Gli assegni personali possono essere utilizzati per pagare tasse, eseguire pagamenti o saldare debiti di altre persone. Tuttavia, ci sono momenti in cui dovrai dare o ricevere pagamenti utilizzando un assegno circolare. Gli assegni circolari sono più sicuri degli assegni personali e possono essere forniti a pagamento sia dalle banche che dalle cooperative di credito. Questo articolo spiega cosa sono gli assegni circolari, come funzionano e perché dovresti usarli al posto di altri metodi di pagamento.
Descrive anche dove ottenere assegni circolari, come ottenerli e i loro limiti.
Che cos'è un assegno circolare?
Quando scrivi un assegno personale a un'azienda o a un individuo, i fondi per pagarlo provengono solitamente dal tuo conto corrente. Un assegno circolare, d'altra parte, è un assegno emesso dal governo che viene prelevato sul conto della banca.
In alcune condizioni finanziarie, ad esempio quando devi effettuare un pagamento di importo elevato o sei preoccupato per la protezione del pagamento, gli assegni circolari rappresentano il metodo di pagamento migliore. La banca garantisce questa forma di pagamento, dando ai beneficiari la tranquillità che l'assegno non rimbalzerà a causa di fondi insufficienti.
Come funzionano gli assegni circolari?
Quando chiedi un assegno circolare, la banca esamina prima il tuo conto per vedere se hai abbastanza soldi per coprire la somma che devi pagare. Il denaro viene quindi prelevato dai tuoi risparmi e depositato nella banca. Una commissione può essere addebitata dalla banca per l'emissione di un assegno circolare per tuo conto.
La banca stampa quindi l'assegno circolare, che include il nome del beneficiario e la somma in questione. Tuttavia, al posto del tuo conto bancario e numero di routing, in fondo verrà scritto il numero di conto della banca. I fondi utilizzati per pagare l'assegno circolare vengono quindi prelevati dal conto della banca quando il beneficiario lo deposita.
Qual è lo scopo di un assegno circolare?
Nonostante la disponibilità di alternative più moderne, gli assegni circolari sono ancora ampiamente utilizzati per pagamenti di grandi dimensioni. Gli assegni circolari sono uno dei modi migliori per accettare il pagamento, ammesso che l'assegno sia valido.
Sono anche relativamente economici, motivo per cui è ancora in voga. Altri motivi includono:
I fondi sono garantiti
Prima di stampare un assegno circolare, le banche e le cooperative di credito ricevono fondi. La banca preleva denaro dal conto del cliente o richiede contanti alla persona che richiede l'assegno. Le banche mettono da parte i soldi e possono quindi garantire che l'assegno verrà liquidato. Questo dà al destinatario, che spesso vende qualcosa, un senso di sicurezza. Un assegno personale, d'altra parte, può essere liquidato solo se i fondi nel conto dello scrittore di assegni sono disponibili nel momento in cui il destinatario tenta di depositare o incassare l'assegno
Vantaggi e svantaggi
Quando si tratta di acquisti, gli assegni circolari hanno una serie di vantaggi, ma ci sono alcuni inconvenienti di cui essere consapevoli. Ecco un breve riassunto dei vantaggi e degli svantaggi.
I vantaggi
- Il pagamento è sicuro e stabile: Non devi preoccuparti che l'assegno venga restituito per fondi insufficienti. I fondi sono addebitati sul conto della banca e garantiti dalla banca. Di conseguenza, sarai in grado di prevenire lo scoperto e le spese di pagamento restituite.
- Disponibilità di fondi più rapida: Quando si tratta di determinare quando i depositi verranno liquidati, le banche utilizzano le politiche di disponibilità dei fondi. Ad esempio, possono essere necessari fino a cinque giorni lavorativi per la compensazione di determinati pagamenti o più tempo per depositi più grandi. Tuttavia, poiché gli assegni circolari sono garantiti, hanno un tempo di attesa più breve rispetto agli assegni personali.
- Il livello di sicurezza è alto: Un assegno circolare riduce il rischio di frode sugli assegni poiché può essere incassato solo dalla persona a cui è stato dato. Per evitare che vengano duplicati in modo fraudolento, gli assegni circolari di solito includono funzionalità di sicurezza avanzate come filigrane.
Gli svantaggi
- Non sono privi di difetti: Sebbene gli assegni circolari siano più affidabili di altre forme di assegni, sono comunque vulnerabili alle frodi. I truffatori possono fare assegni circolari apparentemente autentici con cui pagarti. La maggior parte delle volte, lo scopri solo quando tenti di depositarli presso la tua banca.
- Spesso è a pagamento: Mentre alcune banche possono offrire assegni circolari gratuiti, potrebbe non essere applicabile a te. Questo vantaggio, spesso, si applica solo a coloro che hanno un conto corrente premium. Ma per la maggior parte, un assegno circolare ha una commissione di circa $ 10.
- Devi andare alla filiale della tua banca: Se è necessario effettuare un pagamento al di fuori dei normali orari bancari, potrebbe essere difficile. Il tentativo di acquistare un'auto di sabato, ad esempio, richiederà l'attesa fino a lunedì se la tua banca non ha orari di fine settimana o serali.
Come ottenere un assegno circolare
La tua banca o istituto di credito ti fornirà assegni circolari. Tuttavia, dovrai seguire i passaggi seguenti.
Fai una richiesta di assegno
Informarsi sulle condizioni per ordinare un assegno tramite la propria banca. Di solito dovrai avere i fondi disponibili sul tuo conto o consegnare contanti alla banca.
- Di persona: Puoi ottenere un assegno nella maggior parte delle banche fisiche. Ottenere un assegno da loro richiede solo pochi minuti. In altre parole, dovresti essere in grado di pagare immediatamente il ricevitore.
- Online: Puoi richiedere assegni circolari da alcune banche, in particolare le banche online. Ma poiché queste banche possono inviare assegni solo al tuo indirizzo postale, devi attendere l'arrivo dell'assegno prima di inoltrarlo al beneficiario finale. Tuttavia, assicurati che l'indirizzo postale sul tuo conto corrente sia valido in modo che non vada a quello sbagliato.
Preparatevi
È quasi impossibile ottenere un assegno emesso senza alcuni dettagli in atto. Questi dettagli dipendono dall'istituto finanziario in questione. Quindi chiedi informazioni e preparale.
Controlla importo
Devi comunicare alla banca l'importo esatto dell'assegno. Questo perché tale importo alla fine si rifletterà sull'assegno e non può essere modificato. Quindi è importante avere l'importo esatto.
Beneficiario
Indicare il nome del beneficiario (la persona o l'azienda a cui deve essere intestato l'assegno).
Altre informazioni
Sull'assegno dovresti avere un "promemoria" o delle note. Potresti, ad esempio, includere il tuo numero di conto o un numero di riferimento.
Ricorda di portare con te un documento d'identità valido (patente di guida, passaporto o altro documento d'identità rilasciato dal governo) mentre visiti di persona una filiale della banca.
Costi
Gli assegni circolari ti costeranno una piccola tassa. Di solito, le banche e le cooperative di credito addebitano circa $ 10 per assegno. Avrai bisogno di contanti o fondi aggiuntivi nel tuo account per coprire quella spesa.
Quando un assegno circolare viene smarrito o rubato, cosa succede?
Se qualcuno ti paga con un assegno circolare, è essenziale tenerne traccia in modo da poterlo depositare presso la tua banca. Quando ricevi un assegno circolare dalla tua banca per pagare qualcun altro, si applicano le stesse regole.
Questo perché sostituire un assegno circolare smarrito o rubato non è sempre facile. Se perdi un assegno circolare che hai ordinato alla tua banca, possono chiederti di ottenere una garanzia di indennizzo per l'importo dell'assegno prima di emetterne uno sostitutivo. Questo assicura semplicemente alla banca che se viene trovato l'assegno mancante, non dovrà coprire il conto su entrambi gli assegni.
Anche se questo può sembrare un processo semplice, ottenere un'obbligazione di indennizzo da un assicuratore potrebbe richiedere del tempo. Per consentire l'identificazione dell'ora dell'assegno circolare originale, la banca potrebbe anche richiedere di attendere da 30 a 90 giorni prima di emettere un assegno circolare sostitutivo. Se devi effettuare un pagamento ma non hai abbastanza soldi nel tuo account per coprire la commissione di un nuovo cassiere, questo può essere scomodo.
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Dove ottenere l'assegno circolare?
Puoi ottenere un assegno circolare in tre modi: da una banca, da una cooperativa di credito o online.
Un assegno può essere acquistato da uno sportello bancario. Avrai bisogno di un'identificazione e di altri dettagli pertinenti. Questi dettagli includono l'importo dell'assegno, l'ortografia corretta del beneficiario e tutte le note. Questo perché non puoi aggiungere nulla nella scrittura a mano. Ogni informazione è stampata sull'assegno. Non puoi nemmeno cancellare nulla. Se hai un conto presso la banca, la somma richiesta viene trasferita dal tuo conto personale al conto proprio della banca. Potresti essere in grado di pagare in contanti se non hai un conto in banca. L'assegno è pronto per l'uso non appena il cassiere lo stampa e lo firma.
Tuttavia, ricorda che la maggior parte delle banche emette assegni circolari solo ai propri clienti. Se non hai un conto in banca, chiama in anticipo per assicurarti che sia disponibile prima di andare in banca.
Unione di Credito
Avere un assegno circolare da una cooperativa di credito funziona in modo simile. Una distinzione è che può essere ottenuta da quasi tutte le cooperative di credito, indipendentemente dal fatto che tu sia membro o meno.
Online
L'ultima scelta è ordinare un assegno circolare via Internet. Questo varia in base alla località, ma la maggior parte delle banche renderà questa scelta disponibile solo ai propri clienti. La banca consegnerà un assegno fisico al tuo indirizzo postale se richiedi un assegno circolare online. Di conseguenza, è tuo dovere consegnarlo al destinatario previsto. Anche se questo ti fa risparmiare un viaggio in banca, ci vuole ancora più tempo perché devi fare affidamento sulla posta.
Costi aggiuntivi sono spesso associati all'acquisto di un assegno circolare. Potrebbe essere richiesto di pagare una commissione fino a $ 10 o una percentuale dell'importo dell'assegno, a seconda dell'istituto bancario.
Vagliari e assegni circolari: qual è la differenza?
Il costo e il luogo di acquisto sono le principali differenze tra assegni circolari e vaglia. I vaglia sono generalmente disponibili in quantità inferiori, possono essere acquistati in una varietà di località e costano solo pochi dollari. Gli assegni circolari, d'altra parte, sono spesso dati in grandi quantità, possono essere ottenuti presso la banca e sono un po' più costosi da ottenere.
Ecco alcune informazioni sulle discrepanze tra i due metodi di pagamento, a seconda dell'uso per cui stai utilizzando il denaro:
Un vaglia è fondamentalmente un pezzo di carta prepagato che ricevi in cambio di contanti, simile a un assegno. Puoi usarli per trasferire denaro ad altri e i destinatari possono depositarlo rapidamente sui loro conti bancari. I vaglia sono disponibili in una varietà di luoghi, tra cui l'ufficio postale, Walmart, Western Union, numerosi supermercati e minimarket. I vaglia postali costano solo pochi dollari e generalmente sono accessibili per somme fino a $ 1,000.
Un assegno circolare è simile a un vaglia postale, ma viene emesso da una banca e include un conto bancario. Quando ricevi un assegno circolare, la banca tratterrà o preleverà i fondi dal tuo conto e ti emetterà un assegno bancario nella somma da te specificata. Gli assegni circolari sono simili ai vaglia e agli assegni personali in quanto i fondi sono garantiti da una banca e sono già stati detratti dal conto, consentendo ai destinatari l'accesso diretto ai fondi. Sebbene siano più costosi dei vaglia, gli assegni circolari sono più affidabili perché sono garantiti da una banca e possono ancora essere emessi per pochi dollari, in genere meno di $ 10.
Come funziona un assegno circolare?
Un assegno circolare è un assegno intestato alla banca invece che a te. È firmato da un cassiere e scritto a nome della banca. La banca è incaricata di consegnare l'assegno alla persona che lo ha emesso. Prendi i soldi dal tuo conto e li dai alla banca per coprire l'assegno.
Come si ottiene un assegno circolare?
Puoi ottenere assegni circolari presso banche e cooperative di credito, di solito dove hai già un conto. È una buona idea avere a portata di mano il tuo documento d'identità, il nome e l'indirizzo della persona o dell'azienda che stai pagando e l'importo dell'assegno. Potrebbe essere necessario pagare una tassa
Perché qualcuno dovrebbe usare un assegno circolare?
Il più delle volte, gli assegni circolari vengono utilizzati per pagare grandi acquisti. Anche se le regole possono variare da banca a banca, di solito non esiste un importo massimo per un assegno circolare. Con un assegno circolare, il beneficiario di solito può ottenere una maggiore quantità di denaro più velocemente.
Quanto costa un assegno circolare?
La maggior parte delle banche tradizionali addebita tra $ 10 e $ 15 per un assegno circolare. Alcune banche non addebitano la commissione ad alcuni correntisti. Ad esempio, Bank of America addebita ai suoi clienti di conti correnti e di risparmio $ 15 per un assegno circolare, ma i titolari di conti che soddisfano determinati requisiti di saldo non devono pagare la commissione.
Gli assegni circolari vengono liquidati immediatamente?
Se vengono soddisfatti determinati requisiti, i regolamenti federali richiedono alle banche di rendere disponibili per il prelievo i fondi depositati tramite assegni circolari, certificati o bancari entro e non oltre il giorno lavorativo successivo al giorno bancario di deposito, come per i depositi in contanti.
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