請求書ファクタリングは、企業が未払いの請求書を第三者（ファクタリング会社）に売却して即時の現金と引き換えにできる融資の一種です。 これは、特に顧客の支払いを長時間待たなければならない場合に、企業がキャッシュ フローを改善するのに役立つ方法です。 しかし、これについてはどうすればよいでしょうか?
心配しないで; この記事では、請求書ファクタリングに関するすべての質問に答え、それがあなたの会社に適しているかどうかを判断するのに役立ちます。
請求書ファクタリングとは何ですか？
請求書ファクタリングは、企業が迅速な現金と引き換えに未払いの請求書をファクタリング会社に転送するときに発生します。 請求書を提出すると、会社は前払い (部分支払い) を支払います。 顧客から代金を回収した後、少額の手数料を差し引いた残りの金額を渡します。
請求書ファクタリングの仕組み
各第三者ファクタリング会社は、請求書ファクタリング プログラムに独自の条件と制限を組み込んでいますが、すべての請求書ファクタリングの仕組みの基本は同様です。 予想される基本的な手順は次のとおりです。
#1. 要因の特定
請求書発行ファクタリングの最初の段階は、顧客に請求書を送信し、提供した商品またはサービスの支払いを要求することです。 明細書には、支払い期限と返済方法の詳細が含まれます。 請求書を送信し、顧客が支払いに同意するとすぐに、要素を特定して顧客に販売することができます。
請求書発行ファクタリングでは、90 日以内に支払われる請求書のみを販売できることに注意してください。 支払い期間がそれを超える場合、請求書は請求書ファクタリングの対象外となる場合があります。 請求書をファクタリングするかどうかを決定するときは、ファクタリングを開始してからファクタリングから支払いを受け取るまで、プロセス全体に最大 XNUMX 週間かかる場合があることに注意してください。
#2. ファクター合意
あなたの目標と予算を満たすファクタリングプロバイダーを選択すると、ファクタリングプロバイダーはあなたの会社の信用と取引履歴、そしてファクタリングしている請求書を調査します。 彼らはあなたにいくつかの個人文書を要求し、あなたまたはあなたの顧客の個人信用調査を実施する場合があります。 この調査の目的は、顧客の信頼性と期日通りに請求書を支払う可能性を判断することです。
この審査を経て承認された場合は、ファクタリング契約書に署名し、ファクタリングの手続きを開始することになります。 ファクタリング契約には、手数料、支払い計画の詳細、提供される最初の最大現金額が含まれている必要があります。 これは、いつでも支払うことができる計算上の最大金額です。 このプロセス段階では、すべての用語と書類手続きを検討することが重要です。
中小企業融資を専門とし、ファクタリングに精通した弁護士に相談して、契約文書を確認し、支払いを遅らせる必要がある場合に何が起こるかなど、起こり得るすべての状況を確実に理解する必要があります。
#3. 要素の選択
契約が完了すると、ファクターにより前払い率として知られる前払いが提供されます。 この率は通常、請求額のパーセンテージとして表されます。 通常、受け取る金額は請求額の約 80% であり、ファクターとの契約で指定されます。 一般に、業界、取引履歴、ビジネスの安定性は、受け取るレートに影響を与えます。
請求書ファクタリングでは顧客の請求書の受取人の再割り当てが必要となるため、請求書ファクタリングプロバイダーはこの段階で影響を受ける顧客に「割当通知」を送信する場合があります。 この通知は、請求書ファクタリング計画について通知し、作成した請求書から将来の支払いを提出する方法を明確にするものです。
#4. 支払いと回収
ファクタリング事業者は、請求書の期限が過ぎ、顧客がファクタリング代金を支払った後、残りの残高、つまり逆額を送付します。 ファクタリング会社は、送金から手数料であるリベートを差し引いてサービス報酬を回収します。 この手数料は通常、元の請求金額と期日の割合であり、ファクタリング契約を作成する際に交渉します。
ファクタリング会社を選ぶときの注意点
ファクタリング会社は、他の金融業者と同様に、さまざまな形や規模があります。 それぞれに独自の長所、短所、特殊性があります。 請求書ファクタリングが事業資金調達に役立つ賢明な選択肢であると思われる場合は、貸し手を選択する際に次の要素を検討してください。
#1. 業界の専門化
ほとんどのファクタリング会社は、XNUMX つ以上の分野または事業規模に特化しています。 あなたの業界と要件を理解している人を見つけてください。
#2. 低金利
請求書ファクタリングは金利が高い場合があるため、競合他社と比較して、潜在的なファクタリング会社が請求する価格を理解してください。
#3. 高い前進率
ファクタリング会社は、請求書のサイズに基づいて借り手に前払いする金額を制限します。 できるだけ早くできるだけ多くのお金にアクセスできるファクタリングプロバイダーと協力してください。
#4. オンライン請求書管理
優良なファクタリング会社は、ログインしてファクタリング済みの請求書のステータスを確認し、ファクタリング用に新しい請求書を送信できるオンライン プラットフォームを提供します。
#5. いくつかの追加料金
予期せぬ出費に不意を突かれないようにしてください。
迅速な資金調達: ファクタリング会社は XNUMX ～ XNUMX 日以内に現金を提供します。
複雑でない更新手順: ファクタリング会社との提携が承認され、顧客の XNUMX 人が受け入れられると、その後の請求書をファクタリングするプロセスは迅速かつ複雑になるはずです。
中小企業向けの請求書ファクタリング
請求書ファクタリングは、中小企業が支払いの遅い顧客に対して支払いを行うための優れた技術です。 借りた資金をどれだけ早く受け取るかにもよりますが、返済は簡単になります。 この追加資本があれば、給与の要求や追加経費などを満たすことができます。これが必要になるのはこれが最後になるかもしれません。
ファクタリング、融資など、あなたの会社にとって最適なソリューションは何ですか?
多くの中小企業経営者にとって、ファクタリングは魅力的な選択肢です。ファクタリング会社が回収を処理し、事業運営により多くの時間を確保できるからです。 顧客が期日までにお金を支払わないなど、回収に関する問題が発生し、他に何をすればよいかわからない場合、回収の経験がある第三者に負担がかかるファクタリングが有力な解決策となる可能性があります。
すぐに支払いを受ける必要があるが、顧客との関係や経験をコントロールできなくなりたくない場合は、請求書発行ファイナンスがあなたとあなたの顧客にとってより良い選択肢になる可能性があります。 今日の競争の激しいビジネス環境では、顧客エクスペリエンスがこれまで以上に重要になっています。 Fundbox のようなプラットフォームで請求書融資が利用できるようになった今、多くの企業が請求書ファクタリングではなく請求書融資を選択しています。
請求書ファクタリングのメリット
#1. ビジネスのオーバーヘッドを削減します
請求書ファクタリング サービスは、ビジネス経費の節約に役立つ場合があります。 請求書ファクタリングには手数料がかかりますが、専門の信用管理スタッフを雇うよりも安い場合があります。 請求書ファクタリングは、通常、支払いを追跡することが要求されるため、経理部門の士気を高めるのに役立つ可能性があります。
#2. 小規模企業にとって有利
請求書ファクタリングは担保を要求しないため、中小企業や新興企業、銀行融資を受けるのに苦労しているすべての人に利益をもたらします。
#3. キャッシュ フローの改善と予測可能性の向上
請求書ファクタリングを利用すると、（場合によっては、あなたに代わって長時間追跡した後で）お金が入ってくるのを待つことなく、ほとんどの請求書の支払いをほぼ即座に行うことができます。 これにより、事業計画と予測が改善され、他の方法では手の届かない機会を活用できるようになります。
#4. お金への素早いアクセス
急いでお金が必要なときは、請求書ファクタリングが最適です。 請求書ファクタリングは迅速なプロセスです。 ファクタリング会社は通常、1 ～ 3 日以内に事業主に前払い金を支払います。 基本的な審査手続きでも 7 営業日もかかりません。
#5. 銀行ローンより安くて借りやすい
請求書ファクタリングは通常、銀行ローンよりも安価で確保が容易なため、短期資金調達に最適です。 借金管理の負担からも解放されます。 消費者ベースの規模によっては、大幅な節約になる可能性があります。
#6. 財務フローを改善し、借金を回避します
請求書ファクタリングを利用すると、借金やローンの利息義務を回避できる可能性があります。 請求書は現金で支払われるため、ビジネスのキャッシュフローは即座に増加します。 最後に、請求書ファクタリングは事業主のお金と時間を節約します。
請求書ファクタリングのデメリット
#1. 請求金額全額を受け取っていない
請求書ファクタリングを利用すると、必ず支払いの一部が失われます。 その金額を手放すことができず、顧客の支払いを待つつもりがある場合、請求書ファクタリングは最良の選択肢ではない可能性があります。
#2. 小規模ビジネスには不向き
請求書ファクタリングは、主要顧客が少数の企業には適していません。 リスクを可能な限り広範囲に分散したい企業。 彼らは、少数の消費者に大量の請求書が送付されることを避けるよう努めています。
#3. 消費者が危険な場合、コストは上昇します
ファクタリング業者は、債務の遅延または不払いのリスクを適切に評価しようとします。 これは、顧客を慎重に評価することを意味します。 彼らの手数料は信用リスク評価を反映します。 あなたまたはあなたの顧客が高リスクと評価された場合、手数料は高額になります。
#4. 効果がなかった場合の追加費用
顧客の支払いが貧弱になった場合、さらなる支払いを支払わなければならない可能性があります。 顧客が支払いを怠った場合、ノンリコースファクタリングの追加料金を支払わない限り、ファクタリング会社が既に支払った金額の返金を求められる場合があります。 ファクタリング会社が不良債権を無料で引き取ってくれると期待しないでください。 彼らもあなたと同じように、お金を稼ぐためにビジネスをしています。
#5. 顧客の支払い遅延
顧客の支払いが遅れると、すぐにファクタリング費用がかさみます。 顧客のいずれかが遅れた場合、請求書ファクタリングは利益よりも害をもたらし、単に支払いを待つよりも費用が高くなる可能性があります。 私たちの場合、ファクタリング会社は請求書から 4% のサービス手数料を差し引きます。 ファクタリング費用は一部の中小企業にとっては許容範囲かもしれませんが、請求額の 4% は高額であり、一部の事業主にとっては高すぎる可能性があります。 請求書を慎重に販売することは、損失を防ぐ XNUMX つの方法です。 支払履歴が良好な消費者に発行された請求書は、ファクタリング会社に販売するのに最適である可能性があります。
#6. 多大な時間の投資が必要です
少数の請求書をファクタリング（選択ファクタリングまたはスポットファクタリング）できる場合もありますが、ほとんどのファクタリング会社は売掛金の大部分を引き継ぐことを望んでいます。 また、XNUMX年以上の長期契約を結び付けようとする場合もあります。 これは彼らの立場からすると重要ですが、いつでも好きなときに請求書ファクタリングを簡単に利用したり抜けたりすることはできません。 それは重要なビジネス上の選択です。
請求書ファクタリングの費用はいくらですか
ファクタリング会社があなたとの取引に同意したら、請求書サービスに対するファクタリング手数料の形でファクタリング会社に支払う必要があります。 その結果、請求書をファクターに販売すると、請求額全体の一部のみを受け取ることになります。 通常のファクター前払いは、請求額の約 80% です。 ただし、これは契約内容や要因によって異なります。 ファクタリング契約に署名するときは、これらの費用の詳細について常に理解し、交渉する必要があります。 手数料は通常、割引率とファクタリング期間に分かれています。
#1. 割引率
割引率またはファクタリング率は、ファクタリング会社との取引にかかる取引手数料または主コストです。 ファクタリングの要因と期間に応じて、請求書の XNUMX ～ XNUMX パーセントの範囲になります。 短期間に多くの請求書を処理する場合は、このレートが低くなる可能性があります。 割引率の計算方法と、可能な限り最大の取引を達成するために何ができるかについては、必ずファクタリングプロバイダーに問い合わせてください。
たとえば、100,000 日以内に期限が切れる未払いの請求書が 30 ドルあり、それらを 5% の割引率でファクタリングすることにしたとします。 ファクター会社は手数料として 5000 ドルを保持しているため、最初の前払いとして 95,000 ドルを受け取ることになります。
#2. ファクタリングの期間
ファクタリング期間とは、ファクタリング事業により顧客が請求書をオープンにしておくことができる期間を指します。 この情報は合計料金を決定するため重要です。 ファクターは定期的な間隔 (通常は毎週または毎月) で割引率を課します。 したがって、総コストはファクタリング期間または顧客が請求書を支払うのにかかる時間によって決まります。
「リコースファクタリング」の取り決めでは、ファクターが支払いを引き出すためにあなたからの回収を開始する可能性があるため、ファクタリングと交渉して、あなたとあなたの顧客にとって有効な現実的なファクタリング条件を確立する必要があります。 支出を計算するときは、顧客が請求書の支払いにかかる時間を考慮してください。
請求書ファクタリングはどのように機能しますか？
請求書ファクタリングは、企業が迅速な現金と引き換えに未払いの請求書をファクタリング会社に転送するときに発生します。 請求書を提出すると、会社は前払い (部分支払い) を支払います。 顧客から代金を回収した後、少額の手数料を差し引いた残りの金額を渡します。
請求書ファクタリングは違法ですか?
請求書ファクタリングは通常は合法ですが、組織にとって良いアイデアかどうかは状況によって異なります。
請求書ファクタリングはなぜ危険なのでしょうか?
請求書支払いの管理が失われる
ファクタリング会社と協力すると、ビジネスの一部の財務要素に対して第三者の権限が与えられます。 なぜなら、ファクタリング会社を利用して請求書や不足金を回収することは、顧客と事業主のプライバシーを侵害することになるからです。
請求書ファクタリングの利用資格を得るにはどうすればよいですか?
- 請求書をファクタリングするため。
- 信用度の高いクライアント。
- ファクタリングの申し込みが完了したら、今すぐお申し込みください。
- 売掛金の時効に関するレポート。
- 商業銀行口座。
- 納税者番号。
- 自分自身を識別する方法。
銀行は請求書ファクタリングを提供していますか?
銀行はさまざまな理由で請求書をファクタリングすることがありますが、主に運転資金を必要とする企業に資金を提供するためです。 請求書への資金供給は、銀行が従来の融資に伴うリスクを回避しながら、企業への融資から収入を得る方法となり得ます。
ファクタリング会社に支払うのは誰？
顧客が未払いの請求書に対してファクタリング会社に支払うと、ファクタリング会社はそのコストを差し引き、請求書の残りの残高を企業の銀行口座に振り込みます。
ファクタリングはなぜあんなに高いのでしょうか？
ファクタリング率は、請求書の種類や消費者が利用できる償還の程度など、数多くの基準によって決まります。 ファクタリング会社がノンリコース型の場合、消費者が支払わない可能性があるため、金利は高くなります。 信用リスクに加えて、時間も重要な考慮事項です。
まとめ
ほとんどの請求書の支払期限は 30 ～ 90 日です。つまり、顧客に請求書を送信した場合、少なくとも XNUMX か月、それ以上は金額が表示されないことになります。 支払期間が長いため、多くの中小企業経営者は永続的な流動性のストレスにさらされ、給与、光熱費、在庫などの基本的な支出を賄うことが困難になります。 これにより、拡張の可能性への投資や日常業務の円滑な実行が妨げられます。
- Billtrust: 機能、レビュー、競合他社など
- アマゾン、木曜夜のフットボールに11億ドル賭け：大胆な行動か、それとも愚かな用事か？
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参考文献
