La tecnologia finanziaria, come è più spesso conosciuta, è un termine usato per descrivere la tecnologia emergente che mira a migliorare e automatizzare la fornitura di servizi finanziari. Fintech viene utilizzato principalmente per aiutare organizzazioni, imprenditori e consumatori a gestire meglio le proprie operazioni finanziarie, procedure e vite. Consiste in software e algoritmi specializzati utilizzati su laptop e dispositivi mobili. Ma c'è di più... Questo articolo coprirà tutto ciò che dovresti sapere sulla tecnologia finanziaria e il suo impatto nel 21° secolo.
Cos'è la tecnologia finanziaria
L'abbreviazione del settore per la tecnologia finanziaria è fintech. Il percorso professionale sottolinea lo sviluppo di nuove tecnologie per far progredire e migliorare gli attuali sistemi del settore finanziario. Servizi bancari personali, investimenti aziendali, contabilità aziendale e gestione patrimoniale individuale sono alcuni di questi servizi. È un settore giovane che enfatizza la fornitura di servizi finanziari, il miglioramento delle operazioni principali e l'innovazione tecnologica. I componenti comuni dell'innovazione fintech includono smartphone, cloud computing, intelligenza artificiale, apprendimento automatico e programmazione delle applicazioni.
Le imprese di tecnologia finanziaria assistono occasionalmente istituzioni finanziarie e aziende tecnologiche alla ricerca di metodi creativi per migliorare i loro attuali servizi e capacità finanziarie.
# 1. Sicurezza
La necessità di sicurezza dei dati aumenta man mano che più persone hanno accesso alla tecnologia. I lavori nella tecnologia finanziaria mirano a ridurre il rischio di frode e furto sia per le organizzazioni che per gli individui. Ad esempio, i miglioramenti nello sviluppo delle app e nella sicurezza dei dati possono aiutare a salvaguardare le soluzioni di pagamento senza contatto e proteggere i clienti da frodi e hacker. Le aziende Fintech cercano di offrire ai propri clienti il massimo livello di sicurezza dei dati assumendo i migliori esperti di sicurezza.
#2. Intelligenza artificiale e apprendimento automatico
Un settore dell'attività di sviluppo software è dedicato alla creazione di programmi software che possono cambiare nel tempo e diventare più efficaci. La programmazione viene utilizzata in questo processo per consentire alle macchine di interpretare i dati e acquisire conoscenze da tali interpretazioni. Le macchine sono estremamente sofisticate e create per migliorare in efficienza e precisione nel tempo senza richiedere aggiornamenti o riprogrammazioni.
#3. Progettazione di prodotti
Lo sviluppo di nuovi software, applicazioni per smartphone e altre interfacce tecnologiche sta accelerando. In risposta, c'è stato anche un aumento della domanda di metodi creativi per la progettazione, il rilascio e l'esperienza dell'utente di questi prodotti. A causa di questi fattori, la progettazione del prodotto è un'abilità essenziale per molte carriere nella tecnologia finanziaria.
#4. L'esperienza utente
L'esperienza utente, o UX, è lo studio di come i clienti interagiscono con le aziende, i loro beni e servizi. L'accettazione e il successo delle nuove tecnologie e la crescente innovazione dipendono fortemente dall'esperienza dell'utente. L'obiettivo dei professionisti fintech è sviluppare app e software che gli utenti finali possano utilizzare in modo rapido ed efficace senza troppe indicazioni.
#5. Operazioni
Le aziende possono automatizzare e migliorare i processi in una serie di reparti utilizzando la tecnologia finanziaria. La tecnologia finanziaria consente alle aziende e alle organizzazioni di velocizzare il servizio clienti automatizzando le procedure operative chiave. Ciò aumenta la produttività e diminuisce la probabilità di errori costosi.
Come funziona la tecnologia finanziaria
Nonostante la complessità del concetto di tecnologia finanziaria, è possibile avere una solida conoscenza. FinTech rende le transazioni finanziarie più semplici per individui e organizzazioni, aumentandone l'accessibilità e spesso abbassandone i costi.
Ad esempio, puoi inviare denaro ad altre persone in qualsiasi momento della giornata utilizzando un servizio per smartphone come Venmo o CashApp e inviarlo istantaneamente al conto bancario prescelto. Il destinatario dovrebbe recarsi in banca per depositare i fondi se scegli invece di pagare in contanti o con un assegno.
Tendenze nella tecnologia finanziaria
La tecnologia finanziaria si è evoluta ed è cresciuta nel corso degli anni in reazione ai cambiamenti nel settore tecnologico più ampio. Questo aumento nel 2022 è stato caratterizzato da diverse tendenze dominanti, tra cui:
#1.Banca digitale
Il digital banking è più accessibile che mai e continua ad espandersi. Attraverso le banche digitali, molti clienti attualmente gestiscono le proprie finanze, richiedono e rimborsano prestiti e acquistano assicurazioni. Si prevede che il mercato globale delle piattaforme bancarie digitali si espanderà a un tasso di crescita annuo composto (CAGR) dell'11.5% entro il 2026, suggerendo che questo settore continuerà a crescere grazie a quanto siano semplici e convenienti.
#2. Blockchain
La tecnologia blockchain consente transazioni decentralizzate senza il coinvolgimento di un ente governativo o di un'altra agenzia esterna. Se vuoi saperne di più, leggi la nostra guida sulla tecnologia blockchain.
#3. Intelligenza artificiale (AI) e apprendimento automatico (ML)
Le tecnologie hanno trasformato il modo in cui le organizzazioni fintech scalano e i servizi che forniscono ai clienti. La riduzione delle spese operative, l'aumento del valore per il cliente e il rilevamento delle frodi sono tutti possibili con AI e ML. Aspettatevi che queste tecnologie svolgano un ruolo più importante nello sviluppo del fintech man mano che diventano più accessibili e convenienti, soprattutto quando le banche più tradizionali si convertono al digital banking.
Servizi di tecnologia finanziaria
Ecco alcuni lavori fintech redditizi che potrebbero interessarti:
#1. Esperto di conformità
Le principali responsabilità di uno specialista della conformità includono garantire che le istituzioni finanziarie aderiscano alle normative bancarie e commerciali, come quelle relative a antiriciclaggio, know-your-customer e anticorruzione. Supervisionano le operazioni quotidiane del programma di conformità di un'azienda e garantiscono il rispetto della legge e delle pratiche commerciali accettate.
#2. Professionista della sicurezza informatica
Le tecnologie sono messe in atto da uno specialista della sicurezza informatica per garantire la sicurezza dei dati dei clienti e dei clienti. Sviluppando, diffondendo ed eseguendo best practice e procedure tecniche su piattaforme aziendali, salvaguardano individui e organizzazioni. Un esperto di sicurezza informatica lavora con numerosi altri team e dipartimenti, tra cui tecnologia informatica, esperienza utente, assistenza clienti e ingegneria, su tutti i progetti orientati alla sicurezza dall'inizio alla fine.
#3. Sviluppatore di app
Le principali responsabilità di uno sviluppatore di applicazioni includono la progettazione e il miglioramento delle caratteristiche e delle funzioni dell'applicazione in base alle esigenze del cliente. Le persone in questa professione collaborano con il team di sviluppo e altro personale IT per specificare i nuovi requisiti delle applicazioni, scrivere programmi e completare i progetti in tempo.
#4. Responsabile tecnico Salesforce
Le principali responsabilità dei responsabili tecnici di Salesforce sono fornire soluzioni Salesforce sia alle aziende clienti che ai clienti esterni. Per assicurarsi che il prodotto Salesforce soddisfi i loro obiettivi e che la funzionalità sia appropriata per le persone che lo utilizzano all'interno dell'azienda cliente, testano i progetti di prodotto e lavorano con i clienti.
#5. Sviluppatore a stack completo
Un esperto di programmazione di computer esperto nella codifica sia front-end che back-end è noto come sviluppatore full-stack. Utilizzando linguaggi di codifica per computer, creano strumenti interattivi per siti Web rivolti agli utenti e creano server e database. Si concentrano principalmente sulla garanzia delle prestazioni di siti Web e app mobili. Gli sviluppatori full-stack creano progetti completi e collaborano con altri membri del team per garantire che vengano applicate le giuste configurazioni e tecniche di codifica per completare ogni fase di sviluppo di un progetto.
#6.Sviluppatore Salesforce
L'implementazione tecnica dei prodotti Salesforce da parte di un'organizzazione è supervisionata da uno sviluppatore Salesforce. Durante lo sviluppo e l'analisi degli scopi e degli obiettivi del progetto, si incontrano spesso con i project manager. Quindi creano e distribuiscono applicazioni Salesforce per supportare o affrontare tali obiettivi.
#7. Specialista in gestione del rischio
Uno specialista della gestione del rischio valuta dati e statistiche per offrire suggerimenti per il controllo e la riduzione dei rischi operativi all'interno di un'azienda. Studiano le informazioni finanziarie, analizzano le metriche e leggono vari documenti e rapporti relativi alla conformità e alle operazioni. Per valutare e comprendere i potenziali rischi interni ed esterni, i gestori del rischio collaborano spesso con altri membri del personale. Inoltre, parte dei loro compiti comportano la creazione e la consegna di rapporti e presentazioni che riassumono i loro risultati e offrono raccomandazioni sui modi per mitigare quei potenziali rischi finanziari.
#8. Ingegnere del cloud
Un ingegnere cloud è un membro del settore IT che crea applicazioni basate su cloud per le aziende. Creano, implementano, risolvono ed eseguono il debug di possibili problemi con le applicazioni cloud. Per le aziende, gli ingegneri del cloud creano soluzioni cloud personalizzate. Potrebbero anche consultare nuove tecnologie cloud e altre innovazioni che possono aumentare l'efficienza e la produttività.
# 9. Ingegnere dell'automazione
Un ingegnere dell'automazione fornisce soluzioni di processo software incredibilmente efficaci. Le persone in queste posizioni trovano e risolvono problemi di implementazione o automazione. Spesso automatizzano i servizi e altre operazioni aziendali e analizzano e migliorano regolarmente hardware e software.
#10. Progettista dell'esperienza utente
Per rendere i sistemi più facili da usare, lavorano spesso con tecnologie basate su web e cloud. Esaminano vari metodi per risolvere i problemi degli utenti finali nel tentativo di offrire la migliore esperienza utente possibile. Per comprendere l'utilizzo e il comportamento dei consumatori con riferimento alle app mobili, computer e basate su cloud, i progettisti UX collaborano a stretto contatto con gli utenti. Inoltre, migliorano quei programmi per la migliore accettazione e felicità dell'utente finale.
Società di tecnologia finanziaria
Dall'epidemia persistente ai problemi della catena di approvvigionamento al conflitto, l'economia è stata afflitta da interruzioni nell'ultimo anno. Tuttavia, i premiati nell'elenco di quest'anno hanno trovato metodi per sviluppare e, soprattutto, fornire beni e servizi sempre migliori ai propri clienti oltre a sopravvivere a ogni tempesta.
Ecco alcuni elenchi della società di tecnologia finanziaria:
#1. Pagamenti American Express per i consumatori
American Express è un'azienda globale con sede attuale a New York City. Capiscono come un'azienda che con il supporto corretto, le persone e le aziende possono progredire in modi sorprendenti. Gli oltre 63,000 membri del team di American Express lavorano instancabilmente per mantenere la loro potente promessa di sostegno ai loro clienti e tra loro ogni giorno, sia che si tratti di rafforzare la fiducia finanziaria dei loro clienti per progredire, promuovere il commercio o ispirare le persone a viaggiare per il mondo.
#2. Pagamenti al consumatore PayPal
Eccellente soluzione di pagamento online a San Jose PayPal sta celebrando un altro anno in cui ha aiutato i suoi utenti a superare gli ostacoli finanziari. L'azienda ha superato con successo questo periodo difficile, istituendo un nuovo programma di premi per le piccole imprese con la controllata Venmo e modificando il suo piano a lungo termine per continuare a crescere negli anni a venire, ma non essendo immune dall'instabilità del mercato che ha colpito il fintech su tutta la linea .
Dalla sua fondazione nel 1998, l'azienda si è espansa fino a supportare oltre 325 milioni di account personali e aziendali in 202 paesi e ha ricevuto numerosi riconoscimenti da associazioni di categoria per i suoi contributi nel fornire a milioni di persone servizi finanziari sicuri e affidabili in tutto il mondo.
#3. Mastercard Consumatori Pagamenti
Il suo obiettivo è collegare e alimentare un'economia digitale globale e inclusiva facilitando transazioni sicure, facili, intelligenti e accessibili.
Le idee e le soluzioni di Mastercard consentono a persone, istituzioni finanziarie, governi e organizzazioni di raggiungere il loro pieno potenziale utilizzando dati e reti sicuri, relazioni ed entusiasmo. Il quoziente di decenza, o DQ, di Mastercard è alla base della sua cultura e di tutte le sue operazioni interne ed esterne. Sta creando un mondo sostenibile che apre opportunità inestimabili per tutti con collegamenti in più di 210 paesi e territori.
#4. Fiserv
Nei quasi quattro decenni trascorsi dalla sua fondazione, la società mondiale di servizi di tecnologia finanziaria Fiserv, con sede in Wisconsin, ha continuato a prosperare. La piattaforma di gestione aziendale Clover è stata recentemente al centro dell'attenzione di questa azienda, continuando un retaggio di eccellenza che l'ha portata a essere nominata una delle aziende più ammirate di Fortune per otto anni consecutivi.
# 5. SoFi
SoFi è un'azienda basata sui valori che si impegna ad assistere i propri clienti nella gestione saggia del proprio denaro. Affinché le persone possano raggiungere l'indipendenza finanziaria e realizzare le loro aspirazioni, tra cui la proprietà della casa, i risparmi per la pensione, il rimborso del prestito studentesco e altri obiettivi, sviluppa prodotti e servizi finanziari contemporanei che aiutano le persone a prendere in prestito, risparmiare, spendere, investire e proteggere i loro denaro in modo più efficace.
Più di 2,500 membri del team lavorano per SoFi, una società fondata nel 2011 e con sede a San Francisco, in California, che aiuta i suoi clienti a ottenere il massimo dai loro soldi in una varietà di categorie di prodotti, tra cui prestiti, investimenti, trading di criptovalute, monitoraggio del punteggio di credito e budgeting, banche e assicurazioni. Ha registrato entrate per 985 milioni di dollari nel 2021 e ha previsto entrate per oltre 1.5 miliardi di dollari quest'anno.
# 6. Visa
In più di 200 nazioni e territori, Visa, leader globale nei pagamenti digitali, facilita le transazioni tra clienti, aziende, istituzioni finanziarie ed enti governativi. L'obiettivo dell'azienda è rendere il pagamento e la ricezione di denaro la migliore esperienza possibile per tutti, ovunque.
#7. Tariffa Garantita
Una società privata di mutui residenziali con sede a Chicago si chiama Guaranteed Rate. È stata riconosciuta come la società di mutui con la crescita più rapida del Midwest, registrando un'incredibile crescita del 371% in soli due anni e dispone di 850 uffici in tutti i 50 stati.
Mentre i successi finanziari di Guaranteed Rate hanno spinto l'azienda ai vertici del settore dei mutui, si è anche distinta come uno dei principali datori di lavoro e prestatore senza pari per i clienti in tutta la nazione. È il terzo più grande prestatore di mutui al dettaglio della nazione.
#8. Intuito
La potenza californiana di fintech Intuit, il creatore di rinomati prodotti software finanziari per consumatori e aziende tra cui QuickBooks, TurboTax, Credit Karma, Mint e altri, si è affermata attraverso un modello sostenuto di interruzione del settore e servizio clienti. Ha più di 14,000 dipendenti che lavorano in 20 uffici in tutto il mondo e lo scorso anno ha generato entrate per 9.6 miliardi di dollari utilizzando le più avanzate tecnologie finanziarie.
Stipendio della tecnologia finanziaria
In Texas, lo stipendio medio annuo per un consulente di tecnologia finanziaria è di $ 84,095 al 25 giugno 2023. Ciò equivale a circa $ 40.43 l'ora, nel caso in cui tu abbia bisogno di un calcolatore di paga veloce. Ciò equivale a $ 7,007 al mese o $ 1,617 a settimana.
Mentre i salari per i consulenti di tecnologia finanziaria vanno da $ 70,600 (25° percentile) a $ 100,000 (75° percentile), con i redditi più alti (90° percentile) che guadagnano $ 130,713 all'anno in Texas, ZipRecruiter riporta stipendi fino a $ 152,269 e fino a $ 39,444.
Poiché lo stipendio tipico per un consulente di tecnologia finanziaria varia ampiamente (fino a $ 29,400), è possibile che vi siano numerose prospettive di promozione e reddito più elevato in base al livello di esperienza, posizione e livello di abilità.
Cosa fa la tecnologia finanziaria?
Fintech, come è più spesso noto, è un termine usato per descrivere la tecnologia emergente che mira a migliorare e automatizzare la fornitura di servizi finanziari. Fintech viene utilizzato principalmente per aiutare organizzazioni, imprenditori e consumatori a gestire meglio le proprie operazioni finanziarie, procedure e vite.
La tecnologia finanziaria è una buona specializzazione?
La domanda di lavoratori fintech è in aumento e, di conseguenza, i guadagni dovrebbero aumentare. Le posizioni Fintech sono tra le più remunerative sia nel settore bancario che in quello tecnologico. Una laurea in fintech non solo aumenta il tuo potenziale di guadagno, ma ti garantisce anche una grande carriera.
Quali sono tre esempi di tecnologie finanziarie?
Mobile banking, sistemi di pagamento peer-to-peer come Venmo e CashApp, gestori di portafoglio automatizzati come Wealthfront e Betterment e piattaforme di trading come Robinhood sono solo alcuni esempi.
Come ottenere un lavoro nella tecnologia finanziaria?
- Il primo passo è apprendere le competenze fintech richieste.
- Rete con individui nel settore Fintech.
- Scrivi un curriculum eccezionale.
- Stage completi nel settore finanziario.
- L'invio di e-mail fredde per i lavori è il quinto passaggio.
- Avvia un podcast, un canale YouTube o scrivi un blog.
La tecnologia finanziaria paga bene?
Compensazione del Texas per i consulenti di tecnologia finanziaria. Il 25° percentile è di $ 70,600. Le scale retributive al di sotto di questo sono insolite. Il 75° percentile è di $ 100.
La tecnologia finanziaria è difficile?
L'apprendimento di FinTech può essere impegnativo o facile a seconda di aspetti interni come il talento naturale e il background di uno studente e problemi esterni come disponibilità, finanze e impegni familiari.
Conclusione
La tecnologia finanziaria genera entrate in molti modi. Ad esempio, il fintech bancario può fare soldi addebitando commissioni, addebitando interessi sui prestiti e vendendo prodotti finanziari. Le domande di investimento possono richiedere una riduzione delle attività in gestione (AUM), imporre commissioni di intermediazione o utilizzare il pagamento per il flusso degli ordini (PFOF). Le app di pagamento possono addebitare cose come prelievi precedenti o l'uso di carte di credito e riscuotere interessi su somme in contanti.
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Riferimenti
