Il modo in cui paghiamo le cose sta cambiando. A seguito della pandemia di coronavirus, un numero crescente di persone sceglie di fare acquisti online per evitare l'interazione sociale. Questo non vuol dire che le persone non visitino più i negozi fisici, ma preferiscono utilizzare metodi di pagamento senza contatto, come un portafoglio elettronico mobile o una carta di credito o debito senza contatto. In sostanza, stiamo andando verso una società senza contanti. Se vuoi rimanere al passo con questa tendenza, dovresti pensare a quale app di pagamento contactless è adatta a te. Ecco tutto ciò che devi sapere sul pagamento senza contatto, inclusi i pericoli e i vantaggi dell'utilizzo delle carte senza contatto.
Cos'è il pagamento senza contatto?
Il pagamento senza contatto si riferisce a un modo sicuro per i consumatori di acquistare beni o servizi utilizzando una carta di debito, credito, smartcard o altro dispositivo di pagamento che utilizza la tecnologia di identificazione a radiofrequenza (RFID) e la comunicazione near-field (NFC). Questa forma di pagamento prevede il tocco di una carta di pagamento o di un altro dispositivo vicino a un terminale del punto vendita dotato di tecnologia di pagamento senza contatto. Alcune banche e rivenditori si riferiscono al pagamento senza contatto come tap-and-go o tap.
Il pagamento contactless consente ai clienti di pagare prodotti e servizi con le proprie carte di debito o di credito dotate di tecnologia RFID (nota anche come chip card) o altri dispositivi di pagamento senza dover scorrere, inserire un numero di identificazione personale (PIN) o firmare per una transazione . I terminali del punto vendita con un emblema specifico che indica la tecnologia, simile al logo wifi ma capovolto, sono utilizzati dai commercianti che accettano pagamenti contactless.
Ecco come funziona. Quando il sistema del commerciante incoraggia il consumatore a pagare, avvicina la carta all'icona di pagamento senza contatto del terminale. Le informazioni del chip sulla carta vengono comunicate elettronicamente alla banca. Quando il sistema accetta il tocco, al cliente viene visualizzato un segnale acustico, una luce verde o un segno di spunta. La transazione è finalizzata una volta ricevuta l'approvazione.
Con il progresso della tecnologia wireless e la proliferazione di gadget intelligenti, i consumatori possono ora collegare le proprie carte di credito a un dispositivo come uno smartphone, uno smartwatch o un fitness tracker per pagare per utilizzare il sistema contactless. Ciò si ottiene installando un'app di pagamento, come Apple Pay, che consente ai consumatori di archiviare in modo sicuro i dati della carta di credito e di debito per effettuare acquisti toccando uno smartphone o Apple iWatch.
Cronologia dei pagamenti senza contatto
Il pagamento senza contatto è presente dagli anni '1990, anche se all'epoca lo utilizzavano solo pochi negozi e rivenditori. Ora è cresciuto fino a includere migliaia di banche, società di carte di credito, commercianti e rivenditori in tutto il mondo.
L'autorità dei trasporti di Seul, in Corea del Sud, ha fornito uno dei primi sistemi di pagamento contactless al mondo. La tecnologia, che ha debuttato nel 1995 come UPass, offre ai motociclisti un modo rapido e conveniente per pagare i viaggi in autobus utilizzando il sistema contactless. Nel 1997, Mobil ha introdotto uno dei primi sistemi di pagamento senza contatto, Speedpass, che consentiva agli utenti di pagare il gas con un telecomando unico carico di contanti presso le stazioni di servizio partecipanti. Dopo che l'agenzia di trasporti di Londra ha implementato il suo sistema Oyster Card prepagato senza contatto per i passeggeri in transito da utilizzare sulla metropolitana, il sistema senza contatto ha guadagnato popolarità nel Regno Unito. Nel 2014, l'agenzia ha iniziato a consentire ai pendolari di utilizzare carte di credito e debito contactless nel sistema metropolitano.
Il mercato degli Stati Uniti è stato estremamente lento nell'implementare il pagamento senza contatto. Secondo una stima del 2018 della società di consulenza AT Kearney, i metodi di pagamento senza contatto rappresentano oltre il 20% di tutte le transazioni in Australia, Canada, Corea del Sud e Regno Unito. Kearney. Secondo il sondaggio, gli americani preferiscono ancora il contante fisico alle carte di pagamento, con circa 50 miliardi di transazioni in contanti ogni anno, pari al 26% di tutte le transazioni di pagamento dei consumatori. Il mercato americano è più frammentato a causa del numero di esercenti e banche.
Tratta un portafoglio digitale come faresti con i contanti: utilizza i blocchi del dispositivo e imposta le notifiche per tutte le tue carte di credito in caso di frode o furto.
Esempi di app di pagamento senza contatto
Banche e altri istituti finanziari accettano pagamenti senza contatto. Tuttavia, altre aziende sono salite a bordo, offrendo le proprie versioni di pagamento senza contatto. Ad esempio, Google e Android hanno introdotto sistemi di pagamento abilitati NFC compatibili con i loro telefoni nel 2011, mentre Apple ha lanciato Apple Pay, la sua versione del portafoglio digitale, nel 2014. Ecco alcune app di pagamento contactless disponibili.
#1. ApplePaga
Con Apple che domina il mercato della telefonia mobile, non sorprende che Apple Pay appaia nel nostro elenco di app di pagamento contactless Visa. Puoi utilizzare qualsiasi carta bancaria e collegarla ad Apple Pay e puoi utilizzare immediatamente l'app con un semplice tocco al momento del pagamento. Puoi anche connettere il tuo Mac desktop ad Apple Pay e utilizzare lo stesso meccanismo per effettuare pagamenti online come ulteriore vantaggio.
La tecnologia NFC, acronimo di Near-Field Communications, viene utilizzata per proteggere Apple Pay. Ciò implica che le tue informazioni di pagamento possono essere comunicate facilmente posizionando il tuo telefono vicino a un lettore senza contatto e che i dati sono completamente protetti per salvaguardare la sicurezza dei tuoi dati.
#2. GooglePay
Anche se non possiedi un iPhone, sono disponibili numerose app di pagamento senza contatto. Gli utenti Android possono scaricare un'ampia gamma di app e Google Pay è una fantastica soluzione di pagamento contactless abilitata anche dalla tecnologia NFC per la tua comodità e sicurezza. Il software era precedentemente noto come Android Pay ed è approvato dalla maggior parte dei grandi rivenditori.
Google Pay è un eccellente software di pagamento senza contatto poiché consente agli utenti di effettuare transazioni peer-to-peer in alcuni paesi, tra cui Stati Uniti, India e Singapore, nonché di pagare per acquisti in-app e online. Ricorda che, come altre app di pagamento contactless, gli utenti del servizio peer-to-peer in quei paesi dovranno pagare commissioni per trasferire fondi tra il loro saldo G Pay e le loro carte di credito o di debito.
#3. SamsungPay
Samsung, come le altre principali società tecnologiche, offre il proprio servizio di pagamento noto come Samsung Pay, che è supportato sia da NFC che dalla vecchia tecnologia MST (Magnetic Secure Transaction). Ciò significa che è anche compatibile con i terminali POS meno recenti che utilizzano la tecnologia di lettura della banda magnetica. Questa soluzione E-Wallet è un'eccellente app di pagamento senza contatto perché include un programma di premi sia per carte di credito che di debito.
#4. App per contanti
Cash App è uno strumento di pagamento di terze parti fornito da fintech Titans Square che ti consente di allegare la tua carta di debito o persino di acquistare o condurre transazioni utilizzando Bitcoin come valuta di pagamento. L'app, come Apple e Google Pay, mantiene un saldo separato dal tuo conto bancario principale, da cui vengono addebitati gli addebiti. Una caratteristica intrigante è la possibilità di inviare pagamenti ad altri utenti di Cash App utilizzando un alias, preservando il tuo anonimato.
Quali sono i limiti di pagamento contactless?
L'importo massimo che può essere speso in una singola transazione senza richiedere un PIN o una firma è noto come limite di pagamento senza contatto, noto anche come limite CVM (metodo di verifica del titolare della carta). Queste restrizioni esistono per aiutare a ridurre le frodi e salvaguardare i consumatori.
Ogni Paese stabilisce il proprio limite contactless, che può variare in base al tipo di carta utilizzata. In alcuni casi, questo limite lascia alla banca emittente o affiliante il compito di fissare il massimo per le proprie carte.
In risposta all'epidemia di COVID-19, il limite contactless nel Regno Unito è stato aumentato da £ 30 a £ 45 nell'aprile 2020. Tuttavia, il Regno Unito non è stato il primo paese ad aumentare i propri limiti: Australia, Canada e Nuova Zelanda avevano tutto ciò è stato fatto nei mesi precedenti.
Negli Stati Uniti, importanti emittenti tra cui American Express, Chase e Citi hanno aumentato i limiti di pagamento senza contatto. American Express è stata la prima a modificare il suo limite, aumentandolo da $ 30 a $ 80 a maggio 2020.
In che modo i limiti del contactless influiscono su aziende e consumatori
Ci sono diversi motivi per cui le restrizioni contactless sono importanti sia per le organizzazioni che per i consumatori:
Per le Aziende
Un limite più ampio aiuta le aziende a ridurre l'attrito nel punto vendita. Ciò è particolarmente importante in luoghi congestionati o durante l'alta stagione, come il periodo natalizio. I clienti possono completare le loro transazioni più rapidamente, il che aiuta a ridurre le code e i tempi di attesa.
Per i clienti
Un limite senza contatto maggiore offre maggiore facilità e flessibilità nel pagamento di denaro per i consumatori. Aiuta anche a ridurre la domanda di denaro, che è vitale nel contesto attuale.
Quali sono le conseguenze di maggiori limiti di pagamento contactless?
Le aziende e i clienti devono essere consapevoli delle seguenti implicazioni di maggiori limiti senza contatto:
Per le Aziende
Le aziende devono garantire che il loro sistema POS (punto vendita) possa accettare pagamenti senza contatto fino al massimo aumentato. Se non sei sicuro, contatta il tuo fornitore o acquirente. Potrebbe anche essere necessario aggiornare la segnaletica e i materiali di marketing per riflettere il nuovo limite.
Per i clienti
Con un limite maggiore, puoi utilizzare il tuo metodo di pagamento senza contatto per acquisti di consumatori più costosi. Tuttavia, tieni presente che il tuo limite senza contatto non è infinito. Se tenti di acquistare qualcosa che supera il limite, ti verrà chiesto di inserire il tuo PIN o firmare per la transazione.
Pericoli dell'utilizzo di carte contactless
I rischi dell'utilizzo delle carte contactless sono legati alla probabilità di scrematura. Tuttavia, mentre i truffatori possono ottenere alcune informazioni dalla tua carta di credito, le informazioni che ottengono sono generalmente insufficienti per completare un acquisto.
Ciò è dovuto al fatto che una tipica transazione con carta richiede il numero di conto, la data di scadenza, il codice di sicurezza sul retro della carta (CVV) e/o il codice postale dell'indirizzo di fatturazione.
Preoccupazioni per la sicurezza delle carte senza contatto
#1. Scivolare a distanza ravvicinata.
Le carte senza contatto utilizzano un'antenna di identificazione a radiofrequenza a corto raggio (RFID) che trasmette solo dati digitali entro un raggio molto breve. I lettori RFID potrebbero essere utilizzati dagli "skimmer" per raccogliere dati da carte contactless a breve distanza e utilizzare i dati della carta per accedere alle informazioni del tuo account e rubare denaro.
#2. Fare duplicati delle carte.
Le carte di credito contactless hanno ancora una banda magnetica, il che significa che le informazioni sulla banda magnetica possono essere clonate e sfruttate da altri. Tuttavia, le informazioni rubate sarebbero valide solo per gli acquisti strisciati. Anche in tali circostanze, la garanzia di responsabilità per frode dell'emittente ti protegge dal dover pagare per transazioni fraudolente con carta.
#3. Carte smarrite o rubate
Sebbene le carte di credito contactless siano tecnologicamente sicure, esiste uno svantaggio per le carte contactless smarrite o rubate. Per acquisti modesti, di solito non è richiesto alcun PIN o firma quando si effettua un pagamento senza contatto. Di conseguenza, se la tua carta viene smarrita o rubata, potrebbe essere utilizzata da qualcun altro a tua insaputa.
Quando si utilizzano chip card EMV o carte di credito contactless per effettuare un pagamento, esse forniscono al lettore un codice univoco unico che identifica la transazione. Questo è un numero dinamico che non può essere copiato. Le chip card EMV e le carte di credito contactless sono quindi più sicure rispetto allo strisciamento della banda magnetica della carta.
Vantaggi dei pagamenti senza contatto
I consumatori sono diventati sempre più interessati ai pagamenti senza contatto come strategia per ridurre la connessione fisica man mano che il COVID-19 si diffondeva nel mondo. Sebbene da anni i rivenditori si stiano muovendo verso pagamenti low-and-no-touch, la pandemia sembra aver accelerato in modo significativo l'adozione dei pagamenti contactless.
Secondo i dati di Appriss Retail, i pagamenti senza contatto come percentuale degli acquisti totali sono più che raddoppiati da gennaio a luglio 2020. Il pagamento senza contatto si riferisce a una varietà di metodi di pagamento, inclusi e-wallet, carte tap-to-pay e dispositivi mobili.
È probabile che l'entusiasmo dei clienti per i pagamenti senza contatto rimanga mentre le aziende guardano avanti al prossimo anno. Tuttavia, questi pagamenti forniscono alcuni vantaggi aggiuntivi ai tuoi clienti e alle operazioni aziendali oltre a soddisfare un'esigenza immediata.
Ecco quattro potenziali vantaggi dei pagamenti contactless:
#1. Riduce il contatto fisico
Nonostante la sua ovvietà, questo rimane un fattore trainante significativo dell'adozione dei pagamenti contactless mentre lottiamo per ridurre la diffusione del virus. Secondo l'analisi Appriss Retail, i pagamenti in contanti presso le principali aziende che sono rimaste aperte durante le chiusure legate al COVID sono diminuiti notevolmente.
Allo stesso tempo, è aumentato l'utilizzo dei pagamenti contactless, così come l'utilizzo delle carte di credito e di debito. Ciò è in parte dovuto al fatto che le persone credono che la carta moneta sia sporca e non hanno torto. Anche prima dell'epidemia, le indagini hanno rivelato che il 90% delle banconote contiene batteri di qualche tipo. Durante la crisi, gli Stati Uniti La Federal Reserve ha persino iniziato a mettere in quarantena i contanti statunitensi restituiti dall'estero.
#2. Sicurezza avanzata
A parte i problemi di salute pubblica, i pagamenti senza contatto sono anche meno vulnerabili alle frodi. La maggior parte dei pagamenti senza contatto si basa su chip di carte di credito, che consentono ai consumatori di agitare semplicemente le proprie carte o portafogli completamente mobili. A differenza delle bande magnetiche delle carte di credito, questi pagamenti non inviano il nome e il numero della carta del cliente con la transazione. Per identificare la transazione, il chip RFID sulla carta trasmette un codice monouso al lettore di carte.
Alcuni hanno suggerito che i ladri potrebbero rubare elettronicamente i dati della carta di credito. Tuttavia, Mastercard ritiene che sia estremamente improbabile. Anche se fosse possibile, i ladri dovrebbero comunque utilizzare il codice monouso crittografato del lettore di carte per completare la transazione.
#3. Efficienza
La possibilità di pagare in modo continuo non solo fa risparmiare tempo ai tuoi consumatori durante la transazione, ma è anche vantaggioso per il tuo personale. I pagamenti senza contatto eliminano la necessità per il tuo personale di attendere che i clienti individuino le loro carte di credito o inseriscano un PIN in una macchina.
Naturalmente, non devono perdere tempo a gestire la valuta. Ciò è particolarmente importante per le aziende che si occupano spesso di lunghe code o di un volume elevato di transazioni minori. Ristoranti, caffè, negozi di articoli da regalo e altre attività commerciali possono migliorare la loro efficienza operativa e, idealmente, aumentare i loro ricavi.
#4. Migliora le esperienze dei clienti
Un crescente corpus di studi sottolinea l'importanza di consentire ai clienti di pagare tramite i metodi che preferiscono. In caso contrario, l'intero acquisto potrebbe essere compromesso. Data la tendenza verso i pagamenti senza contatto, renderlo disponibile come opzione può migliorare l'esperienza del cliente.
Inoltre, la possibilità di pagare con un tocco, una scansione o senza toccare semplifica completamente il processo di pagamento. Dipendenti che dedicano meno tempo alla gestione delle transazioni e più tempo all'assistenza clienti e al miglioramento dell'intera esperienza di vendita al dettaglio.
Come posso pagare con il pagamento senza contatto?
Tocca o tieni la tua carta contactless in prossimità del simbolo Contactless sul terminale di cassa. Per le transazioni con carta di debito, potrebbe essere necessario inserire il proprio numero di identificazione personale (PIN) o firmare. Se non c'è un terminale contactless nelle vicinanze, è sufficiente inserire o strisciare la carta.
Come faccio a sapere se la mia carta è contactless?
L'EMVCo Contactless Indicator* è il segno simile a RFID su una carta di debito o di credito. Significa che la tua carta può essere sfruttata per pagare su un terminale di pagamento contactless.
Quali sono gli svantaggi del pagamento senza contatto?
Poiché i pagamenti contactless non richiedono un PIN o un'autorizzazione alla firma, le carte contactless smarrite o rubate possono essere utilizzate per commettere frodi.
Tutte le carte bancarie ora sono senza contatto?
La maggior parte delle principali società di carte di credito americane ora invia carte contactless come standard.
Come posso impostare il contactless sulla mia carta?
- Avvia l'app Google Pay.
- Tocca la tua immagine del profilo nell'angolo in alto a destra. Portafoglio.
- Scorri fino alla carta che desideri attivare, quindi premi Verifica ora.
- Se ti viene chiesto di verificare il tuo metodo di pagamento, selezionane uno dall'elenco. …
- Per completare la configurazione, segui le indicazioni sullo schermo.
Le carte contactless richiedono il PIN?
Quando si utilizza il pagamento senza contatto, di solito non è richiesto alcun PIN o firma.
In conclusione,
Il pagamento senza contatto si riferisce a un modo sicuro per i consumatori di acquistare beni o servizi utilizzando una carta di debito, credito, smartcard o altro dispositivo di pagamento che utilizza la tecnologia di identificazione a radiofrequenza (RFID) e la comunicazione near-field (NFC). I pagamenti senza contatto hanno numerosi vantaggi. Tuttavia, le aziende dovrebbero essere consapevoli di alcune considerazioni. Se non accetti già pagamenti contactless, i tuoi dipendenti potrebbero dover fornire una formazione iniziale ai clienti, spiegando qual è la scelta e come funziona per coloro che non sono a conoscenza. E, poiché è ancora relativamente nuovo, alcuni clienti potrebbero non essere interessati.
C'è anche la questione delle tasse e dei costi. La maggior parte dei terminali di pagamento più recenti include funzionalità di pagamento contactless integrate per quest'ultimo. Se il tuo è più vecchio, potrebbe essere necessario sostituire alcune delle tue apparecchiature. Inoltre, a seconda del metodo di pagamento, potrebbero essere addebitati costi aggiuntivi per accettare pagamenti contactless. Questo è qualcosa da esaminare per assicurarti di tenere conto del costo aggiuntivo.
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Riferimenti
