政府の中小企業融資は、金利が低く返済期間が長いことが多いため、事業資金の人気の高い資金源です。 これらの中小企業融資は通常、政府ではなく銀行やその他の承認された金融機関によって提供されます。 ただし、返済できない場合は、政府がローンの一部を肩代わりし、貸し手に返済します。 政府の中小企業融資とその仕組みについて知っておくべきことは次のとおりです。
政府ビジネスローンと従来のビジネスローン
標準的なビジネス ローンでは、資金調達をリクエストし、承認された場合は時間をかけて貸し手に返済する必要があります。 政府ビジネスローンは、政府がローンを保証することを除いて、同じです。
この保証は、あなたがローンを滞納した場合に、政府が貸し手に損失を補填することを意味します。 政府保証は貸し手のリスクを軽減し、競争力のある金利と柔軟な条件で中小企業向け融資を提供する動機を与えます。通常は、単独ではそのような条件を満たす資格のない中小企業経営者に対して行われます。
ただし、これらの利点があるため、政府のビジネスローンには厳しい前提条件があり、申請プロセスに時間がかかることがよくあります。 ただし、資格がある場合は、資金を調達したり、ビジネスを構築したりするための優れた方法となります。
政府中小企業融資の種類
＃1。 SBAローン
米国中小企業庁は、SBA ローンの一部を保証しています。SBA ローンはおそらく最もよく知られているタイプの政府事業融資です。 銀行やその他の適格な貸し手によって作成されます。 これらのローンは低金利と延長期間を特徴としていますが、取得が難しい場合があります。
さまざまな SBA ローンが利用可能です。
SBA 7（a）ローン
SBA によると、7(a) プログラムは SBA 融資の中で最も一般的なタイプで、27.5 会計年度には 2023 億ドルの融資が提供されます。給与計算だけでなく、設備資金調達などの長期的なビジネス要件にも対応します。 資金は定期ローンまたは SBA 信用枠の形で提供されます。
SBAエクスプレスローン
7(a) プログラムのバージョンであるエクスプレス ローンは、資金調達上限が 500,000 万ドルと低く設定されていますが、処理は迅速に行われます。 迅速なビジネス ローンが必要な場合、SBA Express ローンは数日以内に承認される場合がありますが、7(a) ローン申請の処理には数週間または数か月かかる場合があります。
SBA CDC/504 ローン
これらの SBA ローンは、最大 5 万ドルの現金も提供します。 ただし、CDC/504 ローンには、他の政府の中小企業向けローンと比較すると、厳しい使用制限があります。 彼らの主な用途は、建築または不動産プロジェクトへの融資です。 7(a) ローンとは異なり、SBA CDC/504 ローンは運転資金や債務の借り換えには使用できません。
SBAマイクロローン
SBA は非営利コミュニティ組織を通じて、最大 50,000 ドルのマイクロローンを提供しています。 マイクロ融資業者は、少数民族や女性事業主など、伝統的に疎外されてきたコミュニティを支援することが多く、他の政府支援のビジネスローンよりも適格条件が低い場合があります。 これらは、若い企業や信用度の低い個人にとって有益となる可能性があります。
SBA災害融資
SBA 災害融資は、宣言された災害の影響を受けた中小企業に資金を提供します。 SBA は、これらのローンを最大 2 万ドルまで簡単に利用できるようにしています。 オプションには次のものが含まれます。
- 経済的損害災害融資 (EIDL): EIDL は、災害の結果経済的損害を被った企業に運転資金を提供する融資です。 この資金は、通常の業務に戻るのを支援するために利用できます。
- 物理的なビジネスの災害融資。 この資金は、損傷した不動産、設備、機械、またはその他の物理的資産の修理または交換に役立ちます。
- 緩和への支援。 ローン資金に加えて、SBA は緩和支援も提供します。これにより、物理的な災害融資が最大 20% 増額され、将来的に資産の回復力を高めるための変更を支援できます。
- 予備役経済傷害災害融資（MREIDL）。 これらの融資は、主要従業員が現役軍務に召集された結果、経済的損失を被った企業を支援することを目的としています。
SBA はまた、主要な住居に損害を受けた住宅所有者や借家人に災害救助も提供しています。
#2. USDA ビジネスローン プログラム
USDA は、農村部 (通常は人口 50,000 人以下) の中小企業に融資を行う貸し手 (銀行、信用組合、その他の金融機関) に部分的な保証を提供します。 これらの地域の企業は、拡張や開発、機械や設備の購入、不動産の購入、債務の借り換えなど、さまざまな目的にこの融資を利用できます。
これらの融資プログラムには次のようなものがあります。
- ビジネスおよび産業向け融資プログラム。 人口50,000万人以下の地方の事業主が融資を受けられる。
- 地方のマイクロ起業家支援プログラム。 フルタイム従業員が 50,000 人以下の地方のビジネス オーナーは、最大 10 ドルの融資を利用できます。
- 農村経済開発のための融資プログラム。 地方の雇用を創出または維持するプロジェクトに資金を提供するための融資が利用可能です。
#3. 州および地方政府からの中小企業向け融資
多くの州および地方自治体は中小企業融資を提供しています。 たとえば、ニューヨーク州は、エンパイアステート開発部門を通じて、また民間部門の CDFI や金融業者をサポートすることで、中小企業向け融資リソースを提供しています。 また、パンデミックからの回復プログラムも提供し続けています。
国務長官または経済開発省の Web サイトにアクセスして、あなたの州の政府支援融資を検索できます。 お住まいの地域の全米政府保証貸し手協会 (NAGGL) にお問い合わせいただくこともできます。 たとえば、北テキサス支部の Web サイトには、会員組織のリストと連絡先情報が掲載されています。
中小企業向け追加政府融資
連邦政府と州政府も、ビジネスの成長を支援する非融資プログラムを提供しています。 次のオプションを検討してください。
- 中小企業向けの補助金。 連邦政府、州政府、地方自治体が提供する補助金プログラムは、中小企業に無料の融資を提供します。 Grants.gov は、中小企業に対する連邦政府の補助金を調査するための優れた Web サイトです。
- 中小企業に投資する会社。 中小企業に融資と株式を提供する SBIC は、SBA から資金提供を受け、ライセンスを受けています。 SBA の Web サイトは、お住まいの地域の投資家を特定するのに役立ちます。
- SBA が提供するヘルプ プログラムの契約。 SBA 8(a) プログラムなどのこれらの取り組みは、中小企業が連邦契約を獲得するのを支援します。
政府の中小企業融資を受ける方法
アプリケーションの詳細については、各組織が提供する手順を参照してください。 政府は融資プログラムを保証していますが、現金を受け取るには、金融機関に直接申請し、その金融機関の特定のビジネス ローン条件を完了する必要があります。
資格を得るために満たさなければならない標準的な SBA ローン条件は次のとおりです。
- サイズ要件。 SBA の中小企業の定義を理解すると、あなたの会社が確実に「中小企業」に分類されるようになります。
- 米国で登録され活動している営利企業であること。 SBA は主に、物理的に拠点を置き、米国またはその領土内で運営される営利企業を後援しています。
- 会社にお金を注ぎ込みました。 貸し手は、あなたが会社の成功に投資していることを知りたいと思っています。 組織に対して頭金を支払うか、過去の投資を証明できる場合は有利です。
- 従来の融資の対象にはなりません。 通常、政府支援の融資は、従来の銀行や信用組合から資本を調達できなかった事業主向けに用意されています。 SBA ローンを検討する前に、他のすべての選択肢が検討されていることを確認してください。
- 御社の予測営業キャッシュフローを利用して借入金を返済することが可能です。 おそらく、この借金を返済できることを貸し手に納得させるために、年収と予測キャッシュフローを証明する必要があるでしょう。
- 資金をどのように使うつもりかを決定します。 融資が必要な理由と資金の使用方法を詳細に貸し手に説明する準備をしてください。 ほぼ確実に事業計画書も必要となります。
政府ビジネスローンの申請
各金融機関の申請プロセスは若干異なりますが、中小企業融資を受けるための基本的なプロセスは次のとおりです。
#1. 借りたい金額を決めます。
会社の目的だけでなく、手数料や利息を含む中小企業融資の総コストも考慮してください。 ビジネスローン計算ツールを使用して、毎月の支払いが予算内であることを確認してください。
＃2。 貸し手の要件を調べます。
中小企業金融業者は、多くの場合、個人および企業の信用スコア、営業期間、個人の財務履歴、事業収入を考慮します。
#3. SBA 認定の金融業者を調べてください。
SBA の Lender Match ツールは、要件を満たす SBA 認定の貸し手を見つけるのに役立ちます。 従来の銀行や信用組合も、SBA 融資の取り組みに関する情報を提供できます。 貸し手と既存の連絡先を持っていると、承認の可能性が高まる可能性があります。
#4. 必要な書類をすべて集める
事業計画、事業許可、個人および法人の納税申告書、建物のリース（該当する場合）などの関連情報を事前に収集しておくと、申請プロセスを迅速化するのに役立ちます。
#5. 申請書を送信して確認する
貸し手の指示に従い、必要なフォームをすべて記入してください。 貸し手はあなたの申請を確認し、追加情報が必要な場合は通知します。
政府ビジネスローンは一般に、従来のビジネスローンよりも承認までに時間がかかります。 たとえば、SBA ローンの手続き全体には約 XNUMX か月かかりますが、状況によってはさらに早くなる場合もあります。
ローン契約書を確認して、月々の支払いが予算内であることを確認してください。
政府融資の代替手段
中小企業向けの政府融資は、必要な資金を安価に調達できる場合があります。 ただし、会社の資格や財務要件には、別の種類の中小企業向けローンの方が適切な場合があります。
状況と予算要件に基づいて、いくつかの選択肢を次に示します。
- すぐに資金が必要な場合: 政府のビジネスローンは、従来のローンよりも承認に時間がかかることがよくあります。 すぐに現金を手に入れるには、インターネット ローンや代替金融機関の会社信用枠を検討してください。 これらのローンは金利が高く、返済期間が短い場合が多いことに注意してください。
- あなたの会社が十分に確立されている場合: 少なくとも XNUMX 年間事業を続けており、十分な利益を上げており、ビジネスまたは個人の信用が優れている場合は、従来の銀行からの中小企業向け定期ローンを検討してください。 銀行は通常、ビジネス ローンに関して低金利と魅力的な条件を提供します。
- あなたはビジネスを始めたばかりです。あなたの会社が少なくとも XNUMX 年間健全な財務状況で運営されていない場合、政府の援助を得るのに問題が生じる可能性があります。 利用できる特定の創業ビジネス ローンはありますが、会社が新しい場合は、ビジネス クレジット カードやビジネス用の個人ローンを検討する必要があるかもしれません。
- 悪い信用履歴がある: 個人の FICO スコアが 680 以上であれば、一般に SBA 政府ローンが承認される可能性が高くなります。 申請する前に信用スコアをチェックして、自分の立場を確認してください。 ビジネスローンの申し込みを先延ばしにできる場合は、まず信用スコアを向上させて最高の金利を確保してください。
事業を始めるために政府からどのような融資を受けることができますか?
7(a) 融資保証プログラムは通常、新規事業または拡大事業の資金調達を支援するために利用されます。 土地の購入、建設費の支払い、既存の企業の購入または成長、現在の事業負債の借り換え、機械、家具、消耗品、または材料の購入に使用できます。
連邦準備制度は中小企業に融資を提供していますか?
議会の援助に加えて、連邦準備制度は中小企業の融資アクセスを改善するために、PPPLF と MSLP という XNUMX つの新しい制度を設立しました。
中小企業向け融資は現実的にいくらもらえるのでしょうか?
取得できるビジネスローンの額は、会社の年間総売上高、信用力、現在の債務、融資の形態、選択した金融機関によって決まります。 一般に、金融業者は、返済能力を保証するために、年収の最大 10% ～ 30% までしか融資しません。
政府はスタートアップに融資をしますか?
一般に、新興企業は老舗企業に比べて SBA 融資を受けるのがより困難です。 ほとんどの場合、SBA 融資者は融資を受ける資格を得るために、少なくとも XNUMX 年間事業を行っていることを求めます。 一方、SBAマイクロローンは、その柔軟な資格条件により、起業家にとってより利用しやすいものとなっています。
中小企業が融資を受けるのは難しいですか?
どの企業にとっても中小企業融資を受けるのは簡単ではありません。 企業を評価する際にはさまざまな側面が考慮されますが、年収が高く、信用スコアが高い企業は、年収が低い、または信用スコアが低い企業よりも採用されやすい可能性があります。
- SBA ローン プロセス: 概要と仕組み
- スモール ビジネス ローン: スモール ビジネス ローンを取得する方法
- 中小企業税控除: 知っておくべきこと
- SBA ローンを承認する方法: 最高の簡単なガイド (+ 無料のヒント)
参考文献
