Come dipendente di qualsiasi azienda o organizzazione, devi aver riflettuto molto sul tuo piano pensionistico. Come sarebbe la vita per te dopo il pensionamento o quando lasci il lavoro. Sono disponibili diversi tipi di piani pensionistici a seconda dell'organizzazione in cui lavori. Questo articolo servirà da guida per mostrare la principale differenza tra il piano 401(a) e il piano 401(k). Spiegherà anche le cose di base che devi sapere su entrambi i piani.
Prima di precipitarci nella principale differenza tra 401(a) e 401(k), cerchiamo, prima di tutto, di sapere cosa significano. Lo facciamo?
Che cos'è un piano 401(a).
Un piano 401(a) è a Piano di pensionamento disponibile per i dipendenti che lavorano in un'agenzia governativa, un'organizzazione senza scopo di lucro e un'istituzione scolastica governativa. I dipendenti qualificati che partecipano a questo piano lavorano principalmente come insegnanti, amministratori e personale di supporto. Gli attributi del piano 401(a) sono tecnicamente simili a quelli di 401(k) che sono più inerenti alle organizzazioni basate sul profitto.
Il 401(a) di solito non consente a un dipendente di contribuire ai piani 401(k). Tuttavia, se il dipendente lascia l'organizzazione, ha il diritto di trasferire i suoi fondi dal 401(a) al suo piano 401(k).
I datori di lavoro in 401(a) possono formare più piani 401(a). Ciascuno di questi piani avrà criteri di ammissibilità distinti, programmi di maturazione e conti di contribuzione. Questo serve come un programma di incentivi utilizzato dai datori di lavoro per la fidelizzazione dei dipendenti. Il datore di lavoro determina i limiti contributivi e controlla anche il piano.
La maggior parte delle volte solo i dipendenti che hanno 21 anni e hanno due anni di esperienza lavorativa possono partecipare a questo piano. Queste condizioni a volte variano.
Quali sono le cose fondamentali che dovresti sapere su un piano 401 (a)?
- 401(a) sono utilizzati solo da organizzazioni governative o senza scopo di lucro.
- In un piano 401(a), sia il dipendente che il datore di lavoro possono contribuire. Di solito è un piano sponsorizzato dal datore di lavoro.
- Il datore di lavoro ha una scala più ampia di controllo su come il piano viene investito in un piano 401(a).
- Un dipendente può effettuare un ritiro da un piano 401(a) principalmente attraverso un rollover a un piano pensionistico qualificato diverso.
Ora discutiamo brevemente il piano 401 (k) prima di passare direttamente alle loro differenze.
Che cos'è un piano 401k).
Il 401(k) è in qualche modo simile a quello del piano 401(a). Si tratta di un conto di previdenza per il contributo del vantaggio fiscale che i datori di lavoro danno ai loro datori di lavoro. Ciò significa che in un tradizionale piano 401(a), non tassano i guadagni degli investimenti fino a quando il dipendente non ritira i soldi (dopo il pensionamento). I dipendenti possono versare contributi al 401 (k) attraverso la trattenuta automatica sulle buste paga. Possono anche corrispondere ad alcuni o a tutti questi contributi. Tuttavia, nel piano Roth 401(k) i prelievi possono essere esentasse.
Fondamentalmente, ci sono due tipi di conti 401(k). Sono i tradizionali 401(k)s e i Roth 401(k)s. Lo chiamano anche "account Roth designato". Entrambi sono simili in qualche modo, ma le tasse sono in modi diversi. Un dipendente può avere entrambi i tipi di account o entrambi i tipi.
Un piano 401(k) può essere indicato come piano di contribuzione definita. Sia il datore di lavoro che il dipendente possono contribuire all'account, fino ai limiti di dollari stabiliti dall'Internal Revenue Service (IRS).
Al contrario, le pensioni tradizionali non devono essere confuse con i tradizionali 401(k)s sono indicati come piani a benefici definiti. In questo caso, il datore di lavoro è tenuto a fornire una determinata somma di denaro al dipendente al momento del pensionamento.
In questi ultimi tempi, i piani 401(k) sono diventati più pratici, rendendo così sempre più rare le pensioni tradizionali, poiché la responsabilità e il rischio del pensionamento non sono più nelle mani dei datori di lavoro ma dei loro dipendenti.
Quali sono le cose di base che dovresti sapere su un piano 401 (K)?
- Esistono fondamentalmente due tipi di piano 401 (k) s, tradizionale e Roth, che differiscono principalmente nel processo di tassazione.
- In un Roth, i dipendenti versano contributi con reddito al netto delle imposte ma possono effettuare prelievi esentasse. Ma in un tradizionale 401 (k), i contributi dei dipendenti riducono le imposte sul reddito per l'anno in cui vengono versati, ma i loro prelievi sono tassati.
- Un piano 401 (k) è un conto pensionistico sponsorizzato dall'azienda a cui i dipendenti possono contribuire.
Avendo conosciuto quali sono i piani 401(a) e 401(k), discutiamo ora le loro quindici differenze principali. Lo facciamo?
401 (a) vs 401 (k) 13+ Differenza principale tra
- I piani 401(a) sono offerti da datori di lavoro governativi e senza scopo di lucro, mentre i piani 401(k) sono comuni nel settore privato o nei datori di lavoro aziendali.
- La partecipazione a un piano 401(a) è obbligatoria, mentre con un piano 401(a) è per lo più obbligatoria.
- Nei piani 401(k), i partecipanti decidono quanto desiderano contribuire al loro piano. Mentre in 401 (a) i contributi dei dipendenti sono determinati dal datore di lavoro.
- Il piano 401 (a) viene offerto solo a dipendenti specifici come incentivo affinché continuino il loro lavoro all'interno dell'organizzazione. D'altra parte, il piano 401(k) è disponibile per ogni dipendente a tempo pieno all'interno di un'azienda.
- Con un 401(a) i datori di lavoro fissano il limite per il contributo. Mentre per il piano 401 (k), un dipendente può decidere quanti soldi vorrebbe contribuire al conto di risparmio pensionistico.
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- con un 401 (k), la politica di corrispondenza aziendale è ciò che determinerà se un dipendente contribuirà. Per il piano 401(a), il datore di lavoro deve versare contributi finanziari al piano. Tuttavia, il contributo dei dipendenti non è sempre obbligatorio. Può anche essere volontario.
- La sezione 410 (a) (1) dell'Internal Revenue Code (IRC) richiede che un individuo debba avere almeno 21 anni o aver completato un determinato incarico presso l'azienda per essere idoneo per un 401 (a) o un 401 (k ). Per 401(a) la durata è di due anni mentre per i piani 401(k) la durata è di un anno.
- A partire dal 2020, i dipendenti possono contribuire fino a $ 57000 per il 401(a). Mentre per il 401 (k), un dipendente può contribuire solo fino a $ 19500.
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- La maggior parte dei piani 401 (k) offre varie opzioni di investimento che vanno da investimenti a basso rischio come obbligazioni manipolabili e rendite a fondi azionari che investono in azioni e ottengono rendimenti più elevati. Mentre i piani 401 (a) possono richiedere consulenza sugli investimenti tramite il consulente del piano o consentire ai dipendenti di semplificare i portafogli diversificati.
- I dipendenti perdono un'agevolazione fiscale se prendono in prestito dal loro 401 (k) perché lo stanno rimborsando con dollari al netto delle tasse. Ma ciò non si applica quando si prende in prestito dal 401 (a).
- I dipendenti nel 401(a) possono prelevare denaro dal proprio conto senza penali quando compiono 59 anni e mezzo. Se effettuano prelievi prima del 59½, dovranno pagare una penale del 10% per prelievo anticipato. Mentre per il 401(k) Con un 401(k), se un dipendente va in pensione all'età di 55 anni, può iniziare a prelevare denaro senza penalità.
- zIn un piano di partecipazione agli utili 401(a), i contributi del datore di lavoro sono discrezionali e non possono contribuire al piano ogni anno. A differenza del piano 401 (a), che è un conto agevolato fiscale utilizzato per risparmiare per la pensione. I datori di lavoro e i dipendenti contribuiscono all'account in base a una formula fissa determinata dai piani del datore di lavoro.401(a).
Conclusione
In conclusione, la più grande differenza tra i piani 401(a) e 401(k) è il tipo di datori di lavoro che offrono i piani. Mentre i piani 401(a) sono in genere offerti da dipendenti pubblici e dipendenti di specifici istituti di istruzione e organizzazioni non profit, i piani 401(k) sono offerti da organizzazioni a scopo di lucro.
Domande frequenti 401 (a) vs 401 (k).
Qual è la differenza tra un 401k e un 401a?
la più grande differenza tra i piani 401(a) e 401(k) è il tipo di datori di lavoro che offrono i piani. Mentre i piani 401(a) sono generalmente offerti da dipendenti pubblici e dipendenti di specifici istituti di istruzione e organizzazioni non profit, i piani 401(k) sono offerti da organizzazioni a scopo di lucro.
Che cos'è un piano 401a?
Un piano 401 (a) è un piano pensionistico disponibile per i dipendenti che lavorano in un'agenzia governativa, un'organizzazione senza scopo di lucro e un istituto di istruzione governativo.
