Come avviare una compagnia di assicurazioni: avviare una compagnia di assicurazioni da zero senza soldi

Avviare una compagnia di assicurazioni è quasi come avviare una normale attività commerciale, inoltre è un mercato redditizio in cui entrare. Fondamentalmente, le compagnie assicurative sono redditizie e di successo e non hanno necessariamente bisogno di un'economia in forte espansione per avere successo. Come mai? Perché per la maggior parte degli americani, l'assicurazione è un aspetto necessario della loro vita quotidiana. Tuttavia, per avviare una compagnia di assicurazioni di successo in Texas o in Florida da zero e senza soldi, dovrai scegliere un struttura aziendale, progettare un piano, registra la tua attività, esegui tutte le licenze, assicurati e molto altro ancora. Fai il primo passo leggendo questo pezzo dettagliato e di facile comprensione.

Come avviare una compagnia di assicurazioni

Ci sono una serie di motivi per cui vorresti avviare la tua compagnia assicurativa. Ci vuole molta pianificazione e pura determinazione per avviare una compagnia di assicurazioni indipendente da zero. Di seguito sono riportati i passaggi di base coinvolti nel lancio di una compagnia assicurativa di successo.

# 1. Diventa un agente assicurativo autorizzato

Dovresti diventare un broker autorizzato. Ottenere una licenza di agente assicurativo è un compito che puoi ottenere nel giro di settimane o mesi. E dipende solo dai requisiti nel tuo stato. Per semplificare l'ottenimento della licenza;

• Scopri il processo di licenza del tuo stato. 
• Decidi che tipo di assicurazione vendere. Puoi decidere di ottenere la licenza per gestire diversi tipi di assicurazione tra cui:
  • Proprietà.
  • Vittima.
  • Vita.
  • Infortunio e salute o malattia.

Il tuo stato potrebbe consentirti di offrire più linee di assicurazione. L'assicurazione sulla vita e sulla salute, così come l'assicurazione sulla proprietà e sugli incidenti, a volte vengono vendute in blocco. Sebbene la maggior parte dei broker si concentri sull'uno o sull'altro, uno può comunque offrire un'assicurazione combinata (commerciale e personale).

• Partecipa a un corso di pre-licenza.
• Pianifica il tuo esame di licenza. 
• Richiedi la tua licenza. 

Questi sono spesso forniti in centri di test gestiti da società di test di terze parti, che potrebbero contattarti con i risultati quasi immediatamente. Dovrai fornire il tuo numero di previdenza sociale, data di nascita e dettagli di residenza. Sarai in grado di vendere prodotti assicurativi se la tua domanda viene accolta. Nella maggior parte degli stati, i corsi possono essere seguiti di persona o online. Il tipo di assicurazione in cui scegli di specializzarti dovrebbe essere l'enfasi del tuo studio. 

#2.Ricerca nel settore assicurativo

Una conoscenza approfondita dei prodotti assicurativi, eccellente capacità di gestione, così come l'acume di vendita è tutto necessario per gestire una compagnia di assicurazioni di successo. Tuttavia, se non hai mai lavorato come agente assicurativo prima, è fondamentale avere una solida conoscenza del settore prima di decidere di iniziare il tuo. Quindi, prendi un paio di libri su come avviare un'attività, soprattutto se sono legati al settore assicurativo.

#3. Scrivi un business plan

In generale, è fondamentale avere un piano aziendale solido e ben scritto, non importa se stai iniziando una compagnia di assicurazioni o un altro tipo di attività. Allo stesso modo, i potenziali investitori vorranno sapere come intendi attirare clienti e fare soldi. Inoltre, la stesura di un business plan richiederà anche di considerare la visione della tua azienda.

#4. Scegli una struttura aziendale

Il modo in cui i profitti della tua attività vengono tassati e il modo in cui i tuoi beni (personali e aziendali) vengono tenuti separatamente è determinato dalla struttura della tua attività. Nel frattempo, i broker indipendenti potrebbero dover impegnarsi di più per costruire e vendere il proprio marchio o attività a clienti e compagnie assicurative. Tuttavia, possono iniziare a lavorare con una varietà di compagnie assicurative.

#5. Registrati e autorizza la tua attività

Registra la tua attività per ottenere un codice fiscale. L'IRS richiederà sicuramente alla maggior parte delle compagnie di assicurazione di richiedere un numero di identificazione del lavoro. Nel frattempo, puoi aprire un conto bancario aziendale utilizzando un EIN. Allo stesso tempo, potrebbe essere richiesta anche una licenza del dipartimento assicurativo del tuo stato. Per scoprire tutto ciò di cui hai bisogno, cerca i criteri nel tuo stato.

#6. Ottieni un'assicurazione aziendale

Devi proteggere i beni della tua azienda acquistando un'assicurazione aziendale. In generale, possono essere necessarie assicurazioni per auto commerciali, assicurazioni per la compensazione dei lavoratori e altri tipi di assicurazioni aziendali. Tutto dipende dalle dimensioni, dalla posizione e dalle attività quotidiane della tua azienda. Allo stesso modo, i danni alla proprietà e le lesioni dei clienti sono coperti da assicurazione di responsabilità professionale. Tuttavia, per registrare la tua attività in diversi stati, devi avere una polizza assicurativa E&O in essere. Devi, tuttavia, valutare una serie di altri rischi come imprenditore.

Come avviare una compagnia di assicurazioni in Texas

Normalmente, costruire una compagnia di assicurazioni non è un'impresa facile, ma con un po' di duro lavoro e determinazione, puoi trasformare il tuo obiettivo in realtà. Tuttavia, una compagnia di assicurazioni indipendente è un settore in Texas che offre ai texani una fantastica opportunità di business. Allo stesso modo, l'Affordable Care Act garantisce che le compagnie assicurative abbiano sempre una casa in Texas. Tuttavia, per avviare o creare da zero una compagnia assicurativa di successo in Texas, ci sono alcuni passaggi non solo importanti ma necessari che devi prima intraprendere:

# 1. Imposta le fondamenta

Sebbene le agenzie indipendenti non richiedano tanto denaro quanto le altre aziende, avrai bisogno di almeno $ 40,000 per coprire i costi di avviamento. Tuttavia, senza l'accessibilità o il collegamento con le compagnie assicurative e senza il controllo di intermediari generali, non puoi vendere assicurazioni. Allo stesso modo, la maggior parte delle compagnie di assicurazione mira a creare una connessione a lungo termine con tutte queste attività. Tuttavia, attraverso il programma IIAT Advantage, i membri IIAT possono accedere ai mercati convenzionali approvati.

InfoCentral, un servizio dell'IIAT, è un database completo di interruzioni di copertura, documenti, certificazioni e polizze. L'IIAT (Independent Insurance Agency of Texas) nel frattempo fornisce formazione per aiutarti a sviluppare le competenze di cui avrai bisogno per avere successo nel settore assicurativo. Mentre alcune persone eccelleranno nelle vendite, altre eccelleranno nel servizio clienti e nell'amministrazione. Ciononostante, per costruire un'agenzia dal basso in autonomia, avrai bisogno di entrambe le abilità.

#2. Formula il tuo piano aziendale

Normalmente, se vuoi creare un'agenzia di successo e costruire una relazione nel settore o nel settore assicurativo, avrai bisogno di un business plan formale. Pertanto, è necessario:

• Se hai poca o nessuna esperienza assicurativa, fai un elenco di persone nei tuoi piani che lavorano nella tua organizzazione. Tuttavia, essere un membro dell'IIAT è il metodo più rapido e anche più conveniente per incontrare nuove persone. Tuttavia, allega i loro portafogli, che dovrebbero dettagliare la loro precedente esperienza nel settore, la competenza e la conoscenza o comprensione del settore assicurativo. Sedurre o attrarre fornitori e clienti sarà molto più difficile se non si dispone di un buon portafoglio e/o di record stellari.

• Comprendi in che modo l'economia, le normative, il lavoro, l'offerta, i mercati dei clienti, i fornitori, i rivali e altri fattori influenzeranno e saranno influenzati dalla tua agenzia. Allo stesso modo, descrivi il tuo pubblico di destinazione e il motivo per cui dovrebbero selezionarti al di sopra dei tuoi concorrenti. Dimostra di avere un vantaggio e di essere consapevole del panorama aziendale più ampio.
• Non cercare di presentare un'immagine che sia impeccabile. Dimostra invece di comprendere i pericoli e le conseguenze dell'avvio e della gestione della tua organizzazione. I rischi sono identificati nelle migliori strategie aziendali, così come nel modo in cui verranno affrontati.

#3. Scegli la tua struttura legale

La compagnia di assicurazioni operativa in Texas è soggetta a una serie di regole e regolamenti. Tuttavia, la tua agenzia può assumere la forma di una società di persone, società o ditta individuale. Tuttavia, le ditte individuali sono l'alternativa più economica e anche più semplice, ma d'altra parte ti espongono a responsabilità personali. Nel frattempo, il Dipartimento delle assicurazioni del Texas richiede una licenza separata per le partnership e le società (TDI). Inoltre, un'azienda deve avere un numero di identificazione fiscale che l'IRS utilizzerà per amministrare le leggi fiscali.

#4. Ottieni accesso e familiarità con il mercato assicurativo

Gli impegni commerciali provengono da una varietà di attività dirette e indirette, come grossisti, agenzie di gestione e aggregatori di imprese, con la maggior parte delle start-up. In genere, hai bisogno di più per pianificare riunioni o appuntamenti con una nota compagnia di assicurazioni con una vasta costa di pacchetti assicurativi competitivi. Tuttavia, senza un minimo di oltre tre anni di esperienza e un registro significativo delle imprese, di solito è difficile da raggiungere. Nel frattempo, se prendi la decisione di aderire all'IIAT, entrerai automaticamente a far parte dell'associazione Independent Insurance Agents and Brokers of America. E questo, tuttavia, aumenterà e amplierà i punteggi dei mercati assicurativi o delle imprese con cui avrai a che fare.

#5. Sistema di gestione dell'agenzia

Tutti Ottieni un sistema di gestione dell'agenzia in quanto questo è ciò che fornisce la struttura della tua azienda. La maggior parte delle agenzie di successo sono quelle che gestiscono le loro operazioni elettronicamente. Il sito ACT contiene informazioni per aiutare le organizzazioni a massimizzare l'efficienza e la redditività attraverso l'uso della tecnologia. Nel frattempo, nel periodo in cui decidi di entrare a far parte dell'IIAT, ti unisci contemporaneamente all'Independent Agents & Brokers of America, che ha un Technology Agents Council.

#6. Crea un manuale di procedure e ottieni formazione

In generale, centinaia di programmi di formazione sono disponibili per i membri dell'IIAT. D'altra parte, secondo le stime in Texas, un agente assicurativo su cinque sarà probabilmente coinvolto in un reclamo per errori e omissioni (E&O). Tuttavia, per assicurarti di evitare questi problemi, dovresti aggiornare regolarmente il tuo manuale dei processi.

Come avviare una compagnia di assicurazioni in Florida

Per cominciare, devi ricevere le licenze assicurative adeguate per gestire una compagnia di assicurazioni in Florida. Allo stesso modo, devi anche acquisire incarichi da compagnie di assicurazione per condurre affari. Tuttavia, ricorda di presentare i moduli, i permessi e le licenze tipici dell'azienda anche alle agenzie federali, statali e municipali.

In generale, le aziende di questo settore si sono impegnate principalmente ad assumersi il rischio, assegnando tassi di premio solo per citarne alcuni. Inoltre, rendite e polizze assicurative, fondi, trust, nonché molti altri veicoli finanziari;

• facilitare tali investimenti vendendo polizze assicurative,
• e fornendo numerose attività assicurative e accessorie per i benefici ai dipendenti.
• possiamo anche aggiungere in questa categoria i servizi relativi alla cauzione.

Quasi sicuramente dovrai registrarti presso il Dipartimento di Stato della Florida, l'Internal Revenue Service e il Dipartimento delle entrate della Florida prima di avviare un'attività. Dopo aver completato questi requisiti, vai all'Office of Insurance Regulation o al Department of Financial Services per richiedere una licenza commerciale. Nel frattempo, richiederanno necessariamente la prova della registrazione presso la loro Division of Corporations o Corporate Registry per le imprese che operano al di fuori della Florida. Tuttavia, avviare o possedere una compagnia di assicurazioni di successo;

# 1. Registra la tua attività presso il Dipartimento di Stato

La Division of Corporations del Dipartimento di Stato della Florida è il depositario ufficiale dello stato per una varietà di imprese. Tra le operazioni della Divisione delle corporazioni del Dipartimento di Stato della Florida figurano vari depositi di entità aziendali, registrazioni commerciali e di marchi, registrazioni di privilegi federali, depositi di privilegi di giudizio e dichiarazioni di finanziamento di codici commerciali uniformi.

#2. Richiedi il tuo numero di identificazione datore di lavoro (EIN)

È possibile richiedere l'EIN all'Internal Revenue Service. Di conseguenza, l'Internal Revenue Service (IRS) è l'agenzia di riscossione delle tasse della nazione e amministra anche l'Internal Revenue Code emanato dal Congresso.

#3. Arruolare la tua attività con il Dipartimento delle entrate

In generale, il Dipartimento delle entrate della Florida all'estero ha tre programmi principali. Lo schema dell'amministrazione fiscale aiuta le imprese della Florida a registrarsi, riscuotere, segnalare e versare le tasse e i prelievi del Dipartimento. Allo stesso modo, anche il New Hire Reporting Center per lo Stato della Florida è gestito dal Dipartimento.

#4. Richiedi una licenza dal Dipartimento dei servizi finanziari

Il Florida Department of Financial Services (DFS) è incaricato di fornire servizi e supervisionare le imprese nei settori finanziario e assicurativo in Florida. Questo è oltre ad essere il maresciallo dei vigili del fuoco e il direttore finanziario dello stato. In qualità di richiedente, devi collaborare con DFS per ottenere le licenze, le registrazioni e/o le autorizzazioni necessarie per la tua agenzia.

#5. Richiedi una licenza dall'Ufficio del regolamento assicurativo

L'Office of Insurance Regulation (OIR) è responsabile della regolamentazione, della conformità e dell'applicazione degli statuti relativi alle industrie assicurative in Florida. Allo stesso modo, il mandato di OIR include la licenza di compagnie assicurative e di molte altre istituzioni assicurative associate.

#6. Esplorare l'assistenza del Dipartimento per le opportunità economiche 

Questo passaggio è facoltativo ma potrebbe essere una buona cosa. In generale, il direttore del Florida Department of Economic Opportunity (DEO) è responsabile di progetti statali e federali volti a avvantaggiare visitatori, individui, aziende e comunità. Pertanto, esplorare questo ti offre diverse opportunità o assistenza.

#7. Esplora le considerazioni sulle licenze federali

Oltre alle licenze provinciali e statali normali, le agenzie federali regolano anche la maggior parte dell'attività economica. Nel frattempo, a seconda della tua azienda o attività commerciale specifica, potresti dover acquisire ulteriori licenze governative, permessi e registrazioni. Tuttavia, iniziare con The US Small Business Administration sarà un passo meraviglioso per te e molti altri futuri imprenditori che potrebbero aver bisogno di assistenza con le procedure di licenza federale per cominciare.

Come avviare una compagnia di assicurazioni senza soldi

In generale, possedere un'agenzia ti consente di aiutare le persone a proteggere i loro beni e denaro fornendoti allo stesso tempo un flusso costante di entrate per anni. Avviare un'agenzia da zero è fattibile, ma può essere difficile. Allo stesso modo, essere il proprietario di una compagnia di assicurazioni in Florida o negli Stati Uniti in generale ti dà la libertà di essere al vertice della compagnia dando comandi mentre sei il capo di te stesso. Per avviare la tua compagnia di assicurazioni, in Texas o in Florida, da zero e senza soldi;

# 1. Piano per avere successo

Quando si tratta di lanciare un'agenzia, ci sono numerosi fattori da considerare, che vanno da un piano aziendale a finanziamenti e investimenti.

Per avviare la tua compagnia assicurativa, devi scrivere un business plan. In genere, i piani aziendali richiedono una notevole quantità di impegno, ricerca, scrittura e revisione. Anche le aziende affermate possono trarre vantaggio dall'avere una strategia documentata. Allo stesso modo, la tua strategia può aiutarti a ottenere prestiti e contatti diretti. Inoltre, rivedere regolarmente il tuo piano aziendale è una pratica vantaggiosa poiché chiarisce gli obiettivi della tua azienda e come raggiungerli. 

#2. Ottieni una fonte di finanziamento per avviare la tua agenzia

Ogni agenzia ha bisogno di finanziamenti specializzati. La finanza è la linfa vitale che facilita la costituzione di nuove imprese. Inoltre, li aiuta a prosperare, assumere lavoratori aggiuntivi e sostenere i governi locale, statale e federale attraverso il pagamento delle imposte sul reddito. Molti fattori, come l'idea e la posizione della tua attività, determinano la quantità di denaro necessaria per l'avvio. Tuttavia, le agenzie più grandi richiederanno capitale per coprire i costi degli uffici, gli stipendi del personale e altre spese. Allo stesso modo, i proprietari individuali che lavorano fuori casa senza o con pochi membri del personale di supporto avranno costi bassi da coprire. Quindi, assicurati di avere una rete di sicurezza in atto per coprire le tue spese operative fino a quando non avrai una regolare fonte di reddito. Indubbiamente, ogni azienda riesce nell'utilizzo appropriato degli strumenti finanziari;

• Prestiti e sovvenzioni
• Fonti di finanziamento alternative come il crowdfunding
• Risparmio personale
• pitching
• angelo investitore
• Partnership
• Capitale di rischio

#3. Licenza e regolamenti statali

In genere, la vendita di assicurazioni in qualsiasi stato richiede di ottenere prima una licenza. Le normative statali regolano la pre-licenza, la licenza e la formazione continua. Quindi scegli e contatta l'associazione del tuo stato per assistenza. D'altra parte, la National Association of Insurance Commissioners ha standard sulle vendite di assicurazioni e sulle informazioni sulla sicurezza dei consumatori.

# 4 Ottieni l'accesso alle compagnie assicurative

Una volta ottenuta la licenza, sarà necessario che tu sia in grado di negoziare prodotti o servizi assicurativi con compagnie assicurative affermate. Probabilmente avrai bisogno di una strategia di marketing, esperienza di vendita e una buona strategia aziendale. Tuttavia, attraverso il programma Eagle Agency, Big "I" potrebbe essere nella posizione migliore per farti conoscere con l'accesso ai mercati delle linee private.

#5. Capacità di gestione e conoscenze tecniche

In generale, le vendite, la gestione del marchio e l'amministrazione dell'ufficio sono tutte competenze che devi avere per avere successo come agenzia. Tuttavia, i materiali di diversità dell'IIABA possono aiutarti ad avere una comprensione migliore e più profonda del mercato attuale, nonché una base di consumatori. 

D'altra parte, dovrai anche sapere come affrontare i pericoli per i tuoi clienti. In genere, ogni agenzia dovrebbe incoraggiare a fare dell'apprendimento assicurativo una priorità.

Conclusione

Avviare una compagnia di assicurazioni in Texas o in Florida è un'impresa aziendale di lunga durata e resistente alla recessione per aspiranti imprenditori. Questo è il risultato della stragrande maggioranza del bisogno di assicurazione degli americani. L'assicurazione è un aspetto necessario della loro vita quotidiana, dalla guida delle automobili alla protezione delle loro case. E, in Florida, allo stesso tempo, una compagnia di assicurazioni non ha bisogno di una fiorente economia per essere utile e di successo.

Domande frequenti su come avviare una compagnia di assicurazioni

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