ほとんどの住宅保険は地震をカバーしていませんが、驚かれるかもしれません。 地震はめったにないと信じて無視するかもしれませんが、実際には、アメリカ人の 90% が地震が発生しやすい地域に住んでいます。 一方で、地震保険に加入している住宅所有者はわずか8％程度です。 そのため、最適な地震保険契約と会社を理解することが重要です。 ここでは、地震保険を検討する際に考慮すべき点をいくつか紹介します。
地震保険会社を選ぶときのポイント
他の種類の保険と同様に、検討している会社の補償オプションを比較する必要があります。
#1. 柔軟な控除オプション:
より多くの危険にさらされている住宅が地震保険に加入していない主な理由は、おそらく免責金額が高いためです。
多くの場合、地震保険の免責金額は住宅の保険価格の割合として計算されます。 ある保険会社が 5% の免責金額を提示し、別の保険会社が 10% の免責金額を要求している場合、保険請求を行った場合の補償額に大きな差が生じる可能性があります。
#2. 石積みの保護
多くの地震保険契約や特約では、石材やベニヤ板の損傷に対する補償は除外されています。 実際、この保険の除外は XNUMX 番目の免責金額として機能し、石材の修理費用と免責金額が保険金請求の支払いから差し引かれます。
願わくば、請求を提出する必要がないことが望ましいですが、請求は数年、場合によっては数十年後に発生する可能性があるため、財務的に健全な会社を選択する必要があります。
＃3。 除外
地震保険の中には、地盤変動や地滑りによる損害など、特定の種類の損害を補償対象外としているものもあります。 細字部分をよく読んで、何がカバーされ、何がカバーされないのかを理解してください。
＃4。 評判
財務上の評価が高く、信頼できる保険会社を選択してください。 これにより、保険金請求が必要な場合に、保険会社が保険金を支払うことができるようになります。
地震保険は何をカバーしますか?
ほとんどの地震保険でカバーされる主な費用は、住居費、動産費、追加生活費の XNUMX つです。
#1. 住居
XNUMX つ目の種類の補償は住居 (自宅) を対象としたもので、通常は地震後に家の再建にかかる費用が補償されますが、ガレージや物置などの外部構造物も含まれる場合があります。ケース、スイミングプール。
＃2。 財産
XNUMX 番目のカテゴリは個人財産補償で、家に保管している家具、衣類、電化製品などの品目の交換費用を支払います。ただし、全体的な償還上限や特定の品目の上限などの制限がある場合があります。 美術品、宝飾品、家宝などの貴重品が補償対象外となることが心配な場合は、エージェントに直接相談するのが最善です。
場合によっては、これらの商品を「スケジュール」できる場合があります。これは、リストに記載されている貴重品に対して追加の補償を購入することを意味します。 あるいは、現在住宅保証契約を結んでいる場合は、それが地震による損害をカバーしているかどうかを再確認してください。
#3. 追加の生活費の補償 – 使用損失
地震保険がカバーする最後のカテゴリは、「使用損失」補償としても知られる追加生活費 (ALE) です。 これは、自宅を追われた場合に発生する可能性のあるホテルの部屋、食費、駐車場や保管料などの費用をカバーします。
多くの地震保険は、火災、陥没、車両の損傷、洪水などの一般的な地震後の被害をカバーしていないことに注意してください。
ベスト地震保険会社 2023
スムーズな請求処理や最もフレンドリーな顧客サービスなどの優先順位に応じて、ある地震保険会社を別の地震保険会社よりも好む場合があります。 BusinessYield は、お客様の便宜のために、トップの地震保険プロバイダーのリストを作成しました。
＃1。 オールステート
私たちが調査した多くの地震保険会社の中で、Allstate が第一選択でした。 Better Business Bureau (BBB) は同社に A+ の評価を与えました。 また、AM Best から A+ を獲得しており、これは良好な財務健全性と良好な信用プロフィールを示しています。
Allstate は、住宅所有者、賃貸人、自動車保険、生命保険など、幅広い保険商品を提供しています。 ワシントン DC だけでなく、50 州すべてが補償されます。さらに、カリフォルニアを含む米国の特定の地域でも地震保険が利用可能です。
お住まいの地域、選択した保険および補償オプションによっては、保障内容が異なる場合があることに注意してください。
ポリシーの取得は簡単です。 オールステートはすでに住宅所有者向け保険を提供しているため、現在の保険に地震補償を追加するかどうか問い合わせることができます。
#2. ファーマーズ・インシュアランス・グループ
Farmers Insurance Group は 1951 年以来 BBB 認定を受けており、A- 評価を受けています。 建て替え、建物の修理、使用不能による仮住まい、個人財産の保護がすべて補償されます。
農家はクレーム管理に優れています。 請求を簡単に報告および管理するには、オンラインおよびモバイルの請求レポート オプションを使用します。 しかし、それだけではありません。 地震やその他の大規模災害の後、同社は車両を配備します。
バスはモバイルクレームセンターとして機能し、担当者が現地でクレームを処理します。 衣類や仮住まいなど、当面のニーズを満たすための緊急資金を入手することもできます。
すでにファーマーズ住宅所有者保険に加入している場合は、エージェントに連絡して地震補償を追加してください。
割引についても忘れずに問い合わせてください。 住宅保険と自動車保険を同じ会社から購入すると、複数回線や一括割引が適用され、全体的なコストが削減されます。 免責金額を引き上げることで、地震保険の費用を節約することもできます。
＃3。 アメリカの家族保険
AM Best は American Family Insurance に A (Excellent) の評価を与えています。 過去18年連続で最高記録。 堅実な財務力を備えた実績のある企業であり、今後何年にもわたって存続することが期待できます。
保険料を下げるための節約オプションが豊富にあるため、保険割引の第一候補です。 さらに、自動車保険や住宅保険の割引を超えて節約できます。 たとえば、家の築年数、世代ポリシー、対象となるスマート ホーム デバイス、安全機能、ロイヤルティ貯蓄、その他の要因に基づいて割引を受ける資格がある場合があります。
住宅所有者向けの地震保険に加えて、同社はマンションや賃貸住宅にも補償を提供しています。
同社には考慮すべき欠点が XNUMX つあります。 まず、代理店に相談して地震保険の見積もりを取得する必要があります。 これは珍しいことではありませんが、補償オプションを探す際には追加の手順が必要です。
XNUMX 番目の問題は、American Family が他所で優れた信用格付けを持っているにもかかわらず、BBB の認定を受けていないことです。
#4. アミカ相互保険
アミカ相互保険は追加補償が最も充実した地震保険会社です。 他の多くの会社とは異なり、Amica では、標準の住宅所有者保険契約に地震補償を裏書として追加することができます。
同社の災害補償のアップグレードには、洪水保険と地震活動による物的損害に対する保護が含まれています。 住宅保険の拡張オプションとしては、住居および動産の交換補償、貴重品、なりすまし詐欺、住宅事業保険などを増額することもできます。
最高レベルの補償をお探しなら、Amica があなたをサポートします。 水道のバックアップ、クレジット カードの補償、コンピューターの補償、ビジネス資産の補償はすべて、プラチナ チョイスのホーム プロテクションに含まれています。
パーソナライズされたオプションに加えて、この保険会社は顧客サービスでも高い評価を受けています。 JD は Amica に最高レベルの顧客満足度を与えました。 17 年連続で、パワーは米国で XNUMX 位にランクされています。
＃5。 全国
家屋、敷地内のその他の構造物、私物、使用上の損失はすべて、一般的な全国保険で補償されます。 使用不能は地震保険の重要な要素です。 修理中に家に住めなくなった場合のホテルの部屋代や追加の生活費をカバーします。
ただし、地震による被害は深刻になる可能性があり、商品の交換費用が保険の補償限度額を超える可能性があります。
だからこそ、Nationwide はコストをカバーするためにあらゆる努力を払っています。 同社によれば、最初の請求は対象商品の減価償却費に基づいて行われます。 ただし、交換品購入後に領収書をお送りいただければ、差額は当社が負担いたします。
#6. ジオベラ
GeoVera のオンライン エクスペリエンスは簡素化されています。 代理店に相談することなく、オンラインで無料の保険見積もりを入手できます。 その結果、オンライン体験で最も優れた地震保険会社に選ばれました。
GeoVera は、暴風雨、ハリケーン、地震補償などの災害保険を専門としています。 欠点は、地震の報道範囲がカリフォルニア、オレゴン、ワシントンの XNUMX 州に限定されていることです。
地震保険には、住居、その他の建造物、動産補償、使用損失補償の合計に制限があります。 個別の限度額ではなく単一の限度額を設定することで、保険契約者は補償範囲をより柔軟に利用できるようになります。
同社は従来の住宅所有者保険や自動車保険を提供していないため、補償をバンドルするオプションはありません。
このビジネスは、Better Business Bureau の認定を受けていないにもかかわらず、A+ の評価を受けています。 GeoVera には AM もあります
＃7。 ステートファーム
ステート ファームは、全国に広がる保険代理店のネットワークでよく知られています。 同社は 1922 年から操業しており、AM Best of all から最高の評価である A++ を獲得しています。
「良き隣人のような」という長年にわたる評判は、全米のコミュニティの 19,000 人を超えるエージェントによって支持されています。 対面でビジネスを行うことを希望する場合は、サポートを受けられます。 そのため、私たちは対面サービスに最適な地震補償としてステート ファームを選択しました。
住宅、コンドミニアム、またはトレーラーハウスを所有している場合は、ステート ファーム保険料の割引を受ける資格を得るために、補償をバンドルすることを検討してください。
＃8。 カントリーファイナンシャル
Country Financial は、顧客満足度を考慮した調査で 855 点中 1,000 点を獲得しました。 それが、彼らを最高の顧客サービスプロバイダーのリストのトップに押し上げた理由です。
この会社は、リストに掲載されている他の会社と同様に、住宅所有者向けに包括的な保険を提供しており、住宅が条件を満たす場合には耐震性を追加するオプションも付いています。
Country Financial は 1925 年に設立されました。このプロバイダーは、自動車保険、住宅所有者、生命保険、健康保険を含むまで拡大しました。 顧客は同社の年金や投資商品にもアクセスできる。
優れた顧客サービスに加えて、割引を利用して地震保険料を低く抑えることができます。 たとえば、 Country Financial は、複数保険割引、アラームクレジット割引、居住年齢割引、その他の特典を提供しています。
25 万件以上の保険契約を誇るカリフォルニア地震庁 (CEA) は、住宅用地震保険を提供する世界最大手の XNUMX つです。 CEA はカリフォルニア州民にとって最良の地震保険会社であり、XNUMX 以上の保険会社が参加しています。
カリフォルニア自然保護局によると、住民の 70% が断層から 30 マイル以内に住んでいます。 つまり、カリフォルニアのどこに住んでいても、地震が発生しやすい地域にいることになります。
地震が多い地域では料金が高くなる場合があります。 一方、CEA は、自宅やトレーラーハウスの耐震性を高める措置を講じた場合、地震保険料の割引を提供します。
CEA は直接保険を提供していないことに注意してください。 代わりに、参加企業が組織のポリシーを作成します。 CEA を経由することもできますが、保険は Allstate、Amica、Farmers などの企業によって提供されます。
＃10。 純粋な
高価な住宅をお持ちの場合は、耐震対策として Pure をご検討ください。 Pure は富裕層の顧客を専門とする会員制保険会社です。
標準的な純粋住宅所有者向け保険には、他のほとんどの保険と同様に、地震補償は含まれていません。 ただし、地震補償があれば、家、家財、使用損失に対する地震補償が受けられます。
このプロバイダーは BBB によって認定されていませんが、他の分野で高い評価を受けているにもかかわらず、BBB からは B- 評価を受けています。 同社は、2020 年に XNUMX 年連続で最優秀富裕層保険会社に選ばれました。
＃11。 リバティミューチュアル
すべてのプロバイダーが賃貸人に地震保険を提供しているわけではありません。 しかし、リバティ・ミューチュアルは賃貸人保険に加えて地震補償も提供している点で際立っている。 同社は、オンライン申請および請求プロセスを提供することにより、保険契約の保護と管理を簡素化します。
地震損害賠償請求をする場合は、免責金額を支払わなければなりません。 ただし、最初の地震から 360 時間以内に発生した余震による損害は、保険契約に基づく同じ請求に含まれます。 つまり、地震ごとに免責金額を支払う必要があるのは XNUMX 回だけです。
リバティ・ミューチュアルの賃貸契約には、標準として追加の生活費補償が含まれています。 地震の被害により家に住めなくなった場合、ホテルの部屋代やその他の費用が保険で補償されます。
＃12。 レモネード
レモネードは、他の保険会社と同様、標準の住宅所有者保険の一部として洪水や地震による損害を補償していません。 一方、カリフォルニア州の居住者は、レモネードから個別の地震保険を購入できます。 この追加保険は、カリフォルニア州では賃貸人と住宅所有者の両方が利用できます。
レモネードの地震保険には以下の補償が含まれます。
- 住居補償による自宅とその付属建物の損害
- 個人財産補償は、損害を受けた財産の費用を補償します。
- 使用補償の喪失により自宅に滞在できない場合に発生する可能性のある追加費用
- ご契約の保険では、洪水被害、陥没穴、車両損害、火災は補償されませんが、標準の住宅保険やその他の付帯保険では補償されます。
最も一般的な住宅保険請求の種類は何ですか?
風力とひょうの保険金請求がリストのトップにあり、全住宅保険金請求額の約 40% を占めています。 XNUMX 番目に多いのは火災と落雷ですが、火災の請求は他の種類のリスクによる請求よりもはるかに多くなっています。 全損の可能性があるため、住宅の再建にかかる費用全額を補償する保険に加入することが重要です。 今すぐ個別の見積もりを入手してください。
家を売るつもりです。 住宅所有者保険はいつ解約すればよいですか?
ほとんどの代理店は、契約終了の翌日まで保険を継続するようアドバイスします。 住宅保険契約は通常、有効日時が午前 12 時 01 分で、その時刻に開始および終了します。 これは、月の XNUMX 日に期限が切れるポリシーは、その月の XNUMX 分間のみ有効であることを意味します。 成約後まで保険を維持することで、販売する住宅に引き続き保険が適用されます。
家が被害を受けた場合はどうすればよいですか?
大きな損害が発生した場合は、できるだけ早く保険会社または代理店に連絡する必要があります。 住宅保険契約の一環として、お客様は保険金請求があった場合には直ちに保険会社に通知することに同意します。 必要に応じて、保険会社は窓の板張りや屋根の防水シート、その他の措置を含む修復を手配できます。 安全に実行できる場合は、被害を軽減するための措置を講じてください。 たとえば、パイプが破裂した場合は、水道を止める必要があります。
地震保険への加入を検討すべき人は誰ですか?
断層線の近くに住んでいる人、または地面の揺れに弱い人は、地震保険への加入を検討すべきです。 地震保険に加入するかどうかを決める際には、その地域の地震活動の歴史、その地域の地質条件、住宅自体の構造を考慮してください。
地震保険の保険料は通常いくらくらいですか?
地震保険の費用は、地域のリスク要因、不動産の状態、保険期間、割引などを含むさまざまな要因によって決まります。 その結果、住宅所有者がこの種の保険にいくら支払うかを予測することは困難です。 所有物件が適切に改修されている場合、カリフォルニア州地震局のメンバーを通じて地震保険を購入したカリフォルニア州居住者は、20% の割引を受けることができる場合があります。
地震をカバーする保険はどれですか?
標準的な住宅所有者保険は、地震の余波で発生する火災などの危険をカバーする場合がありますが、地震活動によって直接引き起こされる損害はカバーしません。 たとえば、地震による水道の破裂による損害は、ほぼ確実に住宅所有者保険でカバーされるでしょう。 地震による建物の損害を補償するため、別途地震保険への加入が必要となります。
地震保険で補償される損害はどれくらい？
補償範囲の上限は、購入した地震保険の種類によって決まります。 標準的な期間として、多くの保険には住宅補償が含まれており、通常、保険契約者の住宅所有者保険で指定された金額まで不動産をカバーします。 個人所有物および使用上の損失の補償も地震保険に含まれる場合があります。 カリフォルニアで最高の地震保険会社であっても、個人財産補償は 5,000 ドル程度と低い場合があります。 一方、カリフォルニア州の住民は最大200,000万ドルまでの追加地震補償を購入できる可能性がある。
地震保険の保険金が支払われるまでどれくらい時間がかかりますか？
地震保険の請求手続きから支払いまでにかかる時間は保険会社によって異なります。 一部の保険会社では、すべての地震保険金請求を対象事象から XNUMX 年以内に提出することを求めていることを理解することが重要です。 その日以降に提出された申し立ては拒否される場合があります。
過去の事故には地震保険は適用できません。 その結果、住宅所有者は補償開始前に発生した地震によって生じた損害の賠償を求めることができなくなります。 さらに、災害発生後、保険会社は新規地震保険契約の延長を一時的に停止し、既存の保険契約者のみが保険金請求を行えるようにする場合があります。
新築住宅を購入する際、地震保険に加入する必要はありますか？
住宅ローンを確保するために必要となる場合がある洪水保険とは異なり、地震保険は住宅購入者に必須ではありません。 ただし、頻繁に地震活動が発生する危険性の高い地域の住宅所有者は、別の保険に加入するか、既存の住宅所有者の保険に裏書きを追加することを検討する必要があります。
地震保険の支払額に上限はありますか？
すべての地震保険契約には、保険金の支払額を制限する保険限度額が設定されています。 多くの場合、地震保険の契約限度額は、顧客の住宅所有者保険の契約限度額を超えません。 これは、建物全体を交換する費用を住宅所有者保険でカバーする必要があることが多く、その金額が地震保険の要件も満たすことになるためです。
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参考文献
