TIPI DI FRODI: Diversi tipi di frodi che devi conoscere

Il mondo mondano è crivellato di inganni, corruzione e bugie. E nessuno vuole essere vittima di una frode. Si sente sempre parlare di frode nei notiziari, ma di solito pensi che non succederà mai a te. I truffatori di oggi usano schemi più subdoli che mai, e anche le persone più caute cadono vittime dei loro schemi. Esempi di questi sono schemi Ponzi, riciclaggio di denaro, violazione della proprietà intellettuale, phishing, frode aziendale e altri schemi. In altre parole, coloro che sono stati giudicati colpevoli di qualsiasi livello di frode possono essere soggetti a severe sanzioni. Questo articolo esaminerà i vari tipi di frode che esistono nei settori bancario, legale, commerciale, contabile, delle carte di credito e assicurativo, tra gli altri.

Quali sono le due aree di frode?

I tribunali dividono la frode in due categorie principali: penale e civile. La frode civile si verifica quando viene effettuata una deliberata distorsione dei fatti. La frode criminale si verifica quando il furto è incluso nella frode.

Tipi di frode nelle assicurazioni

La frode assicurativa, in genere, è un inganno deliberato commesso contro o da una compagnia di assicurazioni o da un agente a scopo di lucro. Questa frode può essere commessa in varie fasi da aspiranti, assicurati, firmatari di terze parti o professionisti che forniscono servizi ai firmatari. Anche gli agenti assicurativi e i dipendenti dell'azienda possono commettere frodi assicurative. Di seguito sono riportati alcuni altri tipi di atti o schemi di frode assicurativa comunemente commessi

Frode assicurativa sui proprietari di abitazione

I tipi di frode assicurativa sulla casa includono:

• Danni materiali falsi o esagerati
• Rapine gonfiate o segnalazioni di furto
• L'incendio volontario o doloso di proprietà
• Richiesta di danno intenzionale

Frode assicurativa sanitaria

I tipi di frode assicurativa sanitaria includono:

• Fatturazione per servizi non resi
• Fatturazione per un servizio più costoso di quello fornito
• Fornire e fatturare servizi non necessari sostenendo che i servizi erano necessari
• Doppia fatturazione

Frode assicurativa auto

I tipi di frode assicurativa auto includono:

• Richiesta di riparazione fraudolenta o esagerata per furto
• Proprietario "rinuncia" (falsa denuncia di auto rubata) "Salta" (qualcuno non era nel veicolo al momento dell'incidente)
• Messa in scena accidentale
• Richiesta di danno intenzionale
• Falsificare la data o gli eventi di un incidente per ottenere la copertura
• Vota l'evasione

Invalidità e frode assicurativa sulla vita

I tipi di frode sull'invalidità e sull'assicurazione sulla vita includono:

• False affermazioni di morte
• Affermazioni del beneficiario sfatate
• Falsa dichiarazione di invalidità
• Presentazione di documenti falsi per continuare fraudolentemente una richiesta di invalidità

Compensazione dei lavoratori 

• Lavorare accumulando i benefici della retribuzione dei lavoratori
• Ferita finta
• Affermare di essere gravemente ferito sul lavoro quando l'infortunio si è verificato altrove
• Il datore di lavoro sottostima la busta paga e/o il conteggio dei dipendenti per ottenere un premio inferiore
• Classificazione errata cosciente dei codici di lavoro dei dipendenti
• Il datore di lavoro non riesce a portare l'assicurazione di compensazione dei lavoratori

Agente/Industria 

• Frode premium
• Attività senza licenza e/o non autorizzata
• "Churning" - Falsificazione di informazioni a un consumatore per convincerlo a utilizzare il valore in contanti di una polizza esistente per acquistare una nuova polizza, solitamente più costosa.

Quali sono le 3 componenti della frode?

La nozione afferma che ci sono tre elementi che, se combinati, si traducono in attività fraudolente. Consistono in un bisogno finanziario percepito non condivisibile (motivazione/pressione), una possibilità percepita di commettere una frode e la spiegazione per aver commesso una frode.

Qual è il vero nome della frode?

La frode dell'applicazione, spesso nota come "true name fraud", si verifica quando un ladro di identità utilizza le tue informazioni personali (come il tuo numero di previdenza sociale) per aprire nuovi account a tuo nome. Gli estratti conto della carta di credito a volte vengono inviati all'indirizzo del ladro piuttosto che a quello della vittima, quindi potresti non venire a conoscenza del furto per mesi.

Tipi di frode nel settore bancario

I tipi di frode nel settore bancario comportano l'uso disonesto delle informazioni personali di un'altra persona per accedere a un istituto finanziario. Esistono diversi tipi di frode nel settore bancario e comprenderli può aiutarti a prevenirli. Questi includono:

• Controlla la frode: Controllare la frode rimane una delle principali preoccupazioni. Un assegno contiene molte informazioni per un criminale, come nome, indirizzo, numero di conto e numero di routing. Il truffatore utilizzerà spesso sostanze chimiche per "lavare" le informazioni da un assegno scritto, creare assegni contraffatti o semplicemente falsificare un assegno senza il consenso della vittima.
• Frode tramite bonifico bancario: I truffatori inducono le vittime a trasferire denaro sui loro conti per una serie di motivi fittizi. Ciò include un riscatto per un parente "rapito", recupero crediti, spese di vincita alla lotteria, mancata comparizione in tribunale e così via. 
• Frode sul prestito: Ciò si verifica quando i ladri utilizzano le tue informazioni personali e finanziarie per ottenere un prestito a tuo nome. Mentre le banche hanno un processo di richiesta di prestito più rigoroso, molti istituti di credito e istituti finanziari più piccoli richiedono pochissime informazioni. Nella maggior parte dei casi, un individuo non è a conoscenza della frode fino a quando il prestatore non effettua tentativi ricorrenti di recupero crediti.
• Acquisizione dell'account: Quando un criminale utilizza l'account esistente di un'altra persona per effettuare acquisti o prelievi illegali. Le informazioni sull'account sono in genere collegate a una carta di credito o di debito. Ciò accade quando le informazioni della vittima vengono rubate dai beni della vittima o dagli account online. Altri tipi di frode bancaria includono la duplicazione o lo scrematura delle informazioni sulla carta, il kit di assegni, documenti falsi o fraudolenti, falsi, assegni alterati, ecc.

Tipi di frode in contabilità

La frode contabile, generalmente, è la manipolazione deliberata dei rendiconti finanziari per creare l'apparenza della salute finanziaria di un'azienda. Inoltre, un dipendente, un contabile o l'organizzazione stessa possono ingannare investitori e azionisti. I tre principali tipi di frode contabile sono elencati di seguito.

# 1. Entrate esagerate

La frode contabile si verifica quando un'azienda sovrastima le proprie entrate. Se le entrate dell'azienda sono insufficienti Per nascondere questa situazione, l'azienda può pretendere di generare più entrate sul bilancio di quanto non faccia effettivamente. Quindi, i profitti della società sarebbero amplificati sul suo bilancio. Se la società sopravvaluta i suoi ricavi, il prezzo delle azioni dell'azienda aumenterà, creando una falsa impressione di salute finanziaria. Altri tipi di frode contabile includono attività e passività errate e spese non registrate.

#2. Attività e passività mancanti

Attività e passività errate sono tipi di frode contabile che si verificano quando un'azienda travisa o sottovaluta le proprie attività. Una società, ad esempio, può sopravvalutare le proprie attività correnti sottovalutando le passività correnti. Quindi, questo tipo di frode inganna gli investitori sulla liquidità a breve termine di un'azienda.

#3. Spese non registrate

La frode contabile si verifica anche quando un'azienda non registra le proprie spese. A conto economico, l'utile netto della società è sopravvalutato, mentre i suoi costi sono sottovalutati. Tuttavia, questo tipo di frode contabile crea una falsa impressione dell'utile netto di un'azienda, che si traduce in un atto fraudolento. Altri tipi di frode nella contabilità includono la frode alla tratta a richiesta, la frode agli assegni creati a distanza, i depositi non assicurati, ecc

Tipi di frode in diritto

Le leggi federali e statali, perseguono vari tipi di frode attraverso gli avvocati degli Stati Uniti. Ma questo dipende dalle circostanze del caso. Di seguito sono riportati i tipi più comuni di legge federale e reati di frode statale.

# 1. Frodi postali e telematiche

L'uso della posta ordinaria o di qualsiasi forma di tecnologia di comunicazione cablata, come telefoni o Internet, fa parte di uno schema fraudolento. I pubblici ministeri federali possono aggiungere accuse di frode via cavo o posta alle accuse di concussione e corruzione. Allo stesso modo, i truffatori utilizzano le accuse di frode via cavo o posta nel perseguimento di traffici e violazioni della legge RICO.

#2. Frode fiscale

Quando un contribuente tenta di evitare di pagare le tasse federali sul reddito. Esempi di frode fiscale includono la sottostima consapevolmente del reddito imponibile, la sopravvalutazione delle detrazioni aziendali e la semplice mancata presentazione di una dichiarazione dei redditi.

#3. Frodi su azioni e titoli

Azioni e titoli sono tipi di frode legale che comportano la vendita ingannevole di azioni, materie prime e altri titoli. Ponzi o schemi piramidali, appropriazione indebita di broker e frode in valuta estera sono tutti esempi di frode sui titoli. Gli agenti di cambio o le banche di investimento di solito commettono frodi quando convincono le persone a fare investimenti sulla base di informazioni false o esagerate, o su "insider trading” informazioni non disponibili al pubblico.

#4. Frode Medicare e Medicaid.

Medicare e Medicaid sono tipi di frode legale che si verificano quando ospedali, aziende sanitarie o singoli servizi sanitari tentano di ottenere rimborsi governativi illegittimi truffando servizi o eseguendo test o procedure mediche non necessarie.

Tipi di frode negli affari

La frode aziendale in generale si riferisce ad atti criminali da parte di dipendenti di alto rango in un'azienda o attacchi alle società stesse. Tuttavia, si tratta di qualcuno che ruba denaro a qualcun altro con il pretesto di transazioni commerciali. Di seguito sono riportati diversi tipi di frode nel settore.

# 1. Frode sui salari

Le frodi sulle buste paga sono tipi di frode negli affari che si verificano quando qualcuno sfrutta il sistema di buste paga di un'azienda per rubare denaro inviando registri falsi per pagare individui o altri più di quanto guadagnano. Distribuire bonus illegali e inviare denaro a un dipendente falso o ex dipendente.

#2. Frode sul rendiconto finanziario

Per una serie di motivi, un dipendente o un imprenditore può commettere una frode finanziaria. Più comunemente, il truffatore sfrutterà i registri finanziari per far sembrare più grandi le proprie attività, il reddito o il patrimonio netto totale, mentre i debiti, le passività e le perdite sembreranno inferiori. Questo tipo di frode viene eseguita per ottenere prestiti o evitare le conseguenze del mancato raggiungimento degli obiettivi finanziari.

#3. Appropriazione indebita di beni

L'appropriazione indebita di beni è il tipo più comune di frode dei dipendenti e si presenta in due modi

• Appropriazione di denaro contante: si tratta di prelevare denaro direttamente dall'azienda, sia tramite il trasferimento di fondi dai conti bancari dell'azienda; fare acquisti illegittimi con carta aziendale o prelevare contanti direttamente dalla cassaforte.
• Appropriazione indebita non in contanti: ciò comporta il prelievo di beni non in contanti dall'azienda, che potrebbero essere apparecchiature per ufficio, forniture o inventario senza autorizzazione.

#4. Frodi fiscali

Le frodi fiscali sono tipi di frode negli affari che si verificano quando un'azienda evita di pagare aliquote fiscali elevate perché si trova in una fascia fiscale più alta. Tuttavia, gli imprenditori possono tentare di ridurre la loro responsabilità fiscale sottovalutando i guadagni della loro azienda o rivendicando false detrazioni. 

#5. Furto d'identità

Il furto di identità è un tipo complesso di frode aziendale, nel senso che un'azienda può essere sia l'autore che la vittima. Ciò si verifica quando qualcuno ruba le informazioni personali di un'altra persona e quindi utilizza tali informazioni per rubarle. 

Un'azienda può commettere un furto di identità rubando le informazioni sul conto bancario dei propri clienti o altre informazioni personali. I dipendenti che hanno accesso a informazioni sensibili possono utilizzare tali informazioni per rubare a un'azienda o commettere altri reati, oppure un'altra azienda può rubarle. Tuttavia, altri tipi di frode aziendale includono; schemi di fatturazione, corruzione, tangenti, fissazione dei prezzi, ecc

Tipi di frode in carta di credito

Le frodi con carta di credito sono tipi di frode che si verificano attraverso il furto delle informazioni personali del titolare della carta. I seguenti sono i tipi più comuni di frode con carta di credito.

• Frode CNP (carta non presente): La frode "Carta non presente" si verifica quando una carta non è fisicamente presente e di solito è una frode online o per telefono.
• Frodi contraffatte e scrematrici: Le frodi contraffatte e di skimming si verificano quando le informazioni vengono ottenute illegalmente per creare una carta di credito contraffatta.
• Frode con carta smarrita e rubata: La frode della carta smarrita e rubata si verifica quando una carta viene smarrita o rubata. Se la tua carta viene smarrita o rubata da un borseggiatore, possono utilizzarla fino a quando non viene annullata, sospesa o viene raggiunto il limite di credito.
• Carta non ricevuta frode: La frode "Carta non ricevuta" si verifica quando un cliente ordina una carta ma non la riceve mai. Questi tipi di frode con carta di credito si verificano quando una carta viene intercettata prima che arrivi o, più probabilmente, quando il tuo ladro della carta semplicemente la ruba dal tuo slot di posta.
• False applicazioni fraudolente: Si verifica una falsa applicazione fraudolenta quando il truffatore crea un account utilizzando l'identità o le informazioni di qualcun altro.

Tipi di domande frequenti sulle frodi

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