Mai sentito parlare del termine "regolamento z?" Bene, se avevi il terrore di prendere in prestito denaro a causa dei rigidi termini e condizioni dei prestatori che non sono chiaramente chiariti, allora ecco una soluzione per proteggerti assicurandoti un periodo di riflessione per riconsiderare la tua decisione prima di fare qualsiasi passo . In realtà è una legge federale progettata per proteggere i diritti dei consumatori nei mercati finanziari e creditizi. Fondamentalmente, i prestatori sono tenuti a fornire al cliente informazioni scritte su tassi di interesse, commissioni e spese. La legge limita anche le pratiche di prestito ingannevoli. In parole povere, questo articolo illustra tutto sulla regolamentazione Z nel settore immobiliare (dando prima una definizione) e anche tutto ciò che dovresti sapere quando si tratta di scrivere l'esame per fare domanda e pubblicità.
Regolamento Z Definizione di immobili
Il regolamento Z è una legge federale che tutela l'equità dei clienti nei mercati economici e creditizi. Tuttavia, i prestatori devono fornire al cliente informazioni scritte su tassi di interesse, commissioni e spese. Questa legge vieta le pratiche di prestito ingannevoli.
Regolamento Z immobiliare definizione coinvolge molti tipi di credito al consumo. Ciò include mutui per la casa, linee di credito di equità domestica, mutui inversi, carte di credito, prestiti rateali e alcuni tipi di prestiti agli studenti.
Secondo il consiglio della Federal Reserve, lo scopo fondamentale del regolamento Z e del TILA è “assicurarsi che i termini di credito che rivelano in modo espressivo siano per i consumatori il confronto più rapido e consapevole dei termini di credito. Prima della sua implementazione, i consumatori affrontano molte esibizioni irresponsabili di termini e tassi di credito.
Che cos'è il regolamento Z nel settore immobiliare?
Il regolamento Z è il regolamento della Federal Reserve Board che applica il Truth in Lending Act del 1968, che faceva parte del Consumer Credit Defense Act dello stesso anno. Gli obiettivi principali dell'atto erano fornire ai consumatori una migliore conoscenza dei veri costi del credito e proteggerli da alcune pratiche ingannevoli del settore dei prestiti. In base a queste regole, i prestatori devono rivelare i tassi di interesse per iscritto e dare ai mutuatari la possibilità di annullare determinati tipi di prestiti entro un determinato periodo.
Secondo la definizione del regolamento Z nel settore immobiliare, non disciplina i termini effettivi del prestito, determina chi può richiedere il credito o indirizza i prestatori a offrire determinati tipi di prestito. Tuttavia, la legge fornisce una serie di tutele per i consumatori quando si tratta di pratiche di prestito, tra cui:
- Assistenza per garantire che i prestatori forniscano esposizioni significative ai mutuatari, utilizzando una terminologia comprensibile ai consumatori. Tuttavia, ciò include la richiesta ai prestatori di fornire informazioni scritte sui tassi di interesse e tutte le commissioni e gli oneri finanziari associati a un prestito o a una carta di credito.
- Richiedere ai prestatori di informare anticipatamente il tasso di interesse completo sui prestiti a interessi irregolari garantiti dalla casa del mutuatario.
- Proibire agli emittenti di carte di credito di aprire un conto di carta di credito per un consumatore, o addirittura aumentare il limite di una carta di credito, senza prima valutare la capacità del consumatore di effettuare i pagamenti richiesti secondo i termini del conto.
- Salvaguardare gli acquirenti da pratiche di fatturazione sleali, inclusa la richiesta che siano in atto procedure per correggere gli errori di fatturazione sulle carte di credito come addebiti non autorizzati.
Regolamento Z Pubblicità immobiliare
Le disposizioni pubblicitarie del regolamento Z nel settore immobiliare si applicano a qualsiasi annuncio pubblicitario che prevede di promuovere un'estensione del credito al consumo. Se l'annuncio in questione non prevede un'offerta di credito al consumo, quindi le disposizioni pubblicitarie del regolamento Z immobiliare non possono essere utili.
Il termine stesso "pubblicità" è piuttosto ampio e copre tutte le forme di messaggi vendibili, inclusa l'esposizione di cartelli nelle vetrine dei negozi. Ad esempio, più schede di annunci mostrate al pubblico costituiscono una "pubblicità". D'altra parte, la letteratura come le schede multiple che non sono esposte al pubblico e vengono utilizzate solo in relazione e in risposta alla domanda di un singolo acquirente in arrivo non sarebbe considerata una "pubblicità".
La responsabilità di osservazione con le disposizioni pubblicitarie del regolamento Z cresce oltre quella dell'estensore. Una volta stabilito che l'oggetto della pubblicità è una transazione di credito al consumo, le disposizioni di 226.10 si applicano a qualsiasi inserzionista indipendentemente dal suo ruolo nella transazione. Il test è se l'annuncio deve promuovere il credito al consumo, non se l'inserzionista è un creditore, un creditore consumatore, un arrangiatore, ecc.
Metodi per la pubblicità di proprietà immobiliari
La pubblicità su Internet è uno dei metodi più vantaggiosi per pubblicizzare la proprietà immobiliare. Il miglior sito web per l'acquisto e la vendita di immobili è Zillow.com. Ci sono altri metodi online che puoi usare. Tuttavia, questi possono includere Facebook, YouTube, Google AdWords o persino il tuo sito web. Ma non dimenticare i classici metodi di pubblicità esistenti prima dell'arrivo di Internet. Le persone scelgono ancora di utilizzare altri metodi, come giornali, eventi di brokeraggio e persino referral.
Sebbene diverse ordinanze sulla pubblicità non siano nuove, queste disposizioni possono essere difficili da applicare, soprattutto nel contesto di mutui e altri prodotti di garanzia immobiliare. I controlli pubblicitari del regolamento Z nel settore immobiliare sono particolarmente complessi, mentre la regola pubblicitaria della National Credit Union Administration (NCUA) è piuttosto ampia. Tuttavia, adottare un metodo passo passo per rivedere gli annunci immobiliari può aiutare un'unione di credito a rimanere conforme ai propri sforzi di marketing.
Come funziona il regolamento Z?
Il regolamento Z nel settore immobiliare protegge i mutuatari dalla negligenza degli istituti di credito fornendo maggiori informazioni secondo la definizione. Tuttavia, non avere una conoscenza approfondita può danneggiare finanziariamente i mutuatari. Questi sono errori comuni che i mutuatari commettono durante l'acquisto di assicurazioni, immobili, carte di credito e investimenti. Considera il seguente esempio di idraulico.
Jude scopre che il rubinetto della sua cucina perde. Sfortunatamente, Jude non ha la formazione per gestirlo da solo. Non aveva mai riparato una perdita prima. Quindi chiama un idraulico. L'idraulico arriva e risolve il problema in un minuto; è un danno minore. Tuttavia, l'idraulico disinforma Jude e chiede di cambiare l'intero gasdotto.
Jude non ha idea di impianti idraulici e finisce per affidare all'idraulico l'approvazione di tutte le sue spese. Sfortunatamente, il manager del negozio di ferramenta è presente e Jude finisce per pagare una grossa somma. Due giorni dopo, l'amico di Jude lo illumina, chiarendo come l'idraulico lo abbia ingannato.
L'esempio sottolinea due importanti conclusioni. Uno, Jude è stato male informato intenzionalmente. Secondo, Jude era ingenuo o mancava di fatti in primo luogo. Nel mercato finanziario, un tale errore potrebbe costare ai clienti tutti i loro risparmi. Questa legge tutela i mutuatari facendo rispettare il loro diritto all'informazione e limitando le pratiche scorrette di prestito.
Come si applica il regolamento Z ai prestiti?
Quando un consumatore contrae prestiti per la casa o prestiti per studenti privati, ha un periodo di riflessione di tre giorni per riconsiderare la sua decisione. Se il mutuatario annulla il prestito entro questo lasso di tempo, non perderà denaro. Questa parte della legge non solo protegge i mutuatari che cambiano idea, ma anche i mutuatari che si sono sentiti sotto pressione dal prestatore.
Il regolamento Z si applica anche ai prestiti rateali, come i prestiti personali e i prestiti auto. Con questi tipi di prestiti, i prestatori devono fornire estratti conto mensili, risposte eque e tempestive alle controversie sulla fatturazione e dettagli chiari sui termini del prestito.
Il regolamento Z nel settore immobiliare richiede anche ai prestatori di fornire determinate informazioni ai mutuatari che concludono prestiti per studenti privati:
# 1. Quando richiedi un prestito studentesco privato:
Dovresti ricevere una richiesta di prestito e una divulgazione di sollecitazione che include informazioni generali su tassi di prestito, commissioni e termini. Il prestatore dovrebbe anche parlarti delle opzioni di prestito studentesco federale, che generalmente offrono più protezioni.
#2. Una volta che sei approvato per il prestito
Assicurati di ricevere l'informativa sull'approvazione del prestito, che fornisce informazioni sulla tariffa, le commissioni e le condizioni del prestito specifico, oltre a una stima di quanto rimborserai nel tempo. Hai 30 giorni di tempo per accettare il prestito.
#3. Se accetti il prestito
Ricevi l'informativa sul consumo del prestito, che contiene un avviso sul tuo diritto di annullare il prestito entro tre giorni. Quindi il prestatore può erogare i fondi.
Quali prestiti sono esenti dal regolamento Z?
Queste tutele del credito sono espressamente per i consumatori che stipulano contratti con istituti di credito per rate o linee di credito aperte. Molti tipi di prestiti al consumo sono nel regolamento Z nelle esenzioni dal prestito immobiliare da sapere. I seguenti prestiti non sono soggetti alle leggi del regolamento Z:
- Prestiti studenti federali.
- Credito per uso aziendale, commerciale, agricolo o amministrativo.
- Prestiti che superano un importo soglia.
- Prestiti per servizi di pubblica utilità controllati da un bene pubblico.
- Gli articoli sono offerti dalla Securities and Exchange Commission o dal broker Commodity Futures Trading Commission.
Alcuni mutui ipotecari specifici potrebbero beneficiare di un'esenzione parziale se la possibilità soddisfa una serie di requisiti rigorosi.
Quali sono le operazioni previste dal regolamento Z?
Tutte le transazioni di prestito immobiliare che coinvolgono i consumatori sono protette dalla Normativa Z. Ad eccezione delle transazioni immobiliari, tutto il credito aperto in cinque o più rate e non superiore a $ 25,000 per scopi personali, familiari, domestici o agricoli è coperto dal regolamento. Il regolamento non si applica al credito concesso a persone non fisiche come società o governi, al credito concesso per scopi commerciali e commerciali, o alle operazioni di credito con un intermediario registrato alla SEC per la negoziazione di titoli e merci. Il regolamento si applica ai nuovi prestiti, al rifinanziamento o all'unificazione dei prestiti. Tuttavia, l'assunzione di un prestito da parte di un nuovo mutuatario è esente.
A chi si applica il regolamento Z?
Il regolamento Z si applica a una persona o impresa classificata come "creditore". Un creditore è colui che estende regolarmente credito al consumo che è soggetto a onere finanziario o è pagabile in più di quattro rate. Una persona estende regolarmente il credito al consumo solo se ha esteso il credito più di 25 volte o più di 5 volte per transazioni garantite da un'abitazione nell'anno solare precedente.
Se una persona non ha soddisfatto questi criteri numerici nell'anno solare precedente, gli standard numerici devono essere distribuiti all'anno solare in corso. Il regolamento Z richiede anche che la nota firmata dal consumatore sia pagabile sulla sua faccia al creditore. In altre parole, il regolamento Z si applica solo agli estensori effettivi, agli agenti immobiliari o venditore chi aiuta a organizzare finanziamenti intelligenti per vendere una casa, il venditore intermediario non dovrebbe rispettare i requisiti di divulgazione del regolamento Z.
Ho bisogno dell'esame immobiliare Regulation Z per fare domanda
La maggior parte delle volte l'esame del regolamento z immobiliare non garantisce se puoi presentare domanda o meno. Tuttavia, considera il seguente regolamento z obiettivo dell'esame immobiliare:
- L'esame è quello di valutare la qualità della conformità dell'organizzazione finanziaria sistema di gestione per il regolamento Z nel settore immobiliare.
sistema di gestione, compresi i controlli interni e le procedure svolte dalla/e persona/e
responsabile del monitoraggio della funzione di revisione della conformità dell'istituto finanziario per il
verità nella legge sui prestiti e nel regolamento Z. - Selezionare il rispetto dell'istituto finanziario con la verità nell'atto di prestito e
regolamento Z. - L'esame del regolamento è quello di creare un'azione disciplinare quando le politiche o i controlli interni sono scadenti.
- Per determinare se è necessario che le organizzazioni apportino modifiche al consumatore
conti ai sensi dei requisiti di rimborso del Truth in Lending Act.
FAQ
Quali informazioni sono richieste dal regolamento Z?
Il regolamento Z richiede ai prestatori di mutui ipotecari di fornire ai mutuatari una divulgazione scritta di tassi, commissioni e altri oneri finanziari.
Chi applica il regolamento Z?
La Federal Trade Commission è autorizzata a far rispettare il regolamento Z e TILA.
Cosa sarebbe considerato un elemento di attivazione ai sensi della norma Z?
Un termine scatenante è una parola o una frase che, se utilizzata nella letteratura pubblicitaria, richiede l'espressione dei termini di un contratto di credito.
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