I piani pensionistici 401 (k) sono ampiamente favoriti tra le persone che cercano di assicurarsi il proprio futuro finanziario. La ragione principale alla base di ciò è la fornitura di benefici fiscali iniziali ai partecipanti. Tuttavia, è importante ricordare che non è sempre possibile evitare di pagare le tasse. Quando prelevi denaro dal tuo conto, devi pagare le tasse su di esso. Quanto devi pagare dipende da quanti anni hai e quanti soldi hai in quel momento. Di seguito, esamineremo come calcolare le tasse statali sul prelievo 401K e i modi per evitare le tasse sull'eredità 401K.
Vedi anche: CHE COS'È 401K: come funziona, vantaggi e recesso
Cosa sono le tasse su 401K?
La linea di condotta appropriata in questo scenario dipende dalle tue circostanze e dallo scopo alla base della tua decisione di ricevere una distribuzione. Tuttavia, è fondamentale comprendere le conseguenze fiscali della tua distribuzione 401 (k), sia che tu stia trasferendo fondi a un nuovo piano pensionistico, prelevando denaro per la pensione o implementando un prelievo per coprire le spese. Un termine comune utilizzato per descrivere il trasferimento di fondi da un piano pensionistico a un altro, ad esempio da un 401(k) a un IRA o dal 401(k) di un nuovo datore di lavoro, è "rollover". Quindi, se ricevi i fondi invece dell'istituto finanziario, potresti essere soggetto a tassazione.
Come evitare le tasse sull'eredità 401K
Quando ricevi un 401 (k) da un genitore o da un coniuge, può avere grandi effetti fiscali che non dovresti ignorare. Quindi, per assicurarti di essere ben informato e pronto, è importante avere un'idea chiara delle possibili conseguenze fiscali e cercare modi per mantenerle il più basse possibile. A differenza degli immobili ereditati, che in genere beneficiano di un "aumento" della base dei costi, consentendo alla persona che li riceve di evitare le tasse federali sul reddito, le risorse 401 (k) ereditate possono essere soggette a tassazione. Nel frattempo, per aiutare, abbiamo compilato un elenco dei vari modi per evitare le tasse sull'eredità 401 (k). Pertanto, includono quanto segue:
#1. Essere in uno stato di completa inattività
Questo è uno dei modi per evitare le tasse sull'eredità 401K. Un 401 (k) ereditato è come uno scrigno del tesoro che non richiede sblocco. Perché non lasciare che sia e iniziare a ricevere pagamenti periodici? Sebbene sia vero che le tasse verranno applicate sulle distribuzioni, la buona notizia è che sarai esentato dalla penale del 10% per il prelievo anticipato.
#2. Optare per un esborso in contanti una tantum
Questa scelta ti garantisce la totalità dei tuoi fondi 401 (k) in un colpo solo. Qui dovrai pagare le tasse su ogni centesimo. Tuttavia, non devi preoccuparti della penale per l'uscita anticipata del 10% se hai utilizzato i soldi per pagare le spese mediche o l'università. È anche importante tenere presente che la ricezione di un'intera distribuzione può causare uno spostamento verso l'alto della fascia fiscale, a seconda dei guadagni attuali.
#3. Responsabilità di trasferimento
Questo è uno dei modi per evitare le tasse sull'eredità 401K. Quindi, se sei il destinatario esclusivo di un 401(k) ereditato, è possibile trasferire il bene al tuo 401(k) personale oa un IRA. In caso di prelievo da questo conto, è importante notare che potrebbe essere applicata una penale di prelievo anticipato del 10%.
#4. Avviare il processo di apertura di un conto pensionistico individuale ereditato (IRA)
Questo è anche uno dei modi per evitare le tasse sull'eredità 401K che ti consente di trasferire fondi da un conto 401 (k) ereditato a un conto pensionistico individuale (IRA) ereditato di nuova costituzione a tuo nome. Si può scegliere di ricevere distribuzioni in base alla propria aspettativa di vita, aggirando così la penale del 10% per il recesso anticipato, anche se non si è ancora raggiunta l'età di 59 anni e mezzo.
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Tasse statali sul prelievo 401K
Le persone accettano comunemente l'idea che ci siano solo due certezze in questo mondo: la morte e le tasse. Tuttavia, i pensionati hanno varie alternative per garantire il pagamento minimo quando si tratta di quest'ultimo. Una potenziale strategia per ridurre le passività fiscali durante il pensionamento è il trasferimento in uno stato con aliquote fiscali inferiori. Diversi stati esentano le prestazioni di sicurezza sociale dalla tassazione, mentre altri non tassano la pensione o il reddito 401 (k). Tuttavia, per aiutarti, abbiamo compilato le varie tasse statali sul prelievo 401K. Includono quanto segue:
# 1. Pennsylvania
Al raggiungimento dell'età pensionabile designata e successivamente al pensionamento, qualsiasi reddito pensionistico ricevuto da un programma qualificato sponsorizzato dal datore di lavoro sarà esente da tassazione. In questo modo, si è esentati dal pagamento delle imposte sul reddito derivanti da 401 (k), transazioni IRA e pagamenti di previdenza sociale. Quindi, se una persona decide di smettere prima dei 59 12 anni, potrebbe dover pagare le tasse su tutti i soldi prelevati dal proprio conto 401 (k). La maggior parte degli acquisti è soggetta a un'imposta statale sulle vendite del 6%.
# 2. Nevada
Questa è una delle tasse statali sul prelievo 401K che non sono soggette alle imposte statali sul reddito sui loro guadagni 401 (k) o entrate derivanti da un impiego part-time. Oltre ad altre esenzioni fiscali, lo stato fornisce anche esenzioni fiscali per IRA e reddito da risparmio pensionistico. Il Nevada è un luogo privilegiato per i pensionati che cercano di massimizzare i propri risparmi, poiché la mancanza di tasse statali sul reddito da pensione può comportare significativi vantaggi finanziari. Gli acquisti sono soggetti a un'imposta statale sulle vendite del 7.85%.
#3. Mississippi
Questa è anche una delle tasse statali che possono beneficiare di un'esenzione fiscale sul loro prelievo 401K se scelgono di andare in pensione dopo aver raggiunto l'età di 59 anni e mezzo. Andare in pensione prima di raggiungere l'età pensionabile designata può comportare che i tuoi guadagni 401 (k) siano soggetti a tasse all'aliquota della tua attuale fascia fiscale. Nonostante i vantaggi di vivere nello stato, è importante notare che i residenti sono soggetti a un'imposta media sulle vendite di circa il 7%.
# 4. Alaska
L'Alaska, la terra della neve e del ghiaccio, offre un caloroso benvenuto ai suoi anziani con una struttura fiscale amichevole come un orso polare. Questo stato vanta un sistema fiscale che è musica per le orecchie dei pensionati: nessuna imposta sul reddito statale e una beata esenzione dalle imposte sul reddito sul reddito da pensione 401 (k) o IRA. Purtroppo, lo stato vanta una delle aliquote fiscali sulla proprietà più alte di tutti gli Stati Uniti.
#5. Sud Dakota
Vivere in South Dakota ha un vantaggio unico: non dovrai preoccuparti di pagare alcuna tassa statale sul tuo reddito pensionistico 401 (k), prelievi 401 (k) o benefici pensionistici. Ahimè, lo stato riscuote tasse sulla proprietà e sul reddito dai suoi amati abitanti. Se stai cercando di ottenere il massimo dai tuoi risparmi per la pensione e goderti uno stile di vita confortevole per gli anni a venire, il South Dakota potrebbe essere lo stato perfetto in cui stabilirti.
Devi segnalare 401K sulla dichiarazione dei redditi?
Quando si tratta di contributi 401 (k), è importante sapere che in genere non si qualificano come reddito soggetto a imposta. Ciò significa che il denaro che contribuisci al tuo piano 401 (k) non è soggetto all'imposta federale sul reddito al momento del contributo. Questo può essere un vantaggio significativo per le persone che stanno cercando di risparmiare per la pensione, in quanto consente loro di mettere più soldi nei loro conti pensionistici senza doversi preoccupare di pagare le tasse su quel reddito. Anche i conti 401 (k) crescono esentasse fino a quando non vengono ritirati, facendo risparmiare alle persone denaro sulle tasse nel tempo. I contributi 401 (k) non sono tassabili, il che è fondamentale per i risparmiatori in pensione.
Come posso evitare il 20% di tasse sul mio prelievo 401K?
Se desideri un modo semplice ed efficace per ridurre l'importo delle tasse che devi pagare quando prendi denaro dal tuo 401 (k), potresti voler convertire in un Roth IRA o Roth 401 (k). Quindi, facendo questa mossa strategica, puoi potenzialmente ridurre il carico fiscale e tenere in tasca più soldi guadagnati duramente. Questo approccio può essere particolarmente vantaggioso se stai cercando di massimizzare i tuoi risparmi per la pensione e ridurre al minimo la tua responsabilità fiscale a lungo termine.
401K è tassato dopo i 65 anni?
Una volta che ti sei ritirato dal tuo lavoro, puoi scegliere di prelevare fondi dal tuo conto 401 (k), che viene comunemente definito "distribuzione". Questo tipo di prelievo è una transazione ufficiale che ti permette di accedere ai fondi che hai accumulato negli anni. È importante notare che alcune norme e regolamenti regolano le distribuzioni 401(k), come tasse e sanzioni che possono essere applicate a seconda della tua età e dell'importo prelevato. Pertanto, è fondamentale consultare un consulente finanziario o un professionista fiscale prima di prendere qualsiasi decisione in merito ai risparmi per la pensione.
A che età il prelievo di 401K è esentasse?
Una volta raggiunta l'età di 59 anni e mezzo, l'Internal Revenue Service (IRS) ti consente di prelevare fondi dai tuoi conti pensionistici senza incorrere in sanzioni. Ciò significa che puoi accedere ai tuoi sudati risparmi senza doversi preoccupare di eventuali commissioni o addebiti aggiuntivi. Tuttavia, è importante notare che l'IRS impone anche che inizi a prelevare dai tuoi conti pensionistici una volta raggiunta l'età di 72 anni. Questo requisito garantisce che tu possa utilizzare i tuoi risparmi per la pensione per sostenerti durante i tuoi anni d'oro.
I prelievi 401K sono tassati come reddito?
imposta. Ciò significa che il denaro prelevato verrà aggiunto al tuo reddito imponibile per l'anno e ti verrà richiesto di pagare le tasse su di esso alla normale aliquota dell'imposta sul reddito. È quindi consigliabile pianificare attentamente i prelievi e considerare le implicazioni fiscali prima di prendere qualsiasi decisione. È importante notare che quando si tratta di prelevare fondi dal proprio conto 401(k), non esiste una tassa separata che si applica specificamente a questi tipi di prelievo. Mentre potrebbero esserci tasse che si applicano alla distribuzione di fondi dal tuo conto 401 (k), come le tasse sul reddito, queste tasse non sono uniche per i prelievi 401 (k) e sono invece una parte standard del codice fiscale. Pertanto, è importante consultare un consulente finanziario o un professionista fiscale per comprendere appieno le implicazioni fiscali di eventuali prelievi effettuati dal proprio conto 401 (k).
Quanta tassa federale viene trattenuta dal prelievo 401K?
In base alle normative IRS, una ritenuta fiscale del 20% è in genere obbligatoria per i prelievi anticipati da un piano 401 (k). Supponendo un prelievo di $ 10,000 dal tuo 401 (k) all'età di 40 anni, è probabile che tu riceva circa $ 8,000. Pertanto, se non rispetti le leggi fiscali, l'Internal Revenue Service (IRS) potrebbe infliggerti sanzioni.
Qual è la cosa migliore da fare con il tuo 401K quando vai in pensione?
Una volta che hai deciso di andare in pensione, potresti avere l'opportunità di trasferire i fondi che hai accumulato nel tuo 401 (k) a un altro piano pensionistico qualificato. Ciò potrebbe includere un conto pensionistico individuale (IRA), che può fornirti ulteriore flessibilità e controllo sui tuoi risparmi pensionistici. Approfittando di questa opzione, potresti essere in grado di continuare a far crescere il tuo gruzzolo di pensionamento godendo anche dei vantaggi del risparmio fiscale differito.
Paghi le tasse su 401K dopo 72?
Una volta raggiunta la veneranda età di 72 anni, è importante notare che sarà necessario prelevare un determinato importo dai propri conti su base annuale. Questo prelievo obbligatorio è comunemente indicato come "distribuzione minima richiesta" o RMD in breve. È necessario pianificare le imposte sul reddito su questi prelievi. Inoltre, per evitare sanzioni, tieni traccia dei tuoi RMD.
Le distribuzioni 401 (k) non influiscono sui pagamenti della previdenza sociale, ma possono aumentare il tuo reddito fino al punto in cui paghi le tasse.
Riferimenti
- nerdwallet.com
- hrblock.com
- www.edelmanfinancialengines.com
- forbes.com
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