理解することが重要です。

売掛金の融資には次のような多くの利点があります。

キャッシュフローの改善: 売掛金融資は企業に現金への迅速なアクセスを提供することで、キャッシュフローの改善に役立ちます。高価な買い物をしたり、借金を返済しなければならない企業にとって、これは役立つかもしれません。

借入能力の増加: 事業主は売掛金融資で借入能力を高めることもできます。これは、請求書には担保権が適用されるため、貸し手のリスクを軽減するためです。

売掛金の融資にも多くの問題があります。

金利: 売掛金の融資は高金利になる可能性があるため、さまざまな金融機関からのオファーを検討することが重要です。

制御不良: 請求書を計算に入れると、収集プロセスをコントロールできなくなります。これは、支払いを回収するためにクライアントに直接連絡することができないことを意味します。

売掛金融資の仕組み

売掛金融資では、貸し手は売掛金の価値の 90% までを融資してくれる場合があります。消費者が請求書を支払うと、貸し手の手数料を差し引いた残高が得られます。売掛金に対する融資手数料は、通常、請求額の一定割合の形をとり、1% から 5% の範囲になります。顧客が請求書の支払いにどれくらいの時間がかかるかによって、手数料にどれだけ費やすかが決まります。

手順については次のとおりです。

融資を申請して融資を受けられます。 50,000 日間の返済条件で 60 ドルの請求書に融資することを選択した場合のシナリオを考えてみましょう。あなたが売掛金の融資を求めている場合、貸し手は 80% の前払いに同意します。
あなたが資金を使用すると、貸し手はあなたに請求します。 ローンを取得した後は、事業費用を賄うためにローンを使用します。この期間中、貸し手は消費者が請求書を支払うのにかかる追加の 3 週間ごとに XNUMX% の手数料を徴収します。
顧客から支払いを得る。 4,500 週間後、顧客は請求書を支払います。あなたは貸し手に 3 ドル、または合計請求額 50,000 ドルの XNUMX% を支払う義務があります。
あなたは貸し手を完全にする。クライアントから支払いを受け取った後、あなたは 5,500 ドルを保持し、前払い金の返済として合計 44,500 ドルを貸し手に提供します。あなたが支払った料金は合計 4,500 ドルで、年率に換算すると約 65.7% になります。

売掛金融資: 概要

企業の売掛金に関連して資本元本を伴う取引は、売掛金ファイナンスとして知られています。顧客に発行された未払いの請求書の未払い金額に相当する資産は、売掛金として知られています。企業の貸借対照表には、売掛金が資産として記載されており、多くの場合、請求書の支払期限が XNUMX 年である流動資産です。

企業の最も流動性の高い資産を調べるファストレシオを特定して計算する場合:

当座比率＝流動負債／（現金同等物＋有価証券＋１年以内返済予定売掛金）

したがって、売掛金は社内的にも社外的にも流動性の高い資産とみなされ、貸し手や金融業者にとって潜在的な価値となります。

売掛金融資会社

売掛金は社内外で流動性の高い資産とみなされており、これが貸し手や金融業者にとっての理論価値となります。資産の支払いが予定されていたものの、回収作業により現金化が遅れたため、多くの企業は売掛金を負担とみなす可能性があります。上位の売掛金 (A/R) 融資会社は、企業が受け取ると予想される未払い請求書の割合に基づいて企業に資金を融資します。これは、短期的なキャッシュフローの制約をカバーするのに役立ちます。一流の貸し手は、迅速な資金調達、手頃な金利、優れた顧客サービス、柔軟な返済計画も提供する必要があります。

#1. 最初の商業クレジット

1st Commercial Credit は、金利、手数料、その他のローンパラメータの最も競争力のある組み合わせを提供しているため、総合トップ企業に選ばれました。私たちのレビューの中で、最も多くの金額、10番目に高い前払い率、そして最も低い割引率と予想年利を提供します。このサプライヤーは、0.69% という低い金利で、最大 600 万ドルの資本を提供します。信用スコアの基準はさまざまですが、承認される可能性を高めるために、少なくとも 1 を取得することをお勧めします。同様に、収益要件はケースバイケースで検討され、業界、在職期間、前払い額、顧客の信用力などのさまざまな要因によって決定されます。資金額が少ない場合は、350,000st Commercial Credit の方が簡単なプロセスを提供します。 XNUMX 万ドル未満の資金を要求する企業は、財務書類がなくても承認を得ることができます。

#2. ユニバーサルファンディング

ユニバーサルファンディングは、A/R 融資を求める起業家にとって最適なソリューションに選ばれています。これは、営業時間、収益、信用スコアなどの前提条件がないためです。この記事の他の組織は単純な要件または同様の要件を持っていますが、通常は最小しきい値を規定していますが、このサービスには規定されていません。ユニバーサルファンディングの対象となる請求書には、通常は少なくとも 10 日間受け取れない支払いが含まれることがよくあります。アプリケーションの詳細と顧客の信用力に応じて、合計請求金額の 80% から 95% の前払いを受け取ることができる場合があります。

#3. TAB銀行

TAB Bank は、売掛金の信用枠と優れた顧客サービスを提供します。 A/R ファイナンスを利用する顧客には、あらゆる質問や問題を解決するための専任のアカウントマネージャーが付きます。また、あなたの会社にとって最適な融資方法を見つけるために協力してくれる融資専門家のチームにアクセスすることもできます。同社は競争力のある融資条件を提供しています。ただし、資格要件と条件は場合によって異なります。未払いの請求書の発行年数、顧客の信用度、個人および企業の信用スコアなどの要素が考慮されます。また、稼働時間、業種、収益などの会社の属性も考慮されます。

#4. ポーターキャピタル

Porter Capital は、請求書ファクタリングと売掛金融資を専門とする非伝統的な金融業者です。 Porter Freight Funding は、運送業界の企業と協力する企業の特定の部門です。 Porter Capital を利用すると、売掛金の 70% ～ 90% の前払いを受け取ることができ、アカウントマネージャーと協力して、お客様の特定のニーズに合わせて融資契約を調整することができます。ポーターは月額 0.75% という低料金で新興企業と既存企業の両方に投資します。ビジネスに関する基本情報を提供することで、最短 24 時間以内に無料の見積もりと資金調達を得ることができます。 Porter Capital は Better Business Bureau の認定を受けていませんが、A+ 評価と 3.7 つ星中 5 を獲得しています。

売掛金融資 vs ファクタリング

売掛金ファクタリングは、現金の前払いと引き換えに未払いの請求書を販売することを含む組織の資金調達方法です。ファクタリングプロバイダーは、未払いの請求額の大部分を支払い、顧客に支払いをフォローアップして、コストを差し引いた残高を支払います。この手法は請求書ファクタリングまたは売掛金のファクタリングとも呼ばれ、コストがかかる可能性があります。ただし、キャッシュフロー不足を埋める必要がある場合もあります。売掛金ファクタリングは厳密に言えば中小企業向け融資ではないため、信用度が低い、または信用履歴が短く、従来の金融業者では利用できない可能性がある事業主にとっては実行可能な選択肢となる可能性があります。

売掛金の融資は、請求書ファクタリングとしても知られる売掛金ファクタリングとよく混同されます。 AR融資とファクタリングには違いがあります。請求書ファクタリングでは、未払いの売掛金をファクタリング会社に割引価格で売却します。ファクタリングプロバイダーは請求額の一定の割合を支払い、顧客から直接代金を回収します。顧客が支払うと、ファクタリング業者は手数料を差し引いた残高を支払います。一方、売掛金融資では、請求書をローンの担保として使用します。売掛金を完全に管理し、顧客から返済を回収します。返金は、顧客が請求書を支払った後に銀行から借りた金額です。

手形の管理を放棄しても構わず、専門的に顧客の支払いを回収してくれるファクタリング業者を信頼できる場合、請求書ファクタリングは適切な資金調達の選択肢となる可能性があります。請求書を管理し、クライアントと直接連携したい場合は、AR ファイナンスがより良い選択肢であることは間違いありません。

売掛金融資金利

売掛金融資の金利は、他の売掛金ベースの明細と同様に、次の影響を受けます。

借入ニーズの規模: 借りた金額が多ければ多いほど、貸し手は回線に関連する固定費の返済が容易になります。その結果、オールイン率が低くなります。

平均売上高日数：これは、「企業が支払いを受け取るまでにどれくらいの時間がかかるか」を表現する単なる派手な方法です。請求書から現金への変換時間が長ければ長いほど、サービス料金への影響は大きくなります。

顧客ベースの信用の質: 顧客の信用度が高い企業は、金利が低いことで恩恵を受けることがよくあります。

新しい AR 融資プロバイダーと提携している場合は、ファクタリング契約書を必ずよく読んでください。一部のプロバイダーは、解約手数料、月額最低料金、メンテナンス料金、フロートなどの追加費用を、割引料金の下に隠蔽しようとします。プロバイダーから見積もりが提供されたら、この記事で読んだものと比較するか、さらにいくつかの見積もりを取得して、最高の価格が得られることを確認してください。ファクタリング会社が非倫理的であるという印象を持っているなら、それはおそらく正しいです。売掛金の融資金利は通常、請求額の 1% から 5% まで異なります。支払う料金の額は、顧客が請求書の支払いにかかる時間によって異なります。

債権融資の例は何ですか?

売掛金は、企業の顧客が受け取ったもののまだ支払っていない商品またはサービスに対して負っている資金です。顧客がクレジットで商品を購入すると、その支払額が売掛金に加算されます。これはビジネス取引に起因する法的義務です。

債権融資のXNUMXつの形態とは何ですか?

売掛金融資の形態

売掛金貸付
ファクタリング。
資産投資保障。

なぜ売掛金融資を利用するのか?

売掛金融資により、企業は未払いの請求書に対する支払いを前もって受け取ることができます。手数料と引き換えに、売掛金融資を利用する企業は、未払いの手形の一部またはすべてを資金提供者に早期支払いを約束します。

債権融資の長所と短所は何ですか?

売掛金融資 (A/R 融資とも呼ばれます) を使用すると、企業は請求書の支払いを前もって受け取ることができます。請求書の支払いを早期に受け取ることでキャッシュフローが改善され、サプライヤーは本来はロックされていた運転資金にアクセスできるようになります。特に信用度の低い企業の場合、売掛金の融資は通常の金融機関の融資よりも高額になる可能性があります。企業は、資産売却時に AR に支払ったスプレッドにより損失を被る可能性があります。

AR融資とファクタリングの違いは何ですか?

売掛金融資とファクタリングの主な違いは、請求書の使用方法です。売掛金ファイナンスは請求書をローン担保として使用しますが、AR ファクタリングは請求書を買い取ります。一言で言えば、請求書ファクタリングは現金の前払いを提供するのに対し、AR 融資はローンを提供します。

売掛金融資のXNUMX種類とは何ですか？

ファクタリングとは売掛金融資の一種です。ファクタリングには、借り手が自分の債権をファクタリング施設に売却し、そこで割引価格で販売されることが含まれます。中小企業にとって売掛金融資の最も一般的な方法です。
売掛金を担保とした融資。
資産投資保障。

売掛金の融資は借金とみなされますか?

AR 資金調達の取り決めを作成するには、ローンまたは資産売却の XNUMX つの方法が考えられます。ただし、本質的には、顧客または消費者に対する未払いの借金によって担保される信用枠であると考えることもできます。

まとめ

銀行の信用枠は、売掛金融資を含む多くのことに適応可能で便利であるため、売掛金融資のための最大の選択肢の XNUMX つです。企業はファクタリング会社から売掛金の融資を受けることができます。企業のクレジットカード収入に依存する資金調達のもう XNUMX つの選択肢は、加盟店の現金前払いです。また、売掛金に融資を提供するインターネット金融業者が数多く存在することを覚えておくことも重要です。あなたの会社に最適な金融機関を決定する前に、多くの金融機関からのオファーを検討することが重要です。

売掛金融資: 定義、種類、仕組み、最適なオプション

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