保険における固着とは、被保険者が交渉力をほとんどまたはまったく持たず、保険会社が提示する条件を受け入れなければならないタイプの契約を指します。 これは、保険会社がリスクを効果的に管理するために契約を標準化できる必要があるためです。 しかし、粘着契約は、保険契約者にとって最善の利益となる条件を交渉できない可能性があるため、保険契約者にとって不公平になる可能性もあります。
そこでこの記事では、保険における癒着とは何か、それが一般的である理由、保険契約者への影響について説明します。 また、不当な癒着契約から身を守るためのヒントも提供します。
癒着保険契約とは一体何ですか？
保険契約は、従来の癒着契約の一般的な例です。 ほぼすべての保険契約書はすべて保険会社によって作成されます。 これらの契約は長期にわたるため、被保険者、特に個人には条件を変更する権限がほとんどありません。
保険を購入する際、被保険者は限度額や免責金額などのその他の補償条件を設定することができます。 ただし、保険の発行に関しては保険会社が優位にあります。 標準的な保険契約のほぼすべての条件は定型的なものであり、保険契約者間での差異はありません。
効率化のため癒着保険契約を活用しております。 保険業界の観点から見ると、新規の保険申込者ごとに具体的な保険条件を座って交渉するのは法外な費用がかかり、非効率的です。
接着契約の進化
接着契約が米国の法制度に取り入れられたのは、生命保険契約に関するエドウィン・W・パターソンの論文が1919年にハーバード・ロー・レビューに掲載されてからである。その後、1962年の判決のおかげで、ほとんどの裁判所が契約接着の概念を受け入れた。癒着分析を支持したカリフォルニア州最高裁判所の訴訟。
癒着契約の合法性と強制力は時間の経過とともに進化してきました。 判例法と解釈は州によって異なる場合がありますが、接着契約は標準化された取引を処理する効率的な方法として一般に受け入れられています。
接着契約を適切に使用すると、企業と顧客が弁護士からの契約に関するアドバイスにかかる時間と費用を節約できます。 しかし、癒着契約には問題のある側面もあります。
たとえば、オンラインで署名された電子接着契約は、契約の詳細にアクセスして確認することが困難であるため、場合によっては法廷で異議を申し立てられました。 その結果、電子接着契約は、オフラインで受信して読み取る契約と同じアクセシビリティを提供する必要があります。
接着収縮特性
ほとんどの接着契約には共通の特徴があります。 通常、これらの要因により、当事者がいつ癒着契約を締結するかが明確になります。 これらの共通要素を理解することは、接着契約をより深く理解し、必要に応じて自分自身を主張するのに役立ちます。 典型的な接着契約は次のとおりです。
「定型文」とも呼ばれる標準契約 – 幅広い消費者がほぼ同じ言語を使用します。 接着契約は、自動車リース契約、不動産リース、消費者製品の販売などで一般的に使用されます。
XNUMX つの当事者の交渉力が同等でない場合、弱い方の当事者は、条件を交渉する能力があったとしても、ほとんどありません。 関与するビジネスの量により、優れた権力を持った当事者は「採用するか辞めるか」のアプローチをとる余裕があります。
癒着契約は通常、より強力な当事者が文言を作成するため、非常に一方的になります。 たとえば、契約には、より強力な当事者に有利な特定の紛争解決手順が含まれることがよくあります。 決議では、適用される州法を指定したり、弱い立場の当事者に仲裁に同意して訴訟の権利を放棄するよう要求したりする場合があります。
接着契約の執行可能性
癒着契約とみなされるためには、契約は「取るか放置するか」という提案として提示されなければなりません。 これは、一方の当事者が契約を提案する当事者と交渉できないことを意味します。
接着契約は精査され、通常は次の XNUMX つの形式のいずれかになります。
#1. 合理的な期待
従来、裁判所は、癒着契約が強制可能かどうかを判断するために合理的期待の原則を使用してきました。 契約条件が弱い当事者が合理的に期待するものを超えるか一致しない場合、接着契約の特定の部分または契約全体は、この原則に基づいて法的強制力がないとみなされる可能性があります。
その条項の重要性によって、契約の合理性、条項の目的、契約の受諾を取り巻く状況が決まります。
#2. 良心の呵責
契約法においては、非良心の法理は、特定の癒着契約に異議を唱えるためにも使用されてきました。 これは、公平の原則、特に誠意を持って交渉するという概念に基づいた事実に特化した教義です。 非良心は、顧客が合理的に期待するものから、サプライヤーの動機に焦点を移します。
癒着契約における非良心は通常、契約条件が不当に一方的であり、誰も同意しない、または同意すべきではない条件が含まれているため、一方の当事者に実質的な選択権がない場合に発生します。
簡単に言えば、契約が署名者にとって明らかに不公平である場合、法廷でその契約は法的強制力がないと宣言することができます。
サプライヤーが契約から大幅に利益を得ている場合、特に利益の額が弱い当事者の交渉力の欠如に関連している場合、非良心の主張はより容易になります。
一部の法律専門家は、契約の自由に影響を与えるため、このアプローチを批判しています。 それは、人々が政府の介入なしに契約条件を自由に決定できるという法的概念です。
接着契約はどこで見つけることができますか?
これらは通常、航空券、保険、住宅ローン、医療、車の購入を予約するときに発生します。
固着契約は消費者に利益をもたらしますか?
はい、一般的には契約を標準化し、取引をより迅速かつ簡単に完了できるようにするためです。 消費者が購入するたびにすべての契約書を読んだり、弁護士を雇って代理で契約書を確認したりする必要があるとしたら、取引の件数ははるかに少なくなる可能性があります。 いずれにしても、提供される接着契約の条件を理解することが重要です。
接着契約への署名を拒否した場合はどうなりますか?
接着契約を変更することはできませんが、その内容に同意できない場合は、契約を拒否して他の場所で購入することができます。
自動車保険は拘束力のある契約ですか?
自動車保険契約は間違いなく拘束力のある契約です。 保険会社は保険条件の草案を作成しますが、そのほぼすべては交渉の余地がありません。 これは、「取るか放置するか」の状況の一例です。
場合によっては、より強力な消費者または企業顧客が条件の変更を要求し、受け取ることができる場合があります。 ただし、これらは異常な状況です。 ドライバーは補償を必要とし、会社の保険条件を受け入れる以外に選択肢がないため、保険会社が完全に管理します。
癒着契約には法的拘束力がありますか?
統一商法（UCC）は、すべての州でわずかな変更を加えて採用されており、裁判所が癒着契約を強制できると規定しています。 癒着契約は不平等な性質を持っているため、UCC は公平性について注意深く精査することを要求しています。
たとえば、裁判所は、癒着契約の一方的な性質のバランスをとるために「合理的期待法理」を頻繁に適用します。 この原則は、被保険者が合理的に期待する特定の保護を提供するために、裁判所が保険証券の文言を解釈することを認めています。 たとえ解釈が実際の政策文言と異なる場合でも、原則が適用される可能性があります。
非良心的な契約については、UCC で特に言及されています。 この法理を利用して、裁判所が癒着契約が「締結された時点で良心的ではなかった」と判断した場合、裁判所は癒着契約またはその一部を違憲と宣言することができる。 裁判所は、その条項が起草時に濫用的であったように見えるほど、弱者にとって不公平または負担となるかどうかを検討する可能性がある。
保険契約は拘束力のある契約ですか?
付着契約は通常、取引において同じように扱われる顧客が多数いる場合に使用されます。 このカテゴリには保険契約が含まれます。 幅広い顧客に同様の補償を提供するには、保険会社はほぼ同一の文言と契約条件を使用する必要があります。
接着契約に署名した後に考えを変えることはできますか?
はい、ただしカスタマイズのオプションは限られている可能性があります。 署名した契約の種類によっては、署名した契約の条件を変更する追加条項や特約が利用できる場合があります。
接着契約の主な特徴は何ですか?
すべての接着契約に共通する特徴がいくつかあります。 最も注目すべき特徴は、当事者の交渉力のバランスが不平等であることである。 接着契約は通常、企業と顧客の間で締結されます。
癒着契約で自分の身を守るにはどうすればよいですか?
あなたには、いつでも弁護士による契約の見直しを受ける権利があります。 これは、携帯電話などの消費者製品の購入にはほとんど意味がありません。 ただし、不動産や自動車のリースの場合には意味があるかもしれません。 弁護士が変更について交渉できない場合でも、契約書の中で何を確認すべきか、何に注意すべきかを理解できるかもしれません。
まとめ
遵守または標準化された契約では、製品またはサービスの購入を希望する消費者など、取引の一方の当事者が、製品またはサービスのサプライヤーなど、取引の他方の当事者が作成したすべての契約条件に同意する必要があります。
これらは幅広い消費者取引で一般的です。 ただし、接着契約に署名する前に、必ずよく読んでください。
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- 労働契約: 意味、種類、テンプレート
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保険における接着とは何か: 参考資料
