Stai programmando un viaggio all'estero e ti stai chiedendo quale sia il modo migliore per gestire le tue finanze mentre sei via? Una delle cose di cui dovresti essere a conoscenza sono le commissioni sulle transazioni estere. In questo post del blog, esamineremo tutto ciò che è necessario sapere sulle commissioni sulle transazioni estere e su come evitarle.
Che cos'è una commissione per transazioni estere?
Una commissione per transazioni estere è una commissione addebitata dalle banche e dalle società di carte di credito quando effettui un acquisto in una valuta estera. La commissione è solitamente una percentuale dell'importo dell'acquisto e viene addebitata in aggiunta a qualsiasi altra commissione associata all'acquisto.
Quando effettui un acquisto in una valuta estera, l'emittente della carta di credito o la banca convertirà la valuta in dollari USA utilizzando un tasso di cambio. Il tasso di cambio utilizzato è solitamente diverso dal tasso disponibile sul mercato aperto e la differenza è la commissione di transazione estera.
Ad esempio, se acquisti un articolo in una valuta estera e il tasso di cambio utilizzato dall'emittente della carta di credito è 1 USD = 1.2 EUR e il tasso di mercato aperto è 1 USD = 1.25 EUR, la differenza sarà la commissione per la transazione estera .
Oltre alla commissione di transazione estera, potrebbero esserci anche altre commissioni associate all'acquisto come commissioni di conversione valuta, commissioni di servizio e commissioni bancomat estere.
La commissione per le transazioni estere è divisa in due parti:
#1. Commissione di rete (o commissione di conversione valuta):
La rete della carta di credito addebita questa parte della commissione FX (Visa o Mastercard, ad esempio). Sia Visa che Mastercard applicano una commissione dell'1%. Questa commissione viene applicata a tutte le transazioni, indipendentemente dal tipo di carta di credito.
#2. Emissione di commissioni bancarie:
A seconda della carta di credito utilizzata, ad esempio Citibank, Chase o Barclays, alcuni emittenti addebitano una commissione oltre alla commissione di rete, in genere circa il 2%. Altri emittenti non aggiungono i propri e assorbiranno anche la commissione di rete, quindi non dovrai pagare nulla.
Nonostante il fatto che la commissione sia divisa in due parti, le commissioni per le transazioni estere vengono normalmente riscosse come un unico addebito sul conto della carta di credito per ogni acquisto. Le società di carte decidono se e come addebitare queste commissioni.
Come faccio a sapere se ho commissioni sulle transazioni estere?
Il modo migliore per sapere se hai commissioni per transazioni estere è controllare l'estratto conto della tua carta di credito o il conto bancario per eventuali addebiti etichettati come "commissione per transazione estera" o "commissione per transazione internazionale". Queste commissioni vengono generalmente addebitate come percentuale dell'importo dell'acquisto, quindi se vedi una piccola commissione aggiunta al totale dell'acquisto, è probabile che si tratti di una commissione per transazioni estere.
È anche una buona idea controllare i termini e le condizioni della carta di credito o del conto bancario, poiché alcune carte e conti potrebbero avere commissioni per le transazioni estere senza specificarle esplicitamente.
Quali sono i diversi tipi di commissioni sulle transazioni estere?
Esistono due tipi di commissioni per le transazioni estere: le commissioni del commerciante e le commissioni di conversione valuta.
Le commissioni commerciante sono commissioni addebitate dal commerciante per l'elaborazione di una transazione estera. Queste commissioni sono generalmente una percentuale dell'importo dell'acquisto e variano da commerciante a commerciante.
Le commissioni di conversione valuta sono commissioni addebitate dall'emittente della carta di credito o dalla banca per convertire la valuta estera in dollari USA. Queste commissioni sono generalmente una percentuale dell'importo dell'acquisto e si aggiungono a qualsiasi altra commissione associata all'acquisto.
Commissioni per transazioni estere da parte dell'emittente della carta di credito
I costi delle transazioni estere variano a seconda del fornitore della carta. Questa tariffa può anche differire per diversi prodotti di carte emessi dalla stessa società. La tabella seguente mostra la commissione FX tipica dell'emittente, nonché una selezione di carte emesse da tale banca che non addebitano commissioni FX. Ogni grande banca ha almeno una carta che non addebita commissioni sulle transazioni estere.
| Emittente | Commissione FX tipica | Carte di credito senza commissioni per transazioni estere (campioni) |
|---|---|---|
| American Express | 2.70% | Carta Platino® di American Express Delta SkyMiles® Prenota carta American Express Delta SkyMiles® Carta Platino American Express Carta Hilton Honors Aspire di American Express Carta Hilton Honors American Express Surpass® Marriott Bonvoy Brillante® American Express® Carta |
| Bank of America | 3% | Bank of America® Carta di credito TravelRewards Bank of America® Ricompense premium® carta di credito Visto dell'Alaska Airlines® carta di credito |
| Barclays | 3% | Hawaiian Airlines® Business MasterCard® AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard® AAdvantage® Aviator™ Silver World Elite Mastercard® Biglietto da visita JetBlue |
| Capital One | 0% | Tutte le carte |
| caccia | 3% | Chase Sapphire Reserve® Carta Chase Sapphire preferito® Carta Carta esploratore United℠ United Club℠ Carta Infinita Carta Visa Signature® di British Airways Ricompense rapide del sud-ovest® Carta di credito premier IHG® Ricompensa carta di credito Premier Carta di credito World of Hyatt Marriott Bonvoy Senza confini® Carta Di Credito |
| Citibank | 3% | Citi Premier® Carta Carta di credito Citi Prestige® Citi® / Vantaggio® Mastercard Executive World Elite® Citi® / Vantaggio® Seleziona platino® Mastercard d'élite mondiale® Carta Voyager Expedia®+ di Citi Visto Costco ovunque® Scheda di Citi CitiBusiness®/AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® |
| Banca degli Stati Uniti | Fino all'3% | Riserva di altitudine della banca degli Stati Uniti |
Come evitare le commissioni sulle transazioni estere
Sono disponibili diverse alternative per aiutarti a evitare i costi di transazione all'estero quando viaggi all'estero. Molte banche forniscono carte di credito senza costi di transazione all'estero, mentre alcune istituzioni forniscono conti correnti senza commissioni di transazione all'estero per prelievi di contanti con carta di debito all'estero.
L'accettazione di nuove richieste di carte di debito o di credito può richiedere fino a una settimana e l'attesa dell'arrivo di una nuova carta per posta può richiedere fino a due settimane, quindi dovresti pensare a queste scelte con largo anticipo rispetto al tuo prossimo grande viaggio.
#1. Richiedi una carta di credito che non addebiti commissioni sulle transazioni estere
Molte carte di credito consentono ai titolari di carte di scorrere senza pagare una commissione per le transazioni estere. Queste carte forniscono il metodo più conveniente e sicuro per effettuare acquisti internazionali.
Le carte di credito che non addebitano commissioni sulle transazioni estere sono utili sia all'estero che a casa durante l'acquisto su un sito Web internazionale. Molte carte includono anche incentivi che possono essere utilizzati per compensare il costo di viaggi futuri o acquisti regolari.
Forse il vantaggio più significativo dell'utilizzo di una carta di credito senza commissioni per transazioni estere durante il viaggio è che, anche se i dati della carta di credito vengono copiati o rubati, è abbastanza semplice segnalare una frode e recuperare rapidamente il denaro rubato da un emittente di carte di credito.
La Chase Sapphire Preferred® Card è una delle carte premio di viaggio più popolari. Sapphire Preferred non ha commissioni sulle transazioni estere e guadagna 5 punti per ogni dollaro speso in viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards®, 3 punti per ogni dollaro speso in ristoranti, servizi di streaming selezionati e acquisti di generi alimentari online (esclusi Walmart, Target e all'ingrosso club), 2 punti per ogni dollaro speso per tutti gli altri acquisti di viaggio e 1 punto per ogni dollaro speso per tutti gli altri acquisti. Ha una quota annuale di $ 95. I vantaggi di questa carta possono essere riscattati per voli, ristoranti, hotel e altri articoli.
#2. Ottieni un conto corrente o una carta di debito senza commissioni per le transazioni estere
Una carta di debito senza commissioni estere combinata con una carta di credito corrispondente è una scelta eccellente per un viaggiatore frequente. Una carta di debito che non impone commissioni sulle transazioni estere è utile anche da sola per effettuare transazioni quotidiane e prelevare denaro dagli sportelli automatici. A causa degli elevati costi di anticipo in contanti, i viaggiatori non dovrebbero mai utilizzare una carta di credito per prelevare contanti da un bancomat.
Il conto corrente per investitori ad alto rendimento Charles Schwab è una scelta popolare per i viaggiatori. I titolari di carte di debito Schwab non pagano i costi delle transazioni estere e ricevono rimborsi mensili delle commissioni bancomat.
Sebbene l'utilizzo di una carta di debito sia utile, fornisce meno protezione contro le frodi rispetto alle carte di credito. Quando i dati della carta di debito vengono rubati, può essere necessario molto più tempo per raccogliere i soldi rubati dalla banca emittente e la fortuna di alcuni titolari di conto potrebbe esaurirsi completamente. Ciò può offrire notevoli preoccupazioni all'estero per le persone che viaggiano con un budget limitato o con fondi disponibili limitati. Segnala sempre immediatamente le frodi e segui tutti i processi richiesti dalla banca per ricevere i soldi il prima possibile.
#3. Usa i bancomat internazionali solo dopo aver pagato le spese di controllo
Indipendentemente dal fatto che dispongano di una carta di credito o di debito, i viaggiatori devono ricontrollare le commissioni prima di utilizzare un bancomat internazionale. Le commissioni da considerare includono commissioni bancomat estere, commissioni di conversione valuta e commissioni addebitate dalla banca di origine. Queste commissioni possono essere evitate selezionando un conto bancario che non imponga commissioni e rimborsi le commissioni ATM fuori rete, nonché prelevando valuta locale dagli sportelli automatici. I titolari di un conto possono anche informarsi presso la propria banca d'origine sulla disponibilità di filiali partner o sportelli automatici in rete nel paese o nel paese di destinazione.
I viaggiatori che non dispongono di un conto per il rimborso delle commissioni potrebbero voler prendere in considerazione l'idea di effettuare meno viaggi bancomat e prelevare più contanti ogni volta per ridurre le spese. Naturalmente, portare con sé più denaro aumenta il rischio.
#4. Prima di lasciare gli Stati Uniti, cambia denaro.
Pagare una vacanza in contanti è un approccio per evitare costi bancomat o di transazione. Prima di un lungo viaggio, i viaggiatori possono scambiare dollari USA con la maggior parte delle valute principali presso una banca, un'unione di credito o un negozio di cambio valuta. Questa potrebbe essere un'idea intelligente se sai esattamente quanto spenderai in cibo e souvenir. Rispetto al cambio di denaro in aeroporto all'arrivo, le banche e le cooperative di credito hanno spesso i tassi di cambio o i costi più bassi. Ti consigliamo di cambiare le valute il più lontano possibile da un aeroporto: le tariffe tendono a peggiorare man mano che ti avvicini a un grande snodo di transito.
Tieni presente i pericoli legati al trasporto di ingenti somme di denaro durante il viaggio. C'è una maggiore possibilità di perdere o farsi prendere i soldi. Quando scegli questa scelta, presta particolare attenzione e assicurati di avere un'opzione di riserva, come una carta di credito di riserva, in modo da non trovarti senza un modo per acquistare pasti o biglietti di trasporto. Quando vengono prese le carte di credito, i vantaggi della protezione dalle frodi possono limitare la responsabilità del titolare della carta a zero dollari, ma quando il denaro viene rubato, a volte non c'è possibilità di ricorso.
Quali banche non hanno commissioni sulle transazioni estere?
Ci sono un certo numero di banche e società di carte di credito che offrono carte senza commissioni sulle transazioni estere. Alcune delle banche e delle società di carte di credito più famose che offrono carte senza commissioni sulle transazioni estere sono:
- Capital One
- caccia
- Citi
- Scoprire
- Barclaycard
- Bank of America
- Wells Fargo
- USAA
È importante notare che alcune di queste carte possono anche avere altre commissioni associate, come le tasse annuali, quindi assicurati di controllare i termini e le condizioni della carta prima di richiederla.
Tutte le carte di credito addebitano commissioni sulle transazioni estere?
No, non tutte le carte di credito addebitano commissioni sulle transazioni estere. Come accennato in precedenza, ci sono un certo numero di carte di credito che non addebitano commissioni sulle transazioni estere, quindi assicurati di controllare i termini e le condizioni della carta prima di fare domanda.
Esistono alternative al pagamento di una commissione per transazioni estere?
Sì, ci sono alcune alternative al pagamento di una commissione per transazioni estere. Un'opzione è utilizzare una carta di viaggio prepagata, che può essere caricata con fondi prima del viaggio e di solito ha commissioni inferiori rispetto alle tradizionali carte di credito e conti bancari.
Un'altra opzione è utilizzare una valuta locale o una carta di debito. Queste carte possono essere utilizzate presso bancomat e commercianti esteri e di solito non applicano alcuna commissione. Tuttavia, è importante controllare i termini e le condizioni della carta prima di utilizzarla, poiché alcune carte potrebbero addebitare commissioni per il loro utilizzo in determinati paesi.
Perché mi viene addebitata una commissione per le transazioni internazionali?
Una commissione di transazione internazionale è una commissione addebitata dall'emittente della carta di credito o dalla banca per l'elaborazione di una transazione in una valuta estera. Questa commissione è solitamente una percentuale dell'importo dell'acquisto ed è in aggiunta a qualsiasi altra commissione associata all'acquisto.
La commissione per le transazioni internazionali viene addebitata per coprire il costo della conversione della valuta estera in dollari USA. Il tasso di cambio utilizzato dall'emittente della carta di credito è generalmente diverso dal tasso disponibile sul mercato aperto e la differenza è la commissione di transazione internazionale.
Quali sono i vantaggi delle carte di credito senza commissioni sulle transazioni estere?
Le carte di credito senza commissioni sulle transazioni estere possono essere un'ottima opzione per i viaggiatori che vogliono risparmiare sui loro acquisti all'estero. Queste carte di solito hanno commissioni inferiori rispetto alle carte di credito tradizionali, quindi puoi risparmiare sugli acquisti in valute estere.
Inoltre, queste carte possono essere utilizzate anche per effettuare acquisti negli Stati Uniti, quindi non devi preoccuparti di dover pagare una commissione per le transazioni estere quando fai acquisti a livello nazionale.
Conclusione
Le commissioni sulle transazioni estere possono essere una seccatura per i viaggiatori, ma ci sono modi per evitarle. Utilizzando una carta di credito o un conto bancario che non addebita commissioni sulle transazioni estere, utilizzando una carta di viaggio prepagata o utilizzando una valuta locale o una carta di debito, puoi risparmiare denaro sugli acquisti all'estero.
Se stai pianificando un viaggio all'estero, assicurati di cercare il modo migliore per gestire le tue finanze prima di partire. Comprendere le commissioni sulle transazioni estere e come evitarle può aiutarti a risparmiare denaro e goderti il viaggio senza preoccuparti delle commissioni.
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Riferimenti
