新しいビジネスを始めたいと思うのは素晴らしいことのように思えるかもしれませんが、特に現金が関係する場合には、通常は簡単な冒険ではありません。 多くの場合、自分のアイデアを収益性の高いビジネスに変えるには、自分自身と他人の両方に多大な時間とお金を投資する必要があります。 さらに、中小企業を立ち上げるために融資を受けることは、既存のビジネスよりもかなり困難です。 しかし、心配する必要はありません。 この記事は、中小企業を始めるために融資を受ける方法に関するガイドです。 読む。
中小企業創業融資とは何ですか?
創業ビジネスローンとは、新しい事業を始めるために利用されるあらゆる種類の融資です。 このお金は、製品やサービスの開発を支援したり、人員を雇用したり、スペースや設備をリースしたり、商品を購入したりするために使用できます。 スタートアップローンには、すでに開業しているがまだ初期段階にある企業への投資も含まれる場合があります。
中小企業を始めるための融資源
貸し手は新しい事業を促進するために資金を提供していることを理解しているため、スタートアップローンは通常、事業信用や高レベルの収益を必要としません。 ただし、個人の信用度や業界での経験が資格やローン条件に影響を与える可能性があります。 他の種類の金融を利用して会社を支援することもできます。
中小企業を始めるための融資源は次のとおりです。
#1. 自己資金調達
多くの中小企業起業家は、会社に資金を提供するために、個人ローンを組んだり、貯蓄を利用したりしています。 これは、無担保ローン、会社のクレジット カード、または 401 番目の住宅ローン、および XNUMX(k) またはその他の退職金口座に対する借入によって可能になる場合があります。
これらのオプションは、ビジネスローンの資格を得るのが難しい場合、または会社の一部を投資家に売却するのではなく完全に管理したい場合に有利です。 ただし、個人の資産やお金が危険にさらされる可能性があります。
#2. 友人や家族からの融資
親戚や友人から資金を集めてみるのもよいでしょう。 その代わりに、あなたの会社の所有権を彼らに払い戻すと申し出ることもできますし、彼らにあなたの会社の株を取得させ、それが成功すれば利益を得させることもできます。
友人や家族は信用調査を要求せず、他の金融業者よりも有利な条件を提示してくれるかもしれません。 会社が倒産してローンを返済できなくなった場合の人間関係への影響を考慮してください。
＃3。 SBAローン
米国中小企業庁 (SBA) は直接融資を行っていませんが、参加している金融機関が行った融資を保証しています。 あなたのビジネスと資金の活用方法に応じて、さまざまなタイプのSBAローンを申請できます。 申請と承認のプロセスには時間がかかるかもしれませんが、保証があれば、たとえ信用度が高くなくても、有利な条件で多額の融資を受けることが容易になります。
- SBA 7(a) ローン プログラムは最も人気のあるプログラムの 5 つで、最大 2021 万ドルの融資が可能です。 17 年、スタートアップ企業は SBA 7(a) 融資の約 XNUMX% を受け取りました。
- 不動産や設備の購入を検討している場合は、SBA 504 融資プログラムが適切な選択肢になる可能性がありますが、これらの融資のうち新興企業に送られたのは 10% のみです。
- Community Advantage 融資プログラムは過小評価されているコミュニティの企業を対象としており、45 年にはスタートアップ企業がこれらの融資の 2021% を受け取りました。
- SBA のマイクロローン プログラムは、企業の設立または拡大に最大 50,000 ドルを提供しますが、SBA はその金額のうち起業家にどれだけが支払われるのかを明らかにしていません。
SBA の貸し手マッチング ツールを利用して、参加している貸し手を特定し、個々の状況に基づいてローンのオファーを比較することもできます。
#4. 地元企業融資
従来のビジネス ローンは、地元の信用組合、コミュニティ銀行、非営利団体からも利用できます。 金利、条件、要件は貸し手によって異なりますが、大手銀行やオンライン貸し手よりも小規模な貸し手の方が、あなたの個人的な経験に基づいて積極的に協力してくれる場合があります。 一部の貸し手は、SBA が提供するものと同様の地方または州全体のローン保証プログラムに参加している場合もあります。
＃5。 クラウドファンディング
オンライン クラウドファンディング サイトは、キャンペーンを企画し、見知らぬ人や知人から資金を集めるのに役立ちます。 クラウドファンディングはデット、エクイティ、寄付、賞金のXNUMX種類に分類されます。
株式では会社の株式と引き換えに資金を調達しますが、ローンや社債では借金が発生し、利子を付けて返済する必要があります。 GoFundMe キャンペーンなどの寄付者によるクラウドソーシングは、見返りに提供できるものがほとんど、またはまったくないため、スタートアップ企業によって採用されることはほとんどありません。 寄付者に寄付と引き換えに自社の製品またはサービスの XNUMX つを提供する、報酬ベースのキャンペーンを検討してください。
＃6。 助成金
中小企業の経営者が利用できる企業、地方自治体、州、連邦の補助金があり、お金を返済する必要がないため、優れた選択肢となる可能性があります。 ただし、会社の目標は助成者の目標と一致している必要があり、競合する申請手続きが行われる可能性があります。
Grants.gov は、政府の中小企業補助金を探すのに最適な場所です。 また、補助金を見つけたり、資金を調達したり、事業をうまく運営するのに役立つ地元の中小企業開発センターを探すこともできます。
＃7。 アセットベースの資金調達
会社を設立する際には、事業資産を融資の担保として利用することもできます。 事業用自動車ローン、設備融資、商業用不動産ローンなどがその例です。 場合によっては、機器を購入するよりもリースする方が合理的です。 オペレーティング リースでは、リース期間終了時に購入または返却するオプションを付けて機器をレンタルできます。 より一般的なキャピタル リースは、賃貸契約に似ています。
＃8。 信用枠
会社の信用枠は、あなたのスタートアップのために継続的な資金を提供することができます。 ローンとは異なり、一度に全額を受け取ることはできません。 代わりに、借りられる金額に制限がある信用枠を使用します。 また、借りた金額に対して利息を支払うだけなので、定期ローンよりも自由度が高くなります。
#9. オンライン定期ローン
これらは通常、定期ローンです。つまり、承認時にローン総額を受け取り、その後ローンが返済されるまで一定期間にわたって定期的に支払いを行います。
また、オンライン金融業者は、従来の金融業者よりも前提条件が低く、申請プロセスが迅速である場合があり、誰が適格であるかを評価するために最新の技術を採用している場合もあります (銀行口座への接続と分析など)。
BlueVine や Fundbox などのオンライン金融業者は、それぞれ創業 XNUMX か月と XNUMX か月のスタートアップに融資枠を提供します。
中小企業を始めるために融資を受ける方法
#1. 必要なローンの種類を決定する
多くの中小企業経営者は、従来の銀行や信用組合から資金を得ることを好みます。 ただし、企業が軌道に乗るのを支援するために利用できるさまざまな種類のビジネスファイナンスがあります。
#2. 個人およびビジネスの信用スコアを調査する
貸し手は申込者の信用スコアを見て、どの程度の危険があるかを判断します。 信用スコアが高い申請者は期限内に支払いを行う可能性が高く、その結果、承認される可能性が高くなります。 企業の信用格付けは、通常、事業開始から XNUMX か月から XNUMX 年後に取得できるため、特に新興企業の場合、格付けが欠けている可能性があります。
ただし、ローンは個人的に保証されることもあるため、つまり、企業が返済できなくなった場合に借り手が個人資金で借金を返済することを法的に約束するため、貸し手は申込者または事業主の個人信用スコアも考慮します。
融資を求める前に、事業信用報告書のコピーを入手し、個人の信用スコアを確認して、申請プロセスの準備をし、承認される可能性を計算してください。
#3. 必要な書類をすべて集めて準備します
ビジネスローンを借りるために必要な正確な書類は金融機関によって異なります。 ただし、ほとんどの貸し手は、申請者の身元と会社の存在を分析および確認するために特定の文書を利用します。 たとえば、貸し手は、少なくとも XNUMX 年前の納税申告書や、少なくとも XNUMX か月前の銀行取引明細書、売掛金、クレジット カード取引、未払いの請求書などの財務データを必要とすることがよくあります。
スタートアップ起業家として、包括的な事業計画を作成することで承認の可能性を高めることもできます。 これは、企業が将来の収益と費用の予測に基づいてローンを返済するのに十分な財政的安全性を持っていることを貸し手に示す可能性があります。 貸し手は、関連する営業許可および登録の書類、および直接入金のための銀行口座の詳細を要求することもあります。
#4. 貸し手を調査して比較する
個人およびビジネスの資格に応じて、さまざまな金融機関から創業融資を受けることができる場合があります。 あなたのニーズに最適な新興企業向けローンを見つけるために貸し手を比較するときは、次の点を考慮してください。
- 年間パーセンテージ (APR)。 一般に、ビジネスローンの年利率は約 9% から始まります。 ただし、新規ビジネスローンの金利は高くなる可能性があり、最も適格な申請者の金利は低くなる可能性があります。 利用可能な APR を確認するには、各貸し手の Web サイトにアクセスするか、顧客サービス担当者に電話してください。
- 手数料およびその他の費用。 事務処理や申請情報の検証にかかるコストをカバーするために、ビジネス金融業者は、融資額全体の 3% から 5% の範囲の組成手数料を課すことがよくあります。 ローンを早期に完済した借り手には繰り上げ返済のペナルティを課し、期日を過ぎた借り手には延滞のペナルティを課すところもあります。 これらのコストは借入の全体的なコストを上昇させる可能性があるため、一部の貸し手は競争力を維持するためにそれらのコストを免除します。
- 貸し手の評判。 たとえその貸し手が書類上は適切であるように見えても、インターネット上の評価を調べて、現在および過去の借り手の間での評判を評価してください。 同様に、ビジネスコミュニティの他のメンバーに連絡して、金融機関とのやり取りについて学びましょう。 調査の結果、顧客サービス体験が満足できないなどの危険信号が示された場合は、金融機関の変更を検討する必要があります。
#5. 申請書に記入して送信する
金融機関を決めたら、その申請プロセスをよく理解し、必要な書類をすべて集めたことを確認してください。 申し込みと引受のプロセスは金融機関によって異なるため、オンラインまたは電話で申し込みができるか、または支店に行く必要があるかどうかを確認してください。 申請書の提出後、貸し手の担当者から連絡があり、担保の検証や追加の財務記録などの追加の証拠を要求する場合があります。
中小企業を始めるための融資のメリットとデメリット
福利厚生
- ビジネスの管理を維持します。
- 固定金利ローンでは、毎月の支払いが予測可能です。
- 会社の立ち上げにかかるコストを長期にわたって分散させます。
- 期限内に支払いをすると、信用スコアが上がります。
デメリット
- 資格を取るのは難しいかもしれません。
- 融資手数料や金利が非常に高くなる可能性があります。
- ローンの担保が必要になる可能性があります。
- 高額なローンの支払いが会社を倒産の危険にさらす可能性があります。
- 事業が破綻した場合、個人の現金でローンを返済しなければならない場合があります。
中小企業融資を受けるのは難しいですか?
中小企業向け融資は、確かな個人信用スコアと組織からの安定した収益の証明がなければ取得が難しい場合があります。 貸し手は、これらがなければローンを実行するかなりのリスクに直面します。 銀行が申込者のプロフィールが堅実ではないと判断した場合、ローンの提案には担保または法外な金利が必要になる場合があります。 これらの制限は企業に困難をもたらす可能性があります。 自分の信用スコアや事業収入が不十分だと思われる場合は、友人や家族からの資金やクラウドソーシングなど、代替手段を通じて資金を探す方が良い選択肢かもしれません。
SBA ローンには頭金が必要ですか?
はい、SBA ローンには頭金が必要です。 頭金は貸し手と借り手によって異なりますが、一般的な頭金は10％です。 まれに、この割合が 30% に達する場合もあります。
SBA ローンは個人的な目的でも使用できますか?
SBA ローンの個人的な使用は許可されていません。 お金はあなたの会社のためにのみ使用できます。 これには、事業費の支払い、事業の拡大、自分の給与の支払いが含まれます。 SBA ローンは、住宅ローンやクレジット カードの債務などの個人債務の返済には使用できません。
まとめ
事業用の融資を受けるのは難しい場合があり、特に担保を置くことが予想される場合はリスクが高まります。 中小企業庁 (SBA) は担保を必要とせずに融資を提供してくれるため、起業家にとって素晴らしい情報源です。
企業は SBA 以外でも担保なしで融資を受けることができますが、契約に署名する前に条件を理解することが重要です。 無担保ローンには、その他の厳しい要件や高金利が適用される場合があります。 ローンを決定する際には、どの条件があなたとビジネスにとって最適であるかを判断してください。
- ビジネスローンの悪い信用: 定義とその取得方法
- SBA ローンを承認する方法: 最高の簡単なガイド (+ 無料のヒント)。
- フロリダ州で中小企業融資を受ける方法: 解説!
- スモール ビジネス ローン: スモール ビジネス ローンを取得する方法
参考文献
