決勝戦に向けて良い信用スコアを持っています。 ローンを申請している場合でも、クレジット カードの承認を得ようとしている場合でも、クレジット スコアは資格を決定する重要な要素です。 幸いなことに、優れた信用スコアを構築することは難しくありません。 この記事では、クレジット スコアを基礎から構築する方法、クレジット スコアを迅速に構築する方法、クレジット カードなしでクレジット スコアを構築する方法、クレジット スコアを構築する方法についてステップバイステップのガイドを提供します。 18 歳の単位スコアと、学生として単位スコアを構築する方法。 それでは、信用スコアを構築する方法を学びましょう!
クレジットスコアとは何ですか？
信用スコアは個人の信用力を数値的に表したもので、貸し手がその個人に信用を供与するリスクを評価するために使用されます。 同様に、クレジット スコアは、個人の借入と返済の履歴に基づく XNUMX 桁の数字であり、その人の経済的信頼性を示す指標です。 これは、貸し手によって、クレジット申請を承認するか金利を設定するかどうかの決定を支援するために使用されます。 通常、優れた信用スコアは、他の種類の融資を受ける資格を得るのにも役立ち、さらにはより良い仕事に就くのにも役立ちます。 クレジット スコアはローン、クレジット カード、住宅ローン、その他の信用形態を申請する際に重要な要素となるため、信用スコアを迅速に構築する方法を知ることが不可欠です。
信用スコアは通常、個人の信用報告書のさまざまな財務データに基づいて計算されます。 最も一般的に使用される信用スコアリング モデルは次のとおりです。 FICO (フェアアイザックコーポレーション) スコア値の範囲は 300 ～ 850 です。スコアが高いほど信用リスクが低いことを示し、スコアが低いほど信用債務不履行のリスクが高いことを示します。
ユーザーの信用に影響を与えるいくつかの要因
貸し手は信用スコアを使用して、借り手に提供する金利と条件を決定します。 一般に、信用スコアが高いほど、金利が低くなり、信用条件が良くなります。 一方、クレジットスコアが低いと、金利が高くなったり、クレジット申請が拒否される可能性があります。
信用スコアを迅速に構築するプロセスでは、いくつかの要因が個人の信用スコアに影響を与えます。 ただし、各要素は個人の信用度を決定する際に異なる役割を果たします。
重要な要素をさらに詳しく説明します。
- 支払歴： これは最も重要な要素であり、スコアの約 35% を占めます。 これは、個人が過去のクレジットアカウントに期限までに支払ったかどうかを反映します。
- クレジット利用： この要素はスコアの約 30% を占め、その人が使用している利用可能なクレジットの量が考慮されます。 一般に、クレジットの使用率が低いほど、クレジット スコアが向上します。
- 信用履歴の長さ： 個人が信用口座を保有していた期間の長さは、信用スコアに約 15% 寄与します。 信用履歴が長いほど有利になる傾向があります。
- クレジットミックス： クレジット口座を多様に組み合わせていること。 クレジットカード、 割賦ローンや住宅ローンは、信用スコアにプラスの影響を与える可能性があります。
- 新規信用照会（信用スコアの10％）: 短期間に複数の新しいクレジット口座を申請すると、経済的不安定のリスクが高まるため、信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。
- ネガティブな情報: 支払い遅延、債務不履行、破産、その他のマイナス評価の記録により、信用スコアが大幅に低下する可能性があります。
信用スコアを構築する方法
信用スコアの構築は段階的なプロセスであり、責任ある金融習慣と一貫した信用活動が必要です。 ゼロから始める場合でも、信用スコアを向上させようとしている場合でも。 すべての大人は 18 歳でクレジット スコアを構築する方法を知っておく必要があります。クレジット スコアを迅速に構築する方法に関する詳細なステップバイステップ ガイドは次のとおりです。
#1. 信用報告書を確認してください:
信用を築き始める前に、主要な信用調査機関 (Equifax、Experian、TransUnion) の信用報告書を確認してください。 Annual Credit Report.com を通じて、12 か月ごとに局から XNUMX 回の無料信用レポートが提供されます。 レポートの正確性を確認し、エラーや不正なアカウントがないことを確認します。
#2. 安全なクレジット カードを取得します。
クレジットヒストリーがない場合、またはクレジットヒストリーが限られている場合は、安全なクレジットカードが優れた出発点となります。 セキュリティ付きカードの場合、担保として現金デポジットを提供する必要があり、これが通常、信用限度額となります。 デポジットは、支払いができなかった場合に貸し手を保護します。 安全なカードを責任を持って使用し、期限内に支払いを行うことで、信用を築くことができます。
#3. 認定ユーザーになる:
支払い履歴が良好なクレジット カードを持っている知り合いがいる場合は、あなたをそのアカウントの承認ユーザーとして追加できるかどうか尋ねてください。 正規ユーザーとしてカードを使用することはできますが、支払いについては責任を負いません。 そのカードの良好な支払い履歴は信用報告書に報告され、信用スコアの向上に役立ちます。
#4. スターター クレジット カードを申し込む:
一部のクレジット カード会社は、信用履歴が限られている、または信用履歴がない個人向けに特別に設計されたカードを提供しています。 これらのオプションを探して、ニーズに合ったカードを申請してください。 金利や年会費の高さに注意して、納得のいく条件のカードを選びましょう。
#5. タイムリーな支払いを行う:
請求書を期日までに支払うことは、クレジット スコアを迅速に構築するプロセスにおいて最も重要な要素です。 リマインダーや自動支払いを設定して、期日を間違えないようにしてください。 支払いが遅れると信用に重大な悪影響を及ぼす可能性があるため、常に少なくとも最低支払額を期日までに支払うように努めてください。
#6. クレジットの使用量を低く抑える:
クレジット使用率とは、使用可能なクレジットの割合を指します。 この比率を 30% 未満に抑えることを目指します。 たとえば、1,000 ドルの利用限度額がある場合は、残高を 300 ドル未満に保つようにしてください。 一般に、信用度が低いほど、信用度が高くなります。
＃7。 信用タイプの多様化:
クレジット タイプを組み合わせると、クレジット スコアにプラスの影響を与える可能性があります。 クレジット カードと併せて、少額の個人ローンや学生ローンのような分割払いローンも検討してください。ただし、必要で管理可能な場合にのみ追加のクレジットを利用してください。
#8. 複数のアカウントを急いで開設しないでください。
短期間に複数の信用口座を開設することは、特に信用履歴が限られている場合、貸し手にとってリスクとみなされる可能性があります。 クレジットの申請は賢明に間隔をあけてください。
#9. あなたの信用報告書を監視してください:
定期的に信用報告書をチェックして進捗状況を追跡し、エラーや矛盾がないか確認してください。 不正確さに気づいた場合は、信用調査機関に異議を申し立てて訂正してもらいます。
＃10。 忍耐強く一貫してください:
建物 クレジットスコア 特に最初から始める場合は時間がかかります。 辛抱強く、責任ある財務行動を一貫して示し続けてください。 時間が経ち、前向きな信用習慣を維持すると、信用スコアが向上します。
#11. クレジットの間違いを避ける:
ローンの返済を怠ったり、破産申請をしたり、信用スコアに重大なダメージを与える可能性のあるその他の否定的な信用行為を避けてください。 信用報告書に軽蔑的なマークが付けられると、回復するまでに何年もかかる可能性があるため、責任ある金融習慣を維持するには信用スコアを迅速に構築する方法を理解することが重要です。
クレジットカードなしでクレジットスコアを構築する方法
クレジット カードを使用せずにクレジット スコアを構築する方法は可能ですが、追加の努力が必要になる場合があります。 クレジット カードは一般的ですが、クレジット カードを使用せずにクレジット スコアを構築する方法は、信用を確立するための便利な方法です。 以下のようなテストを受けることができます。
#1. 安全なクレジット カードを開きます。
これには厳密にはクレジット カードが関係しますが、安全なクレジット カードは通常のクレジット カードとは異なります。
#2. クレジットビルダーローン:
一部の金融機関は、個人の信用構築を支援するために特別に設計された信用構築ローンを提供しています。 このタイプのローンでは、貸し手はローン金額を普通預金口座または譲渡性預金 (CD) に預けます。すべての支払いが完了するまではアクセスできません。
#3. 認定ユーザーになる:
承認されたユーザーとしてカードにアクセスできますが、借金に対する法的責任はありません。 ただし、ネガティブな行為はあなたの信用に影響を与える可能性があるため、メインのカード所有者に良好な支払い履歴があることを確認してください。
#4. 家賃レポートサービス:
一部の家賃報告サービスは信用調査機関と連携して、家賃の支払い履歴を信用報告書に記載します。 家賃を期限内に支払った履歴がある場合、これはあなたの信用スコアにプラスの影響を与える可能性があります。
#5. Credit Builder アカウントを申請する:
クレジット カードを使わずに信用スコアを構築する方法を学びながら、一部の銀行や信用組合が信用構築アカウントを提供しています。
#6. 公共料金を期限内に支払う:
一部の信用スコアリング モデルでは、延滞として報告された場合にそれらが考慮されます。 したがって、信用への悪影響を避けるためには、公共料金を期限内に支払うことが不可欠です。
＃7。 共同署名者を取得します。
車のローンや個人ローンなどのローンを組む必要があるが、信用が確立されていない場合は、信用のある人に連帯保証人になってもらうことができます。 あなたが債務不履行に陥った場合、連帯保証人が債務の責任を負い、連帯保証人の信用履歴にも影響が及ぶため、ローンの管理はあなたが責任を負うようにしてください。
クレジット カードを持たずに信用スコアを構築するには、もう少し時間と労力がかかるかもしれませんが、他の信用構築方法を責任を持って使用することで、時間をかけて良好な信用履歴を確立することができます。
学生として信用スコアを築く方法
学生の場合、信用履歴や収入が限られているため、信用スコアを構築するのは難しい場合があります。 ただし、将来の経済的基盤を強固にするために、早期に信用を築き始めることが不可欠です。 学生として信用スコアを構築する方法の概要は次のとおりです。
#1. 信用報告書を確認してください:
学生が信用スコアを構築するには、まず信用報告書をチェックして、信用報告書が正確で間違いがないことを確認することから始めます。 Annual Credit Report.com を通じて、各主要信用調査機関から毎年 XNUMX 件の無料信用報告書を入手できます。
#2. 学生用クレジット カードまたはセキュリティ付きカードを申請します。
学生用クレジット カードまたは安全なクレジット カードの申請を検討してください。 学生用クレジット カードは、クレジット要件が低く、学生に合わせた特典を提供する場合があります。 安全なカードは担保として現金を必要とするため、簡単に入手できます。
#3. クレジットは責任を持って使用してください:
クレジット カードを取得した場合は、責任を持って使用してください。 毎月全額を購入してバランスを取り除きます。 クレジット利用率に悪影響を与える可能性があるため、高額な残高を抱えないようにしてください。
#4. 認定ユーザーになる:
両親や保護者の信用が良好な場合は、あなたをクレジット カードの承認ユーザーとして追加できるかどうか尋ねてください。 彼らの良好な支払い履歴は、あなたの信用スコアに有益となる可能性があります。
#5. 期限内に請求書を支払う:
公共料金や家賃などの請求書は、必ず期日までに支払いましょう。 これらは信用調査機関に報告されない可能性がありますが、支払いの遅れは回収機関に送られ、間接的に信用に影響を与える可能性があります。
#6. 新規クレジット申請を制限する:
短期間に複数のクレジット口座を申請することは避けてください。 信用調査が行われるたびに、信用スコアが一時的に低下する可能性があります。
＃7。 責任ある財務習慣を実践しましょう:
予算を立てたり貯蓄したりするなど、良い経済習慣を身につけることは、全体的な経済的幸福に貢献し、間接的に信用力に影響を与える可能性があります。
#8. 債務不履行や滞納を避ける:
決してローンを滞納したり、支払いを滞ったりしないでください。 取立て、支払い遅延、債務不履行などのマイナスマークは、信用スコアに重大なマイナスの影響を与えます。
クレジットスコアを購入するには?
クレジット スコアを直接購入することはできません。 代わりに、信用レポートを購入する必要があります。 連邦法では、Equifax、Experian、TransUnion という XNUMX つの主要な消費者信用調査機関のそれぞれに、信用報告書のコピーを毎年 XNUMX 部無料で提供することが義務付けられています。 代理店では、有料でクレジット スコアを購入することもできます。 代理店の Web サイトから購入することも、サードパーティの Web サイトからクレジット スコアを取得することもできます。 多くの銀行やクレジット カード会社もサービスの一部としてクレジット スコアを提供しているため、サードパーティからクレジット スコアを購入する必要がない場合があります。
自分の信用スコアを知るにはどうすればよいですか?
あなたの信用スコアは、さまざまな金融サービスプロバイダーから入手できます。 Credit Karma、Credit Sesame、Discover などの Web サイトを通じて、自分のクレジット スコアを無料で確認できます。 Capital One などの一部の銀行では、無料でクレジット スコアへのアクセスを提供しています。
携帯電話の料金を支払うと信用が得られますか?
通常、携帯電話料金の支払いによって信用履歴や信用スコアが直接構築されることはありません。 ただし、携帯電話会社があなたの支払い活動を信用調査機関に報告すれば、あなたの信用を築くのに役立つ可能性があります。 異なる信用調査機関が同じ情報を受け取らない可能性があるため、携帯電話料金を期限内に支払ったとしても、必ずしも信用が向上するとは限らないことに留意することが重要です。
も参照してください 良好な信用の構築: 良好な信用を構築するためのステップ
まとめ
優れた信用スコアを構築するには時間がかかりますが、正しい知識と取り組みがあれば達成できます。 まずは、残高が多い口座を閉鎖したり、請求書を期日までに支払ったりするなど、自分の財務に責任を持つことから始めましょう。 最後に、信用監視サービスを使用して、信用報告書を継続的にチェックし、変化を監視します。
信用スコアを構築する方法に関するよくある質問
低い信用スコアとは何ですか?
一般的に、信用スコアが低いとは、FICO スコア スケール (580 ～ 300 の範囲) でスコア 850 を下回るか、VantageScore (670 ～ 300 の範囲) で平均 900 を下回るものとみなされます。 信用スコアが低い人は、高い信用スコアを必要とするクレジット カードやローンなどの商品を利用することが難しい場合があります。
どれくらいのクレジットから始められますか?
受け取る開始クレジットの量は、ご利用の店舗またはサービスによって異なります。 通常、信用履歴や過去の取引に基づいて、一定の信用額から開始します。
信用を築くにはどのくらい時間がかかりますか?
信用を築くには時間がかかり、一夜にして成り立つプロセスではありません。 一般に、新しいアカウントを頻繁に使用し、毎月責任を持って借金を返済している場合、信用が改善されるまでに最大 XNUMX か月かかることがあります。 新しいアカウントを頻繁に使用しない場合、または支払いが遅れている場合は、信用を確立するのに時間がかかる可能性があります。
学生として信用スコアを構築するにはどうすればよいですか?
学生が信用スコアを構築するには、まず信用報告書をチェックして、信用報告書が正確で間違いがないことを確認することから始めます。
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