親として、現在も将来も子供を守るためにできる限りのことをしたいと考えています。 これには、あなたが死亡した場合に彼らのニーズをカバーできる十分な生命保険に加入することが含まれます。 しかし、難しい質問は、「子供に実際にいくらの生命保険が必要か?」ということです。
それは、お子様の年齢、経済状況、お子様の将来の目標など、さまざまな要因によって異なります。
この記事では、これらの要素を考慮して、子供に必要な生命保険金額を決定する方法について説明します。 また、適切な生命保険を選択し、最もお得な保険料を得るヒントも提供します。
子供にはいくらの生命保険が必要ですか? 概要
お子様に必要な生命保険の額は、次のようなさまざまな要因によって決まります。
- お子様の年齢。 子供の年齢が低いほど、必要な生命保険は少なくなります。 これは、お子様が自分で収入を稼ぎ、将来のために貯蓄する時間が増えるためです。
- あなたの経済状況。 あなたが多額の財産を持っている場合、子供のためにそれほど多額の生命保険は必要ないかもしれません。 ただし、財産が少ない場合、または借金がある場合は、あなたの死亡時にお子様の経済的安全を確保するために、より多くの生命保険が必要になります。
- お子様の将来の目標。 子供に大学教育をまかなったり、起業するのに十分なお金を残したい場合は、単に葬儀費用をカバーするのに十分なお金を子供に残しておきたい場合よりも、より多くの生命保険が必要になります。
あなたの子供のためにいくらの生命保険に入るべきですか?
子どもへの保険の目標は人それぞれ異なるため、決まった金額はありません。
たとえば、最終的な出費をカバーするために児童生命保険に加入している場合、特約による補償で十分な場合があります。 既存の生命保険契約に月額約 2.50 ドルで特約を追加できます。 これにより、子供が死亡した場合に 10,000 ドルから 15,000 ドルの補償が受けられます。 この金額で葬儀費用の大部分または全額がカバーされます。
ただし、子供を亡くした場合は、仕事を休まなければならない可能性が高くなります。 異常に長い休暇や病気の休暇がない限り、悲しみに暮れている間の生活費をカバーするために追加のお金が必要になるかもしれません。 50,000万ドルの死亡保険金が付いた単独の保険であれば、葬儀費用と数カ月の休業もカバーされる。
お子様に高額な医療費や治療が必要になることが懸念される場合は、より高い補償金額を設定することが正当化される場合があります。 より多額の現金給付があれば、未払いの医療債務の返済に役立つ可能性がある。 多くの全額保険やユニバーサル保険では、お子様の生命保険に生存給付金を追加することができます。 この補償は、治療やその他の関連費用を補助することができます。
最後に、お子様が成人したときにこの保険を適用する予定がある場合は、可能な限り最大限の補償を受ける必要があります。 繰り返しますが、これは特約ではなく、独立した児童生命保険契約を使用することで最も簡単に実現できます。
私の子供にも生命保険は必要ですか?
生命保険には、さまざまなニーズに応えるためにさまざまな種類があります。 子供の生命保険は大人の生命保険と同じように機能しますが、適用方法が少し異なります。 ほとんどの成人は、最終的な出費をカバーし、故人の失われた収入を補うために生命保険を利用しています。
「うちの子には本当に生命保険が必要なの？」 不思議に思うかもしれません。 それを無視する前に、親が子供のために生命保険を検討すべき理由は死亡保障だけではないことを覚えておいてください。
- 保証された保険：子供の頃に病気や症状に罹患すると、子供が生涯にわたって生命保険に加入する能力に影響を与える可能性があります。 子どもが若いうちに生命保険に加入しておくことで、大人になってからも保険に加入できるようになります。
- 低コスト: 年齢が上がるにつれて保険料は上昇します。 子どもの生命保険の保険料は安いです。 これは、特に固定保険料の終身保険を選択した場合、お子様がこれまで見たことのない最も手頃な価格で生命保険に加入できる絶好の機会です。
- 葬儀費用: 葬儀費用は、多くの場合、人が亡くなったときの出費リストの一番上にあります。 しかし、子供のこととなると、葬儀や埋葬にかかる当面の費用よりもニーズの方が大きいかもしれません。 多くの親は、死別カウンセリング、仕事の欠勤、大学ローンや車のローンなどの未払いの借金などの費用をカバーするために生命保険に加入します。
また、 データ視覚化とは: テクニック、ツール、重要性
- 医療費: 誰もが自分の子供に健康な生活を送ってもらいたいと願っていますが、状況がうまくいかない場合もあります。 そうなると、コストが法外に高額になる可能性があります。 生存給付金は多くの生命保険契約で利用できます。 このお金は、末期または慢性疾患の場合に利用できます。 これらの加速給付金は、治療費やその他の関連費用の支払いに役立ちます。
- 贈り物: 価値が蓄積される保険には、お子様が成人するまでに多額の金額が含まれる可能性があります。 生命保険は、成人した子供にとって、特に退職まで保険を継続する場合には素晴らしい贈り物です。
現金価値が蓄積される保険を子供に与えておけば、必要なときにその保険を借りて借りることができます。 車、家、新婚旅行の頭金が必要です。 彼らはその政策を利用して低金利のローンを受けることができます。 保険はローンの担保として機能するため、非課税であり、信用調査も必要ありません。
子供の生命保険に加入する方法
子ども向けの生命保険に加入するには XNUMX つのオプションがあります。
#1. スタンドアロン ポリシー
考慮すべき恒久的なポリシーには 17 つのタイプがあります。 まずは終身保険です。 終身保険は、定額の保険料と現金価値が保証された終身保険の一種です。 保険料は保険期間中固定です。 つまり、お子様が 6 歳の場合でも、XNUMX 歳の場合と同じ価格になります。
配当はこれらの保険の財務要素であり、保険の価値を高めることができます。 保険会社が利益を上げると、保険契約者に現金配当が支払われます。 これらは次のようなさまざまな方法で使用できます。
- プレミアム割引を提供するために使用されます
- 現金支払いの形で受け取る
- 保険の現金価値を増やすために残された
ただし、この安定性と汎用性により、保険契約者の保険料が高くなります。
ユニバーサル生命保険は XNUMX 番目のタイプです。 このタイプの生命保険では、補償範囲と保険料の金額をカスタマイズできます。 現在のニーズに基づいて給付金額を選択し、現在の目標やお子様の状況に合わせて途中で変更することができます。 終身保険と同様に、通常は現金価値の要素があります。 調整や借入の内容によっては、現金価値が減少する可能性があります。
#2. 子供ライダー
あなたまたは子供のもう一方の親は、既存の大人の生命保険契約に子供の生命保険を追加できます。 これは子供ライダーとして知られています。 このオプションの優れている点は、独立した保険では保険をかけたい子供ごとに保険を購入する必要があるのに対し、子供全員を一度にカバーできることです。 一般に、これはお子様に保険をかける最も費用対効果の高い方法です。
デメリットは、別の保険で選択できるような高レベルの補償を選択できない可能性があることです。 もう 25 つの注目すべき違いは、乗客は XNUMX 歳で死亡することが多いことです。年齢は保険の詳細によって決まります。 ありがたいことに、ほとんどの特約では、子供が特約を大人用の終身保険に切り替えることができます。
児童生命保険のメリットとデメリット
児童生命保険が自分に適しているかどうかを判断する際には、次の XNUMX つの人気の特徴を考慮してください。
#1. 将来の保険を保証します
保証付き購入オプションは、通常、児童生命保険契約で提供されるか、児童生命保険に含まれています。 これは、子供が生命保険の健康診断を受けることなく追加の保険に加入できることを意味します。
利用可能な追加補償は保険によって異なり、追加購入できるのは特定の年齢や結婚などのライフイベントに限定される場合があります。
- 長所: この機能は、子供が糖尿病などの慢性的な健康状態を発症した場合や、消防士などの危険な職業を選択した場合に役立ちます。 健康上の問題を抱えている人や危険な職業に就いている人は、通常、生命保険の平均費用よりもはるかに高い金額を支払っています。
- 短所: 子供に生命保険が必要になるかどうかはわかりません。 XNUMX 代の健康な応募者は、競争力のある料金を確保する可能性が高いため、子供に持病があるために生命保険は必要ないと思われる場合は、子供向け生命保険は必要ない可能性があります。 保障額は将来の生命保険の必要性をカバーするには不十分です。
通常、保険は標準（非優先）料金クラスで発行されます。つまり、お子様が 18 歳で健康状態にある場合に利用できる保険よりも高額になります。
#2. お子様の貯蓄手段として機能します
現金価値口座からお金を引き出したり、それに対して借りたりすることができます。 子供が成年に達すると、保険を解約して全額を受け取ることができます。 保険から多額のお金を借りた場合、最悪の場合、子供が幻の利益に対して所得税を支払うことになる可能性があります。
- 長所: この資金は、学費や子供の最初の住宅の頭金などの費用をカバーするために使用できます。 また、税金が繰り延べされて成長するため、利益を引き出すまでは税金を支払う必要がありません。
- 短所: 生命保険の現金価値口座は保険料の支払いに依存しており、成長するには長い時間がかかる可能性があります。 保険料が比較的低いため、現金価値は低くなります。 子供のために貯蓄することが主な目標である場合は、最初に他の種類の投資を検討する必要があります。
#3. 最悪の事態が起こった場合の費用をカバーします
子どもを亡くすことは悲痛なことであり、予期せぬ出費が生じる可能性があります。 小児生命保険は、保険料を払い込んでいる限り、死亡時に一時金が支払われます。
- メリット: 給付金は、埋葬費用や悲嘆カウンセリングなどの費用に使用できます。 また、あなたがオーナーで休暇が必要な場合、事業運営のコストをカバーするのにも役立ちます。
- 短所: 疾病管理予防センターによると、米国で子供が死亡することは比較的まれです。
その結果、補償を受けられないリスクが保険料を上回る可能性があります。 XNUMX ～ XNUMX か月分の収入を備えた万が一の貯蓄口座を設定します。
児童生命保険に加入する前に知っておくべきこと
子供のために保険を購入する前に、予算とあなた自身の生命保険のニーズを検討してください。 一般に、あなた自身の生命保険は、あなたが死亡した場合に家族の生活費やその他の出費をカバーできるため、子供のものよりも重要です。
お子様の保険を取得することが合理的なシナリオをいくつか示します。
- あなたのお子さんは俳優、モデル、またはソーシャルメディアのパーソナリティとして成功しています。
- お子さんは家計を助けるためにパートタイムで働いています。
- お子様は年下の兄弟の世話をし、外部委託する必要があるような援助を提供します。
お子様のために個別の保険を購入する代わりに、既存の保険に子供定期生命保険特約を追加することを検討することをお勧めします。 期間が満了すると、場合によっては子供特約を永久補償に切り替えることができる場合があります。 これらの特約はすべての保険会社から利用できるわけではなく、補償金額が制限される場合があります。
あるいは、雇用主が団体生命保険を提供している場合は、子供または配偶者のために追加の生命保険に加入できる場合があります。 一方、グループライフプランは通常、雇用に関連付けられているため、仕事を辞めると保障を失う可能性があります。
まとめ
生命保険は、お子様の経済的な将来を守るための重要な手段です。 上記のヒントに従うことで、お子様に最適な生命保険を選択し、最安の保険料を得ることができます。
参考文献
