CONTO AZIENDALE: tutto quello che devi sapere

Un conto aziendale è un modo per gli imprenditori di controllare il proprio flusso finanziario. Il saldo di cassa, il denaro dovuto alla società, il denaro dovuto ai creditori e i pagamenti delle buste paga ai dipendenti vengono tutti monitorati utilizzando conti aziendali. Aziende diverse richiedono un numero diverso di account, ma tutte le aziende hanno bisogno di account aziendali. Anche tutti i tipi di attività commerciali, dagli appaltatori e le PMI alle imprese, dovrebbero avere un account aziendale. In questo post, esamineremo il miglior conto bancario aziendale per le piccole imprese e le imprese LLC.

Conto aziendale

Un conto finanziario utilizzato per affari è noto come conto commerciale. Di solito, una banca o un'altra organizzazione finanziaria è incaricata di mantenere questo tipo di conto. Offre agli imprenditori un modo semplice per distinguere tra i loro fondi personali e il flusso di cassa della loro azienda. Avrai accesso a più strumenti con un account aziendale che hanno lo scopo di rendere meno difficili le operazioni quotidiane.

Come si può aprire un conto aziendale?

Spesso dovrai mostrare alcune prove della tua attività per aprire un conto aziendale, che possono includere:

Numero di previdenza sociale (SSN) o numero di identificazione del datore di lavoro
Documenti per la creazione di un'impresa
Una licenza per un'impresa Un contratto di proprietà

Tipi di conto aziendale

#1. Conto corrente

Il fondamento di un'impresa è il suo conto corrente. Le trattenute sulle buste paga, i pagamenti delle bollette e i depositi di vendita vengono tutti effettuati da questo conto. Nella maggior parte dei casi, la connessione di un'azienda con una banca inizierà con questo conto. Mantenere correttamente questo account potrebbe creare una connessione che potrebbe essere utile se l'azienda ha bisogno di denaro per l'espansione o una linea di credito.

#2. Conti commerciante

È necessario un account commerciante per i pagamenti con carta di credito effettuati alle aziende che li accettano. I pagamenti online effettuati con carta di credito o PayPal sono accettati anche tramite account commerciante. I clienti trovano interessante e pratico che un'azienda possa accettare tutti i metodi di pagamento grazie a un conto commerciante. La creazione di un account implica la collaborazione con una banca e un processore di terze parti. Un account commerciante sarà particolarmente vantaggioso per un'azienda con una presenza su Internet.

# 3. È possibile pagare per questi account

Viene chiamato un elenco dei conti che la società deve ai suoi creditori è possibile pagare per questi account. Questi tipi di conti, che includono mutui, prestiti per veicoli e linee di credito fornite all'azienda da altre società, ne sono un esempio. Le tipiche spese aziendali sono conti a lungo termine o rotativi, tuttavia questo conto non lo è. Di solito, il conto corrente della società viene utilizzato per effettuare pagamenti su questi conti.

#4. Conti attivi

Contrariamente ai conti passivi, conti attivi mostrare denaro che è dovuto alla società da altre società. Ad esempio, se una società concede credito ai propri clienti, il denaro dovuto alla società è noto come credito. I pagamenti su un credito vengono inseriti nel conto corrente della società anziché essere accreditati su questo conto. Questi sono conti informativi, insieme al conto da pagare.

#5. Conto paghe

Quando un'azienda impiega lavoratori, i fondi vengono trasferiti dal conto corrente aziendale al conto del libro paga. Ai fini contabili e fiscali generali, è più semplice tenere traccia degli importi quando si pagano i dipendenti da conti separati. Sebbene alcune organizzazioni scelgano di detrarre l'intero importo della busta paga dal conto aziendale invece di utilizzare un conto della busta paga distinto, l'utilizzo del conto della busta paga è più semplice dal punto di vista contabile.

Miglior conto bancario aziendale

I conti bancari per le imprese funzionano in modo simile a quelli per i privati. Gli utenti a cui è stata concessa l'autorizzazione possono depositare e prelevare denaro. Avrai la possibilità di aprire un conto corrente, un conto di risparmio, conto della carta di credito, o conto servizi mercantili, proprio come con un conto bancario tradizionale. Quando hai a che fare con gli stessi istituti finanziari, i tuoi requisiti bancari per denaro aziendale saranno paragonabili ai tuoi.

#1. caccia

Per gli account aziendali, Chase offre alcuni dei servizi bancari più completi. Il conto Business Complete Banking, il conto Performance Business Checking e il conto Platinum Business Checking sono i tre principali tipi di conti aziendali disponibili. Inoltre, puoi aprire un conto di risparmio aziendale, carte di credito, linee di credito e software per punti vendita. Chase non ha bisogno di un deposito minimo e offre un sostanzioso incentivo di $ 300 solo per creare il tuo account aziendale. Sebbene ci sia un costo di manutenzione di $ 15 al mese, è piuttosto semplice rinunciarvi.

#2. Banca d'America

Business Advantage Relationship Banking e Business Advantage Fundamentals sono i due tipi di conti bancari aziendali offerti da Bank of America. Se sei interessato, vale la pena esaminare le caratteristiche e le qualità distinte che queste due applicazioni hanno da offrire. A causa della sua cordialità nei confronti delle piccole imprese, Bank of America è inclusa in questo elenco. I proprietari di piccole imprese possono valutare le statistiche, tenere traccia dell'attività dell'account e gestire il successo aziendale complessivo con l'ausilio di una serie di servizi. L'app mobile BofA offre l'accesso a tutte queste funzioni, comprese le opzioni di pagamento delle bollette, il controllo dei pagamenti con carta, i saldi giornalieri e il flusso di cassa complessivo.

#3. Vite blu

Una soluzione bancaria disponibile solo online, Bluevine presenta una serie di vantaggi significativi per le piccole imprese. Guadagnare interessi a tassi fino all'1.5% APY su conti fino a $ 100,000 è il vantaggio principale. Per utilizzare la Bluevine Business Debit Mastercard, devi effettuare acquisti per un totale di almeno $ 500 o ricevere pagamenti dai clienti per un totale di almeno $ 2,500 al mese. I bonifici bancari all'interno degli Stati Uniti e all'estero sono gratuiti e costano solo $15. Non ci sono inoltre requisiti di saldo minimo, requisiti di deposito iniziale o canoni mensili. Ultimo, ma non meno importante, non c'è un limite alle transazioni mensili e non ci sono costi ad esse associati.

#4. NBKC

Solo quattro filiali fisiche della NBKC (National Bank of Kansas) possono essere trovate in Kansas e Missouri. Tuttavia, una banca web fornisce un utile conto corrente aziendale con una serie di vantaggi. Inoltre, NBKC fornisce quattro distinte carte di credito aziendali, prestiti aziendali, linee di credito aziendali, numerosi servizi di soluzioni aziendali e conti di risparmio aziendali come fondi del mercato monetario e certificati di deposito. L'assenza di spese, comprese le spese di manutenzione mensili, è la cosa migliore dell'utilizzo di NBKC. Puoi accedere al tuo account online e su dispositivi mobili e non è necessario un deposito minimo per avviarne uno. Potrebbe esserci un prezzo per l'utilizzo di un bancomat fuori rete, ma riceverai fino a $ 12 ogni mese.

Miglior conto bancario per piccole imprese

Avere un conto bancario adatto per le piccole imprese è fondamentale, indipendentemente da quanto tempo sei in attività o se hai appena iniziato. Non importa quanto modesto, ogni impegno professionale ne richiede uno. Svolge un ruolo cruciale nel tuo operazioni finanziarie della società perché prende i depositi dei consumatori e paga il tuo personale e i commercianti. Inoltre, potrebbe essere necessario un conto bancario di una piccola azienda per una contabilità accurata, rendiconti fiscali e altri requisiti normativi.

# 1. Controllo completo di Chase Business

A seconda delle dimensioni della tua attività e degli incentivi per l'apertura di un conto, Chase Bank offre una varietà di conti aziendali. Un bonus di $ 300 è disponibile per i nuovi conti Chase Business Complete Checking, ad esempio, quando $ 2,000 vengono depositati entro 30 giorni lavorativi dall'apertura del conto. Il titolare del conto deve effettuare cinque transazioni idonee entro 90 giorni e mantenere un saldo di $ 2,000 per 60 giorni. Inoltre, se depositi $ 15,000 entro 30 giorni lavorativi dalla creazione del tuo account, riceverai un incentivo di $ 500. Chase ha una considerevole rete di filiali oltre a offrire lucrose carte di credito che guadagnano premi.

#2. Banca Axos

Dal momento in cui è stata fondata nel 2000, Axos Bank doveva essere una banca digitale. Ora ha un patrimonio di oltre $ 18.4 miliardi ed è una società quotata in borsa. Il conto Basic Business Checking dell'azienda è destinato "per l'imprenditore impegnato con modeste esigenze di controllo". Il conto include il rimborso illimitato delle commissioni bancomat nazionali e nessun costo di servizio mensile.

#3. Banca di Huntington

Situata in sette stati: Ohio, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Pennsylvania e West Virginia, Huntington è una banca regionale. Potresti trarre vantaggio dalle ampie offerte commerciali di Huntington, che includono assegni, risparmi, CD, una carta di credito aziendale, prestiti e servizi commerciali se risiedi in uno di questi stati.

Trasferimenti elettronici ACH, servizi commerciali e di buste paga, pagamento delle fatture online e un periodo di grazia per la risoluzione di eventuali scoperti sono tutte funzionalità offerte dai conti correnti aziendali di Huntington Bank.

#4. Quercia viva

Anche se Live Oak potrebbe non essere così noto come alcune delle famose banche in questo elenco, non lasciarti scoraggiare dal dargli un'occhiata più da vicino. Una banca con assicurazione FDIC e una serie di vantaggi per le imprese è Live Oak. A causa delle possibilità di risparmio, consigliamo Live Oak. Attualmente offre il 3.50% di APY sul suo conto di risparmio aziendale, che non ha requisiti di saldo minimo o canoni mensili. Inoltre, Live Oak offre CD da 6 mesi a 5 anni a prezzi competitivi. Inoltre, puoi aprire un conto corrente aziendale che si integri con Quickbooks, Venmo, PayPal, Square e Stripe. Tieni solo presente che non puoi depositare contanti in questo momento.

# 5. Chase Bank

Con oltre 4,700 sedi, Chase è la banca più grande degli Stati Uniti. Da conti e carte di credito a servizi commerciali e commerciali, la banca offre un'ampia gamma di soluzioni di business banking. È anche uno dei maggiori fornitori di prestiti per piccole imprese, linee di credito aziendali e finanziamenti. Chase fornisce due conti di risparmio e tre conti correnti aziendali. Chase QuickAccept, che ti consente di accettare pagamenti con carta di credito ovunque e in qualsiasi momento tramite l'app o Internet, è incluso nel conto bancario Business Complete.

#6. Banca Axos

Axos si distingue fornendo vari account aziendali insieme a un eccellente servizio clienti. I clienti hanno accesso all'assistenza clienti 50 ore su XNUMX, caratteristica che la maggior parte delle banche tradizionali e online non fornisce. Inoltre, offre XNUMX assegni gratuiti, rimborsi bancomat nazionali illimitati e interoperabilità Quickbooks con i suoi conti bancari. Axos fornisce anche una gamma di servizi per le piccole imprese, che possono aiutare le operazioni di una nuova società a funzionare più agevolmente. Questi servizi includono servizi commerciali, prestiti SBA, amministrazione delle buste paga e servizi di tesoreria.

Miglior conto bancario aziendale per LLC

Anche se l'apertura di un conto bancario può avere numerosi vantaggi per la tua azienda, il processo spesso sembra difficile. Ciò è particolarmente vero se gestisci una LLC di nuova costituzione e cerchi di conciliare le richieste contrastanti che una nuova società ti pone. Potrebbe essere difficile determinare quale conto corrente aziendale è il migliore per la tua LLC perché sembrano esserci innumerevoli opzioni disponibili. Diamo un'occhiata all'esempio di un conto bancario aziendale per una LLC:

#1. Controllo aziendale BlueVine

Il conto corrente BlueVine Business offre un tasso di interesse più elevato rispetto alla maggior parte delle banche tradizionali, pagando l'1.20% APY su tutti i saldi fino a $ 100,000. Inoltre, a differenza di altri conti che guadagnano interessi, non è necessario mantenere un saldo minimo su base giornaliera o settimanale. Con il conto bancario aziendale BlueVine, non ci sono depositi iniziali minimi, commissioni mensili, commissioni per fondi insufficienti o costi associati ai pagamenti ACH. Inoltre, questo conto offre accesso bancomat gratuito e transazioni illimitate.

#2. Controllo aziendale Axos

Per i proprietari di LLC che non vogliono occuparsi di canoni mensili o mantenere un saldo minimo, il conto Axos Basic Business Checking è perfetto. Non dovrai preoccuparti di pagare la tariffa mensile che la maggior parte delle banche esistenti impone perché questo conto non ha costi di manutenzione. Sebbene esista un requisito di deposito minimo per il conto, non sei obbligato a mantenere il saldo oltre tale importo per evitare sanzioni extra o la chiusura del conto. D'altra parte, la maggior parte degli stabilimenti fisici richiede di mantenere una quantità minima, il che può essere difficile per le LLC di nuova costituzione e per i nuovi imprenditori.

#3. Controllo della scelta aziendale Wells Fargo

Wells Fargo è una scelta formidabile per le aziende con più sedi o per le persone a cui piace l'attività bancaria di persona perché è la quarta banca più grande per attività e ha circa 5000 filiali sparse in 37 stati. Il conto Business Choice Checking offre l'accesso a 16,000 bancomat a livello nazionale, online e mobile banking e una carta di debito.

Attraverso Wells Fargo, gli imprenditori possono beneficiare di servizi tra cui servizi commerciali, servizi di buste paga e carte di credito aziendali. Se mantieni un saldo medio di $ 7,500 o più, la commissione di servizio mensile di $ 15 per il conto Business Choice Checking viene annullata.

#4. Attività bancarie complete di Chase Bank

Un banchiere aziendale dedicato, online e mobile banking, accesso a 16,000 bancomat e altri servizi sono tutti inclusi nel conto Chase Business Complete Banking, destinato alle piccole imprese. Le prime 20 transazioni effettuate allo sportello o con assegni cartacei prelevati sul conto sono gratuite. Successivamente, qualsiasi acquisto effettuato da un utente è soggetto a una commissione di 40 centesimi.

#5. Controllo d'affari d'argento della banca degli Stati Uniti

Con sedi in 26 stati, la US Bank è la quinta banca più grande del paese. È una buona scelta per i proprietari di LLC che apprezzano il servizio clienti di persona ma desiderano anche la comodità del mobile e dell'online banking. Il conto US Bank Silver Business Checking include servizi bancari online e mobili gratuiti, una carta di debito e l'accesso a 4,700 bancomat a livello nazionale tramite la rete Allpoint ATM. Per controllare meglio la spesa e risparmiare denaro per tasse o altre spese legate all'attività, puoi anche aprire un conto Silver Business Savings.

Quali sono i 5 conti di base?

Attività, passività, patrimonio netto, spese e entrate (entrate) sono le prime 5 categorie di conti.

Che tipo di conto bancario viene utilizzato dagli imprenditori?

Controllo, risparmio, certificati di deposito e conti del mercato monetario sono esempi di conti bancari aziendali comuni.