Se sei interessato ad avviare un'impresa, ci sono molte opzioni. Puoi usare un EIN per ottenere una carta di credito, ma cosa succede se non ne hai uno? È qui che entrano in gioco le carte di credito aziendali di avvio. Queste carte sono progettate specificamente per le persone che desiderano avviare la propria attività ma non hanno accesso ai tradizionali prestiti bancari o linee di credito. Offrono tassi di interesse bassi sugli acquisti e forniscono altri vantaggi, come omaggi come commissioni esentate e commissioni in ritardo per pagamenti puntuali ogni mese.
Puoi usare un Ein per ottenere una carta di credito?
Puoi richiedere una carta di credito con solo un EIN, ma le tue opzioni saranno limitate. Solo poche carte di credito aziendali accettano richieste con solo un EIN; altri requisiti vanno da vendite annuali di $ 5 milioni o più a un buon credito.
Un EIN è un numero che le aziende utilizzano per identificarsi. Viene assegnato dall'IRS e non può essere modificato, come un numero di previdenza sociale, ma ci sono delle differenze. A differenza del tuo SSN, che ti identifica solo come individuo, un EIN identifica la tua attività e consente alle persone di sapere a chi appartiene, anche se stai utilizzando il nome di un'altra persona sul tuo biglietto da visita o sul tuo sito web.
Lo scopo di avere un EIN è prevenire frodi e furti di identità quando si richiedono carte di credito o prestiti. Il governo richiede alle aziende con dipendenti (o appaltatori indipendenti) di ottenerne uno prima di poter richiedere qualsiasi tipo di servizio finanziario come conti correnti o mutui perché vogliono garantire che tutte le parti coinvolte nelle transazioni siano autorizzate dalle forze dell'ordine come l'FBI o Dipartimento della Sicurezza Nazionale (DHS).
Come posso ottenere credito per avviare un'attività in proprio?
Per ottenere una carta di credito aziendale, puoi richiedere uno dei seguenti:
#1. Una carta di credito aziendale senza garanzia personale
Questo tipo di carta è l'ideale se prevedi di utilizzarla in negozi e ristoranti dove non c'è possibilità che le tue informazioni personali vengano rubate dagli hacker. Dovrai mostrare la prova del tuo reddito e del tuo patrimonio (come la dichiarazione dei redditi) per aprire questo conto.
#2. Un prestito aziendale da una banca o da un altro istituto finanziario
Ottenere un prestito da una banca o da un altro istituto finanziario invece di richiedere direttamente tramite il loro sito Web può essere utile se non offrono esattamente ciò che desideri in termini di tassi di interesse o commissioni associate all'utilizzo dei loro servizi.
Tuttavia, i costi complessivi di questa scelta sono più elevati perché le banche addebitano tassi di interesse basati sull'importo preso in prestito inizialmente più commissioni aggiuntive addebitate ogni mese successivo fino all'arrivo della data di rimborso, quindi coloro che prendono in prestito molto più del necessario potrebbero finire per pagare più del necessario nel tempo dovuto semplicemente alla mancanza di conoscenza su quali tipi di offerte sono disponibili prima di prendere decisioni.
Carte di credito aziendali senza credito
Esistono diverse carte di credito aziendali che non richiedono un punteggio di credito personale esistente. Hai bisogno di un flusso di entrate prima di richiedere queste carte, quindi assicurati che la tua startup abbia un flusso di cassa sufficiente.
Niente carte di credito con garanzia personale
Uno dei modi più comuni per le persone di ottenere una carta di avvio è attraverso la loro garanzia. Ciò significa che se non paghi il saldo per intero ogni mese, la società può subentrare ed effettuare pagamenti per tuo conto (anche se di solito viene fatto solo finché ne ha voglia). Questo è fantastico se non hai altre opzioni, ma ha un costo: stai rinunciando a un certo controllo su dove vanno i tuoi soldi poiché probabilmente effettueranno pagamenti indipendentemente dal fatto che siano dovuti o meno.
Puoi ottenere una carta di credito aziendale senza entrate?
Le carte di credito possono essere protette anche se una persona o un'azienda non ha ancora entrate considerevoli. Il trucco è trovare un'azienda che ti offra il tasso di interesse più basso e commissioni minime. Ecco alcuni consigli su come:
- Scegli attentamente la tua banca: alcune banche offrono offerte migliori di altre per le nuove imprese. Alcune banche offrono conti diversi a seconda che la tua attività sia ad alto o basso rischio (alto rischio significa pagare di più).
- Ottieni preventivi da almeno tre diversi istituti di credito prima di sceglierne uno per richiedere il tuo conto di prestito / carta di credito con loro. Quindi confronta le loro offerte in base a fattori come TAEG (tasso percentuale annuo), pagamenti mensili richiesti e saldo totale dovuto dopo aver effettuato i pagamenti nel tempo (questo può aiutare a prevenire le commissioni di scoperto).
Startup Business Carte di credito Solo EIN
EIN sta per numero di identificazione del datore di lavoro. È un identificatore univoco utilizzato per identificare un'entità aziendale. Un EIN non è un numero di previdenza sociale, sebbene abbia vantaggi e limiti simili (ne parleremo più avanti). Puoi ottenere un EIN online in pochi minuti e usarlo per aprire una carta di credito aziendale.
Hai bisogno di LLC per ottenere una carta di credito aziendale?
Puoi ottenere una carta di credito aziendale con solo un EIN, ma ci sono alcune cose importanti da considerare. Innanzitutto, dovrai assicurarti che la tua azienda sia operativa da almeno 90 giorni. Ciò significa che se hai appena avviato la tua azienda o stai cercando di avviarne una presto, potrebbe essere meglio se aspetti fino a 90 giorni prima di richiedere qualsiasi tipo di carta di credito.
Secondo: se la tua startup è nelle prime fasi di sviluppo (e quindi non ha entrate esistenti), probabilmente non si qualificherà per questo tipo di assistenza finanziaria perché il suo flusso di cassa non è ancora abbastanza forte per istituti di credito come banche o istituti di credito sindacati che offrono questi servizi sulle loro piattaforme, anche se questo dipende da dove esattamente nel paese da cui operano.
Posso ottenere un prestito aziendale con Just My EIN?
Una delle domande più comuni che sentiamo dagli imprenditori è: "Posso ottenere un prestito aziendale solo con il mio EIN?" La risposta è no. Devi dimostrare che la tua attività è redditizia prima di poter ottenere un prestito o una carta di credito.
Se hai un EIN e desideri richiedere prestiti o altri finanziamenti, la banca deve adottare ulteriori misure. Ciò può includere la fornitura di una prova di identità (come una patente di guida o un passaporto), una prova di residenza (come bollette) e una prova di occupazione, se applicabile, e questo elenco non include nemmeno altri moduli come W-2 o 1099 .
Startup Business Carte di credito Nessuna garanzia personale
Se sei un imprenditore, ci sono molte carte di credito aziendali di avvio tra cui scegliere. Tuttavia, non tutte le carte di credito di avvio hanno le stesse caratteristiche o vantaggi. Se desideri ottenere il miglior affare possibile sulla tua nuova carta di credito e non ti dispiace pagare una quota annuale (o forse anche di più), allora considera di ottenerne una senza garanzia personale o altri vantaggi aggiuntivi come l'assicurazione di viaggio e la copertura della garanzia estesa.
Se la tua azienda esiste da meno di due anni e non si qualifica ancora per un EIN, contattaci all'indirizzo [email protected] e ti aiuteremo a scoprire se è possibile fare domanda online senza prima averne uno.
Le migliori carte di credito aziendali di avvio
Una buona carta di credito può fare la differenza tra il successo e il fallimento della tua startup. La carta giusta per te dipenderà da diversi fattori, inclusi i tuoi obiettivi aziendali e la tua storia creditizia. Dai un'occhiata alla nostra selezione delle migliori carte di credito aziendali per startup gratuite per rimborsi e altri premi.
#1. Tessera Innovatori SVB
La SVB Innovators Card è un ottimo modo per avviare un'azienda, ed è ancora più utile se hai una piccola impresa. Dai un'occhiata alla nostra selezione delle migliori carte di credito aziendali per startup gratuite per rimborsi e altri premi.
La SVB Innovators Card è l'ideale per gli imprenditori che vogliono approfittare dei vantaggi offerti dalle startup: tassi di interesse flessibili, nessuna commissione annuale o mora (se presente) e bassi limiti di credito che non richiedono garanzie da ottenere approvato per loro.
#2. Carta Platinum aziendale della banca degli Stati Uniti
Se stai cercando una carta di credito che non ti costerà un braccio e una gamba, vale la pena prendere in considerazione la US Bank Business Platinum Card. La carta non ha canone annuale e offre punti 2x sugli acquisti di viaggi e ristoranti (1x su tutti gli altri acquisti) con un punto aggiuntivo 1x su ogni dollaro speso presso distributori di benzina, supermercati, grandi magazzini selezionati e altro ancora, fino a $ 6,000 di spesa combinata per anno.
Questi punti valgono il 25% in più se riscattati per viaggiare tramite l'American Express Travel Center o le compagnie aeree con sede negli Stati Uniti; questo significa che se spendi $ 100 nei ristoranti ogni anno con questa carta, costeranno solo circa 3 centesimi per punto! Inoltre non ci sono commissioni sulle transazioni estere, un grande vantaggio se viaggi spesso all'estero!
Se la tua azienda ha qualche possibilità di diventare presto internazionale, allora questo potrebbe essere proprio quello che serve per iniziare nel modo giusto evitando costi inutili lungo la linea...
#3. Business Advantage Premi in contanti illimitati Carta di credito protetta
La carta di credito protetta Business Advantage Unlimited Cash Rewards è un'ottima opzione se stai cercando una carta di credito che offra premi, ma ti dia anche la sicurezza di avere la tua attività come garanzia. La quota annuale di $ 0 di questa carta la rende ideale per le piccole imprese con poca o nessuna storia creditizia.
Questa carta offre un bonus di iscrizione di $ 250 e un bonus di $ 500 dopo la tua prima transazione entro 90 giorni. Puoi ricevere ancora più premi in denaro quando usi il portale online di Chase per gestire le tue abitudini di spesa e tenere traccia di quanti soldi vanno dove in tempo reale (è gratuito).
Con un APR del 17% APR*, ci sono alcune cose su questo conto bancario che potrebbero non stare bene con alcune persone: non viene fornito con alcuna protezione assicurativa sui depositi, quindi i clienti hanno sempre bisogno di fondi superiori a $ 250; non c'è periodo di grazia prima che gli interessi passino a causa di mancati pagamenti; e sebbene non ci siano commissioni per il ritardo (il che significa una cronologia dei pagamenti migliore della media), non ci sarà nemmeno alcun perdono se necessario.
#4. Capital One® Spark® Classico per le aziende
Capital One® Spark™ Classic for Business è un'ottima carta di credito per le aziende perché non offre alcun canone annuale e un rimborso del 3% sui primi $ 20,000 spesi per gli acquisti nel primo anno. Successivamente, guadagni il 2% di rimborso su tutti gli altri acquisti.
Oltre all'ottimo tasso di premi, questa carta offre alcuni vantaggi specifici per la gestione di un'impresa:
- Nessuna commissione per le transazioni estere (sebbene ci siano ancora alcune transazioni che comporteranno un costo aggiuntivo)
- Un'offerta introduttiva di trasferimento del saldo di $ 0 che ti consente di trasferire i saldi esistenti da un altro prestatore o conto bancario a interessi zero.
#5. La carta di credito Blue Business® Plus di American Express
La carta di credito Blue Business® Plus di American Express è una buona opzione se stai cercando una carta senza canone annuale che offra premi decenti. Guadagnerai punti 3x nei ristoranti statunitensi, punti 2x nelle stazioni di servizio statunitensi e acquisti per viaggi prenotati tramite American Express Travel, oltre a 1 punto per $ 1 speso per tutti gli altri acquisti (come generi alimentari e servizi pubblici).
Se non usi la tua carta di credito abbastanza per soddisfare i requisiti di spesa minima ogni mese o accumuli premi sufficienti per vederli destinati a crediti di estratto conto o buoni regalo, questa potrebbe non essere la scelta migliore per te, ma se ne hai abbastanza spendere potere nel tuo portafoglio, allora questa potrebbe essere una delle migliori opzioni là fuori quando si tratta di massimizzare il valore di ogni dollaro speso per le spese di viaggio.
#6. US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard®
La US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard® ha un TAEG introduttivo dello 0% su acquisti e trasferimenti di saldo per 12 mesi, rimborso in contanti del 3% su benzina, rimborso in contanti del 2% su ristoranti e viaggi e rimborso in contanti dell'1% su tutti gli altri acquisti. Riceverai anche un ulteriore bonus del 5% sui guadagni quando attivi il tuo account effettuando almeno $ 1,000 in acquisti netti idonei entro i primi 90 giorni dall'apertura del tuo account.
La carta viene fornita senza canone annuale o commissioni per transazioni estere.
#7. Miglia Capital One® Spark® Select for Business
Capital One® Spark® Miles Select for Business è una buona opzione se stai cercando una carta di credito gratuita che aiuti la tua azienda a guadagnare miglia. La carta offre miglia 5x sugli acquisti e miglia 2x su ogni acquisto, i migliori bonus della nostra lista.
Ma ecco dove diventa interessante: se il tuo account è aperto da almeno 45 giorni, riceverai anche 1 miglio per dollaro speso nel primo anno di ricezione dei tuoi premi (e non scadono). Inoltre, con questo prodotto non sono previste commissioni di transazione estere o commissioni annuali.
#8. Carta American Express Blue Business Cash™
La carta American Express Blue Business Cash™ è un'ottima carta per gli imprenditori con un punteggio di credito elevato. Il bonus di iscrizione è lo stesso della nostra prima scelta, ma questa carta offre più premi e vantaggi rispetto alla nostra prima scelta.
Il più grande vantaggio di questa carta è che offre il 3% di rimborso su tutti gli acquisti effettuati con la tua nuova Amex Blue Business Card, il 2% di rimborso sugli acquisti effettuati presso commercianti selezionati (come Amazon o Target) e l'1% di rimborso su tutti altri acquisti, comprese le spese di viaggio! Quindi, che tu stia ordinando il pranzo da Chipotle o facendo benzina al drugstore, puoi guadagnare qualche soldo in più semplicemente usando la tua carta Amex Blue Business Cash™.
Inoltre, non ci sono commissioni annuali o commissioni per pagamenti in ritardo associate a questa offerta; tuttavia, ci sono alcune limitazioni quando si tratta di trasferire i saldi: è possibile trasferire solo un valore di $ 5k al mese senza incorrere in alcuna commissione (il che significa che se qualcun altro desidera trasferire il proprio saldo sul tuo, deve attendere fino alla data di scadenza).
#9. Carta di credito Ink Business Cash®
La carta di credito Ink Business Cash® è un'ottima opzione per coloro che desiderano una carta di credito aziendale senza canone annuale e senza commissioni per transazioni estere. La carta offre un rimborso del 2% sui primi $ 25,000 spesi ogni anno in acquisti combinati presso negozi di forniture per ufficio e servizi Internet, via cavo e telefonici. C'è anche un rimborso dell'1% su tutti gli altri acquisti.
I titolari di carta guadagnano il 2% di rimborso in contanti quando effettuano il loro primo acquisto di $ 749 o più tramite Shopify Payments o PayPal, qualunque sia il metodo con cui preferisci pagare, o online presso uno degli oltre 3 milioni di commercianti in tutto il mondo che accettano Ink.
#10. Carta di credito Ink Business Unlimited®
Questa carta è abbastanza simile a Chase Ink Plus ma offre alcuni vantaggi in più. Non ha costi annuali e restituisce il 5% in contanti fino a $ 25,000 in acquisti (1% su altri acquisti). I primi 3 mesi sono 0% APR.
Successivamente, il TAEG variabile va dal 14.99% al 22.99%, il che sembra andare bene per la maggior parte delle persone che cercano un'offerta di lancio sulle loro carte di credito, ma se sei qualcuno che ha bisogno di tutti i tuoi soldi indietro in una volta o vuole un tasso di interesse il più basso possibile prima che vengano colpiti da commissioni e sanzioni, allora questo non sarà sufficiente.
Sommario
Se stai cercando un modo per far decollare la tua attività, prendi in considerazione la possibilità di richiedere una carta di credito aziendale per startup. Queste carte offrono tassi di interesse bassi e possono aiutarti a iniziare nel mondo dell'imprenditoria. Potresti essere sorpreso di quante opzioni ci sono là fuori per coloro che vogliono la loro carta di credito ma non hanno altro modo per ottenere finanziamenti senza avere beni personali o garanzie a sostegno della loro domanda.
Prendi nota:
Puoi richiedere un EIN e ottenere una carta di credito aziendale senza precedenti di credito o garanzie personali. Puoi anche richiedere un EIN e ottenere una carta di credito aziendale senza entrate.
Domande frequenti sulle migliori carte di credito aziendali di avvio
È possibile ottenere una carta di credito senza credito in esecuzione?
Sì, molte banche e unioni di credito offrono carte di credito sicure se non hai una storia creditizia.
Quale punteggio di credito è necessario per un biglietto da visita Capital One?
740 o superiore.
Di quale punteggio di credito hai bisogno per una carta di credito illimitata aziendale dell'inchiostro?
670 o superiore.
Riferimenti
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