いくつかの例外はありますが、一般的に、26 歳になるまでは親の健康保険に加入し続けることができます。この規則は他の種類の保険にも当てはまります。
個人が 26 歳に達すると、雇用主、メディケイドなどの政府プログラム、医療費負担適正化法 (ACA) 市場など、さまざまな手段を通じて自分で健康保険に加入する資格が得られます。
しかし、前述した期待の結果、特に最善の選択肢を見つける場合、これは複雑な問題になる可能性があります。
そこで、保険のオプション、適切なプランの選び方、そもそも保険が必要かどうかについて知っておくべきことについて説明します。
注: この記事では、主に次の点に焦点を当てます。 健康保険。
26歳以降も親の保険に加入できますか? 知っておくべきこと
#1. 「老化」の法則を理解する
ほとんどの州では、成人が 26 歳までに自分で保険に加入することを義務付けています。 ただし、いくつかの州では、26 歳の若者が親の健康保険プランへの継続を申請することを認めています。 この記事の執筆時点では、これらの州にはフロリダ、イリノイ、ネブラスカ、ニュージャージー、ニューヨーク、ペンシルベニア、サウスダコタ、ウィスコンシンが含まれています。
＃2。 保険要件を決定する
25 歳を過ぎたら、自分の健康ニーズについて考え始めてください。たとえば、自分は健康状態にあると信じており、予期せぬ医療費をカバーするためにのみ医療保険が必要だと考えている場合があります。
しかし、健康保険だけでは不十分です。 歯科保険と視力保険のメリットも考慮する必要があります。 あなたはおそらく子供の頃、歯と目の世話をしていたと思います。 年齢を重ねても、健康を保ちたいものです。 歯や視力のニーズを無視すると、将来的には高額な（そして多くの場合侵襲的な）治療が必要となる健康上の問題につながる可能性があります。
#3. 保険のオプションを検討する
医療保険、歯科保険、視力保険などの保険オプションが数多くあります。 お仕事をお持ちの方は、保険給付についてお問い合わせください。
職場で雇用主主催の福利厚生を受ける資格がない場合は、ACA 健康保険マーケットプレイスを通じて医療保険を取得できます。 ただし、費用対効果を最大限に高めるには、Ameritas などの信頼できる航空会社から個別の歯科および視力プランを購入する必要があります。
オンライン保険会社から直接購入した個人プランは、通常、歯科および視力治療の自己負担額を大幅に節約できます。
歯科保険
歯科保険は、コストを節約できるため価値があります。 歯科保険に加入していない場合は、歯科治療費を自費で支払う必要があります。 歯科保険に加入している人は、歯と歯茎の健康を確保するために定期的な予防検診を予定しており、それを利用する傾向があります。 歯科医はあなたの歯を検査し、基礎疾患を示す可能性のある病気の兆候や健康上の懸念がないか調べます。
毎年、ほとんどの個人歯科プランには、予防検査、専門的なクリーニング、バイトウィングの X 線検査が含まれています。 詰め物にもある程度保険が適用されます。 歯冠や根管などのより複雑な処置では、カバーされるまでに待ち時間がかかる場合があります。
ビジョン保険
視力保険は、長期的な健康と幸福への投資です。 おそらく、スマート TV やスマートフォンからコンピューターやゲーム機に至るまで、デジタル画面を毎日何時間も見ていることでしょう。 画面を見る時間が長くなると、デジタル眼精疲労が生じ、視覚に不快感や痛みを引き起こす可能性があります。 視力は常に求められているため、定期的に眼科検査を受けることが重要です。
個人の視力プランには通常、年に一度の検査の補償と、眼鏡やコンタクトなどの材料費を補助する特典が含まれています。
視力保険に加入している人は、定期的な眼科検査を予定する可能性が高くなります。 眼科医は、あなたの目が健康でよく見えることを確認するために、これらの診察中に視力の変化を調べます。 医師はまた、治療せずに放っておくと全身の健康に害を及ぼす可能性がある、糖尿病などの潜在的な医学的問題の兆候がないかどうかあなたの目を検査します。
#4。 保険の購入
雇用主が主催する保険給付の資格がある場合、26 歳になる前にいつ保険を取得できるかを確認してください。 両親が仕事の保険に入っている場合は、26 歳になる月末までに保険が必要になる可能性が高くなります。
ACA Health Insurance Marketplace を通じて医療保険を購入する前に、プランの要件を確認してください。 両親がマーケットプレイス保険に加入している場合は、26 歳になる年末まで保険に加入し続けることができます。
親の健康保険にいつまで加入できますか?
医療費負担適正化法 (ACA) によれば、若年成人は 26 歳まで親の健康保険に加入し続けることができます。 ほとんどの場合、次のような場合でも引き続き親の健康保険に加入できます。
- 結婚許可証を取得します。
- 子供を産む、または養子を迎える
- 学校を始めるか中退するか
- 別の場所に住んでいます
- あなたの両親はあなたを税金上の扶養家族であるとは主張しません。
親の健康保険によっては、26 歳になったとき、月末、または暦年の終わりに保険を失う場合があります。 両親が雇用主が提供する健康保険に加入している場合、26 歳の誕生日に扶養家族から外される可能性があります (州とプランによって異なります)。
親が ACA マーケットプレイスを通じて保険に加入している場合、すぐに保険を失うことはありません。 あなたは、31 歳になる年の 26 月 26 日まで、親の ACA 健康保険プランに加入し続けることができます。つまり、年の途中で XNUMX 歳になった場合は、年末まで保険が適用されます。
親の健康保険を30歳まで使い続けるにはどうすればよいですか？
ニューヨークやフロリダなどの一部の州では、若者が 30 歳まで親の健康保険プランに加入することを認めています。また、多くの州では、障害のある扶養家族が無期限に親の健康保険プランに加入することを認めています。
親の健康保険への継続加入を希望する 26 歳以上の子供については、各州に独自の要件があります。 扶養している子供が 26 歳以降も親の健康保険に加入し続けることを許可している州は以下のとおりです。
26 歳まで親の保険に加入できる州:
- フロリダ州
- アイダホ州
- イリノイ州
- インディアナ
- アイオワ州
- マサチューセッツ州
- ミネソタ州
- ミズーリ州
- ネバダ
- ニュージャージー
- ニューヨーク
- オハイオ
- オレゴン
- ペンシルベニア州
- ロードアイランド
- サウスカロライナ州
- サウス・ダコタ
- ウィスコンシン州
25歳でまだ親の健康保険に加入している場合の対処法
保険期間中に 26 歳になった場合は、バックアップ保険プランに加入する必要があります。 26 歳になると、両親の保険に加入できなくなるため、新しいプランを見つける必要があります。 実際の想像上の状況を見てみましょう。
ドンは 25 歳で、26 年 15 月 2025 日に 1 歳になります。彼の父親の一般登録期間は 2024 年 1 月 2025 日に始まるため、引き続き両親を通じて保険に登録できます。 次の保険年度は 31 年 2025 月 15 日に始まり、2025 年 XNUMX 月 XNUMX 日に終わります。つまり、保険期間の最初の XNUMX か月間は父親のプランを引き続き使用できますが、XNUMX 月 XNUMX 日以降は資格がなくなります。 XNUMX年。
ちなみに、対象となるイベントがない限り、保険プランにサインアップできるのは、オープン登録と呼ばれる特定の時期にのみです。10 幸いなことに、アレックスは、通常のオープン登録期間以外でも新しい保険にサインアップできます。親の保険プランに加入する資格があることは、資格のある出来事とみなされます。
健康保険は必要ですか?
健康状態が良好であれば、健康保険は必要ないと思われるかもしれません。
しかし、事故は常に発生しており、保険がないと医療サービスは高額になる可能性があります。
メディケアおよびメディケイド サービス センターによると、米国の平均入院費は 10,000 日あたり XNUMX ドルかかる場合があります。
これは極端なケースではありますが、怪我や病気は予期せず発生する可能性があり、健康保険に加入することは、問題が発生した場合に高額な医療費を回避する簡単な方法の XNUMX つです。
事前に計画を立てることは常に良い考えです。 あなたはそうしてよかったと思うでしょう。
若者のための健康保険の選択肢
退職年齢に達し、新しい健康保険を見つける必要がある場合、いくつかの選択肢があります。
#1。 事業主負担の健康保険
従業員に団体健康保険を提供している企業もあります。 雇用主がプランを選択し、多くの場合、グループプランの保険料の一部を支払います。 団体プランによっては受診できる医師や病院が限定されている場合があり、転職すると同じ保障を維持できない場合があります。
#2. 健康保険市場
マーケットプレイスは、雇用主を通じて健康保険に加入していない人々に健康保険を提供します。 市場参加者の多くは、保険料を軽減する補助金を受けています。 HealthCare.gov またはあなたの州のマーケットプレイスを通じて、マーケットプレイスの補償内容を調べて購入できます。 マーケットプレイスでは、通常 1 月 15 日から XNUMX 月 XNUMX 日まで続く「オープン登録」期間中に申請できます。
＃3。 コブラ
Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) により、雇用主が提供する健康保険に加入している従業員は、その保険を継続することができます。 COBRA の補償は、失業、労働時間の短縮、保険契約者の死亡、保険契約者との離婚などの条件を満たす場合にのみ利用可能です。 ACA はまた、COBRA の適用範囲を扶養している子供たちにも 26.7 歳に達するまで拡大することを要求しています。 COBRA は、補償を失った場合のギャップを埋めるのに役立ちますが、多くの場合、保険料全額を自己負担で支払わなければなりません。8
＃4。 メディケイド
メディケイドは、連邦政府と州政府が低所得の成人、高齢者、障害者、子供、妊婦に提供する健康保険プログラムです。 各州は連邦ガイドラインに従ってメディケイドを管理します。 メディケイドの資格は、修正後の調整後の総収入によって決まります。 資格を得るには、米国国民であるか、永住権などの資格のある非国民ステータスを持っている必要があります。 通常、メディケイドを申請する州の居住者である必要があります9。
#5. 学校が負担する健康保険
多くの大学では学生に健康保険を提供しています。 学校ベースのプランでは、1,600 学期で約 4,200 ドル、年間で約 30 ドルの費用がかかります。 オフィス訪問の自己負担額は、緊急治療室の訪問の場合、150 ドルから 10 ドルの範囲です。 計画に何が含まれているかについては、学校に問い合わせてください。XNUMX
保険契約の選択
初めての健康保険を購入する前に、利用可能なさまざまな種類のプラン、期待できる補償レベル、および関連する費用を理解することが重要です。 最も一般的なタイプの健康保険プランのいくつかを以下に示します。
#1. EPO (独占プロバイダー団体)
緊急の場合を除き、EPO は、医師、病院、および定義されたネットワーク内のサービスを求める場合にのみ費用を負担します。
#2. HMO（健康維持機構）
HMO は医師と契約を結び、場合によっては特定のサービス領域内でケアおよび予防医療サービスを提供します。 緊急時を除いて、このタイプのプランはネットワーク内の介護者が提供するサービスの費用のみをカバーします。
#3. POS (販売時点管理)
POS を使用すると、ネットワークを使用する場合よりも医師や病院の治療費が少なくなります。 専門的な治療を受けるには、かかりつけ医からの紹介が必要です。
#4. PPO (優先プロバイダー組織)
PPO は、ネットワーク内の医師や病院に治療を求めるときに割引サービスを提供します。 このプランでは、専門医の治療のための紹介状を取得する必要はありません。11 エトナ。 「HMO、POS、PPO、EPO、HDHP と HSA: 違いは何ですか?」
健康保険の費用
健康保険の適用には月々の保険料が必要です。 ただし、治療が必要な場合は別途費用がかかります。
#1. 免責金額
免責金額とは、保険契約で費用のカバーが開始される前に自己負担しなければならない金額です。 たとえば、年間の免責金額が 1,500 ドルの場合、毎年 100 ドルまでの医療費の 1,500% を支払わなければなりません。 その後、保険契約が発効します。
#2. 自己負担金
自己負担金は、緊急治療、プライマリケア、専門医の診察などの特定のサービスに対する事前に支払われる支払いです。 プランに応じて、免責金額に達する前または後にお支払いいただきます。 たとえば、医師の診察を受けるたびに 20 ドルの自己負担金を支払う必要があるプランもあります。
#3. 共同保険
共同保険は、支払わなければならないサービス費用の割合です。 健康保険プランにより異なります。 たとえば、80/20 共同保険プランがある場合、医療費の 20% を支払い、保険会社が残りの 80% を支払います。 ただし、すべてのプランで共同保険を支払う必要があるわけではなく、共同保険を支払うプランでは、共同保険を支払うプランよりも高い月々の保険料が請求される場合があります。
XNUMXつの健康保険に加入することは可能ですか?
はい、26 つの健康保険に加入できます。 たとえば、あなたが XNUMX 歳未満で、両親が XNUMX つの別々のプランであなたをカバーしている場合、XNUMX つはプライマリ プラン、もう XNUMX つはセカンダリ プランです。
治療を受けると、主保険会社が保険金請求を提出し、第 XNUMX 保険会社がその部分を支払います (医療サービスが補償されている場合)。 XNUMX つの健康保険に加入しても、XNUMX 倍のメリットが得られるわけではありません。
どのプランがプライマリで、どのプランがセカンダリであるかを選択することはできません。 健康保険会社による給付の調整により、どのプランが主でどのプランが副であるかが決まります。 これには、両親が別々の保険契約を結んでいる場合に適用される、いわゆる誕生日ルールが含まれます。 この場合、暦年の中で誕生日が早い方の親の健康保険が主なものとみなされます。
親の保険に加入しながら自分の保険に加入することはできますか?
はい、ご自身の健康保険プランに加入していても、ご両親の保険に基づく保険を受ける資格はあります。 これを二重適用範囲と呼びます。
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参考文献
