住宅購入の過程で、貸し手は、固定資産税、民間住宅ローン保険、不動産保険などの避けられない請求書の支払いを確実にするために必要な資金を保持するために、エスクローアカウントを作成することがよくあります。 ただし、借り手がマイナスの残高を持っている状況が発生する可能性があります。 この状況では、サービサーは資金を支払い、後で借り手からそれらを取り戻します。 この記事では、エスクローアドバンス、エスクロー払い戻し、およびエスクローアドバンスリカバリについて説明します。
概要
エスクロー口座は家を購入する上で重要な部分です。 購入期間中は、住宅ローン会社または貸し手にエスクロー口座を維持する必要があります。
エスクローアカウントは、エスクローという用語が登場したときにXNUMXつのアカウントが表示されるため、少し混乱する場合があります。
最初はあなたの 手付金 （家を閉める前のお金）あなたの財産に対する真剣さを示すために行きます。 XNUMX番目はあなたによって設定されたものです 住宅ローンの貸し手 物件の閉鎖後に必要になったときに、できるだけ早く請求書を支払うことができるようにするため。 これらはあなたの財産を財産の問題から保護するだけでなく、あなたの借り手と貸し手の両方を保護するのに役立ちます。 この口座に定期的にお金を払わなければなりません。 あなたの住宅ローン会社はあなたのためにそれらの請求書の支払いをするのを助けるためにそれを使用します。
ただし、借り手のエスクロー口座の資金が不足しているか、残高がマイナスであり、支払いが必要な場合に状況が発生する可能性があります。 このような場合、サービサーは借り手の口座に資金を支払い、後でエスクローの不足または不足としてそれを回収します。
エスクローアカウントとは何ですか？
エスクローアドバンスを理解するには、エスクローアカウントなどがあることを理解する必要があります。
エスクローという用語は、サードパーティがアイテムを保持し、特定の基準を満たしたときにそれに応答することを指します。 これは、銀行があなたの資金の第三者保有者として機能することを意味します。 期日が来たら請求書を支払う。
すでに指摘したように、エスクローにはXNUMX種類のアカウントがあります。 これらの口座は基本的に、サービサーが決算プロセスと決算終了時に資金を確保する場所です。 基本的に、エスクローアカウントは、税金と保険料を管理するための便利な方法です。
エスクローアカウントは、 不動産決済手続き法（RESPA）、1974年に議会によって制定されました。法律は、住宅ローン会社が固定資産税と 住宅所有者保険。 また、請求が遅れないようにするためのサポートプランとして、企業は最大XNUMXか月分の追加のエスクロー支払いを保管できます。
エスクローアカウントが何であるかを理解したので、問題の核心を掘り下げましょう
エスクローアドバンスとは何ですか？
エスクローアドバンスは、借り手のエスクロー口座に十分な資金がない場合にサービサー資金で行われるエスクロー費用の支払いです。 これはとして回復されます エスクロー不足 または借り手からの不足。 エスクローの支払いがマイナスのエスクローバランスをもたらす場合、エスクローアドバンスが発生します。
エスクローアドバンス払い戻しとは何ですか？
アカウントに余剰資金がある場合、エスクローアカウントの残りの残高の払い戻しを受けられます。
さらに、RESPAにより、 エスクロー払い戻し 残りの残高が少なくとも$50でない限り、利用できない場合があります。 毎年のエスクロー口座分析の時点でエスクロー口座の余剰が50ドル未満の場合、ローンサービサーは超過金を返済するオプションがあります。 ただし、ローンサービサーは、翌年のエスクロー支払いに余剰分を割り当てることを決定する場合があります。
ローンの返済後、エスクロー口座に余剰がある場合は、金額に関係なく、エスクローの払い戻しを受ける権利があります。
エスクロー残高の払い戻しとは何ですか？
エスクローアカウントの残りの合計残高のチェックは、エスクロー残高の払い戻しと呼ばれます。 これは基本的にエスクローの払い戻しですが、合計の一部を受け取る代わりに、アカウントの残高全体を受け取ります。
ローンを完済したが、エスクローアカウントに残高がある場合は、このアクションが適用される場合があります。
エスクローの払い戻しはいつ行われますか？
エスクローの払い戻しは、さまざまな方法で発生する可能性があります。 詳細は状況によって異なりますが、エスクローの払い戻しの対象となる場合がいくつかあります。
- あなたが住宅ローンを完全に完済するならば。 住宅ローンの返済後にエスクロー口座に残高がある場合は、エスクロー払い戻しの対象となります。 住宅ローンを全額返済した後、サービサーは残りの残高を20日以内にエスクロー口座に戻します。
- 減税。 税金の請求額は年ごとに変動する可能性があります。 固定資産税の減税を受けた場合、エスクローの払い戻しを受ける可能性があります。
- あなたがより低い費用であなたの住宅所有者の保険を移すことができるならば、あなたはエスクロー払い戻しの資格があります。
- クロージング時に必要な前払い金を多額にした場合は、エスクロー払い戻しの対象となる可能性があります。
エスクロー払い戻し小切手とは何ですか？
エスクロー口座の余剰資金の数は、エスクロー払い戻し小切手に反映されます。
資格がある場合 エスクロー払い戻し、ローンサービサーは、必要な年次エスクロー口座査定を行った後、小切手を送付する可能性があります。 ローンサービサーは、この評価中にこのアカウントから支払われた請求書とエスクローの支払いが一致することを確認します。 これは一年中いつでも発生する可能性があります。
エスクローアドバンスリカバリー
エスクローアドバンス回収とエスクローアドバンスは、どちらの条件も借り手からの資金の回収に関係しているため、同じ意味を持ちます。 エスクローアドバンスとは何かをすでに理解している場合は、エスクローアドバンスの回復をすでに理解しています。
エスクローアドバンスとエスクロー不足の違い
エスクローアドバンスは、サービサーの冒険によって借り手に支払われる追加のお金を表します。エスクローアカウントには、支払期日が到来するエスクローアカウントの請求書の全額を支払うための不完全な資金があります。 エスクロー赤字は、あなたのエスクロー口座があなたの固定資産税と保険金のすべてをカバーするのに不十分であることを意味します。
エスクロー不足を回避するにはどうすればよいですか？
固定資産税の査定と住宅所有者の保険に注意を払うことは、エスクローの不足や不足を回避するのに役立ちます。 増加を検出するのが早ければ早いほど、不足または不足を経験する可能性は低くなります。
エスクロー口座に十分なお金がない場合はどうなりますか？
アカウントに十分なお金がない場合、貸し手は自分の資金を使ってあなたの財産や保険の会費を賄うことができます。 そのような状況では、それは赤字勘定の例になります。 また、お金が2か月のエスクロー支払いを超える場合は、12〜XNUMXか月の支払いを自由に行うことができます。
まとめ
最後に、エスクローアドバンスがないことを確認するために、財務評価と住宅保険契約を追跡します。 その後、常に住宅ローンの貸し手と連絡を取り合いましょう。 請求書の支払い後に超過分がある場合、残りの資金が最大50ドルで、サービサーが次の支払いに移動しない限り、払い戻しを受ける可能性があります。
よくあるご質問
エスクロー払い戻し小切手はどうすればよいですか？
保険金の払い戻しは、できるだけ早くエスクローアカウントに送金する必要があります。 あなたのエスクロー口座はあなたの住宅ローンサービサーによってあなたの住宅所有者の保険と固定資産税の両方のための資金を確保するために使用されます。
エスクロー残高の払い戻しとは何ですか？
エスクローアカウントの残りの合計残高のチェックは、エスクロー残高の払い戻しと呼ばれます。
エスクロー不足とは何ですか？
これは、エスクローアカウントに、固定資産税と保険金のすべてをカバーするのに十分な資金がないことを示しています。
エスクローアドバンスとは何ですか？
エスクローアドバンスは、借り手のエスクロー口座に十分な資金がない場合に、サービサーの資金で行われるエスクロー費用の支払いです。
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