小規模ビジネスを運営する場合、クレジット カード手数料はかなりの出費になる可能性があります。消費者にコンビニエンス手数料を請求することで、これらのクレジット カード処理費用の一部を回収できる可能性があります。ただし、これはオンライン販売のみを行っておらず、カード発行会社が定めたガイドラインに従っている場合にのみ当てはまります。
ここでは、コンビニエンス手数料について一般的に許可される内容と注意すべき点について説明します。
コンビニエンス手数料とは何ですか?
コンビニエンス手数料は、会社の基準と一致しない支払い方法を利用したことを補償するために顧客に課す料金です。例として、あなたが映画館を所有しており、チケット売り場でチケットを販売していると想像してみましょう。この場所では、現金での支払いが可能で、非常に安価なクレジット カード プロセッサーも利用できる場合があります。クライアントがクレジット カードを使用してオンラインでチケットを購入できるようにする場合は、Web サイトのコストと処理手数料をカバーするために、購入価格にコンビニエンス手数料を追加することを決定できます。
コンビニエンス手数料を請求すると、支払いの全額を負担することなく、従来とは異なる支払いを受け入れることができます。これを課したい場合は、クレジット カード取引を処理する会社に連絡する必要があります。ルールや手数料の上限について知ることができます。
コンビニエンス手数料の典型的な例
クレジット カードを使用して内国歳入庁 (IRS) に支払いたい場合を少し想像してください。内国歳入庁 (IRS) がクレジット カードを使用した支払いを受け取るために使用する、いくつかの異なる支払い処理会社があります。クレジットカード発行会社の承認に従って、これらの企業はすべてコンビニエンス手数料を請求します。
たとえば、ある会社は最低 2.49 ドルで 3.95% を請求する一方、別の会社は最低 3.93 ドルで 2.00% を請求する場合があります。その結果、内国歳入庁に 2,000 ドルを送金する必要があり、クレジット カードで支払うことにした場合、最大コンビニエンス手数料の 0.0393 倍 2,000 ドル、つまり 78.60 ドルを支払わなければならない可能性があります。
XNUMXの州がクレジットカード取引に対する追加料金やコンビニエンス手数料を制限する法案を可決したが、その後の裁判所の判決によりこれらの法律は無効となった。米国で未だに禁止令に異議が申し立てられていない州および準州は、コネチカット州、マサチューセッツ州、プエルトリコの XNUMX つだけです。
クレジットカードのコンビニ手数料はいくらですか?
ほとんどの場合、クレジット カードに課されるコンビニエンス手数料は、商品またはサービスの価格に加えて定額料金として請求されます。一般に、これらの範囲は XNUMX ドルから XNUMX ドルですが、正確な金額は分野や提供されるサービスによって異なります。実際に制限が設けられていない場合でも、過度に高いコンビニエンス料金を請求すると、顧客はビジネスを他の場所に求めることになります。
コンビニエンス手数料を請求できるのは誰ですか?
標準以外の支払いを選択した場合、多数の支払い方法を受け入れる小売業者はコンビニエンス手数料を課す場合があります。これらは従来の支払い方法とみなされるため、電子商取引のみを行う企業や対面で行われる取引の大部分は対象外となります。
コンビニエンス料金の返金はありますか?
コンビニエンス手数料に関しては、通常は返金できません。コンビニエンス手数料は別途お支払いいただきます。したがって、消費者が製品またはサービスの払い戻しを受けた場合でも、コンビニエンス手数料は別料金であるため、払い戻しには含まれません。
コンビニエンス手数料に関する規定
電子支払いカードを使用するメリットと引き換えに、コンビニエンス料金を支払うことを気にしない人もいるかもしれません。これは、カードに特典を蓄積するメリットが、コンビニエンス料金を支払うメリットよりも大きい場合に特に当てはまります。この活動は州法とカード ネットワークの両方による規制の対象となることに注意することが重要です。これは規制された活動であるため、企業は顧客に追加料金やコンビニエンス料金を課す際には注意する必要があります。
4 の州では、追加料金やコンビニエンス手数料を禁止する法律が制定されています。ただし、これらの法律の一部は、以前の裁判所の判決によって違憲であると宣言されています。それにも関わらず、コネチカット州、マサチューセッツ州、プエルトリコ州では引き続き手数料は完全に禁止されている。合法な州では、販売者は最大 XNUMX% までの追加料金レベルを設定できます。
顧客にコンビニエンス手数料を請求できますか?
便宜手数料は大部分の管轄区域で認められていることを考慮すると、それを実践することはそれほど難しいことではありません。一方、大手クレジット カード会社は、コンビニエンス 手数料の適用方法と状況を制限する多くの特別な制限を設けています。
- アメリカンエキスプレス： アメリカン・エキスプレス加盟店を管理するガイドラインによると、加盟店は「カードの受け入れ時に、電子マネーを除く他のすべての支払い商品に同様に課せられない制限、条件、不利益、または手数料を課す」ことは許可されていません。原則として、便宜手数料は、同じ重みで同じ方法で課される限り許容される。
- ビザ： Visaは、対面で行われる取引を伴わない代替支払方法の形式に対してのみコンビニエンス手数料の使用を許可します。さらに、料金はパーセンテージではなく定額である必要があり、すべての代替支払いモードに同じ方法で適用される必要があります。
- マスター： Mastercard は、手数料がすべての支払い形式に同じ方法で適用される場合に限り、対面取引や定期取引などの代替支払い方法に対して最も広範なコンビニエンス手数料を請求できます。
- 発見： Discover にはコンビニエンス手数料に関して明確な制限はありませんが、その規則では、すべてのカードが同じ方法で処理される限り、追加料金が許可されると規定されています。便宜手数料は明確に禁止されていないため、課徴金と同じ方法で管理される限り許可されることになります。
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これらの要件はすべて、手数料を全面的に一律に課す必要があることを規定しているため、法律の遵守を保証するために、コンビニエンス手数料の基礎として Visa の基準を利用することもできます。これは、オンラインのみでの運営に限定されている企業に便宜手数料を課すことは一般に不可能であり、これらの手数料はパーセンテージではなく定額料金でなければならないことを示しています。
お客様には、取引前に適用される可能性のある便宜手数料について通知する必要があります。これも見逃せない追加のポイントです。顧客は、この時点から、代替の通常の支払い方法を選択するか、取引をキャンセルするか、現在の形式でコンビニエンス手数料を受け入れるかを選択できます。
コンビニエンス手数料に関するクレジットカード会社のポリシーステートメント
コンビニエンス手数料に関しては、各クレジット カード プロバイダーが独自のガイドラインを持っています。一部のクレジット カードは他のクレジット カードよりも包括的であり、どのクレジット カードが最も優れたポリシーを備えているかを確認するために、最高のクレジット カードについて調査することは価値があります。最も有名なクレジット カード会社の中には、次のポリシーを設けているものがあります。
すべての取引および支払い方法に使用する場合、Mastercard はコンビニエンス手数料を許可します。
Visaはコンビニエンス手数料の使用を許可していますが、それは支払いが電話やオンラインなどの代替チャネルを通じて行われた場合に限られ、同社は最初に手数料が売上総額に対する割合ではなく定額であることを顧客に通知します。
American Express のポリシーにより、顧客に追加料金やコンビニエンス手数料を課すことはありません。
さらに、Discover では便宜上、追加料金や手数料を一切含まないポリシーを採用しています。
コンビニ手数料を回避する方法
コンビニエンス手数料に関しては、手数料を支払うか、現金などの別の支払い方法を使用するかの XNUMX つの選択肢しかありません。これらのオプションは両方とも考慮する必要があります。ガソリン スタンドを含むいくつかの施設では、現金で支払う顧客に割引を提供しています。これは多くの場合に当てはまります。
通常は、会社に現金割引の有無を問い合わせることをお勧めします。コンビニエンス手数料は販売時点で明らかにされることになっています。そのため、事後的に手数料の請求に気づいた場合には、ご利用のクレジットカード会社に相談することが大切です。
映画チケットのコンビニエンス手数料の支払いを回避する方法は何ですか?
一部の映画館では、オンライン注文または事前注文の顧客にコンビニエンス料金を課します。これらの手数料を避けるために、公演当日にチケット売り場でチケットを購入することをお勧めします。その結果、ご選択いただいたお席をご用意できない場合がございます。
家賃を支払うときにコンビニエンス手数料の請求を避けるにはどうすればよいですか?
家主によっては、テナントがサードパーティの支払いシステムを通じてオンラインで家賃を支払うことを許可している場合もあります。これらの家主は、このサービスに対して家賃の一定割合に等しい便宜料金を請求する場合があります。小切手、郵便為替、現金、またはインターネットの使用を含まないその他の支払い方法を使用して支払う場合、これらの手数料を回避できる可能性がありますが、これはリース条件によって異なります。特定の管轄区域では、家主が必要な追加料金を含むあらゆる種類の支払いを要求することを違法としていますが、他の州では合法と認められています。
中小企業が便宜を図るために手数料を請求することがどうして可能でしょうか?
販売時点管理 (POS) システムでは、特定の販売に対するコンビニエンス手数料の導入方法に関する指示が提供されるため、事前に相談する必要があります。たとえば、Square の場合、それらを構成し、どのトランザクションに適用するかを指定することができます。
コンビニエンス手数料導入の長所と短所
中小企業として、コンビニエンス手数料の導入を進める前に、これらの手数料の長所と短所の両方を検討することが重要です。ここでは、最も重要な利点と欠点のいくつかを簡潔にまとめます。
| メリット | デメリット |
| 顧客に支払いの利便性と柔軟性を提供できますか? | 各クレジットカード会社が課す厳格な規則や規制を遵守する必要があります |
| 販売量が増加し、収益が向上する可能性があります | 利便性のために追加料金を払いたくない顧客の思いとどまる可能性がある |
| 標準外の支払いを受け入れるコストの一部を回収できる | 競合他社がこれらの料金を請求しない場合、評判が損なわれる可能性があります |
コンビニエンス手数料とサーチャージの比較
ただし、「サーチャージ」と「コンビニエンスフィー」という用語は同じ意味で使用されることがありますが、同じものではありません。クライアントがチェックアウト カウンターでクレジット カードを使用して商品の代金を支払う場合、クライアントにクレジット カード追加料金と呼ばれる追加料金を請求するオプションがあります。追加料金を追加することに決めた場合は、それについて完全にオープンかつ正直であることを保証するために、特定の規則に従う必要があります。デビット カードやプリペイド デビット カードを含む取引に関しては、いくつかのクレジット カード プロバイダーも同様に禁止しています。さらに、多くの州では追加料金が禁止されています。
ただし、クレジット カードのコンビニエンス手数料は特定の状況でのみ査定され、クレジット カード プロバイダーごとに異なります。これらのプランの目的は、通常とはみなされない支払い方法を受け入れたことに対して、会社に金銭的補償を提供することです。顧客に郵送フォームまたは電話で支払いを行うオプションが与えられている場合、コンビニエンス手数料が正当化される可能性があります。これには、従来のチェックアウトプロセスの外で取引を行うために人間を使用する必要があります。
コンビニ手数料の代替
驚くことではないが、一部の消費者はコンビニエンス手数料に不満を抱いており、非標準的な支払い形式の受け入れに関連する費用を会社が負担する責任があると信じている。これらの消費者に、現金または従来の支払い方法を使用して支払いを行う場合に、割引やクーポンなどのインセンティブを提供できます。これにより、彼らはあなたの会社から購入するようになります。たとえば、一部の小売業者は、営業コストを補うために単純に価格を引き上げることを好み、その後、現金で支払う用意がある顧客には割引を提供します。
各企業には独自の料金体系があるため、財布に優しいクレジット カード処理を探すこともできます。利用可能なさまざまなオプションを検討して比較すると、お金を節約し、コンビニエンス手数料の請求を回避できる可能性があります。
まとめ
結局のところ、非典型的な方法や便利な手数料を使用して支払いを希望する消費者に請求するかどうかを決定するのはあなた次第です。決定を下す前に、状況のプラス面とマイナス面の両方を慎重に考慮してください。コンビニエンス手数料が消費者に与える可能性のある潜在的な影響と、消費者のフィードバックが長期的に会社にどのような影響を与える可能性があるかを考えてください。
参考文献
