EMV Chip è nato come standard globale stabilito in collaborazione che consente l'interoperabilità tra carte con chip di computer e terminali utilizzati dalle principali istituzioni finanziarie del mondo. Al giorno d'oggi, EMV è un kit tecnologico che consente pagamenti sicuri sia in situazioni faccia a faccia che a distanza. Lo standard è attualmente controllato da EMVCo, un gruppo tecnologico globale che gestisce ed evolve le specifiche EMV e i relativi processi di test per consentire l'interoperabilità globale e l'accettazione di transazioni di pagamento sicure. Ecco tutto ciò che devi sapere sulle carte EMV e su come funzionano.
Cos'è l'EMV?
EMV è la tecnologia di pagamento utilizzata da tutte le carte di credito e di debito che includono un chip integrato che consente al titolare della carta di effettuare una transazione più sicura. "EMV" sta per "Europay, Mastercard e Visa", le aziende che hanno creato la tecnologia di pagamento EMV nel 1994. EMVCo, un'organizzazione composta da Mastercard, Visa, American Express, Discover, JCB e UnionPay, ora gestisce la tecnologia EMV. Di conseguenza, la tecnologia EMV è diventata lo standard del settore per tutte le reti di carte più grandi del mondo.
Cosa dovresti sapere sull'EMV
Vantaggi per la sicurezza: Le carte EMV sono più sicure delle carte a banda magnetica, che è uno dei motivi per cui gli Stati Uniti - e gran parte del resto del mondo - hanno effettuato il passaggio.
Adozione tardiva: gli Stati Uniti hanno iniziato a implementare l'EMV solo di recente, con il più grande movimento guidato da una modifica del 2015 alle normative sulla responsabilità per frodi nei pagamenti.
Responsabilità del commerciante: Gli esercenti senza lettori di carte compatibili con EMV possono essere ritenuti responsabili di transazioni fraudolente con carte abilitate EMV.
Stato nel 2023: Gli Stati Uniti hanno migrato quasi tutte le proprie carte di pagamento alla tecnologia EMV e la maggior parte dei commercianti dispone di lettori abilitati per EMV.
Come funziona EMV?
EMV si basa su carte di pagamento (credito e debito) con un chip per computer incorporato, oltre a speciali lettori di carte progettati per scansionare quei chip. Il chip del computer consente una maggiore crittografia e sicurezza rispetto a una carta con solo una striscia magnetica che fai scorrere. Poiché il chip fornisce un codice univoco per ogni transazione, è quasi impossibile creare carte di credito EMV contraffatte.
Le carte di credito EMV sono classificate in due tipi: chip-and-PIN e chip-and-signature. Una carta con chip e PIN, come suggeriscono i nomi, utilizza un PIN stabilito per confermare la transazione, ma una carta con chip e firma richiede di firmare con il proprio nome. Le carte con chip e PIN sono più sicure poiché è più facile impersonare una firma piuttosto che indovinare un PIN.
Tuttavia, poiché non tutti i rivenditori dispongono di un lettore di carte di credito in grado di leggere i chip, tutte le carte EMV negli Stati Uniti hanno anche la classica banda magnetica. Quando scorri, rinunci alla protezione extra fornita dalla tecnologia EMV.
Sebbene la tecnologia alla base delle carte di credito EMV sia piuttosto complessa, utilizzarne una è in realtà piuttosto semplice.
Come utilizzare una carta EMV
- Richiedi al venditore di chiamare il tuo acquisto.
- Inserisci l'estremità della carta con il chip rivolto verso l'alto nel lettore.
- A seconda della carta, inserisci il tuo PIN o fornisci la tua firma.
- Completa la transazione.
- Quando richiesto, rimuovi la carta.
I lettori di pagamento contactless possono essere abilitati anche per le carte EMV. Invece di immergere o strisciare la carta, basta toccarla contro uno scanner NFC (near field communication).
Vantaggi dell'EMV
# 1. Sicurezza
I chip EMV sono più sicuri delle strisce magnetiche e generano codici di transazione univoci che non possono essere riutilizzati.
#2. Universalità
Le carte di credito con chip EMV possono ancora essere utilizzate presso i commercianti senza terminali EMV. Invece, puoi semplicemente strisciare la banda magnetica della carta.
#3. Uso internazionale
Le carte di credito EMV internazionali sono spesso chip-and-pin. Tuttavia, a differenza di una carta con solo una banda magnetica, puoi utilizzare senza problemi una carta con chip e firma presso la maggior parte dei rivenditori esteri. Le uniche eccezioni sono i chioschi automatici e le pompe di benzina, che possono richiedere una carta chip-and-pin o contanti.
#4. Senza contatto
Le carte EMV possono accettare pagamenti contactless, anche se la percentuale di carte EMV che lo fanno è ancora modesta. Spetta all'emittente della carta se includere o meno la funzionalità contactless.
#5. disconnesso
Alcune carte chip-and-pin sono dotate di verifica delle transazioni offline, che consente di effettuare transazioni senza la necessità di una connessione Internet. Questo non è possibile con i vecchi lettori di carte o con le carte a banda magnetica.
Le migliori carte di credito EMV
- Migliore in assoluto: Chase Freedom Unlimited®
- Cash Back: carta Wells Fargo Active Cash®
- Buon credito: carta Blue Cash Preferred® di American Express
- Credito equo: aggiorna Cash Rewards Visa®
- Principianti: carta di credito Petal® 2 Visa®
- Migliori tariffe: Carta Wells Fargo Reflect®
La carta di credito Capital One Venture Rewards è la migliore carta di credito con chip EMV poiché è una carta con chip e PIN con fantastici premi di viaggio, nessuna commissione per transazioni estere e accettazione in tutto il mondo. La carta di credito Capital One Venture Rewards offre 2-5 miglia per ogni $ 1 speso per gli acquisti, oltre a un bonus di iscrizione di 75,000 miglia dopo aver speso $ 4,000 nei primi tre mesi.
EMV negli Stati Uniti
Gli Stati Uniti sono stati più lenti nell'implementare la tecnologia EMV rispetto a molte altre nazioni, ma quando si tratta di carte di pagamento, abbiamo quasi completato il cambiamento negli ultimi anni. I commercianti sono rimasti indietro rispetto agli emittenti di carte nell'adottare la tecnologia, nonostante il mancato aggiornamento metta il rivenditore a rischio di frode.
Carte di credito e debito con tecnologia EMV
Quasi tutte le carte di credito e di debito negli Stati Uniti sono ora conformi a EMV. Ciò equivale a circa 1 miliardo di carte in tutto. Le carte EMV ora rappresentano quasi il 99% del volume totale dei pagamenti negli Stati Uniti. Si tratta di un balzo notevole rispetto all'1.6% registrato nel 2015, a dimostrazione della rapidità con cui gli Stati Uniti si sono spostati.
Tuttavia, EMV negli Stati Uniti rimane distinto dal resto del mondo. Negli Stati Uniti, le carte di debito sono spesso chip-and-PIN, mentre le carte di credito sono tipicamente chip-and-signature. Al di fuori degli Stati Uniti, le carte di credito con chip e PIN sono più comuni.
Inoltre, secondo Visa, circa 175 milioni di carte EMV negli Stati Uniti supporteranno i pagamenti contactless entro il 2023. Si tratta ancora di un numero modesto rispetto al miliardo di carte EMV in uso negli Stati Uniti, ma si prevede che la tecnologia crescerà di più popolare in futuro. Chase, American Express, Capital One, Citi, Discover e US Bank sono tra le aziende che hanno iniziato a fornire carte contactless.
EMV per rivenditori
Secondo Visa, quasi il 75% delle aziende negli Stati Uniti, per un totale di oltre 3.5 milioni di commercianti, dispone di terminali EMV. Sebbene si tratti di un aumento significativo rispetto ai meno di 400,000 esercenti che disponevano di scanner compatibili con EMV nel 2015, rimane basso se si considera che praticamente tutte le carte utilizzano la tecnologia EMV.
I commercianti che non passano ai lettori EMV rischiano di perdere denaro se vengono ritenuti responsabili di acquisti fraudolenti. I terminali EMV possono essere costosi, spesso costano poche centinaia di dollari l'uno, ma l'investimento vale la pena a lungo termine. Tuttavia, le piccole imprese dovrebbero esaminare opzioni come l'utilizzo di lettori EMV a basso costo di aziende come Square per gestire le transazioni (sebbene ci siano commissioni di transazione a cui prestare attenzione).
Che cos'è un chip EMV e come conserva le tue informazioni?
Molte nuove carte di credito e di debito includono chip EMV, che sostituiscono la banda magnetica sul retro della carta con un meccanismo di archiviazione dei dati più sicuro. Diversi stabilimenti ora chiedono ai clienti di utilizzare il chip EMV invece di strisciare le loro carte per pagare.
Che cos'è esattamente la tecnologia dei chip EMV?
Invece di una banda magnetica, le carte EMV memorizzano le informazioni del titolare della carta su un chip metallico. Solo lettori speciali possono autenticare questi chip, rendendoli più sicuri delle carte solo a strisce.
Il vantaggio principale della tecnologia dei chip EMV è la prevenzione delle frodi contraffatte. La frode contraffatta, in cui le informazioni di un titolare di carta vengono prelevate, archiviate e ristampate su una nuova carta, è diminuita drasticamente dall'introduzione della tecnologia dei chip EMV.
Secondo Visa, le frodi contraffatte sono diminuite del 76% tra i negozi che hanno utilizzato lettori di carte EMV tra il 2015 e il 2018.
Come funzionano le chip card EMV?
Uno dei principali vantaggi della tecnologia del chip EMV è che protegge le informazioni sulla carta di credito dei titolari di carta. Quando inseriti in un lettore EMV, questi chip generano un codice monouso, che viene utilizzato per elaborare i pagamenti invece del numero della carta stampato sulla carta.
Quando utilizzi una carta EMV per effettuare un acquisto, il commerciante non ottiene né comunica mai il tuo vero numero di carta. Ciò rende molto più difficile per i criminali falsificare la propria carta.
La tokenizzazione è l'atto di emulare un numero di carta e sta diventando sempre più popolare come metodo per salvaguardare i dati di pagamento sensibili. La tokenizzazione viene utilizzata anche per pagamenti più sicuri nelle cosiddette tecnologie contactless come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.
Cosa succede se un'azienda non accetta le carte EMV?
Sebbene non tutti i commercianti abbiano installato lettori EMV, il numero di quelli che lo fanno sta gradualmente aumentando. A marzo 2019, Visa ha dichiarato che il 75% dei negozi statunitensi accetta carte EMV, rispetto al 50% di soli due anni prima.
Se effettui un acquisto non EMV, il rivenditore può comunque strisciare la tua carta alla vecchia maniera. Tuttavia, poiché questo è meno sicuro, il commerciante può essere ritenuto responsabile per eventuali transazioni fraudolente risultanti da un passaggio della carta. Per evitare questa responsabilità, molti commercianti stanno implementando i lettori EMV.
Best practice per la sicurezza delle carte
La ricerca di stabilimenti che accettano le carte EMV è un buon primo passo, ma c'è altro che puoi fare.
Fai attenzione quando acquisti online. Con la caduta degli acquisti contraffatti di persona, il furto di carte di credito è passato a Internet. Inserisci sempre i dati della tua carta di credito online se sei convinto che il negozio sia reale.
Non dare mai il numero della tua carta a persone che conosci e di cui ti fidi. Fai ogni sforzo per proteggere il numero della tua carta, ad esempio non annotarlo da nessuna parte e tenerlo segreto. Se devi condividere la tua carta di credito su base frequente con amici o familiari fidati, prendi in considerazione l'aggiunta di queste persone come utenti autorizzati sulle proprie carte di credito.
Controlla se l'emittente della tua carta fornisce numeri di carta usa e getta. Se l'emittente della tua carta lo consente, potresti essere in grado di "tokenizzare" tu stesso il numero della tua carta di credito. Verificare con l'emittente la disponibilità di numeri di carta monouso.
Esamina frequentemente le fatture della tua carta di credito e il tuo rapporto di credito. Esamina le tue dichiarazioni almeno una volta al mese e fai attenzione: di solito hai solo 60 giorni per contestare un reclamo fraudolento. Ricorda che hai diritto a tre rapporti di credito gratuiti ogni anno, che possono aiutarti a garantire che il tuo rapporto sia accurato.
Sicurezza e protezione dell'account con le carte EMV
Le carte EMV possono aiutare a migliorare la sicurezza delle transazioni di routine con carta di credito. Per massimizzare la sicurezza del conto della tua carta di credito, effettua acquisti da aziende che utilizzano lettori EMV e controlla attentamente la cronologia delle tue transazioni.
Cosa significa EMV?
EMV è un acronimo che sta per Europay, Mastercard e Visa, le tre società che hanno sviluppato lo standard EMV.
Le carte EMV possono essere clonate?
I chip EMV non possono essere clonati. I truffatori, tuttavia, possono creare un clone funzionale della carta copiando i dati dal chip della carta e trasferendoli su una carta a banda magnetica.
Le carte EMV possono essere violate?
Sì, in generale. Poiché tutte le informazioni personali sono crittografate e tokenizzate per ogni transazione, le chip card sono più sicure e più sicure delle carte di credito standard con semplicemente strisce magnetiche. Esistono, tuttavia, tecnologie che consentono ai criminali di ottenere informazioni sui chip EMV.
In conclusione
La sicurezza delle carte di credito sta migliorando e i chip EMV svolgono un ruolo cruciale in questo progresso. Tuttavia, è fondamentale ricordare che non sei mai completamente privo di rischi. Sebbene le transazioni di persona che utilizzano carte con chip siano generalmente più sicure, i truffatori possono ricorrere a transazioni con carta non presente più vulnerabili, come gli acquisti online o telefonici, per continuare a frodare i consumatori.
Se sei la sfortunata vittima di una frode con carta di credito, la tua responsabilità è limitata a $ 50 ai sensi del Fair Credit Billing Act. Questa è una notizia meravigliosa, ma la sensazione di aver violato il tuo credito e le tue informazioni personali potrebbe essere più difficile da superare rispetto a una perdita di $ 50.
Quando analizzi gli estratti conto della tua carta di credito, tieni d'occhio le frodi e segnala tutto ciò che sembra sospetto.
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Riferimenti
