I prestiti per avviare un'impresa sono un ottimo modo per ottenere il capitale necessario per far decollare la tua nuova impresa. Potresti pensare: "Come posso finanziare una startup?" o "Non ho soldi", ma non preoccuparti! Questo articolo ti aiuterà a spiegare quanto sia facile iniziare con un prestito per avviare un'impresa e quanti soldi puoi prendere in prestito in una volta sola a seconda delle tue esigenze specifiche.
Una startup può ottenere un prestito?
La risposta è sì, puoi ottenere un prestito iniziale. È più facile di quanto tu possa pensare. Ci sono molti diversi tipi di prestiti là fuori e ognuno ha i suoi requisiti e il suo programma di pagamento.
Per prima cosa: devi essere degno di credito per ottenere l'approvazione per qualsiasi tipo di prestito aziendale (anche se il tuo punteggio di credito non è perfetto). Devi anche avere un solido business plan che mostri quanto denaro ti servirà e quale tipo di garanzia (proprietà) funzionerà meglio per garantire l'importo del prestito richiesto dal prestatore.
Prestiti per piccole imprese di avvio
I prestiti alle piccole imprese sono un ottimo modo per aiutarti a far decollare la tua attività, ma possono anche essere difficili da vendere. Se stai cercando finanziamenti e non vuoi passare attraverso una banca di investimento o un altro grande prestatore, vale la pena esplorare piccoli prestiti per startup. Ecco alcune delle mie scelte migliori:
#1. Biz2Credit
Biz2Credit è un fornitore di prestiti per piccole imprese che offre una varietà di opzioni quando si tratta di ottenere il denaro di cui hai bisogno. Ha sede in California e il suo staff si dedica ad aiutare gli imprenditori a far decollare le loro attività.
L'azienda esiste da oltre 15 anni, il che significa che hanno anni di esperienza alle spalle e possono offrire consigli su come affrontare al meglio ogni situazione. Fanno anche un ottimo lavoro nel tenere il passo con le tendenze attuali in termini di quali tipi di prestiti sono più popolari tra i loro clienti (e quindi dovrebbero essere considerati).
#2. Cassa di fondi
Fundbox è un'altra buona opzione per le aziende che operano da almeno due anni e hanno una solida storia creditizia. Presteranno fino a $ 250,000, che è più di qualsiasi altro fornitore di prestiti per piccole imprese (comprese le grandi banche).
Fundbox richiede che tu abbia più di 18 anni, ma non richiedono garanzie o prove di reddito. Puoi candidarti online o tramite la loro app mobile.
#3. BlueVine
BlueVine è un'altra piattaforma di prestito online che offre prestiti per piccole imprese alle imprese con un bilancio e entrate. I prestiti vanno da $ 5,000 a $ 500,000 e sono disponibili tra 12 e 24 mesi, con tassi di interesse dal 10% al 25%. Non è richiesta alcuna garanzia per questo tipo di prestito: hai solo bisogno di un piano aziendale credibile che mostri quanti soldi puoi guadagnare durante la durata del tuo prestito (con un periodo di rimborso medio di 3 anni).
#4. Cassa di fondi
Kabbage è un prestatore online che offre prestiti per piccole imprese. Sono specializzati nel mercato business-to-business e prestano capitale a società selezionate in base alla storia creditizia, al flusso di cassa e ad altri fattori.
Kabale fornisce prestiti fino a $ 150,000 senza garanzie collaterali se si dispone di una storia creditizia solida e di un flusso di cassa positivo. La durata tipica del prestito è di 12 mesi, ma può essere estesa se necessario dalla tua azienda (fino a 24 mesi).
#5. India
L'India è un fornitore di prestiti per piccole imprese che esiste dal 2015. Ha una forte presenza online, con oltre 2 milioni di utenti e 100,000 istituti di credito nella sua rete. I canali dei social media di Lendio sono attivi e coinvolgenti, con post su nuovi prodotti o servizi all'orizzonte. Il team dietro Lendio ha anche forti capacità di servizio al cliente: rispondono rapidamente alle domande e rispondono alle domande con pazienza, anche se glielo chiedi mentre dormi (risponderanno comunque).
Questa società ha anche costruito la sua infrastruttura finanziaria attraverso partnership con altri istituti di credito come Kabbage & OnDeck Capital Market (ODC), quindi sai che possono offrire prestiti garantiti da attività come azioni o obbligazioni invece che solo contanti.
# 6. Sul ponte
OnDeck è una società di prestiti per piccole imprese con sede a Seattle, Washington. È stata fondata nel 2009 ed è cresciuta fino a diventare uno dei maggiori istituti di credito online negli Stati Uniti, con oltre 1 miliardo di dollari di prestiti elaborati ogni anno attraverso la sua piattaforma.
OnDeck serve oltre 10,000 clienti in cinque (5) stati e offre prestiti che vanno da $ 5,000 a $ 50 milioni a tassi competitivi. Il processo di richiesta richiede meno di 24 ore e i tassi di approvazione superano il 97% per tutti i candidati, rendendola una delle migliori opzioni se si desidera avviare un'attività in proprio senza avere alcuna esperienza o garanzia precedente.
È difficile ottenere un prestito per avviare un'impresa?
La risposta a questa domanda dipende dall'attività e dal tuo punteggio di credito. Se hai un ottimo punteggio di credito, sarà facile per te ottenere un prestito per l'avvio di un'impresa.
D'altra parte, se il tuo punteggio di credito non è così buono, sarà difficile per te ottenere un prestito per l'avvio di un'impresa perché le banche stanno esaminando fattori come il livello di reddito e il patrimonio netto quando valutano i prestiti ai clienti.
Quanto posso ottenere un prestito per l'avvio di un'impresa?
L'entità del prestito per l'avvio della tua attività dipenderà da una varietà di fattori, tra cui la quantità di garanzie che porti sul tavolo e il tuo punteggio di credito.
L'importo minimo che i prestatori sono disposti a offrire è di $ 500,000, ma questo può variare a seconda del prestatore. Se vuoi ottenere di più, è meglio parlare con più istituti di credito prima di impegnarti.
Se ricevi un'offerta da un prestatore e decidi di non accettarla, non preoccuparti! Ce ne sono molti altri là fuori che aspettano anche la loro possibilità di successo.
Come posso prendere in prestito denaro per una startup?
Per prendere in prestito denaro per un'attività in fase di avvio, dovrai disporre di un piano aziendale, ottenere una licenza commerciale e richiedere un prestito.
Puoi anche trovare investitori o sponsor che forniranno capitale in cambio di partecipazioni azionarie nella tua azienda (una quota della proprietà). Potresti anche prendere in considerazione l'idea di ottenere finanziamenti dalle banche prima di rivolgerti a terze parti come venture capitalist o angel investor perché spesso applicano tassi di interesse più elevati rispetto ad altre fonti di capitale.
Se non sei in grado di ottenere finanziamenti da fonti tradizionali come banche o venture capitalist, potrebbe valere la pena esaminare opzioni di finanziamento non convenzionali come piattaforme di crowdfunding come Kickstarter in cui le persone donano denaro direttamente ai progetti piuttosto che acquistare azioni da loro: funziona particolarmente bene se stai raccogliendo fondi appositamente per startup in fase iniziale con un elevato potenziale di crescita.
Chi mi presterà i soldi per avviare un'impresa?
Dovresti essere consapevole che molti istituti di credito non ti presteranno a meno che tu non abbia un track record di successo. Ciò significa che per loro di prestare denaro, si aspettano che la tua idea imprenditoriale o idea imprenditoriale di avvio abbia funzionato prima e funzionerà di nuovo.
Il modo migliore per questo è attraverso un business plan. Il piano dovrebbe includere:
- Di quanti soldi ho bisogno? Quanto mi costa? Di cosa ho bisogno da fornitori e clienti? Ho abbastanza flusso di cassa per rimborsare il prestito, se necessario?
- Che tipo di garanzia posso utilizzare come garanzia contro il prestito (ad es. proprietà)? Il mio partner/amico può detenere azioni della mia azienda come garanzia contro il prestito, se necessario?
Come posso finanziare un'attività senza soldi?
Puoi prendere in prestito denaro. Il modo più semplice per farlo è tramite un prestito aziendale, che ottieni da una banca o da un altro istituto finanziario come un'unione di credito.
Puoi anche utilizzare prestiti personali per finanziare la tua attività di avvio se hai amici o familiari disposti ad aiutare finanziariamente. La cosa fondamentale qui è che questi prestiti devono essere rimborsati dal mutuatario per intero e in tempo, quindi è importante non solo che la persona che offre il denaro abbia un buon credito, ma sappia anche cosa sta facendo quando arriva il momento del rimborso ( ad esempio, quanti soldi devo aspettarmi indietro una volta che il mio prestito è stato estinto?).
Ci sono molte altre fonti oltre alle banche in cui anche le startup potrebbero trovare finanziamenti: angel investor/venture capitalist/società di private equity/VC; piattaforme di crowdfunding come Kickstarter o Indiegogo; siti di crowdsourcing come CrowdRise ecc.; acceleratori come Y Combinator ecc., solo alcuni esempi tra le tante possibili opzioni oggi disponibili.
Come ottenere prestiti per attività di avvio
Se sei pronto per avviare un'impresa e vuoi finanziarla, è importante sapere come ottenere prestiti per l'avvio. Le startup sono rischiose per definizione, quindi hanno bisogno di tutto l'aiuto possibile se vogliono avere successo. Questo articolo ti insegnerà tutto ciò che devi sapere sulla garanzia di un prestito iniziale negli Stati Uniti, inclusi quali tipi di prestiti sono disponibili, quanto denaro può essere preso in prestito al mese e altro ancora.
#1. Valuta di che tipo di prestito hai bisogno
Per ottenere il prestito migliore per la tua attività, è importante valutare di che tipo di prestito hai bisogno. Esistono due tipi principali: prestiti alle piccole imprese e prestiti personali.
- Prestiti per piccole imprese: Quando richiedi un prestito per una piccola impresa da una banca o da un'unione di credito, il prestatore esaminerà il tuo reddito, patrimonio e debito per determinare quanto denaro può prestarti. Se non ci sono abbastanza fondi disponibili nei loro portafogli esistenti, rimanderanno i candidati con profili meno favorevoli (come quelli con APR elevati) ad altri canali come prestatori peer-to-peer o investitori privati che potrebbero essere disposti a fare tassi di interesse più elevati disponibili rispetto alle banche oggi.
- Prestiti personali: Se qualcuno ha un buon punteggio di credito, potrebbe qualificarsi per prestiti personali da banche o altri istituti di credito come istituti di credito peer-to-peer o investitori privati che potrebbero offrire condizioni più favorevoli rispetto a quelle offerte oggi dalle banche tradizionali.
- Finanziamento per l'avvio di attività: Alcune startup utilizzano i programmi SBA, mentre altre possono creare società senza scopo di lucro 501(c)(3) in modo che possano raccogliere capitali attraverso donazioni fatte direttamente dai loro clienti/sostenitori invece di avere azionisti che acquistano azioni al prezzo di mercato, il che significa che non ci sarà ' t essere necessariamente qualsiasi margine di profitto aggiunto a ogni dollaro investito; Tuttavia, alcune aziende vogliono ancora entrare in mercati in cui la concorrenza non è ancora stata stabilita, quindi anche questo tipo ha senso perché anche se costa più investimenti anticipati in anticipo, ma una volta che tutto si riunisce in seguito, queste attività tendono non solo a sopravvivere ma prosperare meglio di quelli senza queste risorse dietro di loro.
#2. Controlla i tuoi punteggi di credito aziendali e personali
Un punteggio di credito è un numero che rappresenta il rischio che poni agli istituti di credito. È importante perché determina se sei idoneo o meno per prestiti e carte di credito, quindi controlla subito il tuo.
La tua storia creditizia aziendale e personale sono entrambe incluse nel tuo punteggio FICO® (Fair Isaac Corporation), uno dei modelli di punteggio più popolari utilizzati dagli istituti di credito in tutto il paese. Il tuo punteggio si baserà su quanto bene hai saldato i debiti nel tempo, nonché su altri fattori come la storia lavorativa, la capacità di gestire il debito in modo responsabile e i pagamenti puntuali effettuati ogni mese.
Se la tua situazione finanziaria cambia in modo significativo, ad esempio: se qualcun altro assume le responsabilità di gestione mentre frequenta la scuola a tempo pieno o perde il lavoro inaspettatamente, allora potrebbe esserci spazio per miglioramenti quando arriva il momento di una rivalutazione lungo la strada (o anche al rinnovo ).
#3. Raccogliere e preparare i documenti richiesti
- Identificazione: Può trattarsi di qualsiasi documento d'identità, inclusi il passaporto o la patente di guida.
- Piano aziendale I documenti più comuni necessari per ottenere un prestito aziendale sono un business plan e trovare tutte le dichiarazioni che includeranno il tuo reddito). Se non ne hai ancora uno, prendi in considerazione l'idea di assumere un commercialista o un avvocato che ti aiuti a crearne uno sulla base delle informazioni di cui sopra (ad esempio, identifica il tuo mercato di riferimento e descrivi come intendi raggiungere il successo in quel mercato).
- Dati finanziari personali: Ne avrai bisogno se il creditore lo considera rilevante, ad esempio se vuole vedere la prova che non hai debiti attualmente in sospeso (o almeno non troppi).
#4. Ricerca e confronta i finanziatori
Ci sono molti istituti di credito tra cui scegliere, quindi è importante fare le tue ricerche prima di sceglierne uno. Puoi scoprire cosa offre ciascun prestatore visitando i loro siti Web, controllando le recensioni online e parlando direttamente con amici o familiari che li hanno già utilizzati. È anche una buona idea controllare la valutazione del Better Business Bureau dell'azienda se non ne hanno ancora uno (la maggior parte lo fa).
#5. Invia la tua candidatura
Dopo aver determinato quali istituti di credito sono più adatti alla tua attività e alle sue esigenze, è il momento di passare al processo di candidatura. Mentre ci sono molti modi in cui questo può essere fatto (alcuni con più successo di altri), uno dei più comuni è fare domanda online attraverso un sito web come LendUp o Kabbage.
Questi siti consentono a mutuatari e prestatori di accedere alle informazioni reciproche attraverso i loro siti Web, il che semplifica le cose quando arriva il momento di elaborare i prestiti in base a ciò che ciascuna parte ha fornito in termini di documenti e informazioni sulla propria situazione finanziaria.
Per concludere
Se stai pensando di avviare un'impresa, è importante che le tue finanze siano in ordine. Esistono molti modi in cui le persone possono avviare un'attività e il modo migliore per ogni individuo è diverso. Potresti essere in grado di ottenere finanziamenti da amici o familiari o anche attraverso siti di crowdfunding come Kickstarter o GoFundMe. Ma se nessuna di queste opzioni sembra allettante, forse vale la pena prendere in considerazione anche la possibilità di ottenere dei prestiti.
Le migliori domande frequenti sui prestiti alle imprese di avvio
Qual è il punteggio di credito minimo per un prestito aziendale?
650 e versioni successive.
Qual è il prestito SBA più semplice per ottenere l'approvazione?
Microprestiti SBA.
Qual è il prestito più facile da ottenere con un cattivo credito?
Prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti per titoli di proprietà, prestiti su pegno e prestiti personali.
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