Tutte le aziende hanno bisogno di capitale per iniziare e talvolta potrebbe essere difficile fornirlo da soli. Esistono vari tipi di finanziamenti per l'avvio, di cui avrai bisogno per avviare la tua attività. Devi capire come funziona il finanziamento all'avvio e come acquisirlo.
Finanziamento all'avvio
Far decollare una nuova attività spesso richiede più di un round di investimento di capitale iniziale.
Le giovani imprese ricevono la maggior parte del loro finanziamento iniziale da investitori esperti come venture capitalist e/o angel investor. Le banche e altri istituti finanziari sono altre fonti di finanziamento per le startup. Questi investitori richiedono spesso una forte strategia aziendale in cambio del loro denaro perché investire in imprese in fase di avviamento comporta un alto livello di rischio. Per il loro investimento, in genere ricevono una partecipazione azionaria nel business.
Man mano che un'azienda cresce e viene introdotta sul mercato, il finanziamento per l'avvio viene spesso ricercato nuovamente in vari round di finanziamento.
Un'offerta pubblica iniziale (IPO), in cui l'azienda vende azioni delle proprie azioni in una borsa pubblica, può essere l'ultimo round di raccolta fondi. In questo modo, raccoglie abbastanza denaro per ripagare i suoi investitori e finanziare la futura espansione dell'azienda.
Cos'è il finanziamento all'avvio?
Il finanziamento di avvio è il capitale che un'azienda utilizza per avviare o mantenere una nuova impresa. Esistono numerose opzioni di finanziamento distinte. Questi fondi vengono utilizzati dalle startup per pagare i costi operativi, il marketing e l'espansione del business.
Il denaro che una nuova impresa raccoglie per coprire le sue spese di avviamento è indicato come capitale iniziale. Un solido piano aziendale o un prototipo funzionante deve essere costruito da imprenditori che cercano denaro per l'avvio per vendere il loro concetto. Il capitale iniziale è spesso una considerevole somma di denaro che copre alcune o tutte le significative spese iniziali dell'azienda come inventario, licenze, spazi per uffici e sviluppo del prodotto. Il denaro iniziale può essere fornito da venture capitalist, angel investor, banche o altre organizzazioni finanziarie.
Come funziona il finanziamento all'avvio?
Le startup sono nuove imprese che sono ancora nelle prime fasi di sviluppo. Queste attività sono avviate da una o più persone che spesso desiderano creare e promuovere un prodotto o un servizio. Uno dei primi compiti per una startup è raccogliere capitali. La maggior parte delle persone si riferisce a questo finanziamento come capitale iniziale.
Gli imprenditori utilizzano il denaro iniziale per coprire alcuni o tutti i costi necessari associati all'avvio di una nuova attività. Ciò include il pagamento di nuovi dipendenti, spazi per uffici, permessi, licenze, inventario, ricerche di mercato, produzione di prodotti, marketing e qualsiasi altro costo operativo.
Fonti di finanziamento all'avvio
Esistono diverse fonti di finanziamento per le startup. Di seguito sono elencate diverse alternative di finanziamento all'avvio:
I proprietari di piccole imprese possono ottenere una grande quantità di denaro tramite un prestito a termine aziendale da banche, istituti di credito online o altri istituti finanziari. Il 95% di questi prestiti ha tassi di interesse fissi e programmi di rimborso regolari.
I prestiti SBA a basso interesse sostenuti dal governo hanno commissioni variabili. Ecco una ripartizione dei finanziamenti per le imprese con partecipazione di minoranza.
# 1. Carta di credito aziendale
Un biglietto da visita può essere utilizzato per effettuare acquisti regolari per la tua azienda, proprio come una carta di credito personale. Il limite di credito è determinato sia dalla salute finanziaria dell'azienda che dalla tua storia creditizia, quindi se hai appena iniziato, potresti dover raggiungere un limite maggiore. Guadagnare punti e incentivi per viaggi di lavoro e costi, che puoi poi reinvestire nella tua azienda, è un vantaggio significativo dell'utilizzo di un biglietto da visita.
#2. Prestito attrezzature
Effettuare piccoli pagamenti mensili agli istituti di credito ti consentirà di acquistare l'attrezzatura, il computer o il frigorifero commerciale di cui hai bisogno. Al completo pagamento, l'attrezzatura diventa di proprietà della tua azienda. Quasi l'80% delle aziende statunitensi finanzia i propri acquisti di attrezzature, con il 43% dei finanziamenti provenienti dalle banche.
# 3. Prestito personale
Un prestito personale si basa sulla storia creditizia personale di una persona e può essere utilizzato per finanziare un'impresa. Questi prestiti sono offerti da banche e unioni di credito e variano da $ 1,000 a $ 50,000. Assicurati di poter effettuare i pagamenti in tempo perché un prestito personale per le imprese influisce ancora sui tuoi fondi personali e sul tuo punteggio di credito.
#4. Raccolta di fondi
In una campagna di crowdfunding, molti sostenitori contribuiscono con fondi in cambio di quote societarie, un prodotto o servizio che verrà rilasciato in anticipo, o forse niente del tutto. Kickstarter, Indiegogo e GoFundMe sono solo alcuni dei siti web che sono stati efficaci nel finanziare le società. Dal momento che una campagna senza successo costa solo una piccola quantità di tempo e denaro,
Poiché una campagna senza successo costa solo una piccola quantità di tempo e denaro, è un mezzo a basso costo per generare capitale. Fai attenzione a non accettare pagamenti mentre consegni un lavoro scadente, però. Facendo promesse eccessive e poi non mantenendole, i marchi hanno danneggiato la loro reputazione sulle piattaforme e fatto arrabbiare una base di clienti cruciale.
Qual è la migliore opzione di finanziamento per una startup?
#1. Investimento angelo
Gli angel investor sono spesso persone che effettuano investimenti nella fase iniziale. o avviare imprese in cambio di una quota del capitale della società. C'è stato un aumento degli investimenti angelici nelle imprese e storie di successo ben note come Uber, WhatsApp e Facebook hanno incoraggiato gli investitori angelici a piazzare diverse scommesse nell'aspettativa di ricevere rendimenti astronomici.
Gli investimenti Angel in genere vanno da $ 25,000 a $ 100,000 per azienda, ma possono essere maggiori.
Leggi di più su Come trovare Angel Investors per la tua piccola impresa
#2. Raccolta di fondi
Il metodo di finanziamento è noto come "crowdfunding" e viene spesso effettuato tramite piattaforme di crowdfunding ben note.
Il crowdfunding offre ai nuovi imprenditori la possibilità di assicurarsi capitale iniziale per le loro iniziative e può supportare gli sforzi di promozione di prodotti o servizi. Una campagna di crowdfunding efficace può essere facilmente impostata. Crei un profilo su un sito Web di crowdfunding e includi informazioni sulla tua attività, quanti soldi stai tentando di raccogliere e sulla tua azienda.
Le persone interessate alla tua causa possono in cambio contribuire alla tua campagna. In genere, una sorta di incentivo (uno dei tuoi beni o servizi, uno sconto basato sull'importo donato o qualche altro vantaggio) o in cambio di un qualche tipo di azione o partecipazione agli utili nella tua azienda.
Avere una narrativa accattivante sulla tua azienda, prodotto o servizio, oltre a fornire un valido incentivo per le donazioni, sono componenti essenziali di campagne di crowdfunding di successo. Attraverso campagne di crowdfunding, alcune aziende sono riuscite a raccogliere decine di migliaia o addirittura milioni di dollari.
Dal momento che stai donando solo una parte dei tuoi prodotti o servizi o offrendo uno sconto su di essi, il crowdfunding basato sui premi è una scelta particolarmente allettante per le startup. Non stai dando via azioni o parte della proprietà nella tua attività. Inoltre, a differenza dei prestiti alle piccole imprese, le iniziative basate sulla ricompensa non sono soggette a interessi o requisiti di rimborso del capitale.
#3. Biglietto da visita
Molte società di carte di credito offrono incentivi unici, come premi in contanti, miglia aeree e altri vantaggi, al settore delle piccole imprese.
Alcuni emittenti richiedono che la carta sia collegata al punteggio di credito, alla storia creditizia e alla garanzia di proprietà del proprietario. Naturalmente, eventuali inadempienze o pagamenti in ritardo sulla carta di credito aziendale avrebbero un impatto sul tuo punteggio di credito personale.
I tassi di interesse per i conti delle carte di credito non interamente pagati possono essere molto alti, dal 5% al 19.9%. Per un breve periodo di tempo, diversi emittenti forniscono commissioni promozionali con interessi bassi o gratuiti.
Puoi richiedere una carta di credito per piccole imprese online o tramite la tua banca. Capital One, Wells Fargo, Chase, Bank of America e American Express sono alcuni dei principali prestiti convenzionali per piccole imprese.
L'uso della carta non influirà sul tuo punteggio di credito personale perché una nuova ondata di emittenti di carte di credito che si rivolgono al settore delle piccole imprese non richiede garanzie personali. Brex è una società che fornisce un biglietto da visita compatto per le società tecnologiche di avvio con finanziamenti esterni.
Queste carte offrono spesso incentivi utili e i loro limiti di credito potrebbero essere molto maggiori rispetto alle carte di credito standard.
#4. Finanziamento di impresa
Le startup che necessitano di finanziamenti si rivolgono spesso a società di capitale di rischio (VC). Queste aziende possono offrire una varietà di servizi, inclusi finanziamenti, consulenza strategica, presentazioni a possibili clienti, partner e personale e molto altro.
Il finanziamento per il capitale di rischio è difficile da ottenere. I venture capitalist spesso vogliono investire in aziende che sono alla ricerca di grandi opportunità di crescita elevata e che hanno precedentemente dimostrato una certa trazione, come avere un prototipo di prodotto funzionale o l'adozione anticipata da parte dei clienti.
#5. Prestiti bancari
Numerosi istituti di credito convenzionali e non tradizionali offrono prestiti alle piccole imprese. Questi prestiti possono supportare l'espansione della tua azienda, finanziare nuove attività di ricerca e sviluppo, assistere nell'espansione del mercato, migliorare le iniziative di vendita e marketing, consentirti di assumere altri dipendenti e molto altro ancora.
I prestiti alle piccole imprese sono disponibili in una varietà di forme e le tue scelte cambieranno in base alle tue esigenze, alla durata del prestito e alle sue condizioni particolari:
Chi fornisce il finanziamento iniziale?
Le giovani imprese ricevono la maggior parte del loro finanziamento iniziale da investitori esperti come venture capitalist e/o angel investor. Le banche e altri istituti finanziari sono altre fonti di finanziamento per le startup.
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Quali sono i tre modi in cui un imprenditore può finanziare una start-up?
#1. Finanziamenti dal Risparmio Individuale
Per le piccole imprese, viene utilizzato più frequentemente il finanziamento dei risparmi personali. Quanti risparmi personali hai e quanti risparmi personali sei disposto a rischiare sono i due fattori chiave in questa forma di raccolta fondi.
Molti imprenditori e imprenditori preferiscono l'OPM, o "i soldi degli altri".
#2. Prestiti commerciali
Il termine "prestito" è indicato come "finanziamento del debito". Sia le banche che le cooperative di credito forniscono prestiti che devono essere rimborsati con gli interessi nel tempo. A seconda del tipo di bene che devi acquistare, questo potrebbe assumere la forma di un prestito personale, un prestito commerciale convenzionale o altri finanziamenti (ad esempio, per attrezzature, terreni o veicoli).
Devi soddisfare tutti gli standard stabiliti dal prestatore e dimostrare loro che hai una forte possibilità di rimborsare i prestiti bancari (ad esempio, avere garanzie collaterali in alcuni casi). Non devi rinunciare all'equità quando prendi un prestito bancario. Tuttavia, ti verrà nuovamente richiesto di pagare gli interessi oltre al capitale.
#3. Famiglia e amici
Gli amici e la famiglia sono importanti fonti di finanziamento per le imprese. Possono offrire finanziamenti sotto forma di debito (che devi rimborsare), azioni (in cui ricevono azioni nella tua attività) o anche un mix (ad esempio, una royalty in base alla quale vengono rimborsati tramite una percentuale delle tue vendite).
Poiché in genere hanno a cuore i tuoi migliori interessi e sono più facili da persuadere rispetto agli estranei, gli amici e la famiglia diventano eccellenti fonti di denaro. Perdere i loro soldi è una possibilità, però. E devi pensare a come questo potrebbe influenzare il tuo rapporto con loro.
Quali sono i quattro tipi di finanziamento?
# 1. Utili trattenuti
Facendo pagare un prezzo più alto per un bene o un servizio rispetto a quanto costa produrlo, le aziende sperano di massimizzare i loro profitti. È la forma più semplice di finanziamento per qualsiasi attività commerciale.
Un'azienda decide cosa fare con i soldi guadagnati e come distribuirli in modo efficace dopo aver realizzato profitti. I dividendi possono essere pagati agli azionisti dagli utili non distribuiti, oppure l'azienda può scegliere di lanciare un programma di riacquisto di azioni per riacquistare le proprie azioni.
I possibili utilizzi dei fondi comprendono la costruzione di un nuovo impianto o una joint venture tra la società e altre imprese.
#2. Prestiti bancari
È possibile ottenere finanziamenti utilizzando prestiti bancari. Emettendo debito verso il grande pubblico, possono anche ottenere nuovi finanziamenti.
Quando si prende in prestito denaro utilizzando il debito, il mutuatario (emittente) emette titoli di debito come obbligazioni societarie o cambiali. Obbligazioni, leasing e mutui sono altri tipi di difficoltà di indebitamento.
Le imprese che emettono debito sono mutuatari perché scambiano titoli con il denaro necessario per svolgere compiti specifici. Le società provvederanno successivamente al rimborso del debito (capitale e interessi) in conformità agli accordi che supportano gli strumenti di debito emessi nonché al piano di rimborso del debito prefissato.
Dover pagare tempestivamente sia gli interessi che il rimborso del capitale è uno svantaggio di prendere in prestito denaro attraverso il debito. In caso contrario, il mutuatario potrebbe essere inadempiente o fallire.
#3. Capitale proprio
Le aziende sono in grado di raccogliere fondi dal pubblico in generale in cambio di azioni concesse agli investitori. Questi investitori diventeranno successivamente azionisti e rappresenteranno una posizione di proprietà proporzionata nell'azienda.
Se ci sono organizzazioni o persone nella rete dell'azienda o dei direttori che sono disposte a investire in un progetto o ovunque sia necessario il denaro, anche il finanziamento di private equity può essere un'alternativa.
Il finanziamento azionario differisce dall'investimento di capitale di debito in quanto non è necessario il pagamento degli interessi ai mutuatari.
La distribuzione a lungo termine degli utili tra tutti gli azionisti è uno svantaggio del finanziamento con capitale proprio. Più significativamente, fintanto che una società vende azioni aggiuntive, gli azionisti diluiscono il controllo della proprietà.
#4. Raccolta di fondi
Oltre al private equity e al capitale di rischio, altre forme di finanziamento includono donazioni, sovvenzioni e sussidi che non richiedono direttamente un ritorno sull'investimento (ROI). Sono anche chiamati crowdfunding”.
Il crowdfunding è la tecnica per generare denaro da un gran numero di persone in somme modeste per realizzare un determinato progetto o avviare un'impresa. Le procedure di crowdsourcing spesso avvengono online.
Cosa significa FFF negli affari?
Strumento di finanziamento flessibile (FFF)
I mutuatari hanno la flessibilità di personalizzare i termini finanziari di un prestito al momento dell'accettazione o durante la sua durata grazie alle alternative integrate nei prestiti FFF. I clienti possono gestire i rischi valutari e di tasso di interesse con l'aiuto della piattaforma FFF, che offre finanziamenti basati su LIBOR con opzioni integrate.
In conclusione,
Per iniziare a finanziare la tua attività, puoi utilizzare una varietà di metodi. Ricorda che la tua attività deve risolvere un problema ed essere legale. Questo per ottenere il sostegno di coloro che sono disposti a sponsorizzare la tua attività.
FAQ
Quali sono le tre tipologie di finanziamento?
Esistono tre tipi di finanziamento: finanza personale, finanza pubblica e finanza aziendale.
Qual è il fattore principale per l'avvio?
L'idea, il team, il modello di business, la finanza e la tempistica sono i cinque aspetti principali che influenzano il successo di una startup. Il tempismo è uno di questi che è cruciale ma incontrollabile. Per questo motivo, le nuove imprese richiedono spesso finanziamenti sufficienti per operare fino a quando non diventano redditizie.
Cosa vogliono gli investitori dalle startup?
La risposta rapida è prevedibile: gli investitori spesso cercano un prodotto forte, una considerevole opportunità di mercato e un piano aziendale razionale.
Cosa rende una start up di successo?
Un prodotto solido, una strategia di go-to-market ben studiata e una forte cultura organizzativa sono in genere i tre elementi principali che costituiscono il successo di una startup. Può essere difficile rendere ognuno di questi elementi abbastanza perfetto da solo; può essere ancora più difficile assicurarsi che funzionino tutti insieme.
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Riferimenti
