生命保険は、大切な人が亡くなった場合に死亡保険金を受け取ることができる金融商品です。 生命保険に加入するとき、死亡保険金を受け取る受取人を選択します。 受益者は、配偶者、子供、信託、慈善団体など、あなたが選択した任意の個人または団体になります。
生命保険の受取人として配偶者や子供を指名するのが一般的です。 結局のところ、彼らはあなたが最も愛し、最も大切にしている人々です。 ただし、決定する前にオプションを慎重に検討することが重要です。
この記事では、生命保険の受取人を選択する際、特に子供と配偶者のどちらを選ぶかについて知っておくべきことをすべて説明します。
生命保険の受取人は誰ですか?
生命保険契約がまだ有効である間に死亡した場合、死亡保険金を受け取る人は誰でも受取人になります。 そのため、生命保険契約を結ぶ上で受取人の選択は重要なステップとなります。 結局のところ、そもそも生命保険に加入する理由は受取人である可能性が高いのです。
ただし、誰が支払いを受け取るかを決定することは、思っているよりも複雑な場合があります。州法や政策規則が選択肢に影響を与えたり、選択肢を制限したりする可能性があります。
生命保険の受取人になれるのは誰ですか?
生命保険の受取人は、個人、組織、信託など、ほぼ誰でも可能です。 一般的な生命保険の受取人の例をいくつか示します。
- あなたの配偶者などの人物。
- あなたの子供のような複数の人々。
- 信頼。
- あなたの財産。
- 非営利団体。
- あなたの会社のような法人。
保険会社によっては、指定できる受取人の数を制限している場合があります。 ポリシーに制限がある場合は、リストを作成するときに慎重に選択してください。
なぜ配偶者や子供を生命保険の受取人として指名するのでしょうか?
人々が配偶者や子供を生命保険の受取人として指名する理由はいくつかあります。
- 愛とケア: ほとんどの人は、世界中の誰よりも自分の配偶者や子供を愛し、気にかけています。 彼らを生命保険契約の受取人として指名することで、彼らが死亡した場合に経済的支援を提供することができます。
- 金融の安定: 生命保険の死亡給付金は、あなたが亡くなった場合に配偶者や子供の経済的安定を維持するのに役立ちます。 あなたの収入に頼って家計を賄っている場合や、返済が必要な借金がある場合、これは特に重要です。
- 安心: あなたが亡くなった場合でも、配偶者や子供が経済的に安全であると知っていれば、安心感が得られます。 また、自分が死んだ場合に愛する人に何が起こるかを心配することなく、自分の人生を生きることに集中できるようになります。
配偶者や子供を生命保険の受取人に指定する場合のデメリットは何ですか?
配偶者や子供を生命保険の受取人として指定することには、いくつかの欠点があります。
- 離婚。 配偶者と離婚した場合でも、離婚判決の条件によっては、配偶者は生命保険契約から死亡保険金を受け取る権利がある場合があります。
- 再婚。 再婚した場合、新しい配偶者は、特に受取人として指定しない限り、生命保険契約から死亡保険金を受け取る権利がなくなる可能性があります。
- 未成年の子供。 未成年の子供を生命保険の受取人として指定する場合は、子供に代わって死亡保険金を管理する後見人を任命する必要があります。 これは複雑で時間のかかるプロセスになる可能性があります。
受益者選択ガイドライン
生命保険に加入するときは、受取人を XNUMX 名または複数名指定できます。 受取人を指定しない場合、死亡保険金はあなたの遺産に分配されます。 これにより、あなたに経済的に依存している愛する人たちが、あなたの死後にそれらの資金にアクセスすることがさらに困難になる可能性があります。 受益者のいない保険契約の支払いは、検認裁判所が資金の行き先を決定する必要があるため、頻繁に遅れる。
ほとんどの人は配偶者、恋人、子供、または両親を受益者として指名しますが、誰が受益者になれるかという決まりはありません。 兄弟、親しい友人、さらには信頼できる人を選ぶこともできます。 生命保険の受取人を決めるときは、自分が死亡した場合に資金が最も大きな影響を与える場所を考慮してください。
あなたの生命保険契約は、あなたの遺言やあなたの財産の他の側面とは異なるものであることを覚えておくことが重要です。 たとえ遺言書があっても、生命保険の受取人を指定しなければなりません。
#1. 受益者の名前を明かさないという選択肢もあります
受益者を指定する必要はありません。 生命保険契約の受取人がいない場合、検認裁判所は収益を遺産の一部として分配します。 ただし、あなたの愛する人や扶養家族が必要な資金にアクセスすることがより困難になるため、このオプションはお勧めしません。
#2. 受益者は複数になる可能性があります
複数の主受益者または臨時受益者を指名することができます。 結婚している場合は、配偶者を主受益者として指定することができます。 成人した子供がいる場合は、配偶者が死亡した場合に給付金を受け取る偶発受益者を指定することもできます。
#3. 一部の州では、配偶者を受取人として指定することが義務付けられています
共同財産州に住んでいる場合は、配偶者を受益者として指定する必要がある場合があります。 配偶者以外の誰かを受益者として指定した場合でも、配偶者は収益の 50% を受け取る権利がある場合があります。
#4. 未成年者も特典を受ける資格があります
多くの親は、子供が死亡した場合に備えて生命保険に加入しています。 未成年の子供も受取人として指定できますが、18 歳未満の場合は直接給付金を受け取ることはできません。そのため、通常は配偶者または他の養育者を受取人として指定することが最善です。
#5. 慈善団体や団体も受益者になれる
愛する人を受益者として指名するのは一般的ですが、必須ではありません。 慈善団体やその他の団体を受益者として指定することもできます。 あなたが亡くなった場合でも、あなたの愛する人たちが経済的に安全であると確信している場合、これは良い選択肢になる可能性があります。
#6. ペットは受益者になれません
受益者は法的に相続を受領し、書類に署名することができなければなりません。 そのため、生命保険の受取人としてペットを指定することはできません。 ただし、信託を作成し、ペットの保護者を受益者として指定することはできます。
＃7。 同意が必要です
他人の生命保険の受取人として自分を指定したい場合は、まずその人の許可を得る必要があります。 また、保険に加入している必要があります。これは、あなたがその個人を信頼しており、その個人が死亡した場合に経済的影響を被ることを意味します。 ほとんどの場合、親などの個人に代わって保険に加入し、あなたを受取人として指名してもらうのが良い考えです。
#8. 受益者リストは手動で更新する必要がある
離婚などの人生を変える出来事があった場合、受取人リストは自動的には更新されません。 保険の受取人は手動で変更する必要があります。 場合によっては、元配偶者を受取人として維持したい場合もあります。 たとえば、あなたが亡くなった場合に子供たちの世話をしてくれるのであれば、自分の保険に子供たちを残しておきたいと思うかもしれません。
#9. 特定の受益者の指定は取り消すことができません
一部の受益者の指定は取消不能です。つまり、受益者がその権利を放棄することに同意しない限り、変更することはできません。 保険契約者の中には、扶養している子供など、特定の家族を取消不能な受益者として指定することを選択する人もいます。 ただし、誰かを取り消し不能な受益者として指定する必要があるかどうかは、将来変更するのが難しい場合があるため、慎重に検討する必要があります。
受益者の種類
受益者は、主受益者と二次受益者または偶発受益者の XNUMX つのタイプに分類されます。 主受益者とは、保険契約の主な受取人です。 副受益者または偶発受益者は、主受益者が死亡保険金を受け取ることができない場合にのみ死亡保険金を受け取ります。 主な受取人がもう亡くなった場合、偶発受取人の名前を指定しておくと、保険の死亡保険金を希望する場所に確実に届けることができます。
A. 主な受益者
生命保険契約の最初の受取人が主受取人です。 複数の主受益者を持つことができます。 たとえば、XNUMX 人の弟がいる場合は、両方を主受益者として指定できます。 主な受益者は、生命保険金を最初に受け取る人たちです。
B. 二次受益者または偶発受益者
あなたの主な受取人が死亡した場合、あなたの偶発的または二次的な受取人はあなたの生命保険契約から支払いを受け取ります。 たとえば、配偶者を主受益者として指定し、子供を第二受益者として指定することができます。 配偶者があなたより先に亡くなった場合、あなたが亡くなった場合、子供たちは二次受益者として給付金を受け取ります。
死亡保険金の支払いに関するルール
生命保険契約から支払いを受けるには、受取人はまず生命保険会社に保険金請求を行う必要があります。 主な受益者は、これらの資金を最初に受け取る人です。 主要受益者が死亡した場合、二次受益者または偶発受益者が給付金を受け取ることができます。 未成年者は死亡保険金を受け取ることはできませんが、未成年者が受取人として指定されている場合、保管者が資金を監督することができます。
#1. 死亡保険金を受け取るには、受取人は請求を提出する必要があります
支払いを受け取るには、受取人は保険会社に請求を提出する必要があります。 この手順は自動化されていません。 保険契約に複数の受益者がいる場合、各受益者は資金の取り分を受け取るために個別に請求を提出する必要があります。
#2. 主受取人は死亡保険金を受け取る最初の人（主受取人が複数いる場合はその人）です
生命保険契約に主受取人が指定されている場合、その人が死亡保険金を最初に受け取ることになります。 主受益者が死亡した場合、二次受益者または偶発受益者が請求を行うことができます。
#3. 主受益者が死亡した場合、そのお金は偶発受益者に分配されます
偶発受益者は、主受益者が支払いを受け取ることができない場合にのみ支払いを受ける資格があります。 ほとんどの場合、これは主な受益者が死亡したことを示します。 また、連絡が取れなかったり、支払いが拒否された可能性もあります。
#4. 資金の分配方法を指示できます
保険契約者は、生命保険金の分配方法を指示できます。 たとえば、指定された主な受益者間で支払いを均等に分割することができます。 一方、各受益者に割合を割り当てることもできます。 たとえば、支払いの 50% が配偶者に、50% が子供に与えられる可能性があります。
#5. 未成年者は死亡保険金を受け取る資格がありません
自分が亡くなった場合に家族を養うために生命保険に加入する人はたくさんいます。 未成年者も生命保険契約の受取人として指定できますが、18歳に達するまで死亡保険金を受け取ることはできません。代わりに、収益は法定後見人に分配されます。 また、自分の資産が子供、孫、その他扶養している未成年者をサポートするために確実に使用されるように信託を確立できる場合もあります。
受取人間での支払いの分配方法
複数の受益者間で支払いを分割するためのオプションがいくつかあります。 複数の受益者に均等に分割したり、割合で分割したり、受益者のXNUMX人が死亡した場合に若い世代に支払いが分配されるように分割したりすることもできます。 良いニュースは、生命保険金の受取人間での分配方法をいつでも変更できることです。
#1. 一人あたり
保険の給付金を一人当たりに分割することを選択した場合、各受益者が同じ金額を受け取るように「一人当たり」に分割することになります。 たとえば、成人した XNUMX 人の子供を受益者として指名する場合、これは良いアイデアになるかもしれません。 受益者が死亡した場合、残された受益者に均等に分配されます。
#2. ストライプごと
保険金を世帯ごとに分割すると、死亡保険金が家系に受け継がれることになります。 生命保険契約の主な受取人として成人した XNUMX 人の子供を指名したとします。 あなたの子供の一人が死亡した場合、その子供（孫）は親の死亡保険金を受け取る権利があります。
#3. 特定の割合
場合によっては、死亡保険金の異なる割合を異なる受取人に割り当てたい場合があります。 配偶者が死亡保険金の 70% を受け取り、両親または子供が 30% を受け取ることを希望する場合があります。 この死亡保険金の分割方法は、経済的依存度が異なる複数の受益者がいる場合によく使用されます。
なぜ受取人を指定する必要があるのですか?
生命保険金を含む多くの金融商品は、通常、お客様の意志によって管理されないため、保険金がお客様の意図どおりに分配されることを保証する唯一の方法は、すべての保険契約と口座の受取人を指定することです。
受取人の名前を明らかにする必要はありませんが、人々がそもそも生命保険に加入する理由は通常、大切な人に給付金を提供するためです。 あなたが亡くなったとき、あなたの他の資産もあなたの大切な人たちの役に立つかもしれません。
受取人を指定しない場合はどうなりますか?
受取人の名前を記載しないと、誰が資金を受け取る権利があるのかが不明確になり、給付金の支払いが遅れる可能性があります。
401(k) などの退職金口座の受取人を指定せずに死亡したとします。 その場合、あなたの資産は検認で保管される可能性があります。これは、裁判所があなたの財務状況を整理し、資産の分配方法を決定する必要がある法的手続きです。
受取人を指定しない場合、ほとんどの生命保険契約にはデフォルトの支払い順序が設定されています。 保険契約者が被保険者ではなく、まだ生存している場合、死亡保険金は所有者の財産に支払われます。 そうでない場合は、所有者の不動産に支払われます。 団体保険契約の場合、通常、配偶者、子供、両親、最後に遺産という順序になります。
あなたの保険にデフォルトの順序が指定されていない場合、支払いはあなたの遺産に支払われるか、検認で保留される可能性があります。
いずれの場合も、検認プロセスは時間がかかり複雑になる可能性があり、愛する人があなたの資産にアクセスできるようになるまでに何年もかかる可能性がありますが、その人を受益者として指定しておけば回避できます。
受取人の変更は可能ですか？
ほとんどの生命保険契約やその他の金融口座では、いつでも受取人を変更できます。
受取人の変更は通常は簡単です。 多くの場合、難しいのはそうすることを忘れないことです。 その方法については、雇用主、金融専門家、または金融サービス会社にお問い合わせください。
受益者をいつ更新する必要がありますか?
離婚、再婚、または受取人の一人として指定されていた愛する人の死亡後、受取人の変更はしばしば見落とされます。
一部の法域では、離婚により指定された配偶者の給付金を受け取る権利が取り消される場合があるため、指定を有効に保ちたい場合は、関係を更新して（「配偶者」から「元配偶者」に）再指定する必要がある場合があります。
雇用主の年次福利厚生登録を利用して、アカウントや保険契約の詳細を再確認することは、受益者に最新の情報を提供することを忘れないための簡単な方法です。
雇用主が福利厚生を提供していない場合は、メーデー、勤労感謝の日、または自分の誕生日など、毎年思い出に残る日を設定し、XNUMX 分間かけてアカウントとポリシーを確認してください。
受取人変更の特別な事情
離婚条件に基づく場合や「取消不能な指定」を行った場合など、場合によっては、現在の受益者の同意なしに新しい受益者を変更したり、指定したりすることができない場合があります。
同様に、口座や生命保険契約の所有権を他人に譲渡した場合、あなたは所有者ではなくなり、受取人を変更することはできません。
一般に、これらのシナリオのいずれかがあなたに当てはまるかどうかは、あなた、財務アドバイザー、弁護士が知っています。
間違った人が給付金を受け取る可能性はありますか?
受取人を更新しなかった場合、または受取人の記載に誤りがあった場合、意図した受取人以外の誰かがあなたの資産や保険金を受け取る可能性があります。 このため、受益者を慎重に指定し、忘れずに更新することが重要です。
受取人の名前を間違えることが心配な場合は、あなたの希望が確実に実現されるよう金融専門家または弁護士に相談してください。
生命保険の受取人になれるのは誰ですか?
生命保険の受取人は誰でもなることができます。 配偶者、子供、親戚、友人、慈善団体、信託、遺産など、受益者として指定できる人に制限はありません。 さらに、生命保険の受取人は遺言書に記載されている受取人とは異なるため、XNUMX つのリストは重複する可能性があり、重複する必要があります。
一部の州では、配偶者を主受益者として指定し、給付金の少なくとも 50% が配偶者に支払われる必要があることに注意してください。 配偶者以外の誰かを受益者として指定することは、配偶者から書面による同意を得ることができない場合があります。
生命保険の受取人を選ぶ8つのヒント
#1. あなたの収入に最も依存している人を選択してください
一般に、あなたの死亡によって経済状況に最も大きな影響を受ける人が保険金を受け取る必要があります。
#2. 受取人の年齢
受取人を指名するときに最初に考慮すべきことは、その人の年齢です。 18 歳未満の場合は、生命保険受取人法が確実に遵守されるように追加の措置を講じる必要があります。 未成年者を受益者として指定したい場合は、通常、未成年者が法定飲酒年齢に達するまでお金を管理する後見人を任命する必要があります。 子どもたちに残されたお金を管理するのに十分な信頼を置ける後見人を選ぶことが重要です。
#3. 配布方法を決定する
生命保険に加入している場合、複数の人を指定して死亡保険金を受け取ることができます。 このオプションを選択した場合は、生命保険契約の収益をどのように分配するかを決定する必要があります。 特典の配布方法には主に XNUMX つのオプションがあります。
#4. 受取人に選ばれたことを知らせる
生命保険からの給付金を受け取ることを選択した人は、自分の立場と給付金の額を認識して、適切な行動をとるべきです。 家族だけでなく、利益を得る可能性のあるビジネスパートナーにも知らせてください。
#5. バックアップを選択する
あなたの主な受益者があなたより先に亡くなった場合、行方不明になった場合、または収益の受け取りを拒否した場合はどうなりますか? これを解決するには、バックアップの受益者を常に確保しておく必要があります。 第二受取人を指定すると、その人に死亡保険金が直接支払われます。
#6. 生活の変化に応じて受益者を調整する
人生は静的なものではありません。離婚などの状況の変化を反映して保険契約を更新する必要があるのと同じように、受益者のリストも更新する必要があります。 ファイナンシャルアドバイザーまたは保険代理店と相談して、生命保険の年間見直しを計画しましょう。
＃7。 正確な言葉遣いの使用
受益者はアルファベット順にリストできます。 「被保険者の孫」など、クラスごとにラベルを付けることもできます。 戦略に関係なく、複雑な事態が発生する可能性があります。 保険に孫の名前を記載するとします。 しかし、一番下の孫が生まれたとき、あなたはそれを更新しませんでした。 この場合、あなたの死亡時に彼らはあなたの遺産の分配を受け取る権利がありません。 対照的に、受益者が「この結婚で生まれたすべての子供」である場合、養子は相続財産の一部を受け取れない可能性があります。
#8. 生命保険の受取人に合わせて遺言書を作成する
生命保険契約上の受取人の指定は、ほとんどの場合、遺言よりも優先されます。 あなたの希望がかなうように、あなたの遺言書と生命保険契約が一致していることを確認する必要があります。 また、遺言によって生命保険の保障内容を変更することはできません。 その結果、誰かを生命保険の受取人として指定すると、遺言書の内容に関係なく、その人に死亡保険金が確実に支払われます。
生命保険の受取人がいない場合はどうなりますか?
受取人が指定されていない場合、生命保険の収益はあなたの財産の一部となります。 残りの資産は生命保険金として分配されます。 あなたの遺産は検認手続きを経なければならない場合がありますが、これは相続人にとって費用と時間がかかる可能性があります。
生命保険の受取人を変更する方法
受取人の変更は簡単です。 生命保険の受取人を変更するには、保険会社に連絡してください。 受取人変更フォームは、オンライン、紙、または電話で提出する必要があります。 このフォームでは、連絡先情報など、受信者に関する個人情報を要求します。
この方法は、取消不能な受益者がいる場合にのみ複雑になります。 これは、取消不能受益者の許可なしに、指定された支払いを削除または変更することができないためです。
まとめ
生命保険に加入する上で最も重要な点は、受取人、つまり被保険者が死亡した後に給付金を受け取る個人または団体を選択することです。 この受信者を選択するのは簡単な作業ではないかもしれません。 結局のところ、ポリシーガイドラインによって選択肢が制限される可能性があります。 さらに、受取人の更新または変更には独自の一連の手順が必要です。 そのため、保険契約を結ぶ前に、生命保険会社が受取人をどのように扱っているかを十分に理解する必要があります。
生命保険金受取人の配偶者または子：参考資料
