Un broker ipotecario è un intermediario che riunisce mutuatari ipotecari e prestatori di mutui ipotecari ma non utilizza i propri fondi per originare mutui.
Aiuta i mutuatari a connettersi con i prestatori e cerca la soluzione migliore in termini di situazione finanziaria del mutuatario e esigenze di tasso di interesse.
Il broker ipotecario raccoglie anche i documenti dal mutuatario e li passa a un prestatore di mutui per scopi di sottoscrizione e approvazione. Il broker guadagna una commissione dal mutuatario, dal prestatore o da entrambi alla chiusura.
Un broker ipotecario non deve essere confuso con un banchiere ipotecario, che chiude e finanzia un mutuo con i propri fondi.
Scopri di più su un broker ipotecario mentre leggi questo articolo.
Chi è un broker ipotecario?
Un broker ipotecario funge da intermediario tra mutuatari e prestatori nel mercato immobiliare.
Indipendentemente dal fatto che un potenziale mutuatario stia acquistando una nuova casa o rifinanziando, un broker raccoglie opzioni di prestito da vari prestatori che il mutuatario può considerare, qualificando allo stesso tempo il mutuatario per un mutuo con quei prestatori.
Il broker raccoglie anche informazioni finanziarie come reddito, beni e documentazione sul lavoro; un rapporto di credito; e altre informazioni per valutare la capacità del mutuatario di assicurarsi un finanziamento che viene poi trasferito a potenziali finanziatori.
Il broker determina l'importo del prestito appropriato, il rapporto prestito-valore (LTV) e il tipo di prestito ideale del mutuatario, quindi sottopone il prestito a un prestatore per l'approvazione. Il broker comunica con il mutuatario e il prestatore durante l'intera transazione fino alla chiusura.
Una volta concordato, i fondi ipotecari vengono prestati a nome del prestatore ipotecario e il broker ipotecario riscuote una commissione chiamata commissione di origine dal prestatore come compenso per i suoi servizi.
Il mutuatario può essere responsabile del pagamento totale o parziale di tale commissione nella dichiarazione di chiusura. Il broker viene pagato solo quando la transazione di prestito è completata.
I mutuatari dovrebbero cercare recensioni online e chiedere rinvii ad agenti immobiliari, amici e familiari per trovare un broker ipotecario che abbia le credenziali giuste per il livello di esperienza del mutuatario. È importante lavorare con una persona di cui ti fidi e che fornisce un buon servizio.
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Come diventare un broker ipotecario
Per diventare un broker ipotecario, è necessario ottenere un certo livello di istruzione e competenza. Avere il giusto background ti prepara per un maggiore successo quando cerchi un lavoro in questa professione.
Segui questi passaggi per diventare un broker ipotecario:
1. Ottieni un diploma di scuola superiore e una laurea specialistica
Guadagna almeno un diploma di scuola superiore o il tuo GED per soddisfare i requisiti educativi per un broker ipotecario. Anche se non hai necessariamente bisogno di una laurea formale, prendi in considerazione l'idea di conseguire una laurea in economia aziendale, finanza o contabilità per migliorare le tue opportunità di lavoro e il potenziale di guadagno.
2. Partecipa a un corso pre-licenza
Come aspirante broker di mutui, devi ottenere la tua licenza. Completa un programma di pre-licenza, che è una lezione di 20 ore che copre argomenti come le leggi sui mutui federali e statali, l'etica dei broker e le normative finanziarie.
3. Supera il test National Mortgage License System (NMLS).
Una volta completato il corso di pre-licenza, supera l'esame NMLS. Conosciuto come il SAFE Mortgage Loan Originator Test, questo esame mette alla prova la tua conoscenza di cose come le pratiche ipotecarie e le linee guida e i regolamenti statali.
Per superare sia la parte statale che quella federale dell'esame, è necessario un punteggio di almeno il 75%.
Assicurati di rinnovare la tua licenza ogni anno superando i controlli del background e del credito. Tieni presente che alcuni stati hanno requisiti aggiuntivi.
4. Registrati e stabilisci la tua mediazione ipotecaria
Dopo aver superato l'esame e aver completato i corsi richiesti, registra la tua attività di intermediazione ipotecaria.
I requisiti per la registrazione della tua attività di intermediazione ipotecaria variano a seconda dello stato. Registra la tua attività con vari dettagli come il nome della tua attività e la tua posizione tramite l'autorità di licenza del tuo stato.
Quando registri la tua attività di intermediazione, valuta se desideri una sede fisica per fornire i tuoi servizi o se desideri un'attività di intermediazione online.
Alcuni stati richiedono di avere una posizione fisica. Se opti per una posizione fisica, considera il prezzo dell'affitto di uno spazio fisico e la sua accessibilità ai tuoi clienti.
Se decidi di avere un'attività online, prendi in considerazione la creazione di un ufficio a casa che ti permetta di lavorare senza distrazioni.
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5. Richiedi la tua licenza di broker ipotecario e ottieni la tua obbligazione di broker ipotecario
Dopo aver superato l'esame e registrato la tua attività, richiedi la licenza di broker ipotecario. Determina i requisiti del tuo stato con l'NMLS.
In genere, devi superare l'esame, pagare una tassa di licenza, ottenere la cauzione giusta e presentare la domanda per ottenere la licenza di broker ipotecario.
Devi anche ottenere la tua obbligazione da broker ipotecario per ottenere la tua licenza. Avere un'obbligazione da broker ipotecario protegge i tuoi clienti se non segui le regole del tuo stato per operare come broker. Ti aiuta anche a dimostrare la tua validità ai tuoi potenziali clienti.
L'importo di un'obbligazione di intermediazione di cui avrai bisogno dipende dal tuo stato. Vale la pena notare che si paga una percentuale dell'importo totale dell'obbligazione.
Quanto paghi dipende da vari fattori, tra cui la tua storia finanziaria e i dettagli della tua attività.
Una volta determinata la quantità di obbligazione di cui hai bisogno, invia una domanda online. Dopo aver ricevuto il certificato obbligazionario, firmalo e invia sia il certificato che la domanda di licenza al tuo stato.
Dopo che lo stato ha esaminato e approvato la tua domanda, riceverai la tua licenza. Una volta ottenuta la licenza, puoi iniziare a lavorare come broker ipotecario autorizzato.
6. Mantieni la tua licenza
Tieni il passo con gli sviluppi dei prestiti ipotecari nella tua città e stato. Inoltre, mantieni la tua licenza aggiornata completando corsi di formazione continua ogni anno.
Quando rinnovi la tua licenza ogni anno, devi presentare una prova della tua formazione continua.
Questo non solo mantiene aggiornata la tua licenza, ma ti assicura anche di offrire ai tuoi clienti le informazioni sul prestito più aggiornate.
7. Continua la tua formazione
Per diventare un broker ipotecario di successo, è importante continuare la tua formazione e istruzione.
Prendi in considerazione la possibilità di frequentare corsi online o di persona per migliorare la tua conoscenza del settore e aiutarti a comprendere meglio varie normative statali e federali.
Inoltre, assicurati di costruire relazioni con altri broker ipotecari per aiutarti a rimanere aggiornato nel tuo campo e conoscere le migliori pratiche del settore.
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Come diventare un broker ipotecario in California
Per questo, la prima e più importante cosa da fare è prendere la patente.
Questo tipo di licenza di broker ipotecario ti consentirà di mediare prestiti se hanno anche una licenza di originatore di mutui ipotecari (MLO).
I titolari di licenza di prestatore di mutui ipotecari residenziali possono fare da intermediario con altri licenziatari di prestatori di mutui ipotecari residenziali, nonché con istituti di credito istituzionali, come istituzioni statali o federali.
Un titolare della licenza di prestatore finanziario della California può agire come intermediario in relazione a prestiti concessi da una licenza di prestatore finanziario della California che agisce come prestatore.
Una licenza di California Lender può essere rilasciata come prestatore, broker o entrambi. Solo le società che creano o mediano mutui ipotecari residenziali devono ottenere la licenza tramite il Nationwide Mortgage Licensing System (NMLS).
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Come diventare un broker ipotecario in Florida
Fornire informazioni sul principale cedente del prestito (deve essere autorizzato come cedente del prestito in Florida) seguito da queste procedure;
- Completa il modulo MU2 per ogni persona di controllo nella tua azienda
- Rispondere alle domande di informativa sui moduli MU1 e MU2
- Fornire un controllo dei precedenti penali dell'FBI e dello stato per ogni persona di controllo
- Invia rapporti di credito per tutte le persone di controllo
In precedenza, i richiedenti dovevano anche fornire una fideiussione da intermediario ipotecario come parte della licenza. Tuttavia, la procedura è stata semplificata e questo requisito non è più necessario.
Inoltre, devi pagare le tasse richieste, che includono:
- $ Tassa di iscrizione 425
- Costo di elaborazione NMLS di $ 100
- $ 38.75 controlli in background a persona
- Costo del rapporto di credito di $ 15 a persona
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Come diventare un broker ipotecario in Texas
I requisiti per la tua licenza di broker ipotecario del Texas includono quanto segue;
- Modulo domanda azienda compilato MU1 (domanda società ipotecaria)
- Bilancio d'esercizio
- Documenti di formazione
- Business plan
- Schemi organizzativi e gestionali
- Domande di divulgazione
- Ottieni un controllo dei precedenti penali dell'FBI e dello stato per ogni persona di controllo
- Fornire rapporti di credito per tutte le persone di controllo
Inoltre, devi anche completare la licenza di originatore di mutuo ipotecario (Modulo MU4) per ogni dipendente della tua azienda che darà origine a prestiti. I criteri sono
- Completate 23 ore di formazione pre-licenza
- Esame superato
- Controllo dei precedenti penali
- Fornire rapporto di credito
- Domande di divulgazione
I candidati con il Dipartimento devono anche soddisfare i requisiti finanziari stabiliti nel Texas Mortgage Broker License Act.
È necessario mantenere un patrimonio netto di almeno $ 25,000 o fornire una cauzione di un broker ipotecario di $ 50,000.
L'obbligazione funge da ulteriore livello di garanzia per la conformità legale dell'intermediario autorizzato. Per ottenere l'obbligazione, devi pagare una piccola frazione dell'importo dell'obbligazione richiesta, che è il tuo premio.
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Come diventare un broker ipotecario nel New Jersey
Devi avere una licenza per lavorare come broker di mutui nel New Jersey. È illegale fornire servizi di intermediazione senza uno e, se lo fai, potresti essere soggetto a multe, incarcerazione e divieto di ottenere una licenza.
Pertanto, è necessario fare tutto il necessario per guadagnare e mantenere una licenza. Ecco i requisiti primari:
- Formazione pre-licenza completa: tutti i broker devono completare un corso di formazione gestito tramite il Nationwide Mortgage Licensing System (NMLS).
- Supera il test: anche i broker ipotecari devono superare il test di origine del prestito ipotecario Secure and Fair Enforcement (SAFE).
- Fornire un rendiconto finanziario - Il New Jersey richiede ai broker ipotecari di fornire un rendiconto finanziario verificato che dimostri di avere almeno $ 50,000 in attività.
- Ottieni un'obbligazione - Le obbligazioni dei broker ipotecari aiutano i consumatori a cercare un risarcimento se i broker infrangono la legge durante un accordo di prestito. Tutti i broker devono ottenere un'obbligazione con un limite di almeno $ 150,000 e rinnovare l'obbligazione ogni anno per mantenerla attiva.
- Invia a un controllo dei precedenti - Al fine di mantenere i broker con problemi etici fuori dal settore, il New Jersey richiede a tutti i candidati di sottoporsi a un controllo dei precedenti e delle impronte digitali dell'FBI.
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Come diventare un broker ipotecario in Georgia
Segui queste procedure per diventare un broker ipotecario in Georgia.
1. Registrati per un account NMLS e un numero ID
Per ottenere una licenza MLO Georgia, richiedere un numero ID in un account NMLS tramite il sito Web NMLS.
2. Partecipa a lezioni di pre-licenza NMLS
La tua licenza ipotecaria in Georgia richiede 20 ore di istruzione, che devono essere pre-approvate dall'NMLS. Ciò include 3 ore di legge federale, 3 ore di etica, 2 ore di prestito ipotecario non tradizionale e 12 ore di istruzione indefinita (facoltativa).
3. Sostieni l'esame di licenza
Una volta completata la tua formazione, devi fissare un appuntamento per l'esame della National Test Component. Scopri qui come iscriverti all'esame NMLS.
4. Invia ai controlli in background
Quando superi l'esame NMLS, farai domanda per la tua licenza; dovrai superare un controllo dei precedenti penali e inviare le impronte digitali. Scopri come qui.
5. Richiedi una licenza ipotecaria in Georgia
6. Coordina il tuo account NMLS con la tua organizzazione
La tua licenza Georgia MLO sarà considerata "in sospeso" fino a quando la tua organizzazione non la sponsorizzerà, dimostrando che ti stanno supervisionando. Guarda come completare questo processo qui.
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Come diventare un broker ipotecario senza esperienza
Tutte le procedure descritte in questo articolo sono per principianti. Quindi, se non hai esperienza come broker di mutui, segui le linee guida che abbiamo elencato sopra.
Come ottengo la mia licenza di broker ipotecario in Australia?
Devi completare una qualifica riconosciuta, ricevere una licenza e acquisire esperienza mentre lavori sotto un mentore per diventare un broker ipotecario in Australia. Ottieni una credenziale riconosciuta, come un Certificato IV in Finance and Mortgage Broking (FNS40821).
Come posso diventare un broker di mutui nel Regno Unito?
Dovrai completare una qualifica riconosciuta dall'autorità di condotta finanziaria nella consulenza sui mutui. Affineresti le tue capacità combinando la formazione sul posto di lavoro con i corsi per una certificazione richiesta dal settore offerta dalla tua azienda.
Come posso diventare un broker NZ?
Devi essere in possesso di una licenza di consulente finanziario valida rilasciata dal tuo datore di lavoro o da te stesso per lavorare come broker ipotecario. Per fare ciò, è necessario aderire a un programma di risoluzione delle controversie e registrarsi nel registro dei fornitori di servizi finanziari (FSPR) (DRS).
Essere un broker ipotecario è stressante?
Nuovi dati indicano che un numero schiacciante di persone che lavorano con la proprietà è influenzato negativamente dallo stress di quella che è essenzialmente una carriera 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, anche se molti consulenti ipotecari vanno da soli per ripristinare uno stile di vita e libertà.
Il broker di mutui è una buona carriera in Australia?
Secondo la Mortgage and Finance Association of Australia, i broker ipotecari guadagnano in media $ 188,000 all'anno. L'Australia Bureau of Statistics ha riferito che tale importo è molto maggiore della media nazionale, che è risultata essere di circa $ 82,000 all'anno.
Posso aprire il mio broker?
Tuttavia, è necessario ottenere una licenza, creare un piano aziendale e impostare un budget prima di poter realizzare un profitto e avviare la propria attività di intermediazione. Un broker può essere fondato solo da broker autorizzati. Devi iniziare ad assumere agenti dopo aver sviluppato un piano aziendale e aver ottenuto denaro.
Conclusione
Spero che questi articoli ti spieghino come diventare facilmente un broker di mutui. Se avete domande, fatemelo sapere nella sezione commenti.
In bocca al lupo!
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Riferimenti
