A volte gli aggregati generali possono creare confusione, in particolare quando si tratta di specifiche polizze assicurative o regolamenti assicurativi. Ecco perché abbiamo creato questa guida per farti cogliere l'essenza completa di ciò che è il limite aggregato generale e l'assicurazione.
Limite aggregato generale
L'aggregato generale è la somma maggiore che una polizza di assicurazione di responsabilità civile pagherà in un determinato periodo di polizza.
Qual è l'importanza dell'aggregato generale?
Senza approfondire ulteriormente, l'aggregato generale è fondamentale per la tua attività. Se hai una richiesta di risarcimento per una situazione terribile, avrai comunque una copertura dopo quella richiesta perché un singolo reclamo non invaliderà l'intera polizza assicurativa.
Inoltre, perché tu e la compagnia assicurativa concorderete l'importo massimo che la polizza assicurativa pagherà. rende l'assicurazione più economica. E inoltre, puoi sempre aumentare il tuo limite.
Quali polizze assicurative non hanno un limite aggregato?
Un limite aggregato non è presente in tutte le polizze assicurative. Se una politica è obbligatoria da parte del governo, è improbabile che abbia un limite aggregato.
Ecco alcune delle politiche di cui stiamo parlando:
Assicurazione auto
A differenza di una polizza di responsabilità generale, assicurazione responsabilità civile auto non ha limiti aggregati. Un limite aggregato universale non ha senso. Perché tutti coloro che guidano sono tenuti per legge a portare un'assicurazione auto. Inoltre, ci sono aspiranti conducenti sulla strada che sono tecnicamente coperti ma hanno esaurito la loro copertura!
Indennità per i dipendenti
Se sei un datore di lavoro, è tuo obbligo per legge statale avere un'assicurazione di compensazione dei lavoratori per coprire gli infortuni dei dipendenti che si verificano sul lavoro.
Inoltre, un dipendente ha diritto a un posto di lavoro abbastanza sicuro. Così come il pagamento delle spese mediche se sono feriti sul lavoro.
Non è responsabilità del dipendente se il datore di lavoro ha avuto una serie di affermazioni negative quell'anno e la politica di compensazione del suo lavoratore è stata esaurita. La società è comunque tenuta per legge a pagare al lavoratore quanto dovuto.
Problemi comuni con aggregato generale
Di seguito sono riportati i problemi che vediamo nel limite aggregato generale.
Date effettive non simultanee
Se acquisti ulteriori limiti di responsabilità su una polizza assicurativa in eccesso. E le politiche sottostanti non hanno tutte le stesse date di validità delle politiche, potresti riscontrare problemi.
È possibile che venga ripristinato l'aggregato generale sull'assicurazione di responsabilità primaria ma non sulla polizza multiombrello, o viceversa.
Date di validità non simultanee non sono sempre un problema, tuttavia, assicurati di parlarne con il tuo broker assicurativo.
Requisiti assicurativi
Abbiamo osservato diverse esigenze assicurative che richiedono limiti aggregati insoliti. tuttavia, la maggior parte dei piani assicurativi, ad esempio, sono $ 1,000,000 per evento e $ 2,000,000 complessivi complessivi.
Un contratto che richiede $ 2,000,000 per evento e $ 5,000,000 in totale è complicato perché una polizza di responsabilità in eccesso di $ 1 milione coprirebbe solo il requisito dell'evento. ma una polizza di responsabilità in eccesso di $ 3 milioni potrebbe sembrare che tu stia acquistando troppa assicurazione.
Se questo ti descrive, è ora di parlare con il tuo broker assicurativo! In alcuni casi, i sottoscrittori possono essere fantasiosi. Inoltre, possono offrire un miglioramento aggregato limite alla copertura della responsabilità primaria, consentendoti di evitare di acquistare l'intera franchigia di $ 3 milioni.
Troppi assicurati aggiuntivi.
Le aziende si affrettano a concedere lo stato di "assicurato aggiuntivo" sulle loro polizze assicurative al fine di ottenere lavoro e affari. Il problema è che il tuo copertura assicurativa ora protegge altre 200 aziende oltre a te. Quindi, questo potrebbe portare alla necessità di limiti sostanzialmente più ampi per coprire tutte le parti che la tua compagnia di assicurazione sta difendendo.
Assicurazione aggregata generale
Nelle assicurazioni, l'aggregato generale è l'intero importo che puoi richiedere alla tua compagnia di assicurazioni durante il periodo della polizza, che di solito è di un anno. Inoltre, il totale aiuta l'impresa di assicurazione a creare un incentivo per i suoi assicurati a evitare azioni legali. Tuttavia, se ne hai troppi in un solo anno, raggiungerai il limite di responsabilità aggregato. A differenza delle restrizioni per evento, puoi sapere quando ti stai avvicinando al limite assicurativo aggregato, quindi comprenderlo ora è davvero vantaggioso.
Come viene determinato il limite aggregato?
Quindi, cosa implica esattamente l'aggregato generale? Supponi che la tua polizza abbia un limite di responsabilità aggregato generale di $ 10,000. Se sei già stato citato in giudizio per $ 4,000 e $ 5,000 quest'anno e ora sei stato citato in giudizio per $ 2,000. Quindi la tua compagnia assicurativa coprirà solo i primi $ 1,000 del reclamo finale. Si ricorda che il limite assicurativo complessivo si applica solo al denaro versato dalla compagnia di assicurazione. Pertanto, se hai un limite di $ 5,000 per occorrenza e fai causa per $ 7,000. Quindi la tua compagnia assicurativa molto probabilmente pagherà $ 5,000 e dovrai pagare i restanti $ 2,000 di tasca tua. Quindi, quando calcoli quanto sei vicino al limite aggregato, conta solo $ 5,000 da quella specifica richiesta.
Cosa devo sapere prima di acquistare una polizza assicurativa?
Comprendere questi limiti è fondamentale quando si seleziona una politica perché si desidera assicurarsi che vi assista quando ne avete bisogno. Se lavori con materiali costosi e la richiesta di risarcimento danni media è di $ 1 milione, un limite complessivo di $ 1,000 non sarà sufficiente. Inoltre, le polizze con limiti elevati, d'altra parte, sono spesso più costose, quindi non si desidera pagare una polizza con un limite di $ 1 milione se i reclami nel proprio campo sono raramente superiori a poche migliaia di dollari.
Tipi di aggregati
Puoi raggiungere il limite complessivo della tua polizza assicurativa in vari modi. Le aziende in vari settori hanno requisiti assicurativi variabili. A seconda delle richieste della tua organizzazione, la tua polizza assicurativa commerciale su misura può impiegare diversi tipi aggregati per rimborsare i reclami. Questi sono i tipi aggregati più diffusi.
Aggregato delle politiche
Conosciuto anche come aggregato generale, il limite aggregato della polizza specifica l'importo massimo di copertura disponibile per tutti i sinistri coperti durante la durata della polizza.
# 1. Aggregato per progetto
Le limitazioni generali aggregate si applicano a ciascun progetto su cui lavora l'assicurato. Inoltre, l'aggregato della politica dovrebbe quindi distribuirlo tra più elementi. Questo aggregato viene utilizzato nel settore delle costruzioni quando un'azienda lavora su più progetti.
#2. Aggregato per posizione
Quando i limiti assicurativi sono suddivisi su più siti. Ciascuna sede ha un limite aggregato che si applica a tutte le sedi del contraente. Tuttavia, questo tipo di aggregato è utilizzato dai proprietari di vari edifici e esercizi commerciali.
#3. Aggregato di prodotti completati
Spesso distinto dall'aggregato della polizza, l'aggregato dei prodotti completati è l'importo massimo che la polizza pagherà per i reclami approvati quando il prodotto o il servizio completato provoca danni fisici o alla proprietà.
Limite aggregato vs. limite di occorrenza
L'assicurazione copre i costi di incidenti e incidenti imprevisti. Tuttavia, la nostra assicurazione potrebbe avere più di un limite per farlo correttamente. Un limite di occorrenza è l'importo massimo che il tuo assicuratore ti pagherà per un singolo sinistro o sinistro coperto. Sebbene il limite complessivo sia l'importo massimo che il tuo assicuratore pagherà per tutti i sinistri coperti durante il periodo della tua polizza. A seconda dei limiti della tua polizza, un singolo sinistro o una serie di reclami possono superare il tuo massimo complessivo.
Ombrello contro aggregato generale
Raggiungere il tuo limite aggregato generale può sembrare un disastro, tuttavia, ci sono modi per proteggerti. L'assicurazione ombrello commerciale è una polizza supplementare che fornisce copertura quando viene raggiunto il limite della polizza principale. Quando il limite aggregato generale viene superato, un'assicurazione ombrello aziendale funge da ulteriore livello di copertura della responsabilità. In tal modo proteggendoti da passività che altrimenti dovrebbero essere pagate di tasca tua.
Fare uso del tuo limite aggregato
Imparare come funziona il tuo limite aggregato durante la presentazione delle richieste fa parte della sua comprensione. Se hai un limite complessivo di responsabilità generale di $ 20,000 e sei stato citato in giudizio per $ 5,000 due volte, $ 4,000 una volta e $ 3,000 una volta, ti mancano solo $ 3,000 per superare il limite complessivo. Inoltre, se un evento coperto costa $ 5,000, sarai responsabile di $ 2,000 del costo di tasca tua. Infine, se per tutta la durata della durata della polizza vengono presentate ulteriori richieste di risarcimento, sarai tu stesso responsabile del pagamento dei costi. Ecco perché è fondamentale impostare un livello di copertura adatto ai rischi che si verificano nella propria organizzazione specifica.
Quale limitazione non fa parte del limite complessivo complessivo?
Solo i danni derivanti da danni fisici o danni alla proprietà derivanti dal pericolo dell'operazione completata dei prodotti sono esenti dal limite complessivo generale.
Qual è la differenza tra un limite globale e aggregato?
Il tuo assicuratore smetterà di pagare i sinistri una volta raggiunto il limite complessivo per la durata della polizza. Il limite complessivo generale della tua polizza assicurativa commerciale si riferisce alla somma più alta che il tuo assicuratore pagherà per i sinistri di responsabilità civile coperti durante il periodo della tua polizza.
Che cosa significa limite aggregato totale?
Il tuo limite complessivo è l'importo massimo che il tuo assicuratore fornirà per qualsiasi reclamo presentato durante il periodo di polizza, che normalmente è di un anno. A differenza dei limiti per evento (o per sinistro), i limiti aggregati sono diversi. Questi parlano della somma più alta che l'assicurazione sborserà per un singolo evento o sinistro.
La parola "aggregato" significa "media" o "totale"?
Una procedura nota come aggregazione implica la raccolta di dati per l'analisi statistica e la loro espressione come numero singolo. Questo potrebbe essere espresso come una somma o una media.
Conclusione
L'aggregato generale è la somma maggiore che una polizza di assicurazione di responsabilità civile pagherà in un determinato periodo di polizza.
Domande frequenti generali sugli aggregati
Cosa si intende per Limite Aggregato Generale nelle assicurazioni?
Per vari tipi di assicurazione, un limite aggregato è l'importo massimo di denaro che un assicuratore pagherà per tutte le perdite coperte durante il periodo della polizza, in genere un anno.
Quale limite non è incluso nel limite aggregato generale?
In base alla polizza standard di responsabilità commerciale generale (CGL), il limite generale aggregato si applica a tutte le lesioni personali (BI) e ai danni alla proprietà (PD) coperti (ad eccezione di lesioni o danni derivanti dal rischio delle operazioni completate dai prodotti) e a tutte le persone coperte e danni pubblicitari.
Qual è la differenza tra ogni occorrenza e l'aggregato generale?
I limiti per occorrenza e i limiti aggregati definiscono entrambi i pagamenti massimi, ma lo fanno in impostazioni diverse. I limiti per occorrenza definiscono quanto pagherà una polizza per ogni incidente o sinistro. I limiti aggregati definiscono quanto pagherà una polizza per la durata della polizza.
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