Gli individui con menti analitiche e una forte attenzione ai dettagli sono ottimi candidati per le carriere finanziarie più richieste. Oltre al trading in borsa, molte posizioni in questo campo includono previsioni finanziarie e investimenti per aziende e clienti. Ma poiché i mondi della finanza e della tecnologia si fondono sempre più, i professionisti in questi campi possono massimizzare i rendimenti degli investimenti per individui e organizzazioni. Questa guida esamina se la finanza è un percorso di carriera praticabile, comprese le informazioni sugli stipendi per i lavori finanziari, i tassi di crescita dell'occupazione previsti e le domande frequenti.
Cos'è "Finanza" e cos'è una "buona carriera"?
"Finanza" può riferirsi a una varietà di lavori, tra cui finanza aziendale presso grandi società, analisi del credito, attività bancarie commerciali o aziendali, gestione patrimoniale privata, banche di investimento, private equity, ricerca azionaria, hedge fund, capitale di rischio e persino ruoli nel middle office come immobili commerciali e gestione del rischio.
Una "buona carriera" è più difficile da definire, ma diciamo che è quella in cui i benefici superano significativamente i costi o gli svantaggi, e il profilo dei benefici rispetto ai costi rimane favorevole per i prossimi 10-20 anni.
- Il termine "vantaggi" può riferirsi a retribuzioni elevate, buone opportunità di uscita, potenziale di networking, sviluppo di competenze o natura gratificante del lavoro stesso.
- I “costi” si riferiscono alla difficoltà e al tempo/impegno necessari per trovare e avanzare in un posto di lavoro.
La maggior parte delle persone ha tradizionalmente considerato le carriere finanziarie ad alto rischio e ad alto rendimento.
È estremamente difficile entrare, ma una volta fatto, le opzioni di pagamento e di uscita rendono lo sforzo iniziale utile.
Sì, è difficile avanzare, ma il rapido aumento della compensazione mentre avanzi più che compensa quella difficoltà.
I migliori performer possono guadagnare $ 1 milione o più all'anno, e anche se "rimani bloccato", la tua azienda fa male, o finisci in un brutto gruppo/ruolo, puoi comunque guadagnare nella fascia media a sei cifre.
Sì, queste cifre sono (molto) inferiori al di fuori degli Stati Uniti, ma non importa dove vivi, potresti guadagnare multipli del reddito familiare medio del tuo paese.
La finanza è un buon percorso di carriera? Benefici
I lavori di laurea in finanza possono offrire retribuzioni relativamente elevate, stabilità, opportunità di avanzamento e proiezioni della domanda coerenti. Le carriere finanziarie possono anche fornire ai dipendenti flessibilità consentendo loro di lavorare in remoto o in ambienti ibridi.
Secondo il Bureau of Labor Statistics (BLS) degli Stati Uniti, l'occupazione nel mondo degli affari e della finanza crescerà del 7% dal 2021 al 2031, leggermente più rapidamente della crescita media prevista per tutte le occupazioni statunitensi. Alcuni ruoli finanziari, come l'esaminatore finanziario, dovrebbero crescere a un tasso più del doppio della media nazionale.
I professionisti della finanza guadagnano anche una retribuzione superiore alla media. Secondo i dati BLS, i consulenti finanziari personali hanno guadagnato uno stipendio annuo medio di quasi $ 95,000 nel 2021, che era più del doppio dello stipendio annuo medio per tutte le occupazioni a livello nazionale. Gli analisti finanziari, uno dei lavori finanziari più comuni, hanno guadagnato uno stipendio annuo medio di $ 95,570.
In effetti, il BLS ha riferito che la retribuzione complessiva per le occupazioni commerciali e finanziarie era relativamente alta. Questi professionisti hanno guadagnato uno stipendio annuo medio di $ 76,570, quasi $ 31,000 in più rispetto alla media nazionale per tutti i lavori.
Gli sviluppi innovativi all'intersezione tra finanza e tecnologia (fintech) consentono ai professionisti della finanza di rimanere aggiornati in un campo in continua evoluzione. La domanda di lavoratori esperti per valutare le opportunità di investimento continuerà a guidare la domanda di carriere finanziarie.
I professionisti della finanza possono anche avanzare nella loro carriera per assumersi maggiori responsabilità e guadagnare più soldi. I professionisti con maggiore istruzione, esperienza o certificazione in aree specifiche della finanza possono lavorare come gestori di portafoglio, direttori finanziari e analisti finanziari senior.
La finanza è un buon percorso di carriera? Svantaggi
Certo, nessuna carriera è perfetta e lavorare nella finanza presenta alcuni inconvenienti. Per cominciare, i lavori finanziari possono essere estremamente stressanti. Lavorare come analista finanziario o manager implica prendere decisioni critiche che possono avere un impatto significativo sui profitti della tua azienda. Questo tipo di pressione può essere difficile da affrontare quotidianamente.
Un altro svantaggio è che la finanza può richiedere molto tempo. Quando lavori per lunghe ore elaborando numeri e preparando rapporti, potresti avere poco tempo per la tua vita personale. Se scegli quel percorso professionale, è fondamentale mantenere un sano equilibrio tra lavoro e vita privata.
È importante notare che il mondo della finanza è in continua evoluzione. Devi essere sempre aggiornato sulle modifiche ai codici fiscali e ai regolamenti in modo da poter consigliare i tuoi clienti di conseguenza. Devi anche essere preparato per inaspettate recessioni economiche; si verificano occasionalmente e possono avere gravi conseguenze per le imprese e gli individui.
La finanza è un buon percorso di carriera? Le migliori opportunità di lavoro nel settore finanziario
Ora analizziamo alcune delle migliori opportunità nel settore finanziario.
Analista finanziario aziendale
Stipendio annuale: circa $ 69,000
I professionisti della finanza sono impiegati in una varietà di ruoli da molte aziende. Gli analisti FP&A (Financial Planning & Analysis), gli analisti del tesoro e gli analisti dello sviluppo aziendale sono tre delle posizioni più comuni.
Gli analisti in finanza e contabilità preparano e valutano i budget annuali e altri rapporti sui risultati finanziari. L'analisi eseguita aiuta nel processo decisionale dei dirigenti e dei dirigenti dell'azienda. Gli analisti FP&A identificano spesso i fattori chiave che influenzano la redditività e possono formulare raccomandazioni per migliorare le prestazioni finanziarie.
Gli analisti del Tesoro assistono con il flusso di cassa e le analisi dei rischi finanziari. Questa posizione valuterà i requisiti di liquidità a breve e lungo termine dell'azienda e elaborerà strategie di gestione della liquidità per ottimizzare l'utilizzo della liquidità. Gli analisti del tesoro possono anche essere incaricati di gestire le varie relazioni bancarie di una società e di assistere con il monitoraggio e la segnalazione dell'emissione di azioni societarie.
L'analisi finanziaria di nuove opportunità di business, come potenziali fusioni o acquisizioni, è supportata da analisti di sviluppo aziendale.
Molti ruoli di finanza aziendale collaborano, tutti con l'obiettivo di assistere il successo finanziario dell'azienda. Il successo in una varietà di ruoli di finanza aziendale può alla fine portare a una posizione come Chief Financial Officer (CFO) di una società.
Analista dell'Investment Banking
Stipendio annuale: circa $ 78,000
Questi analisti valutano i dati finanziari per privati e aziende. Conducono ricerche economiche e commerciali, analizzano i rendiconti finanziari e formulano raccomandazioni di investimento per massimizzare i profitti.
Gli analisti nell'investment banking in genere lavorano come analisti buy-side o sell-side. Gli analisti buy-side assistono le aziende nell'acquisizione di investimenti tramite fondi comuni di investimento, fondi pensione e hedge fund al fine di ottenere un rendimento. Valutano il portafoglio di investimenti di ciascun cliente in base ai piani e agli obiettivi a lungo termine del cliente.
Gli analisti sell-side conducono ricerche su azioni e investimenti in settori specifici al fine di generare previsioni finanziarie per potenziali investitori. Collaborano con le parti interessate del settore per sviluppare proiezioni di investimento, che i professionisti finanziari poi aggregano in una stima di consenso.
Gestore di fondi, gestore di portafogli, analista di titoli e specialista in rischi finanziari sono alcuni degli altri lavori di laurea in finanza disponibili.
Analista finanziario (banche commerciali/assicurazioni)
Stipendio annuale: circa $ 69,000
Molte banche commerciali assumono persone con esperienza finanziaria per una varietà di posizioni bancarie e assicurative. I clienti delle banche commerciali possono ottenere strumenti finanziari come depositi a risparmio e prestiti. I banchieri monitorano da vicino il tasso di interesse e le politiche monetarie della banca centrale e adattano le loro strategie e offerte di prodotti per soddisfare al meglio le esigenze dei clienti e garantire il successo finanziario della banca.
Analisti del credito, sottoscrittori di mutui, analisti della gestione del rischio e analisti della conformità sono altre posizioni finanziarie comuni nel settore bancario commerciale. Gli analisti del credito valutano l'affidabilità creditizia e la stabilità finanziaria di un individuo o di un'entità quando richiedono un prestito. I sottoscrittori di mutui valutano le domande di mutuo per la casa per garantire che la stabilità finanziaria del cliente e i requisiti dell'applicazione siano soddisfatti.
Gli analisti della gestione del rischio valutano la solvibilità o la liquidità complessiva della banca, assicurando che le operazioni vengano eseguite entro una propensione al rischio definita. Gli analisti della conformità assistono con il monitoraggio delle transazioni e le valutazioni del controllo della conformità per garantire che le attività bancarie siano svolte in conformità con i requisiti normativi.
Consulente o pianificatore finanziario personale
Stipendio medio annuo: $ 94,170
I pianificatori finanziari personali si incontrano con individui e famiglie per fornire consulenza finanziaria e valutare gli obiettivi finanziari. Questi professionisti forniscono consulenza su tasse, pianificazione patrimoniale, investimenti, mutui e altre questioni finanziarie.
Le famiglie cercano questi professionisti durante eventi significativi della vita come il pensionamento, il matrimonio e il perseguimento dell'istruzione superiore. I pianificatori finanziari assistono le persone nella valutazione del rischio associato agli investimenti al fine di raggiungere obiettivi a breve e lungo termine. I clienti vengono consigliati su come massimizzare i loro rendimenti. I pianificatori finanziari possono investire per i loro clienti in azioni, obbligazioni e rendite.
I pianificatori finanziari aiutano anche i clienti con la preparazione fiscale, gli acquisti assicurativi e il budget personale. Questi professionisti monitorano i conti delle persone per vedere se sono sulla buona strada per raggiungere i loro obiettivi finanziari e apportare le modifiche necessarie.
Esaminatore finanziario
Stipendio medio annuo: $ 81,410
Gli esaminatori finanziari monitorano le banche e gli istituti finanziari per garantire che i clienti e i mutuatari non siano soggetti a perdite impreviste o pratiche di prestito predatorio. Questi professionisti in genere lavorano nella conformità dei consumatori o nella valutazione del rischio come una delle carriere più richieste nella finanza.
Gli esaminatori finanziari nella conformità dei consumatori assicurano ai clienti che i loro istituti di credito sono tenuti a standard elevati. Ciò impedisce alle istituzioni di concedere prestiti con tassi di interesse irragionevolmente elevati che i mutuatari non sono in grado di rimborsare. Questi professionisti monitorano anche le pratiche di prestito per impedire alle banche di discriminare sulla base di etnia, razza, genere o disabilità.
I valutatori del rischio esaminano le entrate e le spese di banche e istituzioni per garantire la stabilità dell'intero sistema finanziario. Inoltre, creano e presentano rapporti sulla salute fiscale generale delle istituzioni finanziarie.
Revisori Finanziari
Lo stipendio medio annuo è di $ 77,250.
I revisori finanziari valutano le informazioni finanziarie e i processi contabili delle organizzazioni per garantire l'accuratezza dei dati, la conformità alle politiche e altri requisiti di rendicontazione. Assicurano il comitato di audit sulle attività di controllo interno dell'organizzazione all'interno dei principali processi finanziari e contabili. I revisori interni e i revisori esterni sono due ruoli lavorativi comuni per i revisori finanziari.
Le aziende, le organizzazioni non profit e il governo possono assumere revisori interni. I revisori interni con un background finanziario sono spesso ricercati per assistere con audit di processi finanziari critici come buste paga, conti fornitori e cicli di approvvigionamento. Questi professionisti valutano i processi aziendali per identificare eventuali punti deboli nei controlli interni che potrebbero prevenire o rilevare frodi, errori o altri problemi. I risultati dell'audit sono presentati alla direzione e al consiglio di amministrazione e dovrebbero essere monitorati per garantire che vengano intraprese le azioni correttive appropriate.
Le società di contabilità pubblica assumono revisori esterni per condurre revisioni contabili. Presentano i loro risultati o pareri al comitato di audit, nonché alle autorità di regolamentazione e agli investitori, come conferma dell'affidabilità del bilancio. I professionisti della finanza interessati a una carriera nella revisione contabile esterna dovrebbero integrare la loro formazione con corsi di contabilità aggiuntivi per comprendere meglio i principi contabili pertinenti come ad esempio USGAAP ed IFRS.
Che laurea ho bisogno per il lavoro che voglio?
In genere è richiesta una laurea in economia, contabilità, finanza o un campo correlato per intraprendere una carriera di livello base nella finanza. I master in questi campi consentono ai professionisti di avanzare nella loro carriera in finanza, assicurazioni, investimenti e governo.
Ci sono posti di lavoro disponibili nella mia città?
Le persone che cercano o attualmente lavorano in lavori di laurea in finanza possono cercare opportunità su siti Web come Indeed, LinkedIn e Glassdoor. I lavori finanziari sono in genere più abbondanti nelle principali aree metropolitane dove ci sono più istituzioni finanziarie, compagnie assicurative, banche e organizzazioni commerciali.
Posso lavorare da casa?
I professionisti della finanza possono trovare lavoro in posizioni completamente remote e ibride. L'analista del monitoraggio del rischio, il contabile delle entrate, lo specialista dei conti da pagare e lo specialista delle politiche contabili sono alcune comuni carriere finanziarie a distanza.
È richiesta una certificazione aggiuntiva per il lavoro che desidero?
Alcune carriere finanziarie richiedono certificazione o licenza, anche se i requisiti variano a seconda dello stato. Ad esempio, i contabili pubblici certificati (CPA) devono avere una significativa esperienza professionale e istruzione prima di sostenere l'esame CPA e ottenere la certificazione.
Altre certificazioni dimostrano impegno e competenza in specifici settori finanziari. Queste credenziali possono aiutare i professionisti ad aumentare il loro potenziale di guadagno, ma i datori di lavoro di solito non le richiedono.
La finanza è un buon percorso di carriera? Stipendi
Gli stipendi nella finanza possono variare notevolmente a seconda del ruolo che ricopri. Lo stipendio finanziario medio negli Stati Uniti è leggermente superiore a $ 92,000. Tuttavia, questi dati vengono raccolti da una vasta gamma di posizioni, alcune delle quali pagano molto bene e altre molto meno.
Gli stipendi medi per altri ruoli nella finanza sono: Chief Financial Officer è una delle posizioni finanziarie più pagate, con uno stipendio medio di oltre $ 421,000.
I consulenti finanziari negli Stati Uniti possono aspettarsi di guadagnare una media di $ 94,000 all'anno. Le posizioni finanziarie entry-level possono pagare meno, ma sono comunque più redditizie di altri percorsi di carriera non finanziari.
Tuttavia, alcuni dei percorsi di carriera più remunerativi includono l'investment banking, che può offrire stipendi entry-level di oltre $ 100,000 negli Stati Uniti e può aumentare in modo significativo in pochi anni.
La finanza è un percorso di carriera stabile a lungo termine?
La finanza può essere considerata una delle opzioni di carriera più stabili, ma questo può cambiare a causa delle sfide economiche globali e alcuni percorsi all'interno della finanza sono più stabili di altri. Coloro che operano in alcuni settori del settore bancario, come il trading, sono spesso preoccupati per la sicurezza del proprio posto di lavoro a causa di eventi globali.
Nel frattempo, la contabilità è spesso considerata un lavoro finanziario più "noioso", ma è anche una scommessa sicura, poiché un contabile qualificato può perseguire una varietà di percorsi di carriera.
Dove lavorano i professionisti della finanza?
I professionisti della finanza sono necessari in una vasta gamma di organizzazioni, dalle posizioni più alte ai ruoli di livello inferiore.
Analisti, gestori di portafoglio e altri specialisti degli investimenti sono tra i professionisti della finanza impiegati da banche commerciali e hedge fund.
Ragionieri, direttori finanziari, gestori del rischio e coloro che sono coinvolti in una varietà di posizioni di finanza aziendale sono spesso richiesti da società pubbliche e private. Il settore assicurativo è un'altra area specializzata con un'elevata domanda di candidati che è più stabile del settore bancario.
Nel frattempo, i consulenti di gestione lavorano in una varietà di settori per assistere i propri clienti nel raggiungimento degli obiettivi aziendali. Questa è una posizione ad alto ritmo con una ripida curva di apprendimento. Sebbene i consulenti in genere lavorino per società di consulenza piuttosto che direttamente per le aziende che assistono, le loro competenze sono molto richieste in un'ampia gamma di settori.
C'è anche l'opportunità per i professionisti della finanza di lavorare per se stessi. Commercialisti, consulenti finanziari e coloro che sono coinvolti in aree come la gestione patrimoniale privata spesso stabiliscono le proprie pratiche per lavorare con clienti e privati.
8 competenze essenziali per una carriera finanziaria
Se stai considerando una carriera nella finanza, tieni presente che avrai bisogno di varie abilità e talenti per avere successo. Sono essenziali forti capacità matematiche, attenzione ai dettagli e gestione del denaro. Avrai anche bisogno di capacità di risoluzione dei problemi e di comunicazione. Ecco otto delle competenze più importanti per avere successo nel settore finanziario.
Abilità matematica
Sono necessarie forti capacità matematiche per una carriera di successo nella finanza. Devi essere in grado di comprendere e manipolare dati finanziari complessi, come statistiche, rapporti finanziari e budget. Ciò include la comprensione di concetti matematici come probabilità, calcolo e algebra. Se non sei sicuro delle tue abilità matematiche, prendi in considerazione l'idea di seguire alcuni corsi di aggiornamento prima di intraprendere una carriera nella finanza.
Pensiero analitico
Un'altra abilità importante per i professionisti della finanza è il pensiero analitico. Per prendere decisioni valide, devi essere in grado di analizzare i dati e identificare le tendenze ed essere sempre pronto a pensare in modo critico e risolvere i problemi. Coloro che non sono nati con capacità analitiche possono migliorarle seguendo corsi, lavorando con mentori ed esercitandosi nel proprio tempo.
Cura per i dettagli
In finanza, l'attenzione ai dettagli è fondamentale perché un errore minore può avere un impatto finanziario significativo. Ad esempio, l'inserimento del numero errato in un foglio di calcolo potrebbe comportare un rendiconto finanziario errato.
Ciò potrebbe indurre gli investitori finanziari personali oi creditori a essere fuorviati sulla salute finanziaria dell'azienda, causando loro perdite di denaro. Lavorare con i numeri richiede precisione e accuratezza, che non sono negoziabili per questo percorso professionale.
Affari Acumen
Comprendere il funzionamento interno di un'azienda e il modo in cui le decisioni finanziarie possono influire sul successo o sul fallimento complessivo di un'azienda richiede un forte senso degli affari. Coloro che hanno un forte senso degli affari possono prendere solide decisioni finanziarie che aiuteranno un'azienda a crescere e ad avere successo nel lungo periodo.
Tra i molti modi per migliorare il tuo senso degli affari ci sono:
- Frequentare corsi di economia
- Lavorare con un mentore del settore finanziario
- acquisire esperienza attraverso stage o lavori finanziari
Intelligence finanziaria
Lavorare nella finanza è una carriera redditizia, ma devi avere familiarità con il mercato finanziario e il suo funzionamento. È anche fondamentale rimanere aggiornati sugli eventi attuali e sulle tendenze finanziarie in modo da non restare indietro.
La finanza è un campo complesso con molto in gioco per coloro che ci lavorano. Quando non capisci i fondamenti, è fin troppo facile commettere errori costosi che hanno un impatto negativo sulla tua carriera.
Modellazione finanziaria
Il processo di creazione di un modello matematico di una situazione finanziaria è noto come modellazione finanziaria. Questo potrebbe essere qualsiasi cosa, dalle prestazioni previste di un'azienda nel tempo al probabile risultato di un investimento proposto. Investitori, banchieri e altri professionisti della finanza utilizzano modelli finanziari per prendere decisioni informate su dove investire i propri soldi.
Se vuoi lavorare nella finanza, devi essere in grado di creare questi modelli. Sebbene i programmi software possano aiutare, è necessaria una solida conoscenza dei concetti contabili e finanziari di base. Di conseguenza, sarai in grado di creare modelli accurati che aiuteranno te e i tuoi colleghi a prendere decisioni importanti.
Conto profitti e perdite
Nel mondo della finanza, è difficile sopravvalutare il valore di saper eseguire un'analisi di profitti e perdite. Una dichiarazione di profitti e perdite (P&L) mostra se un'azienda è redditizia o sta perdendo denaro, nonché quanti soldi sta guadagnando o perdendo.
Queste informazioni sono fondamentali per prendere decisioni informate sull'opportunità o meno di investire in un'azienda. L'analisi dei conti profitti e perdite può anche aiutarti a identificare le aree in cui un'azienda può risparmiare denaro se deve effettuare tagli.
Comunicazione
Poiché la finanza è un campo in continua evoluzione, devi essere in grado di comunicare in modo efficace per stare al passo con i cambiamenti e stare al passo con la concorrenza. Buone capacità comunicative ti aiuteranno a comprendere concetti complessi, spiegare analisi finanziarie ai clienti e negoziare accordi. Sono anche necessari per il networking e lo sviluppo di relazioni con colleghi e clienti.
Quindi, cosa significa tutto questo per te? La finanza è un buon percorso di carriera?
La risposta facile e veloce è:
Sì, la finanza è ancora un buon percorso professionale, ma è improbabile che sia così buono rispetto ad altre carriere come lo è stato negli ultimi decenni.
Va bene se sei in una delle migliori università o business school, hai le qualifiche e inizi presto.
Il settore potrebbe non fornire ciò che ti aspetti, ma puoi sempre trasferire le tue competenze a un ruolo diverso.
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