Gli acquirenti e i proprietari di case possono utilizzare un prestito di riabilitazione FHA 203 (k) per finanziare sia l'acquisto che rifinanziamento di una casa e la sua riabilitazione. Continua a leggere mentre ti mostro il prestito di riabilitazione Fha 203K, i requisiti e le qualifiche per i prestatori.
Prestito per la riabilitazione FHA 203 (k).
I prestiti di riabilitazione della Federal Housing Administration (FHA) consentono agli acquirenti di case di acquisire o rifinanziare una residenza principale e ripararla con una semplice richiesta di prestito.
Attraverso l'uso di un mutuo per la riabilitazione domestica, i potenziali proprietari di casa possono evitare l'ansia e l'incertezza finanziaria che derivano dall'ammodernamento della propria casa fin dall'inizio.
Posso ottenere un prestito di riabilitazione per sistemare la mia casa?
Un proprietario di casa deve soddisfare requisiti specifici per ottenere il mutuo per la casa di riabilitazione FHA 203 (k).
Incluso in queste esigenze sono i seguenti:
- Individuazione di una casa che potrebbe richiedere piccole riparazioni o ammodernamento
- Individuazione di un prestatore rispettabile
- Raggiungere il punteggio di credito minimo e il rapporto debito/reddito richiesti dagli istituti di credito, oltre a fornire la documentazione della propria capacità di pagare
- La determinazione della data di chiusura sarà
Tipi di prestito di riabilitazione 203k FHA
Ci sono una varietà di opzioni di prestito di riabilitazione 203k FHA disponibili per i consumatori
È importante conoscere la differenza tra prestiti per ristrutturazioni limitati e standard 203 (k) quando si tratta di prendere in prestito denaro per ristrutturazioni.
# 1. Un prestito 203 (k) limitato
Questo è un tipo speciale di prestito a breve termine. E le enormi riparazioni delle infrastrutture non sono ammissibili a questa sovvenzione, che offre fino a $ 35,000 per i lavori di ristrutturazione.
#2. Prestito standard 203 (k).
Per qualificarsi, i lavori di ristrutturazione devono costare un minimo di $ 5,000 e includere importanti riparazioni strutturali. 203 (k) i debitori di prestiti standard sono tenuti ad assumere un consulente HUD per supervisionare il processo di ristrutturazione.
Qualifiche per un prestito di riabilitazione FHA
Sebbene il prestito 203 (k) abbia una funzione molto chiara, nella sua essenza è ancora un prestito FHA. I prestiti convenzionali hanno qualifiche più rigorose, ma i prestiti FHA hanno requisiti più clementi e sono soggetti ai limiti del prestito di riabilitazione FHA.
# 1. Il punteggio di credito
I requisiti del prestito di riabilitazione Fha 203k includono un rating di almeno 500, sebbene altri istituti di credito possano richiedere un minimo più elevato.
#2. Il primo pagamento
Una delle qualifiche è che se hai un punteggio di credito di almeno 580, puoi ottenere un prestito di riabilitazione FHA 203 (k) con solo un acconto del 3.5 percento. Dovrai ridurre il 10% se il tuo punteggio di credito è compreso tra 500 e 579. Inoltre, dovrai pagare il 10% dell'importo del prestito. Le iniziative statali per gli acquirenti di case possono offrire assistenza per l'acconto e sono consentite anche ricompense finanziarie da parenti e amici.
#3. L'importo massimo del prestito
Indipendentemente da dove risiedi, le restrizioni sui prestiti FHA vanno da $ 420,860 nelle contee a basso costo a $ 970,800 nelle aree ad alto costo.
#4. Preclusione
Un prestito FHA sarà quasi sempre negato se hai avuto un preclusione negli ultimi anni.
Vantaggi di un prestito di riabilitazione 203 (k).
I prestiti di riabilitazione sono progettati per aiutare i proprietari di case a migliorare le loro case esistenti o ad acquistare una casa che può beneficiare di aggiornamenti, riparazioni o ristrutturazioni. Di seguito sono riportati i vantaggi del prestito FHA 203 (k).
- Se stai cercando di creare equità nella tua casa, un prestito di riabilitazione 203 (k) è un'opzione eccellente.
- Non devi avere un credito eccellente, un deposito pesante o tassi di interesse elevati per ottenere un prestito per gli aggiornamenti della tua casa.
- La tua casa dovrebbe riflettere il tuo stile e le tue esigenze personali.
- Per risparmiare denaro, prendi in considerazione l'acquisto di una casa che in genere è quotata a un prezzo ridotto a causa della sua età.
- Un finanziamento per tutte le tue esigenze di riabilitazione a un tasso di interesse basso.
- Con un deposito minimo, questi veicoli lo sono
- Non esaurirai i tuoi soldi cercando di ottenere un deposito per una casa se hai un 3.5 percento
- Poiché la FHA assicura il tuo mutuo, i requisiti potrebbero essere inferiori rigoroso che per una banca tradizionale.
Prestatori di prestiti di riabilitazione FHA 203k
Il prestito di riabilitazione FHA 203k non è offerto da tutti i prestatori di mutui ipotecari e non tutti gli ufficiali di prestito e gli intermediari hanno familiarità con il processo. Dovresti lavorare solo con un'azienda che è stata approvata per fare questo tipo di prestito e ne ha fatti molti.
È sempre una buona idea confrontare diversi prestatori di prestiti di riabilitazione FHA per ottenere il miglior affare. Il prestatore con il tasso di interesse più basso potrebbe non essere sempre la scelta migliore per un prestito di 203k.
Se un prestatore offre un tasso di interesse più basso a causa della sua mancanza di esperienza di prestito di riabilitazione 203k, è spesso preferibile accettare un tasso di interesse più alto da un prestatore più esperto.
Questo è un raro caso in cui ottenere il miglior affare su un mutuo non è la considerazione più importante.
L'esperienza di appaltatori e istituti di credito conta più del prezzo quando si tratta di prestiti 203k. La palla è sempre nel tuo campo, spero che tu scelga saggiamente.
Svantaggi del prestito FHA Rehab 203k
Il programma di prestito 203k ha i suoi vantaggi e svantaggi, proprio come qualsiasi altro programma di prestito.
Ma c'è un prezzo da pagare per arrivarci. Nessun prestito è esente da questa regola, compreso il prestito 203k. Avrai bisogno di trovare appaltatori rispettabili ed essere estremamente scrupoloso nelle pratiche burocratiche che inviano.
Non essere scioccato se i prestatori di prestiti FHA di riabilitazione ti chiedono di ripresentare un'offerta due o tre volte a causa di dettagli incompleti. Dovrai anche decidere quali aggiornamenti rientrano nella tua fascia di prezzo. È allo stesso tempo affascinante e frenetico. Per mantenere il processo di approvazione del prestito in pista, dovrai agire rapidamente.
Di conseguenza, il processo di richiesta del prestito richiederà più tempo rispetto a un mutuo ipotecario standard. I tuoi requisiti di scartoffie stanno aumentando da 2 a 3 volte tanto quanto un prestito standard.
Preparati e accetta questo fatto durante il processo. Non aspettarti di essere quello che ottiene il prestito chiuso in 15 giorni. Parla con il venditore delle tue aspettative e sii specifico.
Sei disposto a sopportare questi piccoli inconvenienti per raccogliere i frutti? Se questo è il caso, un prestito di 203k potrebbe essere l'opzione migliore per te.
Alternative ai prestiti per la casa
È possibile che l'FHA 203k non sia l'opzione migliore per te.
Ad esempio, la manutenzione di base può richiedere solo poche migliaia di dollari.
In alternativa, la tua ristrutturazione potrebbe essere considerata troppo stravagante o costosa per gli standard FHA. È possibile che tu preferisca gestire il progetto da solo.
Un prestito di ristrutturazione che non richiede un'assicurazione ipotecaria permanente potrebbe essere più interessante per te. Almeno un'altra opzione potrebbe essere più adatta alla tua situazione: un prestito da una cooperativa di credito.
Prestito di equità a casa
Esistono due tipi di mutui per la casa: mutui a tasso fisso con tassi di interesse più elevati e mutui a tasso variabile con tassi di interesse più bassi. Sono ideali per progetti su larga scala che richiedono un grande investimento iniziale. Anche se i finanziatori di un secondo mutuo di solito prestano fino al 90 percento del valore attuale della proprietà, dovrai avere un po' di equità nella tua casa prima di iniziare a fare miglioramenti.
Linea di credito per azioni domestiche (HELOC)
Con una linea di credito di equità domestica, puoi prendere in prestito il minimo o il massimo di cui hai bisogno. Un tasso di interesse variabile è comune e si pagano gli interessi sul denaro prelevato dal conto.
Finché non superi il tuo limite di credito, puoi rimborsarlo e continuare a utilizzarlo. Non ci sono o pochi costi di installazione. Devi avere una certa equità nella tua casa per ricevere un HELOC, proprio come un secondo prestito.
Fannie Mae HomeStyle
Con Fannie Mae HomeStyle, puoi risparmiare fino al 5% su una casa con il finanziamento HomeStyle. Non vi è alcun costo dell'assicurazione ipotecaria anticipata dell'1.75% richiesto da FHA. La tua normale assicurazione sul prestito sarà anche meno costosa se hai un punteggio di credito elevato. Infine, quando hai equità domestica del 22%, puoi eliminare completamente la tua assicurazione sul prestito.
Rifinanziare con cash out
Un rifinanziamento cash-out, come un HELOC o un prestito di equità domestica, ti consente di utilizzare l'equità nella tua proprietà per pagare gli aggiornamenti della casa. Invece di prendere un secondo prestito, useresti il nuovo prestito per estinguere quello attuale e pagare allo stesso tempo i lavori di ristrutturazione. I mutui a breve termine oa tasso di interesse più basso sono i candidati ideali per questo tipo di rifinanziamento.
Chi si qualifica per un prestito 203K?
La maggior parte dei candidati che verrebbero approvati per un prestito FHA saranno generalmente accettati anche per un prestito 203k. Devi essere un cittadino degli Stati Uniti o avere una residenza permanente legale nel paese, avere un punteggio di credito di almeno 580 (anche se alcuni istituti di credito richiedono 620-640), abbassare almeno il 3.5% del prezzo di acquisto più i costi di riparazione , avere un reddito sufficiente per rimborsare il prestito, non avere già troppi debiti e soddisfare altri requisiti. Inoltre, devi acquistare una casa in cui intendi vivere.
La FHA fa il prestito?
No, il prestito è assicurato dalla FHA. Il prestito deve essere ottenuto da un'organizzazione finanziaria, come una banca o un'unione di credito.
Puoi utilizzare un prestito 203 (k) per tutti i miglioramenti?
No. Un campo da tennis, un gazebo o una piscina nuova di zecca sono esempi di cose che non sono consentite perché stravaganti o opulente. Tuttavia, la maggior parte dei miglioramenti e delle riparazioni, incluso il rinnovamento di una piscina esistente, sono idonei.
Come funziona un prestito FHA 203 (k) e quali sono i tipi?
Un prestito 203 (k) FHA serve sia per l'acquisto di una proprietà che per la ristrutturazione. Le due categorie sono limitate e standard. Sia il prezzo di acquisto della casa che le spese di ristrutturazione, che includono materiali e manodopera, sono coperti dai fondi presi in prestito. Ha lo scopo di aiutare le persone con redditi inferiori e rivitalizzare i quartieri svantaggiati.
Posso rifinanziare in un prestito 203K?
Il prestito FHA 203k viene in genere utilizzato per l'acquisto di case, ma può essere utilizzato anche per il rifinanziamento.
Puoi utilizzare questa opzione di rifinanziamento se i tuoi aggiornamenti ammontano ad almeno $ 5,000.
L'istituto di credito richiederà una perizia con due valori: il valore "as-is" o attuale dell'immobile e il "valore accresciuto" a seguito di migliorie.
Qual è l'importo massimo del prestito di 203K?
Se il prezzo della casa più i costi di riparazione sono inferiori al 110% del valore futuro stimato della proprietà, puoi prendere in prestito fino a tale importo. Tuttavia, tieni presente che il prezzo di acquisto complessivo, comprese le spese di riparazione, deve comunque rientrare nei limiti del prestito FHA locale. Trova il limite locale per te qui.
Posso usare un prestito di 203K per capovolgere una casa?
No. Solo gli acquirenti che intendono risiedere nell'immobile per un prossimo futuro possono beneficiare di questi prestiti. Sì, puoi vendere la casa in futuro, ma non puoi concludere l'affare con l'intenzione di vendere la casa non appena è stata sistemata.
Puoi acquistare mobili con un prestito di 203K?
No. Solo gli aggiornamenti collegati in modo permanente possono ricevere finanziamenti. Gli elettrodomestici sono accettabili, ma evita di portare mobili rimovibili che non aumentano il valore della casa.
Quanto tempo ci vuole per chiudere un prestito 203K?
Un prestito da 203k richiederà probabilmente 60 giorni o più per chiudersi, a differenza dei 30-45 giorni che un normale prestito FHA potrebbe richiedere. Implica documentazione aggiuntiva e molto avanti e indietro con il tuo appaltatore per ottenere le stime finali. Un prestito da 203k non può essere chiuso in 30 giorni o meno.
Posso fare le riparazioni da solo con un prestito di 203K?
Tipicamente, no. Tutti i lavori devono essere eseguiti da appaltatori autorizzati. L'unica eccezione è se sei un appaltatore autorizzato che lavora a tempo pieno nella tua linea di lavoro. Alcuni istituti di credito potrebbero accettare il lavoro fai-da-te in queste circostanze.
Conclusione
I prestiti di riabilitazione della Federal Housing Administration (FHA) consentono agli acquirenti di case di acquisire o rifinanziare una residenza principale e ripararla con una semplice richiesta di prestito.
FAQ PRESTITO RIABILITAZIONE FHA
È difficile ottenere un prestito FHA 203k?
I prestiti FHA non sono difficili da ottenere: la maggior parte degli istituti di credito accetta prestiti FHA. La maggior parte degli istituti di credito, tuttavia, non offre prestiti di riabilitazione 203k. Perché a loro non piace fare prestiti 203k poiché richiedono più tempo per essere elaborati, sono più difficili per l'approvazione e richiedono uno sforzo aggiuntivo da parte del prestatore.
Qual è la differenza tra FHA e FHA 203k?
Un prestito FHA 203 (k) ha lo scopo di aiutare gli acquirenti di case che stanno acquisendo una casa che richiede riparazioni o modifiche estese. Un prestito FHA 203(b), al contrario, viene generalmente utilizzato per immobili pronti per il trasloco.
Si possono acquistare elettrodomestici con un prestito di 203k?
Non è necessario perché il 203k copre l'acquisto e l'installazione di elettrodomestici moderni come stufe a libera installazione, lavatrici/asciugatrici e frigoriferi. Piccole ristrutturazioni. Questo prestito FHA può coprire un'ampia gamma di costi per le infrastrutture interne, dalle cucine ai bagni.
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