商業用不動産ローンは、より良いテナントを引き付けるために新旧の商業用不動産を購入する目的で創設された融資の一種です。 市場にはさまざまな種類の商業用不動産ローンが存在するため、自分の要件に最も適したものを選択することが重要です。 金利だけでは、特定のプロジェクトにとってどの種類のローンが最も有利であるかを判断することはできませんが、さまざまな種類のローンの一般的な市場金利を知っておくと、意思決定を行う際に役立ちます。 以下は、最高の商業用および平均的な不動産ローン金利とその計算条件のリストです。
最高の商業用不動産ローン金利
商業用不動産ローンは、新しいオフィスや近隣の XNUMX 店舗目など、会社の不動産の購入、建設、改修を支援します。 事業用住宅ローンは、土地や不動産を前払いする現金が不足している場合に便利です。 全体的な目的、資格、ローンをどれだけ早く必要とするかによって、最適な商業用不動産金融業者が決まります。 あなたの会社に最適な不動産ローンを見つけてみましょう。 このガイドでは、利用可能な最高の商業用不動産ローン、その種類、最も競争力のある商業用不動産ローンの選択肢を提供する貸し手について学ぶことができます。
＃1。 レンディオ
Lendio で商業用不動産ローンの検索を始めることを強くお勧めします。 これは、Lendio がローン市場であるという事実によるものです。 Lendio に XNUMX 件の申し込みを送信するだけで、あなたとあなたの会社に最適なローンを探し回ります。 この方法は、商業用不動産のローンなど、さまざまなローンや信用枠に有効です。 Lendio を使用すると、ローン比較ショッピングがより迅速かつ実用的になります。 したがって、商業用不動産ローンを申請する準備ができたら、まずレンディオに行ってください。
#2。 アメリカ銀行
商業用不動産ローンの規模に注目したかもしれません。 時にはかなり大きいこともあります。 最低額は他の種類のローンの最低額よりも大幅に大きくなることが多く、最高額が数百万に達することもよくあります。 しかし、多額のローンを借りたくない場合はどうすればよいでしょうか？ 借金と利息を合わせて返済する場合、必ずしも多ければ多いほど良いというわけではありません。 バンク・オブ・アメリカはありがたいことにあなたをサポートしてくれます。
#3. フリップファンディング
不動産購入をサポートしてくれる金融業者は数多くありますが、通常、不動産が適切な状態にあることを要求します。 不動産を購入してリノベーションして売却したい場合はどうすればよいですか？ 次に、Flip Funding が提供するような商業ハード マネー ローンが必要になります。 修復プロジェクトはハード マネー ローンを通じて短期の現金を受け取ることができます。 リノベーション完了後のローン返済には、借り換えか家を売却するかのXNUMXつの選択肢があります。
＃4。 スマートビズ
不動産向けのSBAローンについて考えたことはありますか？ 米国中小企業庁 (SBA) によると、低金利で長期間の政府支援のローンを利用できます。 これらのローンは通常の金融業者から得ていることに注意してください。 政府は債務の一部を保証するだけです。 そのため、あなたのニーズに応えて受け入れてくれる金融業者を見つけるために、お店を比較する必要があります。 SmartBizから簡単にお申込みいただくことも可能です。
＃5。 PNC
PNC は、投資不動産の取得に喜んで融資してくれる金融機関ではありません。 PNC からの商業借入の対象となるのは、所有者が占有している不動産のみです。 したがって、写真スタジオ用に新しいスペースを購入する予定がある場合、または新しい法律事務所が必要で、建物内の他のユニットを借りることを気にしない場合には、PNC が最適である可能性があります。
商業用不動産ローン金利計算ツール
この計算ツールは、特定の商業用不動産の月々の支払いを決定します。 バルーン支払い、利息のみの支払い、P&I という XNUMX つの代替支払いオプションの支払い金額が提供されます。
ローンの金額、それに請求される年利、ローンの償却期間 (年)、およびローン期間 (月) を所定のスペースに入力します。 「計算」をクリックすると、利息のみ、バルーン支払い、P&I プランの支払い金額が表示されます。 「償却スケジュールの作成」を選択すると、詳細な月ごとの支払いスケジュールが表示されます。
商業用不動産ローン金利計算ツールの使用方法
商業用住宅ローンを取得するのは簡単な作業ではありません。 商業用不動産ローンの専門家がよく知っているように、商業用不動産融資を受けるための近道はそれほど多くありません。 そうは言っても、適切なリソースと知識があれば、必要な資金を調達する際に大きな利点が得られます。
この商用住宅ローン計算ツールは、最も役立つリソースの XNUMX つです。 この計算ツールは、入力したデータ (融資額、金利、返済額、期間の長さ) に基づいて、予想される毎月の支払い額、つまり債務返済手数料を計算します。
計算機には月々の支払い額の元金と利息部分のみが表示されるので、その点に留意してください。 一部の金融機関は、月々の支払いに組み込むことができる追加費用を要求する場合があります。 月々の支払い額をより正確に見積もるには、結果を調べるときにこれらの数字を考慮に入れるように注意してください。
商業用住宅ローンに関する役立つ用語と定義
＃1。 償却
借り手と貸し手が合意した、設定された返済スケジュールを利用してローンを返済する方法。 元金と利息の支払い（ローン契約に記載されているとおり）は、償却を使用して所定の期間にわたって返済されます。
＃2。 バルーン決済
商業ローンまたは償却ローンの終了間近に支払われる多額の支払い額。 短期ローンや元金の一部のみが償却されるローンでは、バルーン返済が発生することがあります。
＃3。 担保
ローンを保証するための価値の保証として、貸し手に貴重な資産または財産を紹介すること。 借り手が債務不履行になった場合、貸し手は差額を補うために担保を差し押さえることができます。
#4. 債務返済カバー率 (DSCR)
DSCR は、借り手の未払い債務を返済する能力を判断するための簡単な方法です。 借り手にとっての「債務返済」とは、支払期間内にローンの通常の元本と利息の支払いをカバーするために必要なキャッシュ フローを指します。
#5. ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV）
担保として使用される担保の価値と比較した負債の額を示す比率。 貸し手は LTV を使用して借り手のレバレッジを定量化し、要求された金額の融資に伴うリスクの程度を評価します。
#6. プライムレート
貸し手の最も信用度の高い顧客に与えられる金利は、貸し手が提供する金利を比較するためのベンチマークとして機能します。
商業用不動産の平均ローン金利
商業用不動産ローンの平均金利は通常 2.2% ～ 18% です。 選択したローンの種類、借り手としての資格、資金を提供している建物やプロジェクトの種類はすべて、実際に受け取る金利に影響します。 金利比較を支援するために、商業用住宅ローンの一般的な金利をまとめた十数種類のローンと不動産のタイプがあります。
選択したローンの種類によっては、金利が 2.231% まで低くなる場合があります。 従来の商業用住宅ローンや中小企業庁 (SBA) や農務省 (USDA) などの政府支援ローンは、通常、最も競争力のある金利と最大のローン対価値 (LTV) 比率を備えています。
プライムまたはプライムに近い借り手は、申請手続きに時間がかかり、多くの書類要件がある標準的な商業用不動産ローンが承認される可能性が最も高くなります。 従来の商業用不動産ローンの資格を得るには、信用度が低い場合、事業資金が不安定である場合、または融資対象物件のリフォームが必要な場合には、より多くの資金を頭金として払い、より高い金利を支払う必要があります。 この場合、サブプライムローンに焦点を当てた商業用住宅ローン事業を検討するか、ブリッジローンやハードマネーローンを検討してください。
商業ローンの良い金利とは何ですか?
商業用不動産ローンの金利は通常 2.2% ～ 18% です。 選択したローンの種類、借り手としての資格、資金を提供している建物やプロジェクトの種類はすべて、実際に受け取る金利に影響します。
最低金利の商業用不動産ローンは何ですか?
最も経済的な商業用不動産ローンは SBA 504 ローンで、金利は 3.5% と低くなります。
商業ローンは何年ですか?
住宅ローンとは対照的に、商業ローンの満期は XNUMX 年 (またはそれ以下) から XNUMX 年の間であることが多く、償却期間はローンの期間よりも長くなることがよくあります。
商業用不動産の一般的な割引率はいくらですか?
最良の対応とは、市場データ、投資家の要求、論理に裏付けられたものです。 常に正しいか間違っているというわけではありません。 比較のために、商業用不動産取引の大部分の割引率は通常 5% ～ 12% の範囲です。
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