Costruire credito aziendale è essenziale per la capacità della tua azienda di ottenere finanziamenti. Che tu gestisca la tua attività come società o società a responsabilità limitata, ha il potere di creare un file di credito indipendente dalla tua storia creditizia personale.
Quando una società (LLC, LLP o società) è registrata, è considerata un'entità legale distinta con la capacità di stipulare contratti. Viene trattato separatamente da te come persona.
D'altra parte, se gestisci una ditta individuale, non c'è alcuna distinzione né legale né finanziaria tra te e la tua azienda. In tal caso, qualsiasi richiesta di credito o finanziamento che effettui sarà solo correlata a te personalmente e apparirà sui tuoi rapporti di credito.
Che cos'è un credito aziendale?
Il credito aziendale si riferisce alla disponibilità di un prestatore a prestare denaro a un'impresa dopo aver valutato la sua capacità di assumere e rimborsare il debito.
Il credito aziendale viene spesso valutato utilizzando un punteggio, proprio come il credito personale. La tua capacità di ottenere prestiti commerciali può essere migliorata avendo un forte punteggio di credito aziendale.
Nota che più bassi sono i tassi di interesse che i tuoi prestiti dipendono dal tuo punteggio di credito. Inoltre, avere un punteggio di credito elevato può aiutarti a prendere in prestito più denaro.
Come avviare il credito aziendale
Inizia a stabilire un credito a nome della tua azienda come primo passo per mantenere separate le tue finanze personali e aziendali. Ecco sette semplici passaggi per creare rapidamente credito aziendale.
Passaggio 1: stabilisci le fondamenta della tua attività
È utile stabilire correttamente la propria attività per stabilire il credito aziendale. Se la tua azienda è nuova, prenditi il tempo per configurarla in modo che presenti un'immagine professionale a clienti e finanziatori. Ottieni un numero di telefono aziendale, un indirizzo e-mail aziendale e un indirizzo aziendale, che può essere una casella postale.
Passaggio 2: registra la tua attività
La tua attività dovrebbe essere formalmente registrata nel tuo stato. Questo passaggio può essere ottenuto creando un'entità commerciale legale nel tuo stato, come una LLC o S Corp. Molto probabilmente, saranno necessarie dichiarazioni annuali.
Se la tua azienda è stata fondata in un altro stato, potresti anche doverla registrare come società straniera nello stato in cui svolgi la tua attività. Potrebbe essere necessaria anche una licenza professionale.
Passaggio 3: ottenere un numero DUNS.
Questo numero identifica la tua attività con la società di informazioni creditizie Dun & Bradstreet. Dovresti richiederne uno se la tua azienda non ne ha già uno.
Il numero di previdenza sociale è per uso personale mentre EIN è per le tue aziende. Alcune aziende devono ottenere un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) dall'IRS, ma questo non è necessario per creare un file di credito aziendale. Tuttavia, alcune domande di finanziamento aziendale potrebbero richiedere un EIN e gli EIN potrebbero essere riportati nei rapporti di credito aziendale.
Passaggio 4: acquisire account che riferiscono alle agenzie di credito aziendale
Per ogni rapporto di credito, il componente più cruciale sono le informazioni sulla cronologia dei pagamenti delle bollette. La tua cronologia dei pagamenti aiuta a prevedere se la tua azienda potrà pagare in tempo in futuro. Pertanto, hai bisogno di conti, non tutti i quali riferiscono alle agenzie di credito aziendali.
Idealmente, dovresti aprire almeno due o più conti di credito con aziende che forniscono rapporti. Con più, la tua azienda potrebbe trarne vantaggio.
Questi possono includere:
- Venditori e fornitori
- Finanziamenti e prestiti alle imprese
- Conti che creano credito
- Carte di credito commerciali
È importante notare che un prestatore o un venditore non è tenuto a riferire al credito aziendale; alcuni lo fanno, mentre altri no. Uno o due dei principali uffici di credito commerciale possono accettare rapporti da alcuni ma non da altri.
Passaggio 5: apri una carta di credito per la tua attività
Un ottimo modo per stabilire il credito aziendale è aprire una carta di credito per uso aziendale che riporta alle principali agenzie di segnalazione del credito commerciale. Oltre a godere di vantaggi come cash back o premi di viaggio, puoi utilizzare una di queste carte per stabilire un credito.
La maggior parte dei fornitori di carte di credito per piccole imprese utilizzerà i tuoi punteggi di credito e il tuo reddito annuale per determinare la tua idoneità. Sono quindi accessibili sia alle imprese nuove che a quelle consolidate.
Se soddisfi i requisiti, dovresti avere almeno un biglietto da visita aperto, ma averne di più può essere vantaggioso. Affinché tu possa aumentare il tuo flusso di cassa, potresti essere in grado di accedere a un limite di credito più elevato. Tuttavia, fai attenzione a non esagerare, in quanto ciò può abbassare i punteggi di credito della tua attività.
Passaggio 6: effettuare pagamenti puntuali.
Per tutti i punteggi di credito, ma in particolare per il credito aziendale, la cronologia dei pagamenti è la componente più cruciale. Days Beyond Terms (DBT), un termine utilizzato nei rapporti di credito aziendale, si riferisce al numero di giorni in cui un pagamento è stato ricevuto dopo la data di scadenza.
Ad esempio, se paghi il giorno 34 e i tuoi termini con un fornitore sono "net-30", l'account verrà registrato come "4 DBT". Ciò implica che anche un giorno o due di ritardi nei pagamenti possono abbassare il punteggio di credito aziendale. Se puoi, paga in anticipo o in tempo per aiutare il tuo punteggio di credito aziendale a salire più rapidamente.
Passaggio 7: monitora costantemente il tuo credito.
Puoi tenere traccia dei tuoi progressi e identificare gli errori monitorando attentamente la storia creditizia della tua azienda. Se scopri un errore, assicurati di segnalarlo in una controversia con l'ufficio crediti.
Controlla i tuoi rapporti di credito e i punteggi con più delle principali agenzie di segnalazione del credito per vedere se i tuoi account stanno migliorando i tuoi punteggi; in caso contrario, potresti pensare di aggiungere più riferimenti di credito.
Inoltre, il monitoraggio del credito aziendale può avvisarti di potenziali problemi, consentendoti di indagare ulteriormente.
Come posso ottenere rapidamente il mio credito aziendale?
La creazione di credito aziendale può richiedere tre anni o più, secondo gli esperti, anche se alcuni creditori potrebbero averne bisogno solo per un anno. Questi passaggi che ti sono stati dati sopra possono aiutarti se stai cercando di stabilire un credito per una nuova attività.
Fare affari con aziende che segnalano la cronologia dei pagamenti, pagano puntualmente e mantengono gestibili i livelli di debito è la chiave per costruire rapidamente il credito aziendale.
Per alcuni imprenditori, la procedura per stabilire un credito aziendale può essere un po' impegnativa a causa di alcune sfumature.
Come posso ottenere credito aziendale senza soldi?
Una nuova impresa potrebbe cercare prestiti per consentirle di espandere le operazioni o dare il via. Se il capitale di avvio non è garantito, i nuovi imprenditori dovranno probabilmente fare affidamento sui soldi che possono prendere in prestito ora e rimborsare in seguito.
Anche se non hai soldi, un prestito aziendale potrebbe essere un'opzione per te poiché ti aiuterà a evitare di utilizzare i tuoi risparmi per avviare la tua azienda.
Ma prima di farlo, devi:
- Tuttavia, prendi in prestito solo ciò che sei sicuro di poter rimborsare in tempo.
- Calcola la tua capacità di rimborsare il prestito in base al tuo attuale flusso di cassa prima di richiedere un prestito aziendale.
- Considera lo scenario peggiore e determina se potresti effettuare i pagamenti. L'ultima cosa che vuoi è essere gravato da un debito che non puoi ripagare e tutte le sue conseguenze.
Come posso avviare un prestito aziendale di credito?
Ecco come ottenere un prestito per una startup.
Determinare il tipo di richiesta.
I proprietari di piccole imprese spesso scelgono di ottenere finanziamenti da banche e cooperative di credito convenzionali. Tuttavia, diverse opzioni di finanziamento aziendale possono aiutare nel lancio di nuove imprese. I tipi tipici di prestiti per le nuove imprese includono:
- Prestiti a termine online. I prestiti a termine in genere provengono da istituti di credito tradizionali e online e coinvolgono una banca che fornisce una somma forfettaria di denaro che viene rimborsata in un periodo predeterminato a un tasso di interesse predeterminato.
- Linee di credito aziendali. Un prestatore estende denaro attraverso una linea di credito aziendale fino a un certo importo e l'imprenditore può utilizzare il denaro secondo necessità.
- Prestiti ai sensi dello SBA 7(a). La US Small Business Administration (SBA) offre il programma di prestito 7(a), che fornisce ai candidati qualificati l'accesso a prestiti commerciali per un valore fino a 5 milioni di dollari.
- Microprestiti SBA. Questi prestiti sono disponibili per gli imprenditori idonei fino a $ 50,000 e sono disponibili per le donne e le imprese di proprietà femminile.
- Finanziamento basato sul patrimonio. Il finanziamento basato su attività consente agli imprenditori di prendere in prestito denaro contro beni di valore come immobili, macchinari e attrezzature.
Come avviare un credito aziendale con EIN
Le opzioni per richiedere un biglietto da visita con un EIN anziché un SSN sono limitate, ma alcuni emittenti di carte di credito lo consentono. Vale la pena considerare le seguenti carte di credito aziendali con EIN:
#1. Carte di credito aziendali aziendali
L'utilizzo di carte di credito aziendali aziendali consente di assumersi il rischio per conto della propria azienda. Una carta di credito aziendale potrebbe essere disponibile senza una garanzia personale. In altre parole, l'intero debito della carta di credito è a carico della tua azienda. Le carte di credito aziendali potrebbero non richiedere sempre un SSN, consentendoti di richiedere un biglietto da visita utilizzando solo il tuo EIN.
Trovare la carta aziendale ideale per la tua azienda potrebbe richiedere un piccolo sforzo in più se operi come unico proprietario.
#2. Carte di credito del negozio aziendale
Le carte di credito del negozio aziendale offrono sconti, cash back, punti e premi, rendendole eccellenti carte di credito EIN.
#3. Carte gas aziendali
Una carta carburante aziendale o una carta carburante flotta può essere utilizzata per acquisti in una varietà di distributori di benzina e negozi, ma la sua utilità è limitata.
Come avviare un credito aziendale con LLC
Anche se la tua attività è nuova di zecca, puoi iniziare a stabilire crediti commerciali non appena crei la tua entità legale. Puoi raggiungere questo obiettivo effettuando transazioni con aziende che forniscono informazioni alle agenzie di segnalazione del credito aziendale.
Esistono tre principali agenzie di credito aziendale:
- Dun & Bradstreet
- Equifax
- Experian
È necessario aprire conti con aziende che inviano informazioni sulla cronologia dei pagamenti ad almeno uno di questi uffici e quindi pagare i debiti in tempo. Queste agenzie raccolgono dati sulle pratiche di pagamento delle bollette per gli enti commerciali.
Puoi utilizzare i seguenti fornitori per creare credito aziendale:
- Conti fornitori
- Carte di credito aziendali
- Linee commerciali
- Conti per credito edilizio
- Linee di credito aziendali
Scopri se i pagamenti puntuali verranno segnalati quando richiedi un credito aziendale e ottieni un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) dall'IRS.
Di quanto credito hai bisogno per avviare un'impresa?
Un punteggio di credito di 700 o superiore ti consente di accedere a prestiti come:
- Prestiti SBA,
- prestiti bancari tradizionali,
- e linee di credito di attività bancarie.
Come avviare il credito aziendale con un cattivo credito personale?
Segui i passaggi seguenti per avviare un credito aziendale indipendentemente dal fatto che tu abbia un cattivo credito personale o meno:
- Crea il tuo EIN.
- Diventa un membro di Dun & Bradstreet.
- Richiedi linee commerciali ai tuoi fornitori.
- Ottieni una carta di credito aziendale facendo domanda.
- Pensa a un biglietto da visita protetto.
- Prova a ottenere un piccolo prestito di capitale circolante.
- Controlla regolarmente i rapporti di credito della tua azienda.
Come avviare una carta di credito aziendale?
Ecco tre azioni che puoi intraprendere per richiedere con successo una carta di credito aziendale:
- Valuta le tue opzioni.
Prima di inviare una domanda, comprendere appieno il funzionamento di ciascuna carta e leggere attentamente i termini e le condizioni.
- Controlla il tuo credito prima di applicare
Il tuo SSN personale è ancora richiesto dagli istituti di credito per controllare la tua storia creditizia.
- Richiedi una carta di credito aziendale.
In genere è preferibile richiedere la carta di credito che desideri di più ed è più probabile che si qualifichi piuttosto che richiedere più carte contemporaneamente.
Come avviare una linea di credito aziendale?
- Dal momento che determinano il tuo punteggio di credito, assicurati di pagare i debiti in tempo.
- Coinvolgere risorse efficaci per stabilire il credito.
- Usa solo una parte del tuo credito.
- Una volta all'anno, controlla il tuo credito.
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Riferimenti:
