Investire in azioni o altre classi di attività può essere un'esperienza piuttosto frustrante. Se acquisti troppo presto, corri il rischio di rimanere deluso se il prezzo scende. Tuttavia, se aspetti e il prezzo sale, ti sentirai come se avessi perso una buona opportunità. La media del costo in dollari è a mitigazione del rischio metodo che prevede l'aumento graduale della dimensione della tua posizione. Quando si utilizza la media del costo in dollari, si investe in un bene per importi uguali in dollari a intervalli regolari. Si opta anche per investire a una varietà di prezzi piuttosto che tentare di cronometrare il mercato. Abbastanza elegante vero? Sì, lo pensavo anche io. Ma poi per capire meglio il concetto di media dei costi in dollari, dovrai prima capire alcune cose, in particolare come funziona con un esempio pratico e probabilmente anche alcuni strumenti, come una calcolatrice.
La media del costo in dollari, come la maggior parte delle tecniche di investimento, non è per tutti. Inoltre ci sono momenti in cui funziona meglio di altri. Tuttavia, può essere una strategia efficace per superare alcuni degli ostacoli psicologici all'investimento. Ecco come funziona la media del costo in dollari, nonché i metodi migliori per utilizzarla.
Qual è la definizione di media del costo del dollaro?
La media dei costi in dollari è la strategia di distribuire le tue azioni o altri investimenti in somme abbastanza uguali, acquistando a intervalli regolari. Questo può davvero creare un enorme vantaggio nel tuo portafoglio azionario. Investire in azioni in tempi di ribassi può essere particolarmente potente perché consente alle persone di acquistare o acquistare società a livelli almeno bassi, la maggior parte delle persone non ha paura di vendere.
Impegnarsi in questa strategia implica investire quando ci sono perdite o calo dei prezzi delle azioni, poiché è qui che gli investitori possono individuare le migliori offerte.
In termini più semplici, è una strategia per costruire partecipazioni di investimento investendo uguali quantità di denaro a intervalli regolari, indipendentemente dal prezzo dell'attività o dalle condizioni di mercato. Questo metodo è noto come media del costo della sterlina Nel regno unito. Per la maggior parte, gli investimenti regolari potrebbero essere sotto forma di una determinata somma di denaro o di un determinato numero di azioni. E gli intervalli potrebbero essere settimanali, mensili, annuali o ogniqualvolta la strategia di investimento di un investitore lo richieda.
Quindi, in termini letterali, la media dei costi in dollari significa utilizzare la media di questi costi in dollari nel periodo di tempo impostato a proprio vantaggio.
Come funziona?
Esamineremo un ipotetico esempio per comprendere meglio come funziona la media dei costi in dollari. Diciamo che metti $ 200 al mese in un fondo indicizzato per i prossimi cinque mesi. Poiché i valori delle azioni oscillano a ogni intervallo, otterrai un numero diverso di azioni ogni volta che investi $ 200, come mostrato di seguito:
| Mese | Investimento | Prezzo delle azioni ($) | Unità acquistate | Azioni totali | Valore totale |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $200 | 5 | 40 | 40 | $200 |
| 2 | $200 | 3 | 67 | 107 | $321 |
| 3 | $200 | 2 | 100 | 207 | $414 |
| 4 | $200 | 6 | 33 | 240 | $1440 |
| 5 | $200 | 6.5 | 31 | 271 | $1762 |
| Importo totale investito= | Prezzo medio delle azioni= | Totale unità acquistate= | Valore dell'investimento | P / L | |
| $1000 | $4.50 | 271 | $1762 | $762 |
Dopo cinque mesi di contributi mensili uguali, il tuo investimento totale è di $ 1000. Il valore dell'investimento è di $ 1762 con 271 azioni alla fine del periodo. Di conseguenza, avresti realizzato un profitto di $ 378.
È fondamentale notare la differenza tra il prezzo medio per azione e il prezzo medio per azione che paghi. Il prezzo medio delle azioni alla conclusione di cinque mesi in questo esempio DCA (media del costo del dollaro) era di $ 4.50 ((5+3+2+6+6.5)/5). Tuttavia, a $ 3.70 per azione ($ 1000/271 azioni), il prezzo medio pagato per azione era molto più basso.
Naturalmente, questo non vuol dire che l'utilizzo di questo metodo fornirà sempre un profitto o che salvaguarderà gli investitori dal calo dei prezzi delle azioni.
Media del costo del dollaro rispetto al tempismo di mercato
Il tempismo del mercato è l'alternativa generica alla media del costo in dollari. È una tecnica in cui gli investitori cercano di prevedere l'andamento del mercato azionario per batterlo. È una strategia proattiva che si concentra sul breve termine e richiede un monitoraggio e un'attenzione costanti del mercato. Alcuni investitori scelgono questa strategia perché consente loro di ottenere profitti superiori alla media se calcolano correttamente i tempi dei loro investimenti. Tuttavia, è impossibile prevedere in modo coerente i mercati con precisione.
D'altra parte, la media del costo in dollari è a investimento passivo tecnica. Poiché si investe la stessa quantità di denaro su base regolare, questa tecnica non richiede tanto monitoraggio del mercato. Costruisci anche una posizione in un'azione, un'obbligazione o un fondo piuttosto che entrare e uscire da partecipazioni separate.
Qual è il giorno migliore per utilizzare DCA?
Molti cosiddetti esperti di investimento sostengono che a causa dei tempi delle buste paga e dei flussi dei fondi comuni di investimento, ci sono alcuni giorni per distribuire denaro. Non farti ingannare. Se esistesse una formula segreta per determinare il giorno migliore per acquistare azioni ogni mese, la useremmo tutti invece di escogitare tattiche alternative.
Quando si tratta di calcolare la media del costo in dollari, tuttavia, è necessario prestare attenzione al quando. È necessario creare e mantenere un piano coerente. Il principale vantaggio della strategia è che ti consente di evitare di preoccuparti di quando acquistare ed evitare di cercare di cronometrare il mercato suddividendo l'investimento in parti. Di conseguenza, è fondamentale che, una volta impostata una data, tu la rispetti, qualunque cosa accada.
Immaginiamo che tu decida di investire $ 1,000 in un fondo indicizzato il primo di ogni mese. Tuttavia, nel quarto mese, vedi che le azioni sono aumentate per l'intera settimana che precede il primo giorno del mese. È facile credere che un sell-off stia arrivando da un momento all'altro, quindi rimandi l'acquisto il primo del mese nella speranza di ottenere un affare migliore in seguito. Se lo fai, gran parte della giustificazione per provare la media dei costi in dollari va nel nulla.
Perché qualcuno potrebbe considerare la media del costo in dollari?
Se potessimo acquistare azioni o altri tipi di investimenti quando il mercato è basso e vendere quando il mercato è alto, sarebbe fantastico. Sfortunatamente, il tentativo di "temprare il mercato" spesso si ritorce contro, con gli investitori che acquistano e vendono nei momenti sbagliati.
Quando le azioni scendono di valore, le persone diventano timorose e vendono. Potrebbero quindi perdere possibili guadagni se il mercato sale di nuovo. D'altra parte, quando il mercato azionario sale, gli investitori possono essere invogliati ad acquistare. Possono, tuttavia, acquistare proprio quando le azioni sono pronte a scendere.
La media del costo in dollari può aiutarti a investire con meno emozioni. Ti assicura di investire lo stesso (o circa lo stesso) importo indipendentemente dalle oscillazioni del mercato, impedendoti potenzialmente di soccombere al richiamo del market timing.
Quando si effettua un investimento in dollari in media, si acquistano più azioni quando il prezzo è basso e meno azioni quando il prezzo è alto. Di conseguenza, potresti finire per pagare un prezzo medio per azione inferiore.
Questo può aiutarti a limitare le tue perdite se il mercato scende. Funziona mettendo i soldi gradualmente piuttosto che tutto in una volta.
Perché investire in fondi comuni di investimento?
Potrebbe non esserci veicolo di investimento migliore per impiegare la tecnica del costo medio in dollari di un fondo comune di investimento senza carico. La struttura di questi fondi comuni di investimento, che possono essere acquistati e venduti senza costi di commissione, sembra essere stata pensata quasi specificamente per la media del costo in dollari.
Fondo comune gli investitori pagano una quota fissa del loro contributo complessivo come rapporto di spesa. Tale percentuale sottrae lo stesso importo da un investimento di $ 25 o da un pagamento rateale ricorrente come da un pagamento forfettario di $ 250 o $ 2,500. Il vantaggio del rapporto di spesa a percentuale fissa è sorprendentemente evidente rispetto, ad esempio, al trading di azioni, in cui ad ogni transazione viene addebitata una commissione fissa.
Ad esempio, se metti $ 25 in un fondo comune di investimento con un rapporto di spesa di 20 punti base, pagherai una commissione di $ 0.05, o 0.2 percento. Paghereste $ 0.50, o 0.2 per cento, per un investimento forfettario di $ 250 nello stesso fondo.
Se fai un investimento di $ 25 con un broker che addebita una commissione di $ 10 per operazione, ti verranno addebitati $ 10 o una commissione del 40%. Un costo di $ 10.00, o 4%, verrebbe addebitato su una transazione di $ 250.
Tuttavia, un broker di sconti online sarebbe quasi probabilmente meno costoso, poiché di solito addebita una tariffa fissa di $ 4.95 per transazione.
Tuttavia, la disponibilità di fondi comuni di investimento senza carico, che non applicano commissioni di transazione per definizione, insieme ai loro bassi requisiti di investimento minimo, consente a quasi tutti di investire. Molti fondi comuni di investimento, infatti, rinunciano a requisiti minimi di investimento per gli investitori che istituiscono piani di contribuzione automatica, che implementano la media del costo in dollari.
Quindi, in altre parole, considera i fondi indicizzati o i fondi negoziati in borsa per ottenere il massimo dal tuo denaro (ETF). Questi fondi sono gestiti passivamente e progettati per replicare la performance di un indice specifico. E le spese sono una frazione di percentuale perché non ci sono spese di gestione.
Un approccio a lungo termine
La media del costo in dollari è una strategia a lungo termine indipendentemente dall'importo che devi investire.
Mentre i mercati finanziari sono in costante mutamento, la maggior parte delle azioni tende a muoversi nella stessa direzione generale per lunghi periodi di tempo, spinta da correnti economiche più forti. Un mercato rialzista o ribassista può durare mesi o addirittura anni. Di conseguenza, la media del costo in dollari perde il suo fascino come strategia a breve termine.
Inoltre, i fondi comuni di investimento e persino le singole azioni, in media, non oscillano significativamente di valore da un mese all'altro. Per apprezzare l'intero vantaggio della media del costo in dollari, devi mantenere il tuo investimento in corso sia nei periodi positivi che in quelli negativi. Le tue risorse rifletteranno i prezzi premium di un mercato rialzista e gli sconti di un mercato ribassista nel tempo.
Quali sono alcuni degli svantaggi della media del costo del dollaro?
Prima di iniziare a calcolare la media del costo in dollari, ci sono alcune cose a cui pensare. Per uno, è difficile sapere se i valori delle azioni aumenteranno o diminuiranno in un dato giorno, settimana o anno. Tuttavia, c'è un secolo di dati per dimostrare che i mercati crescono nel tempo.
Puoi prevenire la volatilità a breve termine tenendo la maggior parte dei tuoi soldi fuori dal mercato e acquistando solo in piccole quantità alla volta. Tuttavia, ciò implica che parte del tuo denaro è inattivo, non contribuendo al tuo patrimonio netto.
Se ti stai concentrando su azioni con dividendi e altri investimenti che generano reddito, questo è un rischio particolarmente significativo. I pagatori di dividendi continuano a distribuire dividendi sia nei mercati buoni che in quelli poveri, con l'eccezione di casi estremi. Perdi i dividendi sulla percentuale del tuo capitale che non è stata ancora investita se utilizzi la media del costo in dollari per stabilire gradualmente una partecipazione in un'azione con dividendi.
Infine, tieni presente che qualsiasi strategia di investimento è valida solo quanto i titoli in cui scegli di investire. La media del costo del dollaro può aiutare a calmare i nervi ed è preferibile cercare di cronometrare i mercati, ma non c'è sostituto per investire in alti- aziende di qualità.
La media del costo in dollari è la strategia migliore per te?
La media del costo in dollari è vantaggiosa perché riduce le preoccupazioni degli investitori, elimina la necessità di cronometrare il mercato e fornisce una strategia coerente e disciplinata per aumentare i tuoi risparmi. Se sei interessato, ci sono alcune semplici cose da prendere:
- Determina quanti soldi vuoi investire: Potrebbe essere una manna una tantum che vuoi investire, o una somma specifica che vuoi contribuire regolarmente a tempo indeterminato.
- Decidi con quale frequenza vorresti investire: Potrebbe essere giornaliero, settimanale, mensile o qualsiasi altro intervallo desideri poiché le commissioni di trading sono quasi inesistenti.
- Decidi per quanto tempo vuoi distribuire l'investimento: Potrebbe succedere alcune volte o potrebbe essere l'inizio di un'abitudine a lungo termine.
- Determina la quantità di denaro da investire ad ogni intervallo: Dividi l'importo per il numero di periodi se si tratta di una somma forfettaria. Calcola quanto puoi permetterti in modo affidabile se si tratta di un piano di investimento a tempo indeterminato.
Nel frattempo, indipendentemente da ciò che i mercati fanno in un determinato giorno o settimana, attieniti alla strategia. Non esiste davvero un approccio valido per tutti gli investimenti. La media del costo del dollaro può essere un'eccellente strategia per espandere il tuo portafoglio se sei un investitore che cerca di aumentare il tuo patrimonio netto ma sei preoccupato di essere tentato di cronometrare il mercato, o se ti impegni a investire un po' ogni mese a prescindere dell'andamento recente del titolo.
Calcolatore della media del costo in dollari
Un calcolatore della media del costo in dollari è uno strumento che semplifica l'intero processo di calcolo dei potenziali risultati. A partire dalla data di inizio indicata simulano acquisti su base ricorrente per tutta la durata del periodo di accumulo. E per ogni acquisto simulato fanno riferimento al prezzo storico del bene previsto per conoscere gli esatti profitti che avresti acquisito in quel momento.
Quindi, in generale, un calcolatore della media dei costi in dollari semplifica il tuo lavoro fornendo tutte le informazioni necessarie per scegliere la risorsa desiderata e pianificare in modo più efficace. Ci sono un paio di opzioni là fuori, ognuna con caratteristiche uniche e, a volte, con un prezzo. Quindi fai la tua ricerca e scegli quella che si adatta ai tuoi gusti e alle tue priorità di investimento.
Un ottimo esempio di calcolatrice per la media dei costi in dollari è il DCABTC. Nel frattempo, ci sono altre opzioni piuttosto migliori a tua disposizione.
La media dei costi in dollari funziona davvero?
La media del costo in dollari ha sovraperformato gli investimenti di somma forfettaria circa un terzo delle volte. Poiché è difficile prevedere futuri cali di mercato, la media dei costi in dollari fornisce rendimenti costanti riducendo al contempo la possibilità di cadere in uno dei 33.33 percento dei fallimenti degli investimenti forfettari. Quindi, sì, la media del costo in dollari funziona, B=ma questo non lo rende infallibile.
Quali sono i 2 svantaggi della media del costo in dollari?
La media del costo in dollari ha alcuni aspetti negativi, come perdere rendimenti più elevati a lungo termine e non essere in grado di risolvere tutti gli altri rischi di investimento.
La media del costo in dollari è la migliore?
Se la media del costo in dollari è la migliore o meno è relativo. In altre parole, per alcuni investitori, questa è la strategia migliore per altri, non tanto. Ma in generale, considerando che ci sono tonnellate di investitori/commercianti là fuori senza una strategia, la media del costo in dollari è uno dei modi migliori per costruirne una.
DCA è una buona strategia?
DCA è una strategia piuttosto buona per tonnellate di investitori là fuori che volano alla cieca nel mercato. Sebbene funzioni meglio nei mercati ribassisti, è meglio di niente.
Perché la media del costo in dollari è una cattiva idea?
Il fatto che il mercato tenda a crescere nel tempo è uno svantaggio della media dei costi in dollari. Ciò indica che l'investimento anticipato di una grossa somma di denaro probabilmente sovraperformerà l'investimento di importi inferiori nel tempo. E a causa della tendenza al rialzo del mercato, la somma forfettaria fornirà un rendimento superiore a lungo termine.
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