Un prestito ponte viene utilizzato quando qualcuno vuole vendere una vecchia proprietà per acquistare una nuova proprietà ma non può vendere quella vecchia prima del tempo richiesto. Lui o lei usa questo prestito per acquistare la nuova proprietà e lo rimborsa quando vende la vecchia proprietà. Ma ci sono condizioni per ottenere un prestito ponte e in questo articolo ti aiuteremo a capire la definizione di prestito ponte per un mutuo, chi offre prestiti ponte, requisiti di prestito ponte e, infine, tassi di prestito ponte.
Prestiti ponte
Si tratta di un finanziamento a breve termine concesso a chiunque in un determinato periodo come prestito per acquisire una determinata proprietà (casa) o risolvere un problema fiscale. Normalmente viene utilizzato per risolvere un problema immediato. Tuttavia, questo gruppo o persona dovrebbe fornire garanzie sotto forma di proprietà o attività commerciale ed è tenuto a rimborsare il prestito con gli interessi in un determinato periodo. Nel frattempo, viene utilizzato per colmare il divario tra le esigenze di cassa a breve termine e le obbligazioni di debito a lungo termine. Normalmente, questi prestiti hanno una durata di 12 mesi o meno e ci sono i requisiti necessari per qualificarsi per un prestito ponte.
Il prestito potrebbe essere rimborsato in rate mensili predeterminate. Un'altra alternativa richiede un pagamento una tantum al termine del periodo di prestito o quando l'immobile viene venduto, con interessi a volte riscossi durante questo periodo. In alternativa il mutuo potrebbe essere stipulato con rate mensili di soli interessi e una rata a palloncino alla scadenza o alla vendita della casa. I rimborsi spesso non sono dovuti per diversi mesi dopo la chiusura del prestito.
Chi offre prestiti ponte?
Un prestito ponte può essere ricevuto da unioni di credito o istituzioni finanziarie come banche centrali, banche al dettaglio e commerciali, banche Internet, associazioni di risparmio e prestito, banche di investimento, società di investimento, società di intermediazione, compagnie di assicurazione e società di mutui. Tuttavia, è per lo più offerto da società di mutui.
I pro ei contro dei prestiti ponte
#1. Vantaggi
- È veloce e prontamente disponibile per chiunque abbia diritto a un prestito.
- Il suo processo di richiesta è più semplice di un prestito tradizionale.
- Un prestito ponte richiede solo il 20% dell'anticipo per qualificarsi per uno.
- È bene risolvere problemi immediati, come la mancanza di fondi per acquistare una casa all'asta.
#2. Svantaggi
- Ci vogliono molti soldi dalla tua tasca dopo averti aiutato a risolvere un problema.
- I tassi di prestito ponte sono elevati e la loro durata è a breve termine. Pertanto, può essere stressante se la vendita della tua casa impiega più tempo del previsto.
- Molte organizzazioni finanziarie ti forniranno un prestito ponte solo se ricevi anche un nuovo mutuo da loro.
- Un prestito ponte viene fornito con molti requisiti per l'applicazione che possono limitare alcune persone dall'ottenere prestiti.
- Ci sono situazioni in cui la vecchia proprietà di un mutuatario non verrà venduta entro il termine del prestito ponte.
Prestiti ponte per mutuo
Un prestito ponte per un mutuo è un prestito ricevuto da banche, società di mutui o istituzioni simili per acquisire o sviluppare una casa, un terreno o qualsiasi proprietà associata a beni immobili. Tuttavia, viene rilasciato a un mutuatario per un breve periodo. Nel frattempo, il prestatore fornisce i requisiti che devono essere soddisfatti dal mutuatario, come un acconto del 20% e una garanzia, e anche che il mutuatario deve rimborsare il denaro prestato. più gli interessi al momento indicato. Il prestito ponte per un mutuo ha un tasso di interesse più elevato rispetto al convenzionale prestito ipotecario.
Pertanto, le persone cercano principalmente di riunire i loro mutui in uno. Questa opzione ti consente di stipulare un prestito importante fino all'80% del valore della tua casa. Paghi il tuo primo mutuo e metti il resto per l'anticipo della tua futura casa. I prestiti ponte possono essere utilizzati per una serie di scopi ipotecari, tra cui
- Acquisizione di un nuovo immobile con tempi di chiusura rapidi,
- Ristrutturazione casa
- Vendere una casa o un terreno in un lasso di tempo più breve.
- È utile per risolvere problemi a breve termine che interessano un pezzo di terra o una casa, ad esempio le inondazioni del terreno.
Quanto posso prendere in prestito per Bridge un prestito?
Un prestito ponte viene utilizzato principalmente nel settore immobiliare e in una situazione in cui si desidera acquistare una casa che costa fino a $ 450,000. L'importo massimo che puoi prendere in prestito è l'80% del valore totale della nuova casa e della tua attuale casa. Ad esempio, se la tua attuale casa vale $ 500,000, il tuo prestito massimo sarà di $ 760,000, ovvero (450,000 + $ 500,000)* (80/100).
Requisiti del prestito ponte
Richiedere un prestito ponte è molto più semplice rispetto a un prestito tradizionale. Ci sono alcune qualifiche necessarie per determinare l'idoneità di un mutuatario.
In primo luogo, necessità come un basso rapporto debito/reddito, LTV, storia creditizia e punteggi di credito (FICO) contano perché sono necessarie per il processo.
LTV sta per prestito a valore. È un rapporto tra la differenza proporzionale tra l'importo del prestito e il valore di mercato corrente della tua casa e viene utilizzato per accedere al rischio prima di autorizzare un mutuo. Nel frattempo, il punteggio di credito (FICO) sta per Fair Isaac Corporation. È una cifra o un numero utilizzato per stimare le tue possibilità di rimborsare un prestito in tempo. Gli istituti di credito utilizzano i rating del credito per esprimere giudizi come se prestarti o meno denaro.
In secondo luogo, poiché vuoi prendere in prestito fino all'80% del valore della casa, avrai bisogno di molta equità nella tua casa attuale. Tuttavia, il tuo patrimonio netto è la differenza tra il valore attuale della tua casa e l'importo che devi indebitato.
In terzo luogo, il tuo prestatore esaminerà anche il tuo rapporto debito/reddito, che confronta quanti soldi guadagni con quanti soldi devi spendere ogni mese, tenendo conto dei prestiti esistenti come il tuo attuale mutuo. Dimostra agli istituti di credito che non stai assumendo più debiti di quelli che puoi gestire. Data la spesa di due mutui, può essere difficile beneficiare di un prestito ponte senza un basso rapporto debito/reddito.
Infine, questi prestiti sono solitamente disponibili solo per coloro che hanno storie di credito e punteggi eccellenti. Mentre i punteggi di credito minimi possono variare in base al prestatore, maggiore è il punteggio di credito, minore sarà il tasso di interesse.
Per quanto riguarda un prestito ponte per le imprese
Il prestatore richiederà anche i documenti di seguito.
- Rapporto di credito
- Dichiarazioni fiscali
- business plan
- Profilo Aziendale
- Costi e tempi di ristrutturazione
- Dettaglia la tua strategia di uscita (rifinanziamento, vendita o altre fonti di finanziamento).
Tassi di prestito ponte
I prestiti ponte hanno tassi di interesse elevati, che vanno dall'8.5% al 10.5%. I tassi di interesse per i prestiti ponte variano a seconda della tua solvibilità e dell'entità del prestito. Nel frattempo, spesso vanno dal 3.25% all'8.5% o al 10.5%.
Per questo motivo è più costoso delle tradizionali opzioni di finanziamento a lungo termine. Tuttavia, la richiesta di prestito ponte e il processo di sottoscrizione sono generalmente più rapidi rispetto ai prestiti tradizionali.
Alla fine, i prestiti ponte richiedono ai mutuatari di pagare i costi di chiusura e anche le spese amministrative legali.
Oltre a pagare gli interessi sul prestito ponte, i mutuatari devono pagare i costi di chiusura e le spese legali e amministrative aggiuntive. Nel frattempo, i costi e le commissioni di chiusura variano in genere dall'1.5% al 3% del prestito totale. Queste spese di chiusura possono includere una tassa di registrazione, una tassa di valutazione, una tassa amministrativa, una tassa di accordo, una tassa notarile e una tassa di concessione del prestito. Il prestito ponte può essere rimborsato con denaro contante ottenuto dopo la vendita di un vecchio immobile o con denaro da una rendita prevista concordata al momento dell'incasso.
Quando rimborsare un prestito ponte
Il rimborso varia a seconda delle istituzioni e anche dei requisiti e delle condizioni, che vengono considerati prima di concedere un prestito ponte. La data di scadenza generale del prestito ponte è di solito entro un anno o 12 mesi, a seconda dei casi. Tuttavia, alcune società di prestito potrebbero richiedere pagamenti mensili di interessi fino all'ultimo mese di pagamento completo, e tutto si basa sull'accordo iniziale dopo aver verificato il punteggio di credito.
Quando utilizzare un prestito ponte
- I prestiti ponte vengono normalmente utilizzati quando non si hanno fondi per acquistare una nuova casa prima di vendere quella vecchia o quando non è possibile permettersi un acconto per una nuova casa senza vendere quella vecchia.
- Puoi utilizzare questo prestito in caso di trasferimento e probabilmente non hai fondi sufficienti per acquistare una nuova casa, ma hai un'equità significativa nella tua proprietà e non hai alcun debito in sospeso.
- Le aziende possono utilizzare un prestito ponte come opzione per assicurarsi un'opportunità, finanziare la propria attività e fare lavori di ristrutturazione fino a quando non si qualificano per un prestito tradizionale.
- Puoi usarlo quando un venditore di casa rifiuta la tua offerta di acquisto contingente.
- In molte occasioni, ti fornisce fondi in una situazione in cui ti mancano i fondi per acquistare una nuova casa all'asta, a condizione che tu abbia abbastanza equità nella tua casa.
Quali sono le tipologie di prestito ponte?
- Prestito ponte aperto. Si tratta di prestiti flessibili. È adatto a persone che sono incerte quando le loro finanze saranno disponibili. Questo tipo di prestito è però oneroso, a causa del rischio che grava sul creditore.
- Chiudere prestito ponte. Questo tipo di prestito ponte comporta un rischio inferiore quindi, più economico. Viene offerto in situazioni in cui un mutuatario ha una data chiara di rimborso e un piano di rimborso credibile.
Che cos'è un prestito al valore (LTV)?
Loan to Value è un rapporto utilizzato per calcolare la differenza tra quanto vuoi prendere in prestito e il valore delle attività che stai prendendo in prestito.
Cos'è il prestito ponte di prima e seconda carica?
- Prestiti in prima carica sono prestiti in cui è il primo o l'unico prestito garantito contro la tua proprietà.
- Prestito secondo addebito sono quando prendi un altro prestito su una proprietà su cui hai già un prestito.
Vantaggi di un prestito ponte
- Processo facile e veloce
- I criteri di prestito sono flessibili
- Grandi somme possono essere prese in prestito
- È accettato un punteggio di credito scadente
- Decisione di prestito rapida
Quali sono le conseguenze di un prestito ponte?
- Un tasso di interesse più elevato
- La commissione di chiusura e le altre commissioni coinvolte possono aumentare i costi totali
- Un finanziamento a breve termine, quindi costoso.
Quali sono le alternative ai prestiti ponte?
- Società di acquisto di case veloci.
- Avvicinamento famiglia per prestito
- Ipoteche commerciali
- Prestiti garantiti come mutui di seconda carica
- Prestiti per ristrutturazioni
- Finanza per lo sviluppo immobiliare
- Ipoteche
- Investitore privato
La differenza tra prestiti ponte e mutui è?
- I prestiti ponte hanno una durata molto breve. mentre i mutui sono per un lungo periodo di tempo.
- I prestiti ponte hanno tempi di elaborazione rapidi a differenza dei mutui, che richiedono tempo.
- Il tasso di interesse applicato sui mutui è relativamente più conveniente di quello dei prestiti ponte.
- I prestiti ponte offrono flessibilità rispetto ai mutui.
Conclusione
Un prestito ponte può tornare utile in determinate circostanze, se ti trovi nell'urgente necessità di acquistare una nuova casa prima che quella vecchia sia stata venduta. Tuttavia, aggiungerai anche al tuo carico di debito complessivo e potresti finire per ripagare più prestiti contemporaneamente se la tua casa attuale non viene venduta prontamente. Nel caso in cui tu abbia dei ripensamenti sul successo della tua impresa, dovresti cercare l'aiuto di esperti del settore che possono sicuramente aiutarti a prendere le decisioni migliori per te a lungo termine!
Domande frequenti sui prestiti ponte
Ipoteca di prestito ponte
Un prestito ponte per un mutuo è un prestito ricevuto da banche, società di mutui o istituzioni simili per acquisire o sviluppare una casa, un terreno o qualsiasi proprietà associata a beni immobili. Tuttavia, viene rilasciato a un mutuatario per un breve periodo.
Qual è il tasso di interesse per un prestito ponte?
I prestiti ponte hanno tassi di interesse elevati, che vanno dall'8.5% al 10.5%. I tassi di interesse per i prestiti ponte variano a seconda della tua solvibilità e dell'entità del prestito. Spesso varia dal 3.25% all'8.5% o al 10.5%.
Che cos'è un esempio di prestito ponte?
Un prestito ponte viene utilizzato principalmente nel settore immobiliare e in una situazione in cui si desidera acquistare una casa che costa fino a $ 450,000. L'importo massimo che puoi prendere in prestito come prestito ponte è l'80% del valore totale sia della nuova casa che della tua casa attuale. Ad esempio, se la tua attuale casa vale $ 500,000, il tuo prestito massimo sarà di $ 760,000, ovvero (450,000 + $ 500,000)* (80/100).
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