私は一緒に働いた 中小企業 私は、シームレスな取引をサポートする適切なツールを見つけることが最も重要であることを知っています。企業が自社に適した適切な支払いチャネルを選択できるように支援するのは簡単な仕事ではありません。もちろん、利用可能なオプションが無数にあるため、それはそれほど単純ではありません。さらに、これらのオプションにはそれぞれ、他のオプションとは異なる独自の機能と約束があります。今日、私たちが焦点を当てているのは、単に支援することです 企業の経営者 最も良いものを選んで クレジットカード 中小企業のニーズに特化したマシンです。
私の直接の経験と広範な調査に基づいて、中小企業向けに作られたクレジット カード マシンの上位 10 社を明らかにすることを目指しています。賑やかなカフェから趣のあるブティックまで、これらのマシンは私のような起業家によってテストされ信頼されており、信頼性、手頃な価格、多用途性を同等の基準で提供します。このガイドは、あなたの中小企業に最も適したクレジット カード機を選択するのに役立つと信じています。
キーポイント
- クレジット カード マシンは、クレジット カードまたはデビット カードで行われた支払いを処理するために企業が使用するデバイスです。
- これらはマーチャントサービスプロバイダーまたは銀行によって提供され、顧客とマーチャント間の電子取引を容易にします。
- ビジネスのニーズは独特です。したがって、隣の店舗が使用しているからではなく、ビジネス ニーズに合ったクレジット カード マシンを選択する必要があります。
- 汎用端末と独自端末は処理チャネルであり、クレジット カード マシンの一種ではありません。
- 中小企業に最適なクレジット カード マシンを入手するには、取引手数料、機器コスト、処理速度、既存システムとの互換性、および事業運営に必要な追加機能や機能を考慮してください。
中小企業向けのクレジット カード機の種類
クレジット カード マシンは、クレジット カードまたはデビット カードで行われた支払いを処理するために企業が使用するデバイスです。通常、これらのマシンはマーチャント サービス プロバイダーまたは銀行によって提供され、顧客とマーチャント間の電子取引を容易にします。中小企業に適したクレジット カード機にはいくつかの種類があります。ユニバーサル端末や独自端末などの特定の特性をタイプと誤解する人を見たことがありますが、これらは単なるタイプです。 処理チャネル。中小企業向けの実際のクレジット カード機のタイプは次のとおりです。
#1.カウンタートップターミナル
店舗のカウンターやレジの机にカウンタートップのスタンドアロンマシンが設置されているのを見たことがあると思います。電話回線、インターネット接続、または Bluetooth 経由でモバイル デバイスに接続して、トランザクションを処理します。カウンタートップ ターミナルは、小売店や小売店など、固定の場所を持つビジネスに適しています。 レストラン、またはサロン。
#2.モバイルカードリーダー
モバイル カード リーダー は、ヘッドフォン ジャックまたは Bluetooth 経由でスマートフォンまたはタブレットに接続する小型のポータブル カード リーダーです。これらを使用すると、企業は外出先でも支払いを受け入れることができます。フードトラック、市場のベンダー、従来の店舗の外で営業する企業に最適です。
#3.販売時点管理 (POS) システム
POSシステム ハードウェアとソフトウェアを組み合わせてトランザクションを処理し、在庫、販売報告、顧客管理などのビジネスのさまざまな側面を管理します。多くの POS システムには、内蔵カード リーダーまたは外部端末を介した統合クレジット カード処理機能が含まれています。
#4.無線端末
カウンタートップ端末と同様に、ワイヤレス端末は、電話回線やインターネット接続の代わりにセルラー ネットワークに接続するスタンドアロン デバイスです。イベントベンダーや、 自動販売機 または配送サービス。
#5.仮想端末
仮想端末は、企業がコンピュータまたはモバイル デバイスを使用してクレジット カード支払いを処理できるようにするソフトウェア ベースのソリューションです。通常、Web ブラウザを介してアクセスされ、電子商取引ストアやサービスベースのビジネスなど、主にオンラインまたは電話で支払いを受け入れるビジネスに適しています。
中小企業向けクレジット カード機の機能
クレジット カード マシンには、安全かつ効率的な取引を促進するために設計されたさまざまな機能が備わっています。その主な機能の一部を以下に示します。
#1.カードのスワイプ/挿入
ほとんどのクレジット カード マシンでは、顧客がクレジット カードまたはデビット カードをスワイプまたは挿入して取引を開始できます。最新のマシンでもサポートされているものがあります。 非接触型決済 NFC（近距離無線通信）経由。
#2. EMVチップリーダー
この機能は、トランザクション データを暗号化し、トランザクションごとに一意のコードを生成することでセキュリティを強化します。クレジットカード発行機を完備 EMVチップ リーダーは、世界中で一般的になりつつあるチップ対応カードを処理できます。
#3.磁気ストライプリーダー
チップ技術よりも安全性は劣りますが、特にチップ技術の導入が遅れている地域では、EMV チップなしでカードを処理するには磁気ストライプ リーダーが依然として必要です。
#4. NFC/非接触決済のサポート
Apple Pay、Google Pay、非接触型クレジット カードなどのモバイル決済ソリューションの人気が高まるにつれ、多くのクレジット カード機がサポートするようになりました。 NFC技術、迅速かつ安全なタップアンドゴー取引を可能にします。
#5.レシート印刷
クレジット カード機には通常、トランザクション レシートを生成するためのプリンタが内蔵されています。一部のマシンでは顧客と販売者の両方のコピーを印刷するオプションを提供する場合がありますが、その他のマシンでは電子メールまたは SMS 経由でデジタル レシートを発行できる場合もあります。
#6. 接続オプション
クレジット カード機は、固定電話 (従来の電話回線)、イーサネット、Wi-Fi、携帯電話ネットワークなど、さまざまな方法で支払いネットワークに接続できます。複数の接続オプションがあるため、さまざまな環境でも柔軟性と信頼性が確保されます。
＃7。タッチスクリーンインターフェース
最近のクレジット カード マシンは、多くの場合、ナビゲーションと入力を容易にするユーザーフレンドリーなタッチスクリーン インターフェイスを備えています。タッチスクリーンは、メニュー ナビゲーションとトランザクション処理を簡素化し、ユーザー エクスペリエンスを向上させることができます。
＃8。 セキュリティ機能
クレジット カード取引におけるセキュリティの重要性は誰もが知っています。したがって、クレジット カード マシンには、送信中にカード所有者の機密データを保護するための暗号化プロトコルが搭載されています。さらに、多くのマシンはエンドツーエンドの暗号化をサポートし、Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) 要件に準拠しています。
その他の内容
- POS システムとの統合
- 多通貨のサポート
関連記事: 非接触型決済: 意味、アプリ、利点、危険性
中小企業に最適なクレジット カード機
私は中小企業の経営者に、ビジネスのニーズは独特であると伝えています。したがって、隣の店舗が使用しているからではなく、ビジネスのニーズに合ったクレジット カード機を選択することをお勧めします。繰り返しになりますが、考慮すべき点があります。私はクライアントに、取引手数料、設備コスト、処理速度、既存システムとの互換性、および業務運営に必要な追加機能や機能を考慮するように言います。これで、中小企業に最適なクレジット カード機にたどり着くでしょう。クレジット カード マシンを選択する際に、ビジネス ニーズを評価するために使用できるいくつかのマシンを以下に示します。
＃1。 クローバー
小売業に深く関わっている者として、私は Clover のクレジット カード機が特定のビジネスの管理における救世主であると考えています。これは単なる支払い処理ツールではありません。これは、取引から従業員や在庫の追跡まで、あらゆる処理に役立つ完全なパッケージです。
Cloverでは2種類のクレジットカード機をご用意しております。 1 つ目は Clover Go、2 つ目は Clover Flex です。これらのいずれかを使用して、セットアップを必要に応じてカスタマイズできます。それかどうか 売上の監視、チームの監督、在庫レベルの維持など、Clover's には中小企業として必要な機能がすべて備わっています。
私の際立った機能の 1 つは、Apple Pay と Google Pay を介して支払いを受け入れる機能です。これは顧客に感動を与え、特に今日のデジタル時代において、ショッピング体験をスムーズにしました。 Clover の携帯性は、どこにいても支払いを受け入れることができることを意味します。さらに、プリンターが内蔵されているので、顧客にすぐにレシートを渡すことができます。これにより、中小企業にプロフェッショナルな雰囲気が加わります。
無料のスターター プランから始めて、14.95 ドルの標準月額プランに進むことができます。 Clover Flex を選択した場合は、追加料金で Advanced と呼ばれる追加プランを利用できるようになります。ただし、ロイヤルティ プログラム、プロモーション、ギフト カードの販売機能などの追加特典には、追加料金を支払う価値があります。
Clover Small Business クレジット カード機の価格はいくらですか?
Clover 小型名刺マシンの正確な価格は、選択したマシンによって異なります。 Clover Goの価格は49ドル、Clover Flexは599ドルです。
#2.コロナ
KORONA のクレジット カード マシンは月額わずか 59 ドルで、事業運営を始めたいと考えているすべての人に扉を開きます。私がそれに惹かれたのは、すべてのプランにわたる無制限のユーザーと販売の包括性であり、成長するビジネスにとって真の恩恵です。さらに、XNUMX 時間体制のサポートにより、立ち往生することがなくなります。
しかし、私にとってこの契約を決定づけたのは、すべてのプランで取引手数料が無料であることです。他のプラットフォームと比べて、新鮮な空気の息吹です。ほとんどの場合、私は小規模企業がその機能を活用する準備ができたら、KORONA を推奨します。
ただし、Cloverとは異なり、KORONAは処理サービスを提供していないため、企業は独自のクレジットカード処理業者を見つける必要があります。これは少し欠点ではありますが、KORONA が提供する機能とメリットを考えると、乗り越える価値のあるハードルです。
#3.アロハクラウド
信頼できるカスタマー サポート サービスを持つことは、あらゆるビジネスにとって非常に重要です。だからこそ、私は Aloha Cloud の 24 時間年中無休のライブ カスタマー ケアに感銘を受けています。常に利用できるため、問題が発生したときはいつでもサポートを受けることができます。さらに、モバイル専用ソリューションにより、利便性がさらに高まります。
私にとって際立っているのは、レストランでの大量の注文を管理するのに最適な、完全に統合されたキッチン ディスプレイ システムを含むユーザー フレンドリーなインターフェイスです。この機能だけでも業務効率に大きな違いをもたらす可能性があります。そういえば、アロハクラウドのクレジットカード機は飲食店に最適ですね。
もう 1 つのハイライトは、Aloha Cloud が提供する洞察力に富んだレポート作成ツールとデータ分析ツールです。このデータにアクセスできると、企業は情報に基づいた意思決定を行い、業務を最適化できるようになります。
プレミアム オプションに投資したい人にとって、処理手数料が低いことは検討に値する大きな利点です。 Aloha Cloud が探していたソリューションと思われる場合は、遠慮せずにカスタマー サービス チームに連絡して支援を求めてください。
#5. eホッパー
eHopper は、創業したばかりの中小企業向けに調整された理想的なクレジット カード マシンを提供します。手数料がゼロなので、クレジット カード取引のコストを削減できます。 eHopper は、利用可能なクレジット カード マシンの中で最も幅広い製品の 1 つを提供しており、お客様のニッチな分野に最適なクレジット カード マシンを確実に見つけることができます。さらに、支払いプロセッサが内蔵されているため、別のアカウントを設定する必要がありません。
eHopper から最大限のメリットを得るには、契約を選択することを検討してください。 29.99 年契約を結ぶことで、企業は月額 XNUMX ドルを支払います。
eHopper Small Business クレジット カード マシンの価格はいくらですか?
eHopper 中小企業向けクレジット カード マシンの価格は、ご希望のマシンによって異なります。現在利用可能なものの一部を以下に示します。
- パックス S300 ($329)
- Poynt スマート ターミナル WiFi + eHopper POS バンドル ($69)
- Point 5 WiFi ワイヤレス ターミナル ($449)
- ポイント スマート ターミナル 3G ($710)
- Point 5 3G ワイヤレス ターミナル ($499)
＃6。 トースト
クレジット カード マシンを探しているフルサービスのレストランには、Toast が最適かもしれません。私のように慎重な場合は、無料プランから始めて、ビジネスへの適合性を評価することをお勧めします。ただし、コミットする前に、Toast の料金体系を十分に理解することが重要です。
Toast のクレジット カード マシンである Toast Go 2 は、24 時間のバッテリー寿命を誇り、レストラン業界向けにカスタマイズされています。私が Toast に惹かれるのは、カード マシンの前払いが一切不要なオプションがあることです。さらに、完全なオフライン モード機能のおかげで、企業は引き続きオフラインで支払いを処理できます。
前払いを選択した場合、Toast Go 2 の価格は 627 ドル、ソフトウェア料金は月額 69 ドル、処理手数料は 2.49% に加えてトランザクションごとに 15 セントです。あるいは、ハードウェア費用や月額料金がかからない従量課金制のオプションもありますが、2.99% にトランザクションごとに 15 セントを加えた高い処理手数料がかかります。
Toast クレジット カード マシンがあなたのビジネスに必要なもののように思われる場合は、契約する前に料金体系をご確認ください。まあ、それはただの無料アドバイスです。
＃7。ライトスピードによるショップキープ
ShopKeep by Lightspeed の PCI 準拠クレジット カード マシンは、クイック サービス レストラン (QSR) 向けにカスタマイズされており、顧客と企業の両方にシームレスなエクスペリエンスを提供します。豊富な機能に加えて、ShopKeep by Lightspeed を真に際立たせているのは、24 時間体制のサポートで、必要なときにいつでも支援が受けられることを保証します。
もう 1 つの優れた機能は、リアルタイムのデータ洞察に裏付けられた情報に基づいた意思決定を企業に提供する堅牢な分析機能です。さらに、プラグ アンド プレイ ハードウェアによりセットアップが簡単になり、ビジネスをすぐに開始できるようになります。
ShopKeep by Lightspeed は、包括的な POS システムに加えて、Verifone e280、Verifone P400、および Verifone 400m の XNUMX つのクレジット カード マシン オプションを備え、さまざまなビジネスの固有のニーズに合わせた多用途のソリューションを提供します。
#8.ストライプ
Stripe のクレジット カード機の際立った特徴の 135 つは、その包括的な支払い機能です。顧客が対面、オンライン、またはモバイルでの支払いを希望する場合でも、Stripe が対応します。さらに、企業は請求書発行や定期支払いの設定にも使用できます。 Stripe は月額料金が無料で、XNUMX 以上の通貨に対応し、電話、チャット、電子メールによる XNUMX 時間サポートを備え、多用途性と信頼性を提供します。オムニチャネル ビジネスに最適ですが、他の中小企業にも適しています。
Stripes Small Business クレジット カード機の価格はいくらですか?
選択したマシンに応じて、Stripes クレジット カード マシンの購入にかかる費用は次のとおりです。
- ストライプリーダー M2 ($59)
- ストライプリーダー S700 ($349)
- BBPOS WisePOS ($249)
＃9。 四角
Square のクレジット カード マシンは 1.75 つの主な理由で際立っています。まず、あらゆる種類のビジネスに対応しており、多用途なオプションとなっています。次に、月額料金がかからず、非常に使いやすいです。 Square を使用すると、翌営業日までに資金にアクセスしたり、XNUMX% の手数料でプロセスを早めたりすることができます。プラグアンドプレイのシンプルさを好む人には、Square が最適です。
このデバイスを使用すると、Apple Pay や Google Pay などの非接触型オプションを含む、クレジット カードやデビット カードでの支払いを受け入れることができます。さらに、請求書を送信したり、販売と在庫をシームレスに管理したりできます。追加料金を支払うと、Square を使用して給与計算、電子メール マーケティング、ロイヤルティ プログラムを処理し、ビジネス運営を 1 つの便利なプラットフォームに統合することもできます。
中小企業向けモバイル クレジット カード マシン
以下は、中小企業に最適なモバイル クレジット カード マシンの一部です。
#1. どこでも支払い可能
Payanywhere のモバイル クレジット カード マシンは、主に対面でのクレジット カード取引に重点を置いているビジネスに最適です。付属のアプリを使用すると、企業はデジタル レシートの発行、在庫の整理、スタッフと顧客の関係の管理、売上の監視を簡単に行うことができます。 Payanywhere の優れた機能には、24 時間年中無休のカスタマー サポートが含まれており、必要なときにいつでも確実にサポートを提供します。さらに、資金へのアクセスには通常 7 日かかりますが、即時アクセスには 1% の手数料がかかります。
#2. PayPal ゼトル
Zettle の特徴はその料金体系です。月額料金を請求する他の多くのクレジット カード マシンとは異なり、Zettle ではハードウェアと処理料金の支払いのみが必要です。さらに、私が印象的だと思うさまざまな機能も提供します。そのアプリはクレジットおよびデビット支払いを容易にし、わずか 5 秒で非接触型支払いを可能にします。電話注文のための手動カード入力も含まれます。
ビジネスでクレジット カードの処理、請求書発行、支払いのためのオールインワン ソリューションが必要な場合は、Zettle が最適な選択肢となるでしょう。ただし、Zettle がお客様に適しているかどうかを判断するには、お客様のビジネス固有のニーズを評価することが重要です。
その他が含まれます
- クローバーゴー
- PayPal ゼトル
- 正方形である
- QuickBooks ゴーペイメント
- どこでも支払う
- ヘルシム
中小企業に最適なクレジット カード機を選択するための Business Yield のチェックリスト
企業がカード発行機を使用するにはどれくらいの費用がかかりますか?
正確なコストはいくつかの要因によって異なりますが、一般的な見積もりは次のとおりです。
- ハードウェアコスト: カード マシンの種類と、買い切りかリースかによって、初期費用は 100 ドルから 800 ドルの範囲になります。選択したプロバイダーによっては、100 ドル未満の場合もあれば、800 ドルを超える場合もあります。
- 取引手数料: 取引手数料は通常、取引金額の 1.5% ～ 3% に加え、取引ごとに約 0.10 ～ 0.30 ドルの固定手数料がかかります。
- 月額料金: 月額料金は、該当する場合、プロバイダーと含まれるサービスに応じて、0 ドルから 50 ドル以上の範囲になります。
- 追加のサービス: 追加サービスの費用は、プロバイダーと選択した特定のサービスによって大きく異なります。たとえば、同日の資金調達には各取引の追加料金が 1% ～ 2% かかる場合があります。
- 契約上の義務: ビジネスがプロバイダーとの契約に拘束されている場合、早期終了手数料またはその他の罰金が適用される場合があります。
月額料金が無料のカードリーダーはどれですか?
以下は、月額料金が無料のカードリーダーの一部です。
- 正方形である
- PayPal
- Shopify-POS
- SumUp
カード決済で一番安い方法は何ですか?
カード支払いを最も安価に行う方法は、取引手数料が低く、前払い費用が最小限に抑えられるプロバイダーを見つけることです。次の手順が役立ちます。
- 月額料金無料のプロバイダーを選ぶ
- ベーシックカードリーダーを選ぶ
- トランザクションレートの引き下げ交渉
- 長期契約を避ける
- 追加のサービスを最小限に抑える
クレジットカードリーダーの欠点は何ですか?
クレジット カード リーダーの主な欠点は次のとおりです。
- 取引手数料
- 初期費用
- テクノロジーへの依存
- セキュリティリスク
- 互換性の問題
- チャージバック
- 顧客の好み
- 企業コンプライアンス
携帯電話をカードリーダーとして使用できますか?
はい、モバイル POS (mPOS) アプリとカード リーダーのアタッチメントを利用して、携帯電話をカード リーダーとして使用できます。
参考文献
