Per il tempo più lungo possibile, le frodi sugli avvisi di credito e debito sono in aumento. Secondo i rapporti, il numero è salito a ben 490,220 casi negli ultimi sei anni. Tuttavia, a causa degli ulteriori livelli di sicurezza messi in atto dagli istituti bancari, le cose sono cambiate. I nuovi chip EMV rendono più difficile commettere frodi con carte di credito e di debito, il che apre le porte agli assegni. Questo articolo, tuttavia, spera di fornirti le misure precauzionali che dovresti adottare per evitare di cadere vittima di controllare le frodi. Ma prima di intraprendere quella strada, facciamo conoscenza con le basi. Voglio dire una rapida occhiata a cosa sono le frodi di controllo, i loro tipi e siti Web, inclusa la protezione dalle frodi di controllo Ezshield.
In larga misura, le frodi sugli assegni sono molto più facili da realizzare. Il motivo è che ogni volta che firmi o scrivi un assegno, in pratica fornisci le informazioni necessarie per commettere frodi sugli assegni. E per la maggior parte, è stato un problema cercare di contattare rapidamente le autorità attraverso i siti Web di controllo delle frodi in caso di truffa riuscita. Gli impiegati di banca e gli imprenditori sono spesso considerati le prime vittime.
Bene, riduciamo già quelle classifiche...
Che cos'è Check Frode?
La frode degli assegni è qualsiasi tentativo di guadagnare denaro illegalmente attraverso l'uso di assegni cartacei o automatizzati. Ciò può comportare la scrittura di un assegno errato per conto proprio, la falsificazione di un assegno a nome di un'altra persona o la fabbricazione totale di un assegno.
Tuttavia, altre tecniche importanti includono il prelievo di fondi durante il float (il periodo tra la negoziazione dell'assegno e la sua compensazione presso l'istituto finanziario dello scrittore di assegni). Check kiting, in cui i fondi vengono depositati/prelevati prima della scadenza del ciclo di float per mascherare la truffa, e paper hanging, in cui il float offre l'opportunità di scrivere assegni falsi ma il conto non viene mai rifornito.
Passiamo a conoscere i diversi tipi di frodi sugli assegni là fuori.
Tipi di frodi sugli assegni
Il primo passo per combattere questa minaccia è riuscire a identificare i tipi di frodi sugli assegni. Sapere questo ti aiuterà a diventare più attento quando hai a che fare con gli assegni. Ti aiuterà anche a evitare scenari in cui diventi inconsciamente una pedina nel processo di frode attraverso questo mezzo.
Sebbene i truffatori di tutto il mondo siano costantemente alla ricerca di nuove tecniche per rendere il processo più rapido senza essere scoperti, di seguito sono riportati alcuni dei tipi più comuni di frode degli assegni di cui dovresti essere a conoscenza.
Carta appesa:
I titolari di conti che scrivono deliberatamente assegni inesigibili sui loro conti sono conosciuti come paperhangers.
Controlla il kite:
Questo è l'atto fraudolento di scrivere un assegno da un conto bancario che non ha abbastanza soldi per pagare l'assegno.
Controlla fluttuante:
Uno scenario in cui un titolare di un conto scrive un assegno a un'altra persona o individuo per guadagnare tempo prima di depositare fondi sul proprio conto.
falsi:
Quando qualcuno duplica la firma del titolare di un conto su un assegno. Questo tipo di frode sugli assegni è il più popolare.
Controlla Furto:
Quando una persona ruba l'assegno cartaceo di un'altra persona. E lo usano per pagare prodotti o servizi, depositarlo nei propri conti bancari o tentare di incassarlo in banca allo sportello.
Furto di identità:
Quando qualcuno apre un conto in banca a nome di un'altra persona e scrive assegni da esso.
Alterazione chimica:
Quando un individuo utilizza sostanze chimiche per rimuovere l'inchiostro da un assegno in modo che possano riscriverlo. Ad esempio, un rapinatore potrebbe rubare un assegno da una casella di posta, eliminare la firma del destinatario previsto, scrivere il proprio nome sull'assegno e incassarlo. Un truffatore può anche utilizzare la modifica chimica per correggere il numero su un assegno.
La contraffazione:
Ciò si verifica quando un artista della truffa prende le informazioni sul conto corrente di una vittima e stampa un gran numero di assegni da utilizzare sul conto della vittima.
Come ho accennato in precedenza, al di fuori di questi tipi di frodi sugli assegni, occasionalmente emergono nuovi metodi. Tuttavia, ti terremo sempre aggiornato man mano che si presentano per impedirti di diventare vittime.
Come evitare la frode sugli assegni
Prevenire, dicono, è meglio che curare. Quindi, dopo aver appreso i vari tipi di frodi sugli assegni, è importante proteggersi da frodi di questa natura tenendo d'occhio i propri assegni.
Sebbene i controlli siano, in parole povere, la parte più importante del furto di identità finanziaria, spetta all'individuo fare ogni sforzo per mantenerli privati e i dettagli su di essi.
Per completare con successo ciò, dovresti seguire questi passaggi:
# 1. Riduci la probabilità di distribuzione fraudolenta dei tuoi assegni
Poiché la maggior parte degli assegni è semplice da falsificare, proteggi i dettagli del tuo account, il numero di routing e tutto ciò che può essere utilizzato per generare assegni falsi.
#2. Stabilire una procedura per l'accettazione degli assegni:
Ma sii anche pronto ad aderirvi regolarmente. Forme di identificazione valide, dettagli richiesti per accompagnare gli assegni e limiti in dollari per la scrittura di assegni dovrebbero essere tutti specificati nella polizza. Tieni inoltre presente che le politiche di accettazione degli assegni che richiedono un numero di carta di credito sull'assegno sono illegali in molte giurisdizioni.
#3. Richiesta ID:
L'accettazione di assegni richiede ai cassieri non solo di ricontrollare che il nome, l'indirizzo e il numero di telefono del cliente siano impressi sull'assegno. Dovrebbero anche confermare che queste informazioni corrispondano ai dettagli sull'ID. Assicurati che gli importi scritti e numerici dell'assegno corrispondano. Tuttavia, se o quando una banca decide di evadere un assegno con scritte importi diversi, la somma scritta ha la precedenza sul numero numerico.
#4. Verifica che l'identità del cliente sia aggiornata:
Le patenti di guida scadute vengono spesso utilizzate per incassare più della metà di tutti gli assegni falsi.
#5. Sull'assegno scrivere il numero o le iniziali del cassiere:
Se c'è un'accusa, queste informazioni sarebbero necessarie.
#6. Senti il controllo:
Poiché la maggior parte delle carte per assegni hanno la stessa grammatura e consistenza, i commercianti dovrebbero comprendere la "sensazione" dell'assegno. Gli assegni commerciali, ad eccezione di quelli forniti dal governo, dovrebbero avere il bordo traforato. Anche il carattere tipografico dovrebbe essere compatibile e abbinato.
#7. Esamina le figure:
Il novanta per cento della maggior parte dei cattivi assegni ha un valore inferiore a $ 500. Tuttavia, tieni presente che un cliente potrebbe aprire un conto corrente e iniziare a scrivere assegni con un importo maggiore.
#8. Non consentire controlli di seconda o terza parte
Solo circa l'1% dei 60 miliardi di assegni emessi ogni anno viene restituito. Secondo il Nilson Study, un servizio di notizie per l'industria dei servizi di pagamento, un terzo delle frodi sugli assegni è causato da conti chiusi e "check kiting". Un altro 27% delle frodi sugli assegni era attribuibile ad assegni contraffatti, il 24% alla falsificazione e il 12% al fallimento, con il restante 5% attribuito ad altre cause. La frode sugli assegni è un rischio superiore alla media per i titolari di attività di ristorazione e ospitalità. La frode sugli assegni è più comune tra i commercianti che lavorano in settori in cui i beni rubati, come l'elettronica, possono essere facilmente rivenduti. Può essere difficile, se non impossibile, riscuotere assegni inesigibili. Negli Stati Uniti, solo un terzo circa degli assegni restituiti per insufficienza di fondi viene pagato per intero. I tentativi di incasso, invece, sono molto più efficaci se il commerciante chiede il pagamento il prima possibile.
Controlla i siti Web fraudolenti
I siti Web che potrebbero aiutarti a ottenere rimborsi come imprenditore o a rintracciare i titolari di account responsabili di frodi sugli assegni rientrano in questa categoria. Ce ne sono solo una manciata in rete, una delle quali è la protezione dalle frodi di Ezshield. Tuttavia, per Ezshield controlla la protezione dalle frodi, sono una varietà di cose che potresti fare sulla piattaforma. Secondo il loro sito Web, una carrellata dei loro servizi include;
1. EzShield Check Fraud Protection include la gestione di assegni alterati, approvati o contraffatti
EzShield Controlla la protezione dalle frodi
2. Anticipa i fondi fino a $ 25,000 entro 72 ore per perdite qualificate
3. Processo di ripristino in 2 fasi di End32End DefenseSM
4. Controllare la sostituzione
Inoltre, oltre a EzShield, altri siti Web o agenzie a cui puoi rivolgerti in caso di incidente di frode sugli assegni, a seconda del tipo, includono quanto segue;
Segnala gli assegni falsi che ricevi per posta al servizio di ispezione postale degli Stati Uniti.
Segnala anche gli assegni contraffatti alla Federal Trade Commission online o per telefono al numero 1-877-382-4357.
Contatta la tua banca per segnalare e interrompere i prelievi automatici non autorizzati dal tuo conto.
Inoltra e-mail di phishing al gruppo di lavoro antiphishing all'indirizzo [email protected]. Se hai ricevuto un SMS di phishing, inoltralo a SPAM (7726).
Segnala eventuali attacchi di phishing all'FTC all'indirizzo ftc.gov/complaint.
AiutoConMyBank
Che cosa è considerato un assegno fraudolento?
La frode sugli assegni è qualsiasi tentativo di ottenere denaro illegalmente scrivendo o scansionando un assegno. Questo può accadere quando qualcuno scrive un assegno scoperto sul proprio conto, falsifica un assegno a nome di qualcun altro o scrive un assegno completamente falso.
Puoi andare in prigione per aver depositato un assegno falso?
Se cadi in una truffa e depositi un assegno falso in buona fede, probabilmente non sarai accusato di un reato. Ma se metti apposta un assegno falso in banca, potresti incorrere in multe e in galera.
Quanto sono gravi le frodi sugli assegni?
La frode sugli assegni è di solito un reato minore, che può portare a sanzioni penali e fino a un anno di carcere. Le accuse di reato possono portare a multe di migliaia di dollari e pene detentive superiori a un anno o anche diversi anni, a seconda della gravità del crimine e delle leggi dello stato in questione.
In che modo le banche catturano gli assegni per frode?
Il più delle volte, mettono l'inchiostro in punti importanti, come la riga dell'importo, la firma e il logo della banca. La banca esegue quindi il controllo attraverso uno scanner UV per verificare se l'inchiostro UV è stato modificato o manomesso.
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