銀行取引明細書は、最も重要な財務書類の XNUMX つです。 銀行取引明細書をビジネス用および個人用に保管する期間と、不要になった場合の処理方法を知ることが不可欠です。 このガイドでは、銀行取引明細書の保管と保管について知っておくべきことをすべて説明します。
銀行取引明細書とは何ですか?
銀行取引明細書は、金融取引の定期的な記録です。 銀行は毎月、口座残高、預金、引き出し、小切手、その他の重要な財務情報をまとめた明細書を提供します。
銀行取引明細書を保管しておくことは、いくつかの理由で重要です。 最も重要なことは、それらはあなたの財務活動の記録です。 この情報は、エラーのチェック、アカウント残高の監視、支出の追跡に使用できます。 さらに、税務目的、収入や請求書の支払いの証明、ローンやその他の信用商品の申請にも使用できます。
ビジネス用の銀行取引明細書を保持する期間
ほとんどの場合、銀行取引明細書は、監査の際の書類として少なくとも XNUMX 年間 (最長で XNUMX 年間) 保管する必要があります。 前年の銀行取引明細書は税務目的で保持する必要がありますが、ローンを申請したり家を借りたりする場合にも必要になる場合があります。
連邦法では、銀行はほとんどの記録を少なくとも XNUMX 年間ファイルに保管する必要があり、多くの銀行はメンバーの口座明細書を最大 XNUMX 年間保管する必要があります。
2345 銀行に問い合わせて、記録が保持される期間を確認してください。 その期間中に明細書の監査またはその他の要件が発生した場合は、手元に置いておくのではなく、銀行に注文することができますが、古い明細書には少額の手数料がかかる場合があります.
死亡後の銀行取引明細書の保存期間
あなたが故人の財産の執行者である場合、死後どのくらいの期間銀行取引明細書を保管するかを知ることが重要です. 一般的に、死亡日から少なくとも XNUMX 年間は銀行取引明細書を保管することをお勧めします。 これは、潜在的な債権者または故人がお金を借りている可能性のある他の当事者が、彼らに負っている金額を回収できるようにするためです。
銀行の明細書を保管することに加えて、納税申告書、クレジット カードの明細書、投資口座など、故人が持っていた可能性のあるその他の財務書類を保管しておくことが重要です。 これらの文書は、遺言執行者が遺産の価値を判断し、負債が全額支払われていることを確認するのに役立ちます。
古い銀行取引明細書をどうするか
ビジネスまたは個人的な使用のために銀行の明細書を保管する期間を決定したら、古い銀行の明細書をどうするかを知ることが重要です。 銀行の明細書は、耐火金庫やファイリング キャビネットなど、安全で安全な場所に保管することをお勧めします。 さらに、コンピューターまたはクラウドストレージシステムにデジタルで保存できます.
古い銀行取引明細書は破棄するのが最善であることに注意することも重要です。 これは、個人情報の盗難やその他の不正行為を防止するためです。 不要になった古い銀行取引明細書は、シュレッダーまたは焼却することをお勧めします。
銀行取引明細書を保管する必要がありますか?
銀行の明細書に関しては、それらを保管する必要があるかどうかを知ることが重要です。 通常、銀行取引明細書は少なくとも XNUMX 年間保管することをお勧めしますが、銀行取引明細書を保管する期間については、会計士または金融の専門家に相談することをお勧めします。 さらに、納税申告書、クレジット カードの明細書、投資口座など、その他の財務書類を少なくとも XNUMX 年間保管することが重要です。
個人情報の盗難やその他の不正行為を防ぐために、古い銀行取引明細書を破棄することをお勧めします。 さらに、銀行の明細書を耐火金庫やファイリング キャビネットなどの安全で安全な場所に保管することをお勧めします。
なぜ銀行取引明細書を保管する必要があるのですか?
銀行の明細書が必要な主な理由の XNUMX つは、収入、控除、またはクレジットの項目を国税庁に証明するためです。
税金関連の理由
IRS は所得税申告書に時効を課し、申告書の修正、還付の請求、または控除の請求に必要な期間を制限しています。 さらに、出訴期限により、追加税を査定する IRS の能力が制限されます。
未払いの税金に対する IRS の時効は、最初の申告書を提出した日から XNUMX 年です。 還付または控除を求める期限は、申告書を提出した日から XNUMX 年、または未払いの税金を支払った日から XNUMX 年のいずれか遅い方です。
多くの場合、あなたの州の出訴期限は IRS の XNUMX 年間の期限と重なっていますが、あなたが住んでいる場所ではいくつかの例外があるかもしれません。 州の法律を確認して、監査期間中にステートメントにアクセスできるようにしてください。
控除または還付を請求するために納税申告書を更新する必要があるにもかかわらず、銀行の明細書にアクセスできない場合は、適格性を示すことができない可能性があります。 さらに、IRS が、あなたが支払う義務がないことがわかっている追加の税金を査定する場合、銀行の明細書に、その支払い義務がない理由を示す必要がある場合があります。
銀行取引明細書を保管するその他の理由
潜在的な貸し手、賃借人、および金融関係を確立したい他の人のために、銀行の明細書を保管してください。 彼らは、ローン、賃貸住宅、またはその他の支払いをする余裕があるかどうかを評価しながら、収入を確認するために銀行の明細書を表示するように要求する場合があります。
銀行取引明細書は、デビット カード、小切手、または銀行振込による購入の確認を確立するためにも使用できます。 銀行取引明細書は、関連する購入を行ったことを確認できるため、製品保証を使用したり、保険請求を提出したりする必要がある場合にも役立ちます。
銀行取引明細書を長期間保持する必要があるのはいつですか?
IRS があなたを監査できる時間の長さから、IRS は状況によっては XNUMX 年以上記録を保存するようアドバイスする場合があります。
雇用税を支払う場合は、納税期日または納付日のいずれか早い方から XNUMX 年間、記録を保存する必要があります。
金額が開示されておらず、総収入の 25% 以上を占めている場合、IRS は今後 XNUMX 年間いつでも監査を行うことができます。
不良債権または価値のない有価証券による資本損失を報告した場合は、記録を XNUMX 年間保存する必要があります。
納税が簡単で、正しく申告していれば、おそらく銀行取引明細書を XNUMX 年以上保存する必要はありません。 ただし、投資などのより複雑な財務がある場合は、XNUMX 年間それらにアクセスできることを確認する必要があります。
銀行取引明細書やその他の書類を整理する
ステートメントを保存および追跡する方法があると、必要なときに情報を簡単に取得できます。
＃1。 紙の声明
何年もの物的明細書をファイルに保存したい場合は、ある程度のスペースが必要です。 ハードコピーの記録管理のガイドラインを次に示します。
- 財務記録用に別のファイリング キャビネットを用意してください。
- 書類を年ごとに分けます。
- 書類をカテゴリと種類 (個人の銀行取引明細書、企業の銀行取引明細書、投資明細書、クレジット カード明細書など) に分類します。
- 必要なものをすぐに見つけられるように、時系列で並べ替えます。
- 大切な書類は耐火金庫に。
＃2。 電子明細書
電子明細書がますます普及しているため、仮想記録を保持したい場合があります。 ただし、その方法を使用して単一のデバイスに保存すると、デバイスがクラッシュしたり紛失したり盗まれたりした場合に記録が失われるリスクがあります。 ドキュメントを安全な二次記憶装置またはクラウドにバックアップすることを検討してください。
デジタル明細書のもう XNUMX つの代替手段は、銀行に電話して、明細書の保管期間を調べて、必要に応じて表示できるようにすることです。 オンライン バンキングでは、数年分の明細書にアクセスし、ダウンロードし、印刷できることがよくあります。 通常、オンラインでは入手できないが、銀行が記録を保持している期間内の明細書を取得することがあります。 機関や口座の種類によって時間枠と価格が異なる場合があるため、続行する前に再確認してください。
毎月の銀行取引明細書はどのくらいの期間保持する必要がありますか?
毎月の銀行取引明細書を保管する期間については、会計士または金融の専門家に相談することをお勧めします。 一般に、銀行取引明細書は少なくとも XNUMX 年間保管することをお勧めしますが、これはビジネスの会計システムによって異なります。
また、銀行の明細書は安全な場所に保管することをお勧めします。 さらに、個人情報の盗難やその他の不正行為を防ぐために、古い銀行取引明細書を破棄することをお勧めします。
銀行取引明細書は 7 年間保存する必要がありますか?
一般に、銀行の明細書を XNUMX 年間保管する必要はありません。 ただし、納税申告書、クレジット カードの明細書、投資口座などのその他の財務書類は、少なくとも XNUMX 年間保管することが重要です。 これは、潜在的な債権者または故人がお金を借りている可能性のある他の当事者が、彼らに負っている金額を回収できるようにするためです。
さらに、銀行の明細書を少なくとも XNUMX 年間保管し、安全な場所に保管することが重要です。 個人情報の盗難やその他の不正行為を防ぐために、古い銀行取引明細書を破棄することもお勧めします。
古い紙の銀行取引明細書はどのくらいの期間保管する必要がありますか?
古い紙の銀行取引明細書は、少なくとも XNUMX 年間保管することをお勧めします。 ただし、会計士またはその他の金融専門家に相談して、銀行取引明細書を保持する期間を決定することが重要です。 さらに、銀行の明細書は、耐火金庫やファイル キャビネットなどの安全な場所に保管することが重要です。
個人情報の盗難やその他の不正行為を防ぐために、古い銀行取引明細書を破棄することをお勧めします。 さらに、銀行の明細書を耐火金庫やファイリング キャビネットなどの安全で安全な場所に保管することをお勧めします。
10 年前の銀行取引明細書を入手できますか?
一般に、10 年前の銀行の明細書を入手することはできません。 ただし、ほとんどの銀行は、過去 XNUMX 年間の銀行取引明細書のコピーを提供します。 過去 XNUMX 年間の銀行取引明細書を利用できるかどうかは、銀行によって異なる場合があることに注意してください。
また、銀行の明細書は安全な場所に保管することをお勧めします。 さらに、個人情報の盗難やその他の不正行為を防ぐために、古い銀行取引明細書を破棄することをお勧めします。
銀行取引明細書はどこまでさかのぼることができますか?
銀行の明細書がどこまでさかのぼれるかについては、銀行によって異なります。 通常、ほとんどの銀行は、過去 XNUMX 年間の銀行取引明細書のコピーを提供します。 ただし、過去 XNUMX 年間の銀行取引明細書を利用できるかどうかは、銀行によって異なる場合があることに注意してください。
さらに、銀行の明細書を少なくとも XNUMX 年間保管し、安全な場所に保管することが重要です。 個人情報の盗難やその他の不正行為を防ぐために、古い銀行取引明細書を破棄することもお勧めします。
古い銀行取引明細書を破棄する必要がありますか?
はい、個人情報の盗難やその他の不正行為を防ぐために、古い銀行取引明細書を破棄することが重要です。 また、銀行の明細書を耐火金庫やファイル キャビネットなどの安全な場所に保管することも重要です。
また、銀行取引明細書は少なくとも XNUMX 年間保管するのが最善であることに注意することも重要ですが、銀行取引明細書を保持する期間については、会計士または金融の専門家に相談することをお勧めします。 さらに、納税申告書、クレジット カードの明細書、投資口座など、その他の財務書類を少なくとも XNUMX 年間保管することが重要です。
まとめ
結論として、銀行取引明細書は重要な財務書類です。 銀行取引明細書をビジネス用および個人用に保管する期間と、不要になった場合の処理方法を知ることが不可欠です。 一般に、銀行取引明細書は少なくとも XNUMX 年間保管することをお勧めしますが、銀行取引明細書を保持する期間については、会計士または金融の専門家に相談することをお勧めします。 さらに、納税申告書、クレジット カードの明細書、投資口座など、その他の財務書類を少なくとも XNUMX 年間保管することが重要です。
個人情報の盗難やその他の不正行為を防ぐために、古い銀行取引明細書を破棄することをお勧めします。 さらに、銀行の明細書を耐火金庫やファイリング キャビネットなどの安全で安全な場所に保管することをお勧めします。
これらのヒントに従うことで、銀行の明細書を安全に保管することができます。 銀行の明細書を保管する期間や、古い銀行の明細書をどうするかについて質問がある場合は、会計士または金融の専門家に相談することをお勧めします。
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