家や車など、何らかの担保を提供する用意がある場合、ローンを組むのがはるかに簡単になる場合があります。 ローン 担保を使用すると、借りているお金を保護し、金利を下げることができます。 対照的に、担保ローンを滞納すると、貴重な資産を手放さざるを得なくなる可能性があります。 しかし、担保ローンはどのように機能するのでしょうか? 続きを読んで、担保ローンとは何か、何を担保として使用できるか、どこで担保ローンを取得できるかを確認してください。
担保ローンとは何ですか?
担保は、金融業界における融資の際に差し入れられる貴重な資産です。 担保ローンは、ローンの保証となるものを所有することを必要とする有担保ローンです。 さらに、貸し手は、不動産、金銭、その他の貴重品であっても、担保を差し押さえる権利を有します。
- 車
- 普通預金口座
- ジュエリー
- 投資ポートフォリオ
- ホーム
- 不動産
- 保険
ご了承ください：
- 貴重品を担保として差し入れて融資を受けます。
- 貸し手のリスクは担保によって軽減されます。
- 借り手がローンを返済できなかった場合、貸し手は損失を回復するために担保を売却する権利を有します。
- 担保付きローンの XNUMX つの例は、住宅ローンと自動車ローンです。
- 投資口座や普通預金口座など、他の個人の持ち物を使用して、担保付き個人ローンを保護することができます。
担保ローンはどのように機能しますか?
担保ローンを利用すると、無担保ローンに比べて有利な融資条件が期待できます。 有利なことに、これにより、金利の引き下げ、より多額の融資、またはより長期の融資が可能になります。
さらに、貸し手は担保ローンを承認する前に、時間をかけて担保の価値を評価します。 これを行うために、彼らはあなたが所有する物の公正市場価格、または住宅ローンの場合は家の評価額を考慮します。 その後、融資額を決定するために担保価値の一部を提供します。 たとえば、住宅ローンを承認するとき、貸し手は不動産の潜在的な再販価値を考慮します。
住宅ローンの場合、金融機関がローンに付与するローン対価値比率 (LTV) は、担保の価値を直接反映します。 一般に、LTV が高くなるほど、支払利息と成約コストが多くなることが予想されます。 さらに、多額の頭金が必要になります。 LTV が 80% であれば、貸し手はかなりの金額を融資する用意があることがわかりますが、残りの 20% は自己負担となります。
融資を受けるための担保の種類
#1. 不動産担保:
多くの企業が不動産を融資の担保として利用しています。 住宅ローンやビジネス ローンは、このパターンに従うことがよくあります。
不動産は時間が経っても価値が維持されるため、貸し手から好意的に見られています。 さらに、不動産は数十万ドルの価値があることが多く、借り手にはより多くのお金を得るチャンスが与えられます。
したがって、メリットがある一方で、高いリスクも伴います。 たとえば、本拠地を担保にしてローンを滞納した場合、家を失うリスクがあります。
#2. ビジネス機器関連資料:
業務用機器は、特に建設業や製造業にとって、実行可能でリスクの低いタイプの担保となり得ます。 ただし、時間の経過とともに価値が失われる傾向があるため、多額の資金を確保するために使用される可能性は低くなります。 一部の貸し手は、関心のある買い手を見つけるのが難しいため、特定のビジネス機器の受け入れに慎重になる場合があります。
#3. 在庫担保:
小売店やオンラインストアなど、商品を販売する企業は、在庫を利用して融資を受けることができる場合があります。 ただし、在庫を売却するのが難しい場合があることを考えると、一部の貸し手は在庫を担保として受け入れることに消極的になる可能性があります。
在庫を使用した結果、収益が減少する可能性があることに注意してください。 したがって、支払いが遅れた場合、在庫へのアクセスが失われ、その結果、利益を上げる能力が失われるリスクがあります。 さらに、他の債権者とのジレンマに陥ったり、会社を破産に追い込まれたりする可能性もあります。
#4. 請求書の担保:
未払いの請求書や支払いが遅れている企業は、未払いの請求書に対する請求と引き換えに融資の恩恵を受けることができます。 ただし、貸し手は引き続き手数料や利息を請求するため、企業が最終的に得る利益は、顧客が直接支払う場合よりも少なくなる可能性があります。
#5. ブランケット先取特権担保:
他の形式の担保とは異なり、包括的先取特権は、ローンを返済できない場合に、会社が所有するすべての資産を差し押さえる権限を与えます。
ただし、包括的先取特権は、貸し手に重大な保護を提供する一方で、借り手をリスクにさらします。 そのため、借金を返済できなくなってしまうと、所有物をすべて失ってしまう可能性があります。 通常、この取り決めを使用するのは銀行だけです。
#6. 現金担保:
個人または企業の銀行口座にある余剰資金を、担保付きローンのサポートに使用できる必要があります。 現金は理解しやすいため、銀行などの従来の貸し手によって使用される一般的な担保の形式です。
ただし、借り手が債務不履行になった場合、貸し手は資金を回収するために現物資産を売却する必要はありません。 したがって、借り手の支払う金利や手数料が減額される可能性があります。
＃7。 投資担保:
株式や債券は、現金と同様に、すぐに金融業者に売却できる流動性の高い資産であるため、ビジネスローンの担保として使用できる投資の例です。 これは銀行にとって典型的な担保形式ですが、フィンテック金融業者はこれを頻繁に使用しません。
ただし、市場の状況によっては投資評価額が変動する可能性があります。 投資の評価額が借入額を大幅に下回った場合、問題が発生する可能性があります。
担保として差し入れられるものは何ですか?
担保ローンの担保として、次の項目を使用できます。
#1. 車両:
動産には機械や車両が含まれます。 市場価値のある動産を担保としたローンは担保ローンと呼ばれます。 したがって、借り手は、貸し手から担保ローンを得るために動産の物理的所有を放棄するよう求められる場合があります。
#2. 金およびその他の貴重品:
金はその価値があるため、融資の担保として使用できます。 そのため、金の延べ棒や宝石を担保として利用することができます。 さらに、美術品など他の貴重な品物も融資の担保として使用できます。
#3. 土地または財産:
最も典型的な担保の種類は不動産です。 金融会社は、あなたの家や貴重な土地を利用して自社を守り、融資を提供することができます。
#4. 個人投資:
資産を担保として使用することもできます。 株式、債券、投資信託もすべてその一部です。 さらに、ソブリン金債は、銀行から担保融資を受けるための担保として差し入れられる場合があります。
担保付きのローンはどこで見つけられますか?
#1. 銀行:
すでに銀行口座をお持ちの場合は、お申し込み後すぐまたは翌営業日にお金を受け取ることができる場合があります。 ただし、自動車ローンを組む際は、購入したい車のブランド、走行距離、年式などに制限がかかる可能性があることに注意してください。
#2. 信用組合（信用金庫：
通常、その金利は銀行の金利よりも低くなりますが、資格を得るには信用組合の会員になる必要があるでしょう。
＃3。 オンライン貸し手:
多くのオンライン金融業者は無担保ローンのみを提供しているため、有担保ローンのオプションを確認する前に、まず無担保ローンを申請する必要がある場合があります。
#4. 自動車ディーラー:
新車購入のためのローンは通常、自動車メーカーがディーラーを通じて提供します。 レートは銀行が提供するレートと競合することがよくありますが、最良のレートを得るには良好な信用が必要です。
#5. 店頭ローン：
この形式のローンは、当座預金口座に資金があることが必要な短期ローンです。 したがって、非常に高い金利が期待できるでしょう。
担保ローンを受けるのはどのくらい難しいですか?
無担保ローンと比較すると、申し込みプロセスがより困難になる可能性があります。 したがって、貸し手は担保ローンを保証するために使用する資産を評価する必要があるため、無担保ローンを申請するときよりも詳細な情報の提供を求められる場合があります。 ただし、その手続きとその期間は貸し手によって異なる場合があります。
担保ローンの例は何ですか?
#1. 住宅ローン:
住宅ローンとは、住宅を担保にして融資を受けるローンです。 住宅所有者が少なくとも120日間住宅ローンの支払いを停止した場合、ローンサービサーは法的手続きを開始する可能性があります。 したがって、これらの行為により、債権者が差し押さえによって住宅の所有権を掌握する可能性があります。 したがって、不動産が貸し手に譲渡された後、ローンの残りの元本を返済するために不動産を売却することができます。
#2. ホームエクイティローン:
さらに、住宅は 100,000 番目の住宅ローンまたはホームエクイティ信用枠 (HELOC) の担保として機能する可能性があります。 この状況での融資額は利用可能な資本を超えることはありません。 たとえば、住宅の価値が 70,000 ドルで、一次住宅ローンが 55,000 ドルの場合、XNUMX 番目の住宅ローン (HELOC) に利用できるのは XNUMX ドルのみです。
＃3。 証拠金取引:
融資担保は、投資家が証券口座の残高を担保として使用して、証券会社から資金を借りて株式を購入する信用取引の要素です。 これにより、投資家が購入できる株数が増加しますが、株の価値が上昇した場合の潜在的な利益も倍増することに注意してください。
銀行は今でも担保融資を提供していますか?
銀行をはじめ、担保融資を受けられる金融機関はいくつかあります。 したがって、すでに銀行に普通預金口座をお持ちの場合は、そこから担保ローンを開始することをお勧めします。
担保ローンの信用が必要ですか?
担保ローンは、資産をローンの担保として使用するため、金融機関にとってリスクがはるかに低くなります。 したがって、信用度が低い場合や信用がない場合でも、資格がある可能性があります。 通常、より低い金利が提供されます。 有担保ローンは、無担保ローンと比較すると、年率 (APR) が低くなることがよくあります。
自宅を担保にお金を借りることはできますか?
はい、あなたの家はローンの担保として使用できます。 不動産は価値が保持され、通常は数十万ドルの価値があるため、融資の担保としてよく使用されます。 ただし、ローンを滞納した場合に借り手の主な住居を失うなどのリスクも伴います。
事業用担保融資とは何ですか?
企業が融資を保証するために使用する資産はすべて担保です。 有担保ローンの金利は通常、無担保ローンの金利よりも低くなります。 ビジネスローンのほとんどのタイプでは、融資を受ける企業が担保を提供する必要があります。 さらに、不動産、機械、商品の備蓄、未払いの請求書などはすべて担保の例です。
個人担保ローンとは何ですか?
ほとんどの個人ローンは無担保であるため、担保は必要ありませんが、一部の貸し手は個人ローンを金銭的価値のある物品で担保することを要求します。 したがって、車や住宅さえも、担保付き個人ローンの担保として使用することができます。
信用度の低い担保ローンとは何ですか?
担保があれば信用度が低くても融資を受けられる可能性があります。 あなたがローンを滞納した場合、貸し手はあなたの資産を差し押さえることで損失を取り戻すことができるため、ローンに担保を追加すると貸し手の観点からリスクが軽減されます。
車両担保ローンとは何ですか?
すぐにお金が必要な場合は、個人ローンの担保として車を使用するのが最良の選択肢です。 車所有権ローンと呼ばれる担保付きローンを利用すると、車の価値に応じてお金を借りることができます。 この種のローンはあなたの命を救う可能性がありますが、利用規約を理解することが重要です。
学生ローンの免除: 学生ローンの免除とは何ですか?いつ再開されますか?
ペイデイ ローン: 2023 年のトップ ベスト オプション
参照：
