Il termine "Somma forfettaria" è autodefinitivo; “un unico pagamento effettuato in un determinato momento, a differenza di un numero di pagamenti o rate più piccoli,” secondo l'Oxford Advanced Dictionary. È anche un termine ampiamente utilizzato nel mondo finanziario soprattutto con investimenti e pagamenti. Quindi, in questo articolo, tratteremo tutto ciò che dovresti sapere sugli investimenti e sui pagamenti in capitale. Ciò includerà anche confronti con le sue alternative sia come opzioni di investimento che di pagamento (ad es. Lump Sum vs Annuity Lottery).
Che cos'è un pagamento forfettario?
Un pagamento una tantum è un pagamento una tantum piuttosto che una serie di pagamenti rateali per una somma significativa. Quando si tratta di un prestito, è anche noto come a rimborso del proiettile. A volte sono collegati a piani pensionistici e altri veicoli pensionistici come 401k conti quando i pensionati accettano un pagamento forfettario più piccolo in anticipo piuttosto che una somma maggiore pagata nel tempo. In caso di obbligazioni, queste vengono spesso pagate.
Può anche riferirsi a un ingente pagamento effettuato in una volta sola per acquisire una serie di prodotti, ad esempio una società che paga una somma forfettaria per l'inventario di un'altra società. Inoltre, i vincitori della lotteria hanno spesso la possibilità di ricevere un pagamento forfettario piuttosto che rate periodiche.
Comprensione del concetto
I pagamenti in capitale sono comuni nei piani di previdenza all'inizio del periodo di recesso. I vari sistemi pensionistici hanno normative diverse su quanto della tua pensione puoi prendere come pagamento in un'unica soluzione, con molti schemi che raggiungono un tetto massimo di circa il 25%; anche se alcuni vanno più in alto. È fondamentale tenere a mente che l'assunzione di una somma forfettaria influisce sul valore complessivo della pensione rimanente, quindi i pagamenti regolari verranno ridotti.
In generale, accettare pagamenti forfettari su una rendita ha i suoi vantaggi; e anche svantaggi. L'opzione migliore è determinata dal valore della somma forfettaria rispetto alle rate, nonché dai propri obiettivi finanziari. Le rendite forniscono una certa sicurezza finanziaria, ma se un pensionato è in cattive condizioni di salute, un pagamento forfettario può essere più vantaggioso se crede che non vivrà abbastanza a lungo per ricevere l'intero beneficio. Puoi anche trasferire i soldi ai tuoi eredi se ricevi un pagamento anticipato.
Pagamenti della lotteria rendita vs pagamenti forfettari
Per dimostrare in che modo i pagamenti di somma forfettaria e rendita (somma forfettaria e pagamenti della lotteria rendita) sono diversi, supponi di aver vinto $ 10 milioni in una lotteria. Se prendessi l'intera vincita come pagamento in un'unica soluzione, saresti soggetto all'imposta sul reddito sull'intero importo in quell'anno, mettendoti nell'aliquota fiscale più alta.
Se si sceglie l'opzione di rendita, tuttavia, i pagamenti possono essere distribuiti su diversi decenni. Invece di $ 10 milioni nelle entrate di un anno, la tua rendita annua potrebbe essere di $ 300,000 ogni anno. Anche se i $ 300,000 sarebbero tassati, ti terrebbero fuori dalle fasce fiscali statali più elevate. Saresti anche sfuggito alla massima fascia di imposta sul reddito federale del 37 percento per i single con un reddito di $ 523,600 o $ 628,300 per le coppie sposate che presentano una dichiarazione congiunta.
Fondamentalmente, l'entità del vincita della lotteria, le aliquote correnti dell'imposta sul reddito, le aliquote previste dell'imposta sul reddito, lo stato di residenza al momento della vittoria, lo stato in cui vivrai dopo la vittoria e i rendimenti dell'investimento sono tutti fattori che contribuiscono a queste considerazioni fiscali. Tuttavia, l'opzione forfettaria con una rendita di 30 anni di solito ha più senso se puoi ottenere un rendimento annuo compreso tra il 3% e il 4%.
Un altro vantaggio significativo del differimento del pagamento è che offre ai vincitori una carta "do-over". I vincitori hanno maggiori possibilità di gestire i propri soldi con saggezza se ricevono un assegno ogni anno, anche se le cose vanno male il primo anno. Esclude l'idea generale che un vincitore della lotteria torni al punto di partenza dopo 5 anni.
Quali sono gli svantaggi dei pagamenti forfettari?
I pagamenti forfettari riducono l'importo che puoi spendere per la tua rendita, il che riduce i tuoi pagamenti regolari. Questo può essere difficile per coloro che hanno conti pensionistici più piccoli, quindi i tassi di rendita dovrebbero salire sulla scala delle preferenze quando si decide se accettare o meno un pagamento forfettario e quanto prendere.
Quali conseguenze fiscali hanno?
Se all'inizio del periodo di recesso prelevate un pagamento in un'unica soluzione fino al 25% del vostro conto di previdenza, sarà esentasse indipendentemente dall'importo che percepite in contanti. Tuttavia, ciò potrebbe avere un impatto sull'intero reddito dell'anno e, se si tratta di una somma sufficientemente elevata, potrebbe spingere alcuni dei tuoi guadagni o altri redditi in una fascia fiscale più elevata. Di conseguenza, parlando con a consulente finanziario o contabile qualsiasi importo che intendi rimuovere è sempre un'idea intelligente per assicurarti di non finire in svantaggio.
Alcuni piani pensionistici, come i piani a contribuzione definita, consentono di prelevare somme diverse dal proprio fondo pensione in qualsiasi momento durante il periodo di recesso anziché solo all'inizio. Dopo il pagamento forfettario iniziale, questi prelievi diventano reddito imponibile. In altre parole, dovrai pagare le tasse su una parte del denaro che ricevi.
Che cos'è l'investimento in capitale?
L'investimento forfettario è un investimento una tantum piuttosto che una serie di rate di investimento per una somma significativa in un periodo di tempo. Questo è l'esatto opposto della popolare strategia di media dei costi in dollari che è piuttosto popolare a Wall Street.
Investimento forfettario vs media del costo del dollaro
Quando si tratta di investire, ci sono numerose idee e tattiche tra cui scegliere. Tuttavia, una delle questioni più controverse è se dovresti investire tutti i tuoi soldi in questo momento o distribuirli nel tempo. La media del costo in dollari si riferisce al fare piccoli investimenti regolari nel tempo, mentre l'investimento forfettario sta investendo tutti i tuoi soldi in una volta. Ma quali sono i vantaggi e gli svantaggi della media del costo in dollari rispetto all'investimento forfettario al di là di queste caratteristiche generali? Ecco una rapida carrellata delle principali differenze tra i due.
Media costo in dollari
La media del costo del dollaro è la pratica di investire denaro a intervalli regolari, indipendentemente dalle condizioni di mercato. L'impostazione di trasferimenti automatici dal proprio conto bancario al proprio conto di investimento è il modo più conveniente per la maggior parte degli investitori per ottenere un costo medio in dollari. I seguenti sono i principali vantaggi e svantaggi della media del costo in dollari.
# 1. Calcola un prezzo medio per te
Uno dei principali vantaggi della media del costo in dollari è che le azioni che acquisti finiscono con un prezzo medio. Per definizione, questo significa che non comprerai mai al culmine del mercato. Inoltre puoi aspettarti un rendimento medio a lungo termine. Lo svantaggio è che il tuo prezzo medio non sarà mai ai minimi di mercato. Questo perché acquisirai azioni sia ai massimi che ai minimi di mercato nel tempo.
#2. Quando il mercato è in ribasso, acquisterai più azioni
Quando utilizzi la media del costo in dollari, non otterrai tutte le tue azioni ai minimi di mercato, ma ne otterrai alcune. D'altra parte, quando investi lo stesso importo a intervalli regolari, acquisterai più azioni quando il mercato è basso e meno azioni quando il mercato è alto.
#3. Incoraggia investimenti regolari
Dovrai investire a periodi regolari per utilizzare correttamente la media del costo in dollari. In questo modo, sarai costantemente impegnato con il mercato sia che imposti trasferimenti automatici sul tuo conto di investimento sia che tu stesso investi personalmente i soldi. È più probabile che se prendi l'abitudine di fare investimenti regolari, sarai un investitore coerente per il resto della tua vita.
Investimenti a forfait
Investire in capitale significa mettere tutti i tuoi soldi nel mercato tutto in una volta. Questa strategia senza problemi ha molti vantaggi, ma ha anche alcuni svantaggi. Entrambi sono descritti in dettaglio di seguito.
# 1. Imposta e dimenticalo
La tecnica "one-and-made" dell'investimento in capitale si rivolge agli investitori che non hanno il tempo o la volontà di monitorare i propri investimenti. Non devi preoccuparti di cronometrare il mercato o impostare investimenti costanti se metti tutti i tuoi soldi nel mercato in una volta. Una volta che hai acquistato le tue azioni, saprai esattamente cosa possiedi ea quale prezzo, e tutto ciò che dovrai fare da lì è rivedere periodicamente le tue dichiarazioni.
D'altra parte, se si adotta un approccio "hands-off" all'investimento, è possibile che si perdano opportunità da aggiungere al proprio portafoglio azionario quando viene scambiato al ribasso. Tuttavia, c'è anche un'altra svolta in questo in cui gli investitori tempo il mercato per investire.
#2. Più tempo nel mercato
Iniziare il prima possibile può essere un solido piano di investimento a lungo termine perché il mercato tende a salire nel tempo. Se metti tutti i tuoi soldi in un importo forfettario, avrai più soldi sul mercato per un periodo di tempo più lungo rispetto a quando li dividi in mesi o anni.
#3. Può catturare il fondo del mercato
Se investi tutti i tuoi soldi in una volta, potresti essere in grado di raggiungere il mercato ai minimi o intorno ai suoi minimi, massimizzando i tuoi guadagni a lungo termine. Quello, invece, sarebbe un vero colpo di fortuna. Potresti altrettanto facilmente investire nel mercato ai massimi livelli, magari preparandoti per anni con rendimenti inferiori alla media.
Che cosa significa importo forfettario?
Un pagamento forfettario è un importo che viene pagato completamente in una volta anziché a rate.
Lump Sum è una parola inglese?
Sì, una somma forfettaria è una parola inglese che significa semplicemente; denaro in un unico grande pagamento.
Qual è un esempio di pagamento forfettario?
Un buon esempio di una somma forfettaria potrebbe essere quando un'azienda paga $ 50,000 per l'inventario e le attrezzature di un piccolo produttore che sta chiudendo. Non c'erano altri dettagli nella transazione. È un pagamento una tantum di $ 50,000.
La somma forfettaria è meglio dei pagamenti?
Il più delle volte, è chiaro che l'opzione forfettaria è la strada migliore da percorrere. La differenza principale tra una somma forfettaria e un pagamento mensile è che con una somma forfettaria, puoi decidere come investire i tuoi soldi e cosa succede dopo la tua morte. In tal caso, dovresti scegliere il pagamento forfettario.
Quali sono i vantaggi di una somma forfettaria?
I vantaggi del contratto a forfait includono:
- Nessun costo imprevisto per i proprietari.
- Semplici modi per gestire il flusso di cassa.
- Possibilità per gli appaltatori di guadagnare di più.
- Semplice accesso al denaro
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