Per quanto l'evasione fiscale sia un reato punibile, ci sono modi legali per ridurre alcuni o tutti i tuoi obblighi fiscali. Scopri di più su come evitare di pagare le tasse su buoni di risparmio, alimenti o come appaltatore indipendente senza infrangere alcuna regola in questo articolo.
Come evitare legalmente di pagare le tasse
L'IRS fornisce agli americani una serie di crediti d'imposta e detrazioni che possono legalmente ridurre l'importo della tassa. Tutti gli americani dovrebbero essere consapevoli delle detrazioni e dei crediti a cui hanno diritto; non farlo equivale a lasciare soldi sul tavolo. Ecco i passaggi che puoi adottare per ridurre la tua fattura fiscale.
#1. Qualificati per i crediti d'imposta
Molte persone non sanno che un credito d'imposta è essenzialmente denaro gratuito. Le detrazioni fiscali riducono l'importo del reddito imponibile che puoi richiedere, mentre i crediti d'imposta riducono l'importo dell'imposta dovuta e, in molte situazioni, si traducono in un bel rimborso.
L'IRS fornisce una miriade di crediti d'imposta che vanno dall'acquisto di attrezzature ad alta efficienza energetica per la tua casa al pagamento dei premi dell'assicurazione sanitaria al vivere in una famiglia a reddito medio-basso. La chiave per sfruttare questi crediti è esaminare tutti i tuoi acquisti per l'anno per vedere se ti sono dovuti dei soldi.
I privati possono beneficiare di 17 crediti d'imposta suddivisi in cinque categorie:
- Crediti per l'istruzione
- Agevolazioni fiscali per le famiglie
- Crediti per la sanità
- Crediti per la proprietà della casa e immobili
- Crediti per guadagni e risparmi
- Considera le detrazioni dettagliate.
La maggior parte delle persone utilizza la detrazione standard al momento della dichiarazione dei redditi per evitare di dover fornire la documentazione di tutti gli acquisti effettuati durante l'anno. Inoltre, le detrazioni dettagliate spesso non superano la detrazione di base.
Tuttavia, se hai effettuato pagamenti significativi per interessi ipotecari, tasse sulla proprietà, spese mediche, tasse locali e statali o contributi di beneficenza significativi, potrebbe valere la pena fare questo passo. Queste agevolazioni fiscali vengono detratte dal tuo reddito lordo rettificato, abbassando il tuo reddito imponibile. Quindi, se stai cercando modi per evitare di pagare le tasse sulla proprietà o le tasse scolastiche, potresti essere sfortunato. Tuttavia, potresti essere in grado di dedurli dal tuo reddito e utilizzarli per evitare di pagare altre tasse.
In soli cinque minuti, l'IRS fornisce un assistente fiscale interattivo che può guidarti attraverso il processo di determinazione dell'idoneità alla detrazione standard generale. Determina quale detrazione è maggiore per la tua situazione fiscale: la detrazione standard o un elenco dettagliato di tutte le tue spese e spese.
#2. Iscriversi al Collegio
Iscriversi al college è un'opzione per usufruire di agevolazioni fiscali o crediti. Il governo ora fornisce crediti e detrazioni - generalmente l'uno o l'altro - per tornare a scuola online o nella tua città.
Gli studenti possono beneficiare di uno dei due crediti d'imposta sull'istruzione: il primo è l'American Opportunity Tax Credit, che fornisce fino a $ 2,500 in tasse scolastiche, tasse e materiale didattico pagati durante l'anno fiscale per ogni studente idoneo. Un altro credito a cui pensare è il Lifetime Learning Credit, che può farti risparmiare fino a $ 2,000 su tasse scolastiche, tasse e materiale didattico. Puoi richiedere un solo credito all'anno.
Inoltre, tieni presente che le borse di studio e i programmi di studio-lavoro forniscono denaro esentasse che non conta come reddito imponibile. Le borse di studio aiutano anche a pagare la scuola e sono esentasse se utilizzate per spese scolastiche come tasse scolastiche, tasse, libri, forniture e attrezzature.
Non c'è dubbio che sia difficile evitare di pagare le tasse legalmente, ma approfittando di crediti e detrazioni, potresti essere in grado di aumentare le tue possibilità.
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Come evitare di pagare le tasse sui buoni fruttiferi
Il Tesoro degli Stati Uniti emette buoni di risparmio. Le obbligazioni della serie EE sono le obbligazioni di risparmio emesse più spesso. Se detieni queste obbligazioni emesse elettronicamente per 30 anni, guadagnerai interessi. Le obbligazioni della serie EE possono ricevere un tasso di interesse fisso o variabile, a seconda di quando le hai acquistate.
Se dichiari le tasse come singolo individuo, puoi acquistare fino a $ 10,000 in buoni di risparmio all'anno. La soglia è raddoppiata a $ 20,000 per le coppie sposate che presentano una dichiarazione congiunta. Se scegli di investire parte o tutto il tuo rimborso fiscale in buoni di risparmio, puoi accantonare altri $ 5,000 per le obbligazioni di serie I. Questa è un'obbligazione cartacea, non un'obbligazione elettronica.
Come posso risparmiare sulle tasse sui buoni di risparmio?
Il pagamento delle tasse su un buono di risparmio dipende da chi lo possiede. In generale, le tasse sono dovute sugli interessi maturati se si è l'unico proprietario di un'obbligazione o se si utilizza il proprio denaro per acquistare un'obbligazione con qualcun altro.
Se acquisti un'obbligazione ma qualcun altro è designato come unico proprietario, è responsabile per tutte le tasse dovute. Quando sei comproprietario di un'obbligazione con qualcun altro e contribuisci al suo finanziamento, o se vivi in uno stato di proprietà della comunità, tu e il tuo comproprietario o coniuge condividete la responsabilità per le tasse dovute.
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Sfrutta l'esclusione dall'istruzione.
Con questo in mente, c'è solo un modo per evitare di pagare le tasse sui buoni di risparmio: utilizzare l'esclusione dell'istruzione. Se utilizzi i soldi per pagare le tasse di istruzione superiore qualificate, puoi evitare di pagare le tasse sugli interessi ricevuti sui buoni di risparmio di serie EE e serie I. Sono incluse le spese pagate per te stesso, il tuo coniuge o una persona a carico ammissibile. Vengono pagati solo i costi ammissibili per l'istruzione superiore, quali:
- Tasse universitarie
- Diversi libri
- Materiale
Puoi ancora utilizzare i buoni di risparmio per pagare altre spese educative come vitto e alloggio o tasse di attività, ma non sarai in grado di evitare di pagare le tasse sugli interessi.
Ci sono alcune regole extra da seguire durante l'utilizzo dei buoni di risparmio per pagare l'istruzione superiore:
- Le obbligazioni dovevano essere emesse dopo il 1989.
- Gli obbligazionisti dovevano avere almeno 24 anni al momento dell'emissione delle obbligazioni.
- Le spese di istruzione devono essere pagate dai proventi delle obbligazioni nell'anno in cui le obbligazioni vengono rimborsate.
- I fondi possono essere utilizzati solo per coprire le spese in una scuola ammissibile ai programmi federali di aiuto agli studenti.
Per usufruire dell'esclusione dall'istruzione, tu e il tuo coniuge dovete presentare una dichiarazione congiunta se siete sposati. Inoltre, qualsiasi denaro proveniente da un rimborso di obbligazioni di risparmio che non viene utilizzato per spese di istruzione superiore può comunque essere tassato a un'aliquota proporzionale.
Ci sono ulteriori soglie di reddito di cui essere a conoscenza. Se sei sposato e presenti una dichiarazione congiunta nel 2022, questo credito d'imposta inizia a diminuire gradualmente quando il tuo reddito lordo rettificato supera $ 128,650. Dopo $ 158,650, è completamente eliminato. L'eliminazione graduale del 2022 inizia a $ 85,800 per i capifamiglia e i single filer e termina a $ 100,800.
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Investi in un conto di risparmio universitario utilizzando buoni di risparmio
Un altro modo per evitare di pagare le tasse sugli interessi dei buoni di risparmio è trasferire i fondi su un conto di risparmio del college. Per evitare le tasse, trasforma i buoni di risparmio in un piano di risparmio universitario 529 o in un conto di risparmio Coverdell Education (ESA).
Entrambi gli approcci presentano alcuni vantaggi. Puoi continuare a risparmiare per l'istruzione superiore su base fiscale agevolata con un piano di risparmio universitario 529. Non sarai tassato sul denaro prelevato per le spese di istruzione ammissibili. Se hai molti figli, puoi riassegnare il conto a un altro beneficiario se uno di loro decide di non frequentare l'università o non esaurisce tutti i soldi del conto.
I contributi a 529 conti di risparmio universitari non sono deducibili dalle tasse a livello federale, ma sono deducibili in alcuni stati. Non devi vivere in un determinato stato per investire in un piano 529 e i programmi possono avere limiti di contribuzione a vita estremamente generosi. Tieni presente che le restrizioni annuali di esclusione dell'imposta sulle donazioni si applicano ancora a qualsiasi denaro che contribuisci a un piano 529.
Il contributo massimo annuo per Coverdell ESA è di $ 2,000 per bambino. Puoi donare solo a uno di questi account per conto di un bambino fino a quando non raggiunge l'età di 18 anni. I prelievi sono esentasse se utilizzati per costi educativi ammissibili. Per evitare una sanzione fiscale, è necessario rimuovere tutti i fondi entro i 30 anni.
Come evitare di pagare le tasse come appaltatore indipendente
Se potessi chiamare l'Internal Revenue Service (IRS) e chiedere uno sgravio fiscale, i loro telefoni squillerebbero senza dubbio tutto il giorno. Ma non è così. Pertanto, gli astuti imprenditori indipendenti devono cercare strategie più praticabili per ridurre l'imposta sul reddito e conservare una parte maggiore del loro profitto aziendale. È qui che entra in gioco l'elusione fiscale. Ecco come puoi evitare di pagare le tasse come appaltatore indipendente.
#1. Determina tutte le tue detrazioni.
Maggiore è il tuo reddito come proprietario di una piccola impresa, maggiori saranno le tue tasse. Le detrazioni riducono la tua responsabilità fiscale consentendoti di dichiarare meno reddito.
Utilizzare un modulo Schedule C IRS per richiedere una qualsiasi di queste detrazioni che si applicano a te.
- Ufficio domestico
- Internet e servizi
- Assicurazione sanitaria
- Pasti
- Viaggi
- Veicolo
- Interesse
- Abbonamenti
- Istruzione
- Pubblicità
- Subappalto
- Imposta sul lavoro autonomo
#2. Indagare sugli investimenti con agevolazioni fiscali.
Un investimento fiscalmente agevolato è quello in cui il capitale e il reddito sono esentasse o consentono di differire le imposte per diversi anni.
Gli interessi sulle obbligazioni municipali o sui fondi obbligazionari comunali sono esenti da tassazione. Se le obbligazioni sono state emesse nel tuo stato, le tasse federali potrebbero essere escluse dalle tasse statali.
Non è necessario essere un dipendente per beneficiare di beni agevolati dal punto di vista fiscale come un conto di previdenza. Come lavoratore autonomo, le tue alternative sono semplicemente diverse.
Per ridurre il carico fiscale e risparmiare per il futuro, contribuisci a:
Piano pensionistico Solo 401k: Contribuisci al tuo 401k prima di pagare le tasse. Più soldi risparmi su questo conto, meno reddito imponibile avrai. Tu, in qualità di datore di lavoro, puoi anche versare contributi corrispondenti, riducendo ulteriormente il nostro debito fiscale.
IRA SEMPLICE: Contribuire alla SIMPLE IRA, come il solo 401k, riduce il tuo reddito imponibile. I contributi SIMPLE IRA sono essenzialmente esentasse, mentre i saldi dei conti sono differiti. Quando andrai in pensione e inizierai a prelevare fondi, dovrai pagare le tasse. Poiché non sei ancora in pensione, l'utilizzo di questo account è vantaggioso per tutti.
Conto per SEP IRA: puoi donare fino al 25% dei tuoi guadagni netti da lavoro autonomo, che è il tuo utile netto meno la metà delle tasse da lavoro autonomo, e richiedere una detrazione fiscale.
#3. Considera la struttura della tua azienda.
I tuoi pagamenti fiscali sono influenzati dal modo in cui registri la tua azienda. Consulta un avvocato o un CPA (Certified Public Accountant) per una guida professionale sulla struttura aziendale appropriata per la tua azienda, in particolare in termini di riduzione del carico fiscale. Considera le seguenti alternative comuni per la struttura delle piccole imprese.
S Corp (S Corporation): Se ti paghi uno stipendio come S Corp, potresti essere in grado di evitare alcune tasse sul lavoro autonomo perché questo separa il tuo reddito personale dai guadagni aziendali.
LLC (società a responsabilità limitata): Le società a responsabilità limitata possono essere entità con un solo o più membri. Non puoi separare il reddito personale dai guadagni aziendali se ti registri come LLC unipersonale, quindi devi presentare le dichiarazioni dei redditi per l'importo che guadagni.
Ditta individuale (Sole prop): In qualità di unico proprietario, devi presentare le dichiarazioni dei redditi per tutti i tuoi guadagni aziendali, proprio come una LLC unipersonale.
Come evitare di pagare le tasse sugli alimenti
Chiunque divorzi e gli viene ordinato di pagare gli alimenti, noto anche come mantenimento o sostegno sponsale ai sensi dell'Illinois Marriage and Dissolution of Marriage Act (IMDMA), dovrebbe essere consapevole che il denaro sarà tassato. In precedenza, la parte che riceveva il pagamento degli alimenti doveva pagare le tasse su quel denaro come se fosse un reddito, mentre la parte che forniva il pagamento degli alimenti poteva detrarre tale importo prima delle imposte. Tuttavia, come sicuramente saprai, il Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) ha cambiato tutto. Chi divorzia e paga il mantenimento del coniuge ora deve pagare le tasse su quel denaro. Tuttavia, la persona che riceve pagamenti di mantenimento è esente dal pagamento delle tasse e non deve trattare i pagamenti come reddito ai fini fiscali federali.
Puoi ridurre al minimo l'importo delle tasse di mantenimento che paghi? Ecco alcuni modi per evitare di pagare le tasse sugli alimenti.
#1. Trasferimenti di conti pensionistici
Se vuoi evitare di pagare le tasse sugli alimenti, dovrai trovare un accordo sulla proprietà con tuo marito. Dovresti quasi certamente dare al coniuge l'importo degli alimenti che lei o lui avrebbe ottenuto se il tribunale avesse ordinato il mantenimento, ma in modo diverso, come parte della transazione patrimoniale. Uno di questi metodi è trasferire le prestazioni pensionistiche. È possibile trasferire i benefici nel conto pensionistico del coniuge senza incorrere in sanzioni o tasse sull'importo con un Qualified Domestic Relations Order (QDRO).
#2. Stabilisci una fiducia
Invece di pagare gli alimenti su base mensile, potresti essere in grado di organizzare un accordo sulla proprietà con tuo marito che includa l'istituzione di un trust. Alcuni trust possono generare entrate, inviare regolarmente denaro al coniuge e richiedere al coniuge di pagare le tasse sull'importo distribuito.
In conclusione,
L'elusione fiscale o il tentativo di ridurre le tasse sono consentiti, a condizione che le detrazioni che impieghi siano consentite. L'evasione fiscale è il deliberato mancato pagamento di una parte o di tutte le tasse.
Per evitare difficoltà, presenta la tua dichiarazione dei redditi annuale anche se non te lo puoi permettere o non credi di dover pagare le tasse. L'evasione fiscale può comportare multe e costosi interessi sull'importo dovuto. Fino a quando non dichiari e paghi le tasse, l'IRS potrebbe persino congelare i tuoi conti bancari e guarnire il tuo stipendio.
Invece di evitare le tasse, prova a ridurre l'importo dovuto. Sono disponibili numerose detrazioni fiscali e crediti per aiutarti a ridurre la tua responsabilità fiscale. A seconda della tua idoneità a detrazioni e crediti, potresti essere in grado di cancellare totalmente il tuo carico fiscale, ma non contarci.
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Riferimenti
