La moratoria di preclusione è un termine in un mutuo che il governo federale ha stabilito ai fini dell'aiuto, altri argomenti in questo aiuto includono l'estensione 2023, la data di scadenza, il mutuo, il federale e il cfpb.
MORATORIA DI PRECLUSIONE
Popolarmente, le persone hanno dovuto affrontare problemi durante il periodo di Covid-19 poiché la pandemia non ha permesso alle persone di estinguere i propri mutui. I proprietari di case hanno difficoltà a estinguere il mutuo, quindi è aumentato in larga misura, tanto che il governo è intervenuto in soccorso. Bill stabilirebbe una moratoria sui pignoramenti per almeno 180 giorni dopo la scadenza della tolleranza relativa al COVID-19 del mutuatario. I servicer devono fornire ai mutuatari informazioni sulle opzioni di concessione e post-forbearance COVID che si applicano ai loro prestiti e anche esaminare le opzioni appropriate come condizione per il pignoramento.
Questo per consentire ai proprietari di casa di riprendersi dai problemi di Covid-19. Le bollette del mutuo sono state quindi sospese a causa della pandemia. Ma durante la stesura di questo post, la moratoria sui pignoramenti è giunta al termine. Tuttavia, i proprietari di case dovranno fare i conti con migliaia di dollari di pagamenti scaduti che sono stati sospesi per più di un anno. Ma non disperare, c'è ancora molto aiuto disponibile.
In primo luogo, il presidente Biden ha annunciato martedì una sospensione temporanea degli sfratti in molte parti del Paese, ma l'iniziativa non ha specificato ulteriori agevolazioni per i proprietari di case che sono rimasti indietro con i mutui a causa della pandemia.
Ai sensi del Cares Act, i mutuatari colpiti duramente dalla pandemia e che hanno difficoltà a pagare il mutuo hanno ricevuto due tipi vitali di protezione.
Uno era una moratoria di preclusione, che è terminata il 31 luglio. In secondo luogo, la seconda protezione offre ai mutuatari il diritto di chiedere e ricevere una tolleranza, che consente loro di interrompere temporaneamente le rate del mutuo.
ESTENSIONE DELLA MORATORIA DI PRECLUSIONE 2023
In particolare, il 3 febbraio 2023, il sindaco del Distretto di Columbia ha firmato il Foreclosure Moratorium Extension Emergency Amendment Act del 2023. Questa legge allunga il periodo di divieto contro le azioni di preclusione residenziale. Ora è in vigore dall'11 marzo 2020 al 30 giugno 2023. Le nuove azioni di preclusione giudiziaria non saranno archiviate e le vendite di preclusione non faranno parte dei casi di preclusione esistenti. Tuttavia, le azioni di preclusione procederanno normalmente se le parti nell'azione danno il loro permesso.
C'è anche un'esenzione dalla moratoria, per le proprietà residenziali in cui né un proprietario record né una persona con un interesse nella proprietà come erede o beneficiario. Di un titolare di record, quando deceduto, ha risieduto per almeno 275 giorni totali durante i 12 mesi precedenti, a partire dal 1 ottobre dello scorso anno. Questa estensione della moratoria locale nel 2023 è legata agli sforzi federali per fornire sollievo ai proprietari di case colpiti dalla pandemia di COVID-19 in corso. Il Distretto di Columbia è in attesa della piena assistenza federale da parte dell'Homeowner Assistance Fund ("HAF").
PROROGA DELLA MORATORIA DI PRECUSSIONE NEL 2023
L'HAF fa parte dell'American Rescue Plan Act al fine di fornire fondi ai proprietari di case che stanno attraversando difficoltà finanziarie causate dalla pandemia. HAF allo scopo di evitare insolvenze ipotecarie, inadempienze, pignoramenti, perdita di servizi di pubblica utilità e sfollamento. Gli Stati Uniti Il Dipartimento del Tesoro è responsabile dell'assegnazione di HAF agli stati, DC e Porto Rico. Mentre lo stato e i governi locali sono responsabili della distribuzione dell'assistenza HAF ai proprietari di case qualificati. Questa legge è stata approvata in modo che la DC abbia il tempo di ricevere denaro HAF e di erogarlo anche.
Tuttavia, DC sta ancora lavorando per stabilire un meccanismo di applicazione e di esborso per questi fondi. Si noti che i proprietari di case che richiedono assistenza finanziaria sotto forma di proroga della moratoria di pignoramento entro e non oltre 60 giorni dopo il 1° luglio 2023. Saranno idonei a ritardare ulteriormente le azioni di pignoramento e recupero crediti abitativi. Fino al 30 settembre 2023, mentre la loro domanda di assistenza finanziaria è in attesa di approvazione, pagamento, in appello. Mentre la moratoria sui pignoramenti riduce la capacità dei creditori di agire contro i conti negligenti in DC La moratoria sui pignoramenti DC è stata prorogata in precedenza, sebbene sia legata agli ordini di emergenza pubblica del sindaco nel 2023.
Ora si attende la fine della moratoria per l'assistenza finanziaria e le imminenti procedure associate al suo esborso. Ciò fornisce una piccola quantità di prevedibilità che in precedenza non era presente. Salvo ulteriori sviluppi negativi, questa sarà l'ultima proroga.
DATA DI FINE DELLA MORATORIA DI PRECLUSIONE
La legge sulla data di fine della moratoria di preclusione si applicherebbe fino a sessanta giorni dalla cessazione della dichiarazione di emergenza COVID dello Stato. Dall'inizio del 2020, alle banche negli Stati Uniti è stato vietato di precludere case come parte degli sforzi del governo federale per aiutare le famiglie a soffrire il dolore economico della pandemia. Sabato scadrà il divieto, mettendo potenzialmente a rischio migliaia di famiglie con il mutuo.
Proprio come la moratoria federale sugli sfratti per le unità in affitto, è stata prorogata diverse volte. sarà una cosa preoccupante alla fine. Perché, una stima di 1.75 milioni di proprietari di case. E circa il 3.5% di tutte le case ha una sorta di piano di tolleranza con la propria banca, secondo i Mortgage Bankers.
Sebbene la data di fine della moratoria di preclusione sia il 30 giugno, i proprietari di casa non possono andarsene immediatamente. Perché ci vuole anche tempo per avviare un procedimento di preclusione, almeno 120 giorni per legge federale, più anche tempo per un procedimento giudiziario.
MORATORIA DI PRECLUSIONE MUTUI
La moratoria di preclusione dei mutui è un sollievo per i proprietari di casa da parte del governo. Per i proprietari di casa a rischio di preclusione a causa dei loro mutui. Lo Stato di New York e il governo federale forniscono norme sulla moratoria di preclusione per i soccorsi. Ai proprietari di casa che non riescono a pagare il mutuo a causa della pandemia e del pignoramento della moratoria.
Le informazioni si riferiscono sia a livello federale che a stati che forniscono soccorso. E ci sono differenze importanti tra i due programmi di soccorso. È meglio contattare il tuo servicer e discutere quali opzioni di soccorso specifiche sono disponibili per te. I newyorkesi dovrebbero anche contattare le organizzazioni che offrono consulenza abitativa gratuita e assistenza legale. Nel caso in cui il servicer ti nega il sollievo o hai difficoltà a lavorare con il tuo servicer. Presentare un reclamo al Dipartimento dei servizi finanziari di New York.
Ci sono ancora 1.618 milioni di mutuatari in programmi di concessione (in calo rispetto a circa 5 milioni al picco di maggio 2020). Che rappresenta un saldo non pagato di 313 miliardi di dollari. Ma il 98% di quei mutuatari ora ha almeno il 10% di azioni nelle loro case. Nel frattempo, senza contare i pagamenti mancanti. Ora, nel mercato immobiliare ristretto di oggi, la maggioranza potrebbe facilmente vendere e intascare ancora qualche profitto sul proprio mutuo anche con la moratoria del pignoramento.
MORATORIA FEDERALE DI PRECLUSIONE
Gli sforzi di soccorso per Covid-19 dovevano aiutare i proprietari di case con i pagamenti del mutuo e impedire alle persone di perdere la casa. Sta tuttavia creando un nuovo record per il mercato immobiliare. Moratoria di preclusione a livello federale. Che è stato archiviato l'anno precedente ha raggiunto il tasso più basso in più di un decennio.
Un fattore significativo che ha contribuito ai bassi livelli del tasso di preclusione è stata la tolleranza legata al Covid sui pagamenti dei mutui. Un divieto di sfratto delle abitazioni e una regola sul servizio dei mutui che scoraggia i pignoramenti. Mentre ci sono ancora alcuni mutui che stanno uscendo dalla tolleranza. Nel frattempo, il 1° luglio dello scorso anno è scaduto da tempo il divieto di sfratto. Inoltre, la regola di servizio del Consumer Financial Protection Bureau è venuta meno il 1 gennaio 2023.
La moratoria di preclusione del governo federale, il programma di concessione dei mutui e le linee guida per il servizio dei mutui firmate dal CFPB ad agosto. Mantiene l'inizio della preclusione artificialmente basso nell'ultimo anno. Mentre l'economia in ripresa dovrebbe impedire un enorme aumento delle insolvenze. Dovremmo vedere un graduale aumento dell'attività di preclusione alla scadenza di questi programmi. Inoltre, i servicer esauriscono tutte le opzioni di modifica del prestito per i mutuatari inadempienti.
I mutuatari con prestiti di moratoria di preclusione sostenuti dal governo federale possono ancora ricevere protezioni contro la pandemia fino al 30 settembre.
MORATORIA DI PRECLUSIONE CFPB
Oggi, il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) . Hanno, insieme ad altre agenzie governative, annunciare il ritorno all'applicazione delle tutele per famiglie e proprietari di case. Queste protezioni, messe in atto sulla scia della Grande Recessione per prevenire un'altra crisi di preclusione. E per dare alle famiglie la possibilità di trovare alternative al pignoramento prima di perdere la casa. Con la maggior parte degli oltre un milione di tolleranze COVID-19 rimanenti che termineranno entro la fine dell'anno. i proprietari di case in difficoltà avranno bisogno di queste protezioni per evitare la preclusione.
"I fallimenti dei gestori di mutui e delle autorità di regolamentazione aggravano l'impatto della crisi economica di un decennio fa", ha affermato il direttore del CFPB Rohit Chopra sulla moratoria dei pignoramenti.
La maggior parte dei proprietari di abitazione effettua la rata mensile del mutuo a un gestore di mutui. I gestori di mutui raccolgono i pagamenti per conto dell'entità che possiede il prestito e sono assunti da tale entità, non dal proprietario della casa. I proprietari di case non possono acquistare un nuovo servicer, non importa quanto gravemente. Questo è il motivo per cui i mutuatari non possono esercitare il potere di mercato per disciplinare i gestori di mutui ipotecari e, in assenza dell'intervento del governo. Non hanno alcuna difesa contro l'abuso di posizione dominante sul mercato da parte di un servicer.
Il CFPB rilascia una dichiarazione congiunta con il Board of Governors del Federal Reserve System. La Federal Deposit Insurance Corporation e la National Credit Union Administration. Così come, l'Ufficio del Controllore della Valuta. E i regolatori finanziari statali. Questa dichiarazione chiarisce che le agenzie applicheranno le rispettive capacità di supervisione e applicazione. In modo da proteggere i proprietari di case e affrontare eventuali errori di conformità.
La moratoria di preclusione del CFPB, riporta anche di riassumere il suo lavoro per aiutare i proprietari di case in difficoltà e scongiurare un'altra crisi di preclusione. Questi doveri della moratoria di preclusione cfpb includono:
- Condurre valutazioni prioritarie, progettate per ottenere informazioni in tempo reale dai servizi ipotecari a causa del rischio di aumento del danno ai consumatori a causa della pandemia.
- Ricordando ai servicer che i servicer devono dedicare risorse e personale sufficienti per garantire che possano comunicare chiaramente con i proprietari di abitazione.
- Implementazione di garanzie procedurali temporanee per garantire che i mutuatari abbiano tempo prima della preclusione per esplorare le loro opzioni.
- Analisi dei dati sui reclami dei consumatori su mutui e concessioni ipotecarie.
- Condurre un'ulteriore revisione dei reclami ad alto rischio relativi alla tolleranza al COVID-19.
- Analisi e pubblicazione dei gestori di mutui per la risposta alla pandemia.
- Condurre ricerche originali, organizzare comunità a basso reddito attraverso gruppi razziali ed etnici. Chi è a rischio di un'altra crisi di preclusione a causa della sproporzionata tolleranza ipotecaria.
- Creazione di un sito Web hub di alloggi online, in collaborazione con altre agenzie federali, in altri, per collegare proprietari di case, affittuari e proprietari. con informazioni sull'assistenza e le protezioni CARES Act.
- Creazione e diffusione di materiali di sensibilizzazione per i proprietari di case. in inglese e in altre lingue, in modo che i prestatori di servizi e i consulenti immobiliari possano utilizzarlo per aiutare i proprietari di case colpiti dalla pandemia.
Infine, il CFPB continuerà a monitorare da vicino le prestazioni dei gestori di mutui per prevenire preclusioni evitabili nella misura massima possibile per la moratoria e non esiterà ad adottare misure di vigilanza o di esecuzione, se giustificato.
Cosa c'è nella tolleranza?
Nella maggior parte dei casi, i proprietari di case che si trovano in difficoltà finanziarie possono sospendere o ridurre temporaneamente le rate del mutuo. Quando richiedi la tolleranza, il tuo gestore del mutuo o prestatore accetta di sospendere o abbassare temporaneamente i pagamenti del mutuo mentre ricostruisci la tua situazione finanziaria.
Quanto può durare la tolleranza?
I proprietari di case con prestiti garantiti dal governo federale hanno diritto a richiedere e ricevere una tolleranza fino a 180 giorni, che dà diritto a posticipare o abbassare le rate del mutuo per un massimo di sei mesi. Puoi anche chiedere un'estensione della tolleranza fino a ulteriori 180 giorni, per un totale di 360 giorni.
Quali sono i due tipi di tolleranza?
La tolleranza dovrebbe essere evitata a favore del rinvio o di un piano di rimborso basato sul reddito (IDR). La tolleranza del prestito studentesco federale è disponibile in due versioni: generale e richiesta. È necessario continuare a effettuare i pagamenti obbligatori del prestito studentesco fino a quando la richiesta di tolleranza non è stata accolta per evitare il default.
Qual è la differenza tra preclusione e tolleranza?
In un accordo di concessione, il prestatore promette di posticipare l'inizio del processo di preclusione per un determinato periodo di tempo nonostante non riscuota i pagamenti completi. Durante questo periodo, il creditore e il proprietario della casa possono concordare di sospendere completamente i pagamenti o di abbassarli.
Quali sono le conseguenze della tolleranza?
Quando ti viene concessa la tolleranza, il tuo gestore di mutui - l'azienda che mantiene il tuo prestito e ti fornisce estratti conto mensili - o prestatore ti consentirà di posticipare o ridurre i pagamenti per un determinato periodo di tempo. Ciò che devi non viene annullato dalla tolleranza. Eventuali successivi pagamenti mancati o ridotti saranno a tuo carico.
Cosa succede dopo la fine della tolleranza?
Un piano di tolleranza riduce o sospende i pagamenti per un determinato periodo di tempo per aiutare con sfide temporanee. Tutti i soldi che sono stati persi devono essere rimborsati alla conclusione del piano di tolleranza, ma hai delle opzioni. Con un piano di tolleranza, puoi ridurre o interrompere le rate del mutuo mentre rimetti in sesto le tue finanze.
Conclusione
La moratoria di preclusione è un programma creato dal governo federale per aiutare i proprietari di case durante una fase discendente dello sviluppo economico nel periodo del Covid-19.
FAQS
C'è una moratoria di preclusione in Florida?
Data di fine della moratoria di preclusione in Florida. Dopo quasi 17 mesi, la moratoria federale di pignoramento non è stata prorogata, scadendo quindi a fine luglio. Il governatore della Florida, Ron DeSantis, ha posto fine alla moratoria sulla preclusione della Florida nel settembre del 2020
NYS estenderà la moratoria di preclusione?
New York farà scadere la sua moratoria su sfratto e preclusione alla fine della settimana, ma ancora una volta consentirà alle persone di richiedere la protezione dallo sfratto e la riduzione dell'affitto.
La moratoria sulla preclusione sarà estesa in California?
Se hai ottenuto una tolleranza tra il 1 luglio 2020 e il 30 settembre 2020, puoi estendere la tua tolleranza fino a 9 mesi (totale di 15 mesi). Se hai ottenuto una tolleranza tra il 1 ottobre 2020 e il 30 settembre 2021, puoi estendere la tua tolleranza fino a 6 mesi (totale di 12 mesi
Come puoi fermare la preclusione?
6 modi per fermare una preclusione
- Risolvilo con il tuo prestatore
- Richiedi una tolleranza
- Richiedere una modifica del prestito
- Consulta un'agenzia di consulenza approvata dall'HUD
- Condurre una vendita allo scoperto
- Firmare un atto in luogo di preclusione.
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